20代におすすめのクレジットカード比較！初めて作るときのポイントと注意点

20代というと、まだ学生の人や社会人としての経験が少ない人がほとんどです。

「収入が少ないからクレジットカードは作れないのでは？」と不安になるかも知れません。

しかし、クレジットカードの多くは18歳以上（高校生は不可）から作ることができます。また、クレジットカードを持っているということは、その人の信用を証明することにもなるので、1枚は持っておきましょう。

とは言ってもクレジットカードには多くの種類があり、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。

このページでは20代の人におすすめのクレジットカードや選び方のポイント、クレジットカードを使うときの注意点などをご紹介します。

最後まで読んでいただくと、自分に合うクレジットカードが見つかりますよ。

20代におすすめのクレジットカード5選

では、20代の方におすすめできるクレジットカード5種類をご紹介します。

カード名	申し込み可能年齢（※）	年会費	特徴
三井住友カード デビュープラス	18歳～25歳	1,375円 （初年度は無料 2年目以降は年1回の利用で無料）	・Vポイントの還元率は1.0％～ ・ショッピング補償は年間100万円まで ・満26歳以降の最初のカード更新時にプライムゴールドにランクアップ
JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】	18歳以上39歳以下	無料	・WEB入会限定 ・還元率はJCB一般カードの2倍以上 ・JCB CARD W plus Lは女性向け保険やお得なサービスが豊富
エポスカード	18歳以上	永年無料	・最短で即日発行が可能 ・海外旅行保険の補償は最高500万円 ・クレジットカード会員向けの優待サービスが豊富 ・エポスカードのATMなら1,000円単位でキャッシングが可能
楽天カード	18歳以上	永年無料	・楽天ポイントが貯まりやすい ・楽天Edyでも楽天ポイントが貯まる ・セキュリティ対策が万全
三井住友カード プライムゴールド	20歳以上30歳未満	5,500円 （初年度は無料 2年目以降は年会費割引特典あり）	・20代で持てるゴールドカード ・空港ラウンジサービス ・国内・海外旅行保険の補償は最高5,000万円 ・ショッピング補償年間300万円まで ・カード利用枠最大300万円（審査結果による）

（※：いずれも高校生は不可。未成年の場合は親権者の同意が必要です）

20代でクレジットカードを持つ意味

20代でクレジットカードを持つには、次のような意味があります。

1. 現金払いよりも便利でお得
2. 20代は審査に通りやすい
3. 信用度が高まる
4. クレジットヒストリーを作ることで将来有利になる

現金払いよりも便利でお得

ネットショッピングや街中での買い物では現金払いよりもクレジットカードの方が便利です。ポイントが貯まる、優待や割引があるなどの特典も多いため、1枚は持っておくといいですよ。

20代は審査に通りやすい

クレジットカードは収入が高い人の方が審査に通りやすいと思っている人が多いかも知れませんが、実際はそうではありません。
20代は高年齢の人よりも就職や転職に有利で収入が安定しています。そのため、支払いが遅れても回収できる可能性が高いと考えられ、クレジットカードの審査は通りやすくなっています。

また、20代でクレジットカードを作った人は、将来その会社のゴールドカードなどの上位カードにランクアップしてくれる可能性が高い優良顧客です。

そういった背景があり、20代のカード発行には比較的ハードルを低くしています。

信用度が高まる

クレジットカードを何枚も持ち、あちこちから借りる人を「多重債務者」と言います。さらに返済が遅れると金融機関での信用度は下がり「要注意人物」と見なされて、新たにクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることは難しくなります。

そうなると問題ですが、逆に1枚もクレジットカードを持っていない人のことは「スーパーホワイト」と呼びます。これは一見いいことのように思えますが、実はクレジットカード会社からするとその人に返済能力があるかどうかが判断できません。

クレジットカードを1枚作り、返済実績を作ることで自分自身の信用度を上げることができます。

クレジットヒストリーを作ることで将来有利になる

スーパーホワイトだった人がクレジットカードを作り、何度か利用するとその利用履歴や返済履歴が信用調査機関に登録されます。

この履歴のことを「クレジットヒストリー」と言い、車のローンや住宅ローンを組むときの参考にされます。

その時のためにもクレジットカードを使ってクレジットヒストリーを作ることは有利になるのです。

では、ここからは20代におすすめのクレジットカードの特徴やメリットを詳しくご説明していきます。

20代におすすめのクレジットカードの特徴やメリット

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード　デビュープラスは18歳から25歳までを対象にした銀行系クレジットカードで、学生や新社会人で初めてカードを作る人におすすめです。

