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20代におすすめ!銀行系クレジットカード比較

20代の学生・新社会人におすすめの銀行系クレジットカード

20代という年代は、非常に幅広い層を成している年代でもあります。学生もいれば新社会人もいますし、20代の後半ともなれば中堅社員として会社の中核を担っている人もいます。中には独立している人だっています。ですが、学生はともかく新社会人ともなれば立派な社会の一員。学生生活とは違った自己管理や責任能力というものが求められます。しっかりとした金銭感覚や消費スタンスを身に付けることも、社会人として大切な自己管理能力なのです。どうせなら将来に渡って活用できる銀行系クレジットカードを選びましょう。

20代で手に入れておくべきおすすめの銀行系クレジットカード

初めての銀行系クレジットカード
社会人生活に合ったクレカがおすすめ!

機能性?ステータス?20代はライフスタイルで銀行系クレジットカードを選ぼう!

20代でも立派に社会人として働いていれば、様々なタイプのクレジットカードを選ぶことができます。機能性重視で選ぶか、ステータス性重視で選ぶか、ライフスタイルに合わせて選択するのがおすすめです。ここでは単純なコストパフォーマンスではないメリットを重視して比較します。

目次

  1. ⇒クレジットカードの利用方法に合わせて選ぼう!
  2. ⇒20代がクレジットカードを作る5つのメリット!
  3. ⇒「JCB CARD EXTAGE(エクステージ)」は、年会費無料のJCBプロパーカード
  4. ⇒「三井住友VISAデビュープラス」は、20代前半のライフスタイルにぴったり
  5. ⇒「JCB GOLD EXTAGE(エクステージ)」は、ヤングゴールドカードの決定版
  6. ⇒「MUFGカード ゴールド・アメックス」は、年会費実質無料の三菱AMEX

20代のクレジットカード選び
銀行系クレカだからこそこだわるべき選び方

利用シーンに合わせてクレジットカードを選ぼう!

機能性の高いクレジットカードというのは、言い換えれば日常生活で使い勝手の高いクレジットカードということになります。ショッピングが大好きであればポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶのもいいですし、旅行が趣味なら付帯サービスの充実したゴールドカードなどステータス性の高いクレジットカードを選ぶのもいいでしょう。ただ高還元率のクレジットカードとは、ある意味で日常使い=お買い物・ネットショッピングに特化したカードと言えます。この目的のカードはある意味で1枚持てば十分です。

ポイントが貯まりやすいタイプからゴールドカードまでシーンに合わせて選ぼう

逆に皆さんのおサイフの中には、特定施設でのサービスに特化していたり、会員カードとして契約したクレジットカードが眠っていたりします。これは異なる利用シーンでは異なるクレジットカードが求められるということ。若いからこそ、将来を見据えたクレジットカードもまた求められるのです。どういったシーンでクレジットカードを有効に使えるのか、また将来、どういうカードを持ちたいのか、様々な場面を考えながら、クレジットカードをセレクトしていくのが、20代のクレジットカード選びのポイントと言えるのです。

なぜ銀行系クレカがおすすめなの?
20代で銀行系クレジットカードを作るメリット

20代だけが持てる銀行系ヤングクレジットカード【5つのメリット】

  1. ポイントで普段のショッピングがお得になる
  2. ネット通販の利便性が飛躍的に向上する
  3. 旅行やレジャー、お出掛けにも現金はほとんど不要
  4. クレジットヒストリーを蓄積することができる
  5. 割安な年会費で利用することもできる

クレジットカードを持つことは常識。大人のたしなみとして心得ておきましょう。

今の20代の多数派の生活内容や立場に共通するポイントを慎重に調べた結果、以下の3点を軸にカードを選ぶと、うまくいくことが判明しています。

ショッピング利用額に応じてポイントが貯まる

ほとんどのクレジットカードでは、カードのショッピング利用額に応じてポイントが付与されます。ポイントの付与率(還元率)はカードによって様々ですが、概ね0.5%~1%ほどが標準的です。例えば100円=1Pという具合にポイントが加算されます。

貯まったポイントは提携する他社のポイントサービスや航空マイレージなどと交換することもできますし、カタログから好きな商品を選んだり、ギフトカードなどへの交換もできたりします。

キャッシュバックや現金値引きもあります

現金でのショッピングとは異なり、クレジットカードを利用すると、ポイント還元分を差し引いた分だけお得にショッピングを楽しむことができます。クレジットカードによってはポイントをキャッシュバックしてくれるものもあります。

ネット通販の利用でもお得!商品代金の支払いも簡素化できます

ネット通販を利用する人の割合は年々増加傾向にありますが、20代も決して例外ではありません。むしろ、学生時代からネット通販を活用している人も多いはずです。

ネット通販でショッピングした代金は、コンビニ後払いや代金引換などで支払うことがほとんどですが、クレジットカードがあればカード情報を登録しておくことで、簡単に決済することができます。支払いの煩わしさが無くなる分、スムーズなネットショッピングを楽しめます。

オンラインモール経由で高額ポイントをゲット!