三井住友カード デビュープラスの基本情報

三井住友カード　デビュープラスのメリット

三井住友カードは通常は200円に対して1ポイントのVポイントが貯まりますが、デビュープラスは200円で2ポイント貯まるので還元率は2倍の1.0％になります。

さらにセブン・イレブンやローソン、ファミリーマート、マクドナルドなど若い人がよく利用する店舗ではポイント還元率が2.0％と高くなっています。貯まったVポイントはTポイントや楽天ポイント、nanacoポイントなどに交換が可能です。

• セブン・イレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルドはポイント2.0％還元
• ポイントUPモールを経由するとAmazonで最大4.0％還元、楽天市場で0.5％プラス還元、その他還元率UPショップが多い
• ENEOSやヤマダデンキ、ビックカメラなどの店舗を事前に「ココイコ！」にエントリーしておくとポイント還元率が0.5％～1.0％プラス

このようにポイントがプラスされる店舗が多いので、毎日のお買物にクレジットカードを使うことで自然とポイントが貯まっていきます。

また、満26歳以降で迎える最初のカード更新時に「三井住友カード　プライムゴールド」に切り替わります。純新規からプライムゴールドを作るよりもデビュープラスでクレジットヒストリーを作っておくと審査が通りやすくなる点もおすすめできます。

三井住友カード デビュープラス

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JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】

JCB CARD WはJCBが発行しているクレジットカードで、JCB CARD W plus Lは女性向けのカードになっています。どちらも39歳以下が対象です。

JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】の基本情報

JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】のメリット

JCB CARD W／W plus Lに付与される OkiDokiポイントはJCB一般カードの2倍になっています。

さらにAmazonではポイントが3倍、ビックカメラはポイントが5倍、スターバックスカードにオンラインで入金やオートチャージするとポイントが10倍になるなど特典が豊富です。

• OkiDokiランドを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!ショッピングで買い物をするとOKiDokiポイントは最大20倍に
• 旅行予約やレストラン予約でもOkiDokiポイントが貯まる
• 1年間に一定額以上のクレジットカード利用で「JCB STAR MEMBERS（スターメンバーズ）」になるとさらにポイントUP

貯まったOkidokiポイントはdポイントやnanacoポイント、楽天ポイント、マイルへの交換が可能なので20代の人には使い勝手がいいクレジットカードだと言えるでしょう。

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エポスカード

エポスカードはマルイグループが発行している流通系のクレジットカードですが、マルイ以外でも多くのショップやサービスでポイントがプラスされたり、割引き価格の優待を受けたりできます。

エポスカードの基本情報

エポスカードのメリット

エポスカードのメリットは申し込みからカード発行までが早いという点です。ネット申し込みをして、カードの受け取りを「店頭受取」にすると最短で即日発行が可能です。
（エポスカードセンターの営業時間内に取りに行ける場合）
郵送でも申し込みから1週間程度で届くので、他社カードと比較してもかなり早いと言えるでしょう。

また、20代の人がよく利用する店舗やサービスでの優待が多い点もメリットです。

• アート引越センターの料金が20%OFFやブックオフオンラインの買い取り価格が10%UPなど引越しにお得な優待がある
• 電気やガス、新聞などの申し込みで割引やプレゼントあり
• コンサートやミュージカルのチケットが優待価格で申し込める
• 日本旅行やアパホテル、ノジマオンラインの利用でポイント5倍
• カードの即日発行が可能
• エポスカードATMなら1,000円単位でキャッシングが可能

エポスカードはこのように日常のさまざまなシーンでお得に使えるカードです。

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楽天カード

楽天カードは楽天市場の利用で楽天ポイントが2倍になるほか、楽天Edyへのチャージでもポイントが加算されます。
年会費は永年無料でセキュリティがしっかりしているという点で、20代でクレジットカードを作りたいという人におすすめできます。

楽天カードの基本情報

楽天カードのメリット

楽天カードはポイント還元率が高いことで人気があります。楽天市場のショッピングでは他社カードは100円に1ポイントが付与されますが、楽天カードは最大で3倍、楽天トラベルは2倍付与されます。
また、楽天モバイルや楽天銀行など楽天のサービスを利用すると「楽天SPU」でさらにポイント還元率がUPするというメリットもあります。

楽天ポイントは貯まりやすさや使いやすさの点で満足度NO.1になっています。

• 楽天市場や楽天サービスでどんどんポイントが貯まる
• 楽天ポイントは楽天EdyやANAマイルに交換が可能
• カードの不正検知システムやカード利用メールの配信、ネットショッピングでの本人認証サービスなどセキュリティ対策が万全
• 審査に通りやすい

また、18歳以上（高校生不可）で一定の収入があれば申し込みが可能です。専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば自分名義のクレジットカードを作ることができ、審査が比較的ゆるいところも20代にはおすすめできます。

三井住友カード プライムゴールド

三井住友カード プライムゴールドは20歳から30歳を対象にしたステイタスの高いカードです。
年会費は5,500円ですが、WEB明細を利用することで年会費は1,100円割引されます。

三井住友カードデビュープラスをお持ちの人が満26歳以降でカード更新を迎えるときは、三井住友カード　プライムゴールドに以降できる点からも上位クラスであることがわかります。なお、更新時には一般カードへの切り替えも可能です。

三井住友カード プライムゴールドの基本情報

三井住友カード　プライムゴールドのメリット

三井住友カード　プライムゴールドのポイント還元率は一般カードと同じ0.5％ですが、旅行保険やショッピング補償が充実しています。

また、空港ラウンジの利用が無料などのメリットがあります。

さらに30歳になるとゴールドカードに以降できるので、優良なクレジットヒストリーを作りたい人にもおすすめできます。

• 国内主要空港のラウンジが無料で利用
• 提携の一流ホテルの宿泊予約で割引がある
• 医師に24時間、年中無休で無料の電話相談ができる「ドクターコール」利用可能
• 国内の一流レストランのグルメクーポンプレゼント

三井住友カード プライムゴールド

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20代でクレジットカードを選ぶ際のポイント

ここまででご説明してきたようにクレジットカードにはさまざまな特徴やメリットがありますが、カード選びで気をつけることもあります。

20代でクレジットカードを選ぶ際のポイントをご紹介します。

1. 年会費を比較する
2. ポイントの還元率を比較する
3. セキュリティ対策がしっかりしているか確認
4. 審査は通りやすいか確認

年会費を比較する

クレジットカードは一度作ると長く使うことが多いだけに、年会費が無料なのか有料なのかは大きな問題です。
有料の場合はその金額に見合うだけのサービスがあるかどうかをチェックしましょう。

今回ご紹介した5種類のクレジットカードの中で年会費が永年無料なのは、次の3種類です。

• JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】
• エポスカード
• 楽天カード

なお、三井住友カード デビュープラスは初年度は無料ですが、2年目以降は1,375円かかります。しかし、年間に1度カードを利用すれば翌年の年会費は無料になるので、実質無料だと考えていいでしょう。

一方、三井住友カード　プライムゴールドは年会費が5,500円かかります。こちらもWEB明細を利用することで年会費の割引が受けられます。空港ラウンジの無料利用などのメリットも豊富です。

三井住友カード プライムゴールド

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ポイントの還元率を比較する

クレジットカードのポイントはカード利用料の支払いに使ったり、現金と同じように買い物での支払いに使ったりできます。

特にこのページでご紹介している「20代におすすめのクレジットカード」は同じ系列のカードよりも還元率が高くなっているものが多いので、ポイント還元率は要チェックです。