また、カード会社によってはオンラインモールを設けているところも多く、オンラインモールを経由してネットショッピングをすることでポイント還元率をアップさせることもでき、カードポイントと通販ショップのポイントサービスを二重取りすることもできたりします。

クレジットカードが一枚あれば旅行やレジャーにも活躍

クレジットカードは現代人にとって不可欠なアイテムとなりつつあり、現金主義だった日本でもクレジットカードの利用が一般化しています。そのため、ほとんどの施設やお店ではクレジットカード決済が可能となっていますし、財布に一枚クレジットカードを忍ばせておけば、ほとんどのシーンで支払いが事足りてしまいます。

おサイフケータイが大活躍!クレジットカードチャージ!

もちろん、カード決済を導入しておらず、現金でしかやり取りできないところも少なからずあります。だから、多少の現金は必要です。それでもおサイフケータイにクレジットカードからチャージできるようにしておけば、さらに活用度が増し、それほど多くの現金を持ち歩く必要はなくなります。

クレジットヒストリーは将来的に大切です

若い頃からクレジットカードを所有していれば、クレジットヒストリーを蓄積していくことができます。 クレジットヒストリーというのは利用実績のことですが、これはクレジットカードなどを作る上で最も重要視される「信用性」に値するものとなります。

ヤングゴールドは将来のゴールド、プラチナカードの布石

若い頃からしっかりとクレジットヒストリーを蓄積しておけば、30代や40代といった働き盛りの年代に突入したときに、さらにステータスの高いクレジットカードを作れることにも繋がります。人によっては、すでに学生の頃から学生専用クレジットカードなどを利用してクレジットヒストリーを蓄積している人もいるほどです。おすすめは年会費以上の特典が必ず設定されているヤングゴールドです。

ヤングゴールドなら低い年会費でも持つことができます

一般的にクレジットカードには年会費というものがかかりますが、中には数千円程度から千円台の年会費で利用できるヤングゴールドもあります。さらにプロパーカードでありながら年会費無料というヤングカードもあります。

年会費がもったいないからといってクレジットカードを持つこと自体を嫌悪する人もいますが、これは狭い見方。クレジットカードの特典を活用している方からすれば、年会費分のお金だけでこの特典が使えるのなら安いもの。特典だけで年会費分のお釣りが来てしまいます。

クレジットカードはその人の地位=ステータスを示す身分証

また海外ではクレジットカードそのものがその人のステータス性を示すものであることを考えれば、年会費など安いものだという見方もできます。クレカを示すだけで、信用度が上がり、待遇が良くなるからです。現に欧米ではそうしたことが広く認知されています。

クレジットカードを持つことは、社会人としてのステータスを示すものになりますし、どうしても年会費が嫌なら年会費が無料のクレジットカードを敢えて選択してみるのもおすすめです。

若者限定のヤングカード
20代に人気の高い銀行系クレジットカード

20代で選ぶべき銀行系ヤングクレジットカードを厳選

JCB CARD EXTAGE(エクステージ)

JCB CARD EXTAGE(エクステージ)
5年間限定のヤングカード!年会費も無料!
発行期間 最短3営業日 年会費 無料
限度額 公式サイト参照 還元率 0.75%~1.5%

JCBの発行する29歳以下限定のクレジットカード

年会費は一切かからず加入できます

18歳~29歳までの若者しか加入することのできない「JCB CARD EXTAGE」。国際ブランドで知られるJCBが発行するヤングカードで、5年間限定でしか加入することができないクレジットカードです。ちなみに、この「JCB CARD EXTAGE」に加入すると、最低5年間は必ず加入している必要があります。その間に退会はしてしまうと、2,000円+税の手数料が発生します。5年を経過すると、自動的にJCB一般カードへ切り替えられる仕組みです。

旅行保険とショッピング保険も嬉しい

「JCB CARD EXTAGE」は年会費無料のクレジットカードでありながら、最高2,000万円の海外旅行傷害保険や年間最高100万円のショッピングガードも付帯します。そのため、ちょっとした海外旅行程度ならメインカードとしての機能を十分に果たしてくれる一枚となっています。

ポイント還元率0.75%以上をキープできる!

「JCB CARD EXTAGE」は、入会後3カ月は、通常0.5%の還元率(1,000=1P)が3倍の1.5%で利用することができ、3カ月経過後も1年間は実質0.75%のポイント還元率で利用することができます。それに加えて、年間20万円以上の利用実績があれば、翌年のポイント還元率も0.75%が維持されるため、高還元率で利用し続けることも不可能ではありません。

ネットモール経由でポイントを数倍お得に貯められる

また、ネット通販大手のAmazonやコンビニ大手のセブンイレブンなどの提携店舗で利用すれば、最高で10倍のポイントを貯めることができるほか、ポストペイ型電子マネー「QUICPay」の利用でもポイントが加算されます。後払い式の電子マネーなので、コンビニなどの利用が多い若者には使い勝手が高い一枚です。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード
年齢に応じてランクアップするお得なカード!
発行期間 最短3営業日 年会費 1,250円+税(初年度&条件付無料)
限度額 10万円~100万円 還元率 1.0%~2.5%

コツコツとクレヒスを積み重ねたい1枚!

若者限定!だから実質的に年会費永年無料も可能!

「三井住友VISAデビュープラスカード」の年会費は1,250円+税ですが、初年度は無料で加入することができ、「年間1回以上の利用」という条件さえ満たせば、翌年の年会費も無料となるカードです。つまり、本カードを毎年1回利用すれば、年会費永年無料で利用することができるのです。しかも、本カードは18歳~25歳までの若者しか加入できない、若者限定のクレジットカードとなっているのです。もちろん、学生も加入することができますから、将来性を考えて加入してみるのもおすすめです。

自動でゴールドカードまでランクアップ!

このカードの面白いところは、年齢に応じてカードのステータスがアップしていくということです。「三井住友VISAデビュープラスカード」へ加入していられるのは25歳まで。満26歳の更新時期になると、自動的にワンランク上の『三井住友VISAプライムゴールドカード』へと切り替えが行われ、満30歳の更新時期には、『三井住友VISAゴールドカード』へとステップアップするのです。通常、ゴールドカードは入会しようとしても審査通過のハードルが高いこともありますが、「三井住友VISAデビュープラスカード」なら、持っているだけで自動的にゴールドカードを手にすることができるという嬉しい魅力を備えたカードなのです。

ショッピング保険は付帯!旅行保険の付帯はナシ!

「三井住友VISAデビュープラスカード」は、年間最高100万円まで補償してくれるショッピング保険が付帯します。しかし旅行傷害保険の付帯はありません。従って、旅行などの活用には不向きなカードとなっています。そのため申し込み当初はサブカードとしての利用に留めておくのがベストです。その後、プライムゴールド→ゴールドとランクアップしていくごとに、メインカードとしての頻度を増やしていく方がおすすめです。

ポイント還元率1.0%!一般カードの2倍!

ただし、サブカードとしての利用がおすすめとはいえ、ポイントプログラムは魅力的です。「三井住友VISAデビュープラスカード」のポイントプログラムは、三井住友VISAの「ワールドプレゼント」です。本カードの会員であれば、ワールドプレゼントのポイント付与が通常の2倍となるので、ポイント還元率1.0%で利用できます。また、リボ払いを利用すれば手数料発生月に3倍のポイントが付与されるため、使えば使いほどにポイントが貯まります。加えてカード入会後3か月間であればポイント加算が3倍となるので、欲しいものは本カード入会後に購入するというのもおすすめです。

JCB GOLD EXTAGE(エクステージ)

JCB GOLD EXTAGE(エクステージ)
20歳~29歳まで加入できるヤングゴールドカード
発行期間 最短3営業日 年会費 初年度無料(2年目以降3,000円+税
限度額 公式サイト参照 還元率 0.5%~1.5%

若者限定で加入できるゴールドカード!

JCB GOLD EXTAGE(エクステージ)』は、一般カードである『JCB CARD EXTAGE(エクステージ)』の上位カードです。一般カードでは18歳から29歳までの若者が加入できますが、『JCB GOLD EXTAGE』は20歳以上からでなければ加入できないルールとなっています。まさに、20代のためのゴールドカードとなっているのです。

誰でも通るカードではありません

ただ20歳以上で申し込めるとはいえ、そこはやはりゴールドステータスのカードですから、審査は厳しめ。就職して間もない人や、社会人であってもフリーターをしている人では審査に落ちてしまう可能性も高いカードとなっています。

旅行に強い!充実特典のヤングゴールドカード

もちろん審査さえ通ってしまえば、若者を対象としたヤングカードとはいってもゴールドカードのひとつ。充実した付帯サービスは魅力的です。一般カードでは最高2,000万円の海外旅行傷害保険のみの付帯ですが、「JCB GOLD EXTAGE」は最高5,000万円の海外旅行傷害保険に加え、同じく最高5,000万円の国内旅行傷害保険も付帯。加えて国内主要空港のラウンジとハワイ・ホノルルの空港ラウンジを無料で利用できる特典など、ゴールドクラスのサービスも付帯されています。

一般カード同様にお得にポイントが貯まる!