また、自分がよく利用するショップでのポイント還元があるかどうかも確認しておきましょう。

カード名	付与されるポイントと還元率	ポイントUPするサービス	ポイントの利用方法
三井住友カード デビュープラス	Vポイント　1.0％～2.5％	・入会後3ヶ月は200円で5ポイント付与 ・利用金額200円で2ポイント（通常の三井住友カードの2倍） ・ローソン・セブン・イレブン・ファミリーマート・マクドナルドはポイント還元2.0％ ・ポイントUPモールを経由するとAmazon、楽天、Yahoo!ショッピングなどでポイント還元率がUP ・事前にココイコ！に店舗をエントリーするとENEOSやヤマダデンキ、高島屋、大丸などでポイントUP	1ポイント＝1円として利用可能 （Vポイントアプリにチャージしてコンビニの支払いに利用 クレジットカードの支払いに充当 景品や他社ポイントに交換可能）
JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】	OkiDokiポイント　1.0％～	・通常のJCBカードの2倍 ・OkiDokiランドを経由するとAmazon、楽天、Yahoo!ショッピングなどがポイントUP	・商品と交換 ・1ポイント＝3.5円でAmazonで利用 ・マイルや他社ポイントと交換
エポスカード	エポスポイント　0.5％～1.5％	・Visaの店舗ならどこでも対象 ・公共料金やスマホ代金などの支払い ・たまるマーケットを経由してネットショッピングするとさらにポイントUP	1ポイント＝1円として利用可能
楽天カード	楽天ポイント1.0％～3.0％	・どこでも100円で1ポイント ・楽天市場ならポイント3倍 ・楽天トラベルはポイント2倍 ・楽天SPUの活用でさらにポイントUP	・1ポイント＝1円として各種支払いや楽天Edyチャージに使える ・ANAマイルへの交換も可能
三井住友カード プライムゴールド	Vポイント0.5％～	・利用金額200円で1ポイント ・ローソン・セブン・イレブン・ファミリーマート・マクドナルドはポイント還元2.0％ ・ポイントUPモールを経由するとAmazon、楽天、Yahoo!ショッピングなどでポイント還元率がUP ・事前にココイコ！に店舗をエントリーするとENEOSやヤマダデンキ、高島屋、大丸などでポイントUP	1ポイント＝1円として利用可能 （Vポイントアプリにチャージしてコンビニの支払いに利用 クレジットカードの支払いに充当 景品や他社ポイントに交換可能）

セキュリティ対策を比較する

20代でクレジットカードを持つ際には、第三者に不正利用されないか、カードの盗難や紛失が心配ですね。

そこで、セキュリティ対策はどうなっているのかを調べておきましょう。

カード名	セキュリティ対策
三井住友カード デビュープラス	・不正使用検知システムで24時間365日不正使用を監視 ・ネットショッピング時にワンタイムパスワードを発行（「One Time Pass」アプリを使用） ・カードの紛失や盗難、第三者による不正利用に対して補償 ・ショッピング補償　最高100万円まで
JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】	・不正検知システムで24時間365日チェック ・ネットショッピング時に本人顔認証を実施 ・カードの紛失・盗難時に補償あり ・ショッピング補償　海外で最高100万円まで
エポスカード	・不正使用検知システムを導入 ・ICチップを搭載し安全性を向上 ・カード利用通知サービスで不正利用の早期発見が可能 ・一部のネットで本人認証サービスを実施 ・ショッピング補償　年間50万円まで （年間1,000円でエポスお買物あんしんサービスへの加入が必要）
楽天カード	・不正使用検知システムで24時間365日監視 ・カード利用お知らせメールで不正使用を早期発見 ・本人認証サービス（3Dセキュア）を導入 ・ネットショッピングの不正使用に対して補償 ・カード盗難保険あり
三井住友カード プライムゴールド	・不正使用検知システムで24時間365日不正使用を監視 ・ネットショッピング時にワンタイムパスワードを発行（「One Time Pass」アプリを使用） ・カードの紛失や盗難、第三者による不正利用に対して補償 ・ショッピング補償　最高300万円

このようにどのクレジットカードもセキュリティ対策には力を入れています。中でも銀行系の三井住友カード（デビュープラス、プライムゴールド）はセキュリティ対策がしっかりしているので安心して利用できるでしょう。

審査が通りやすいかどうかを比較する

せっかくクレジットカードを申し込んでも審査に通らないと意味がありません。
それぞれのカードの審査状況を見てみましょう。

なお、どのクレジットカード会社も審査基準は公開していません。ここでは口コミサイトの声をご紹介します。

カード名	審査に関する口コミ（ショッピング枠は審査に通った額）
三井住友カード デビュープラス	（20代男性学生）ショッピング枠10万円、カード発行まで4日間 （10代男性自営業）ショッピング枠10万円、カード発行まで20日間 （20代男性会社員）ショッピング枠30万円、カード発行まで7日間
JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】	（20代男性学生）ショッピング枠10万円、カード発行まで6日間 （20代男性会社員）ショッピング枠20万円、カード発行まで8日間 （20代女性学生）ショッピング枠10万円、カード発行まで13日間 （20代女性会社員）ショッピング枠100万円、カード発行まで8日間
エポスカード	（20代男性自営業）ショッピング枠50万円、カード発行まで7日間 （20代男性会社員）ショッピング枠30万円、カード発行まで4日間 （20代女性会社員）ショッピング枠50万円、カード発行まで4日間 （審査結果のメールは10分後に届く）
楽天カード	（10代男性学生）ショッピング枠10万円、カード発行まで6日間 （20代男性会社員）ショッピング枠100万円、カード発行まで11日間
三井住友カード プライムゴールド	（20代男性学生）ショッピング枠100万円、カード発行まで6日間 （一般カードからの切り替え） （20代男性会社員）ショッピング枠80万円、カード発行まで10日間 （デビュープラスからの切り替え） （20代男性公務員）ショッピング枠90万円、カード発行まで10日間 （審査は3日で完了）