「JCB GOLD EXTAGE」も、一般カードの「JCB CARD EXTAGE」と同様に、ポイントの優遇を受けることができます。入会後3カ月間はポイント還元率が3倍の1.5%で利用することができるほか、4カ月目以降も年間20万円の利用実績を積めば0.75%のポイント還元率で利用することができます。

年会費も格安! JCBゴールドまで育てたい方におすすめ

ゴールドクラスでありながら、年間の利用実績が一般カードと同じ20万円で設定されているのは大きな魅力と言えるでしょう。1カ月17,000円弱の利用で達成できるレベルですから、それほどハードルも高くありません。また、年会費も3,000円+税となっており、ゴールドクラスとしては低めの年会費で利用できますし、オンライン入会であれば初年度年会費無料で利用できるのも人気の秘密です。

MUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
三菱銀行系を破格の年会費で利用できる!学生も加入可!
発行期間 最短1週間 年会費 1,905円+税(楽Pey登録で半額&初年度無料)
利用限度額 10万円~200万円 還元率 0.5%~0.85%

割安な年会費で持てるゴールドカード!

MUFGカード ゴールド・アメックスは若者限定のヤングゴールドカードではありません。正真正銘、三菱UFJニコスが発行するゴールドカードの1つです。ただし格安ゴールドカードというカテゴリーのクレカなので、若者でも手軽に加入することができます。

格安でゴールドカードを持ちたいならおすすめ

その魅力はもちろん2,000円程度に設定されている年会費。さらに登録型のリボ払いサービス「楽Pey」へ登録することで、年会費を半額にすることもできます。実質的に1,000円程度の年会費でゴールドカードを持つことができる上に、初年度は年会費が無料となっている点も見逃せません。しかも、18歳から加入することもでき、専門学校・短大・大学に在学していても加入できるゴールドカードとなっています。

年会費以上の特典・サービスが充実

ゴールドカードの魅力と言えば、そのステータス性もさることながら旅行などでの活用度が高いというところ。最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯されているほか、国内旅行傷害保険も利用付帯ながら2,000万円の補償が付帯します。ゴールドクラスとしてはやや物足りなさを感じる補償内容ではありますが、それでも若者向けのゴールドカードということを考えれば、十分な魅力を備えています。

メインカードとしてしっかり使いましょう

ただし、2,000万円の旅行傷害保険を付帯させるには、年間のカード利用額が20万円以上なければならないルールになっています。そうしないと旅行保険の補償額が100万円になってしまうため、あくまでもメインカードとしての利用を心掛けましょう。

ゴールドカードならではの魅力も満載!

もちろん、国内の主要空港+ハワイ・ホノルルの空港ラウンジを無料利用できる空港ラウンジサービスも付帯していますし、使うほどにポイントが優遇されるポイントプログラムも魅力です。

楽天カード

楽天カード
審査に不安があるならこの一枚!
発行期間 最短5営業日 年会費 無料
限度額 10万円~100万円 還元率 1.0%~

8秒に1人が申し込む!使いやすさで人気の楽天カード

楽天カードは年会費が無料で、楽天市場などでお馴染みの楽天スーパーポイントがどんどん貯まるお得な一枚。審査にも通過しやすいことでも知られ、クレジットカード初心者にもおすすめできます。

審査に通りやすい!職業を問わず加入できるお買い物カード

楽天カードの審査が緩いと言われるのは、職業を問わずに加入することができるというところです。ステータス性の高いクレジットカードでは正社員でなければなかなか持てない、などの暗黙のルールがありますが、楽天カードならパートやアルバイトだけでなく、専業主婦でも持つことのできる柔軟さが人気の秘密となっています。

審査落ちの基準となるカード

逆に言えば、楽天カードの審査に落ちてしまうなら、他のクレジットカードなら高い確率で審査落ちしてしまいます。CMでも謳っていますが、8秒に1人が申し込んでいるほどの人気を誇るクレジットカードなのです。