どのカードも20代学生の場合はショッピング枠が10万円～20万円と低い傾向がありますが、審査に通っています。

まずはクレジットカードを作って使うということが大切です。利用してきちんと返済することでクレジットヒストリーができていき、人によってはカード会社から利用可能額の増額の連絡が来ることもあります。

また、三井住友カード プライムゴールドはデビュープラスや一般カードからのランクアップを実現したケースも多くあります。

20代でクレジットカードを使うときの注意点

ここまででご説明してきたように20代でクレジットカードを作ることは難しいことではありません。また、若いころにクレジットカードの利用実績を積むことで、将来車のローンや住宅ローンを組むときに有利になります。

ただ、クレジットカードの利用には注意が必要です。特に20代の人は次の点に注意しましょう。

1. リボ払いは控えること
2. 返済日を忘れずに！滞納は厳禁
3. 複数のカードを作って多重債務にならないこと
4. 利用可能額に注意
5. セキュリティに注意

リボ払いは控えること

リボ払いとはクレジットカードの利用額にかかわらず毎月一定金額を返済する方法です。一見便利なシステムに見えますが、手数料が高く設定されています。

毎月の支払い額の内訳は手数料が多く、元金は少しだけ……ということになり、払っても払っても元金が減らないということになりかねません。

支払いに苦労することが多いので、安易にリボ払いにすることは控えましょう。

手数料のかからない翌月一括払いにしたり、お金に余裕があるときにリボ払いの残金を支払ったりして早めに完済することが大切です。

返済日を忘れずに！滞納は厳禁

「クレジットカードの返済日（銀行からの引き落とし日）をついうっかり忘れてしまった」ということは誰にもあることです。

しかし、何度も返済ができない（滞納する）と、いわゆる「ブラックリスト」に載ってしまいます。実際にはそのようなリストはありませんが、信用情報機関に滞納や遅延情報が登録され、今後のクレジットカードの利用や新規発行、別のローンの審査などに悪影響を与えることがあります。

くれぐれも返済は遅れないように気をつけましょう。

複数のカードを作って多重債務にならないこと

1社目のカードの利用可能額が10万円しかないからと言って、2社目、3社目と次々とクレジットカードを作るのは要注意です。「誰がいつどこでどのカードを作ったか」という情報や利用金額、返済の遅れがないかどうかといった情報は信用情報機関に登録され、クレジットカード会社や銀行が見ることができます。

あちこちの会社でカードを作っていると、その人は「多重債務」「要注意人物」と判断される可能性があります。

また、複数のクレジットカードを使うとそれだけ金利や手数料がかかり、ムダな出費になってしまいます。返済日の管理なども大変になるので、クレジットカードを作るときは必要最低限の数にしておきましょう。

利用可能額に注意

クレジットカードの利用可能額は自分の希望通りに決まるというわけではありません。その人の利用実績や信用度からカード会社が設定します。

20代で初めてクレジットカードを作る場合は利用可能額が10万円ということがあります。パソコン1台も買えないということがあるので、「クレジットカードがあれば何でも買える」と思い込まないように気をつけましょう。

また、常に利用可能額がどれだけ残っているか、翌月の支払い額はいくらかを意識して、無理なく使うようにしてください。

セキュリティに注意

クレジットカード会社はどこもセキュリティ対策に力を入れていますが、自分でもしっかり管理することが大切です。

他人に盗られないようにする、パスワードを書いたメモや手帳を人に見られないようにするなど不正利用されないように気をつけましょう。

20代におすすめのクレジットカード～まとめ

クレジットカードは18歳以上（高校生は不可）で安定した収入があれば学生やアルバイトの人でも作ることができます。
最初は利用可能額が少なくても、実際に使って返済日にきちんと返済すればクレジットヒストリーができ、優良顧客と判断されます。

将来、ゴールドカードへの移行や車・住宅などの高額ローンの利用に有利になります。

まずは年会費が無料、ポイント還元が高い、セキュリティ対策がしっかりしているという点を比較して、自分に合ったカードを作ってみましょう。