年会費無料!楽天ポイントもザクザク貯まる

楽天カードと言うだけあって、楽天グループで利用できる楽天スーパーポイントをどんどん貯めることに適した一枚です。楽天市場で利用すれば最大で3%のポイント還元率となるほか、入会時にはボーナスポイントとして、楽天スーパーポイントが数千ポイント付与されます。入会時のボーナスポイントは時期によって異なりますが、現在のところ5,000ポイント付与というケースがほとんどです。

どこで使っても還元率1%は十分な高還元率

また、楽天グループでの利用だけでなく、通常のショッピングでも還元率1.0%で楽天スーパーポイントが付与されます。もちろん、公共料金等の引き落としでも還元率1.0%でポイントが加算されます。楽天市場を利用する人なら、ぜひ加入しておきたい一枚ですし、クレジットカード難民ならぜひチャレンジしておくべきカードです。

若者におすすめ!
20代向けクレジットカードはどれ?

若者おすすめのクレジットカードを比較しました。

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
常時1%還元!Amazonは2%!楽天は3%の高還元カード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~2.0%
発行期間 最短8営業日 限度額 10万円~300万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー ID(アイディ)QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 0.5~0.6マイル

楽天カード

楽天カード
常に1%の高還元!最大7%!nanacoで税金支払いも還元!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~
発行期間 最短5営業日 限度額 10~100万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天Edynanaco(ナナコ) マイル 1pt = 0.5マイル

ライフカード<年会費無料>

ライフカード<年会費無料>
誕生月はポイント5倍!年払いで大活躍!審査も通りやすい
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 0.5~3.3%
発行期間 最短3営業日 限度額 10万円~200万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)ID(アイディ) マイル 1pt = 3.0マイル

Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカード
Yahoo!ショッピングで最大3%還元!年会費無料!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~3.0%
発行期間 約2週間 限度額 10万円~50万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 0.5マイル

リクルートカード

リクルートカード
nanaco電子マネーチャージで1.2%!税金支払いで大活躍!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.2%~4.2%
発行期間 2~4週間
審査は最短即日
限度額 10万円~100万円
ブランド VISAカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)QUICPay(クイックペイ) マイル

JCB EIT(エイト)カード

JCB EIT(エイト)カード
ポイント還元率2倍!年会費無料!リボ払い専用JCBカード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%
発行期間 最短3営業日 限度額 公式サイト参照
ブランド JCBカード 電子マネー QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 3マイル

楽天PINKカード

楽天PINKカード
還元率1%!楽天カードに女性限定サービスと保険を追加!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~
発行期間 最短5営業日 限度額 10~100万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル 1pt = 0.5マイル

マツダm’z PLUSカード《セゾン》

マツダm’z PLUSカード《セゾン》
全国のエネオスENEOS/マツダ店舗でポイント還元率2.0%!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~2.0%
発行期間 最短3営業日 限度額 30万円~150万円
ブランド マスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)ID(アイディ)QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 0.25マイル

SoftBankソフトバンクカード《セゾン》

SoftBankソフトバンクカード《セゾン》
高還元率1.0%!現金値引きのSoftBankマネーが貯まる!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%
発行期間 最短5営業日 限度額 30万円~150万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)QUICPay(クイックペイ) マイル -

イオンカード(WAON一体型)

イオンカード(WAON一体型)
WAON付きのイオンカード!WAON利用でポイント2重取り
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 0.5%
発行期間 約2週間 限度額 10万円~50万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー ID(アイディ)WAON(ワオン) マイル 1pt = 0.5マイル

JALカードnavi《学生カード》

JALカードnavi《学生カード》
JAL学生カードはマイル還元率1%!フライトマイルも100%!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~2.0%
発行期間 約4週間 限度額 10万円
ブランド JCBカード 電子マネー WAON(ワオン)QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 1マイル

DCカード Jizile(ジザイル)

DCカード Jizile(ジザイル)
ポイント還元率1.5%!旅行保険付き!リボ払い専用カード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.5%
発行期間 最短1週間 限度額 10万円~100万円
ブランド マスターカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル 1pt = 2.5マイル

MUFGカード イニシャルカード

MUFGカード イニシャルカード
年会費実質無料!若者限定のMUFGカード!
年会費 無料(2年目以降:無料※条件付き) 還元率 0.5%~1.5%
発行期間 最短翌営業日 限度額 10万円~100万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル 1pt = 2マイル

P-oneカード<Standard>(一般カード)

P-oneカード<Standard>(一般カード)
請求書が常に1%オフ!年会費無料でキャッシュバック!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1%
発行期間 約3週間 限度額 個別に設定
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー Suica(スイカ) マイル -
三井住友VISAデビュープラスカード
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