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50代におすすめのクレジットカード比較ランキング|定年前後はカードの見直しが重要

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50代におすすめのクレジットカード比較ランキング|定年前後はカードの見直しが重要

50代におすすめのクレジットカードの選び方

ステータスを重視するなら安定収入のある50代のうちに作っておきましょう

ラグジュアリーカード Mastercard Black Card券面画像50代とはいっても、これまでクレジットカードを持ったこともなければ使ったこともないという人も少なくないのではないでしょうか?

定年後のビジョンを描く上で、「クレジットカードなど無くても大丈夫!」と考えている人もいるかもしれませんが、旅行やショッピングなどのシーンでは、必ず活躍してくれるアイテムでもあります。

また、年齢が高くなればなるほどクレジットカードの審査にも通りにくくなりますし、定年退職後は必然的に収入自体も減少してしまうため、さらにプレミアムカードの審査通過が厳しくなってしまいます。

働き盛りの50代ならステータスの高いプラチナカードの審査にも通ります

ラグジュアリーカード Mastercard Titanium Card券面画像クレジットカードを作るなら、定職があって収入の安定しているうちに作っておくことをおすすめします。50代に突入したばかりであれば、審査通過の可能性は高いです。

もちろん年収は700万円ほどが基準になりますが、50代でも年齢が若い内に早めに申し込むことで、本来、1,000万円以下では審査通過が難しいブラックカードやプラチナカードでもスムーズに持てるようになります。

50代のうちにステータスの高いプラチナカードを作って、クレヒスを積めば、60代や定年後でもプレミアムカードを利用し続けることができます。

プラチナカードやブラックカードの審査に通るには年収800~1,000万円程度が基準

クレジットカードの審査では、いくら銀行に預貯金があったとしても、定職に就いていることや安定した収入があるという2つがもっとも重要視されています。従って、年収が高い50代の内に作っておくことをおすすめします。60代では審査に通る条件が更に厳しくなるからです。

特にプレミアムカードで有名なラグジュアリーカードの審査では、年収の基準は1,000万円ほどを見ておいてください。早めにクレジットカードを作っておく方が、将来的には安心です。

ステータスカードには申し込み制と招待性(インビテーション)の2種類がある

プラチナカードを検討する際にはまず最初にそのカードが申込み制なのか、または招待制(インビテーション)なのかを確認しましょう。

申込み制は普通のクレジットカードと同様に新規で申込み審査を受けるだけなのですが、招待制の場合、数年間そのカード会社の発行する下位カードを使い、カード会社からインビテーションと呼ばれるものを受けなければなりません。

申込み制であれば審査基準をクリアすれば必ず持つことができます

申込み制は年会費は安めで審査も通りやすく、新規でも入手可能な為すぐ使えるという利点の反面、招待制と比べると少しサービスの内容やステータス性が劣るとされています。

ただJCBが申込み制のプラチナカードを発行したことで、この定説も覆されるようになってきました。

招待制カードは最高峰のステータス!ブラックカードもあります

招待制は入手難易度と年会費が高額になるものが多いですが、そのクオリティはあらゆる面において最高なものが保証されます。

クレヒスなどに問題がないことと、一般的には2,3年間優良会員としてカードを使い続けるのがインビテーションを受ける条件と言われています。前述のJCBもプラチナカード以上のステータスカードとしてブラックカードのJCBザ・クラスが用意されています。

ステータスカードは国際ブランドの影響が大きい

一般カードではあまり気にしない国際ブランド(JCB、VISA、マスターカードなど)ですが、プラチナカードでは国際ブランドでの比較も重要になってきます。

第一の理由として、先ほど書いた「プラチナカードの主力は付帯サービス」というのが大きく関わってきます。プラチナカードの付帯サービスの大半を担っているのが発行会社ではなく国際ブランドだからです。

プラチナカードでは国際ブランドのサービス方針が大きく影響します

あとはステータス性と国際ブランドの方針です。ステータス性はカードごとの影響もありますが、国際ブランドの影響も大きいのです。国際ブランドごとクレジットカードとしてのコンセプトのようなものがあり、ざっくり分けてVISAとMasterCardの決済重視系、JCB・AMEX・ダイナースのT&E重視系があります。

前者は日常生活の凡ゆる決済に密着しそれを便利にすることで「世界通貨を」目指すコンセプトです。T&Eはトラベル&エンターテインメントの略。娯楽を充実させたサービスを提供しようというコンセプトがあります。

なので傾向としては後者のサービスの方が充実していることが多いです。その代表が、アメリカン・エキスプレス・カードとダイナースクラブカードです。国際ブランドも大体のあたりをつける判断基準にしてみてください。

ステータスよりも堅実性を重視するなら年会費無料のカードを選ぶ

定年後に収入が落ちるのは避けられません。

しかしハイステータスのカードはサービスに応じて年会費も非常に高く、定年後に持っていると大きな負担になってしまうケースもあります。

そんな時にオススメなのが、年会費無料かつ優待の充実しているカードです。

最近は年会費無料のカードでも旅行保険が付帯しているものも多く、中にはレストランやネットショッピングで優待を受けられるカードもあります。

プラチナやブラックカードのステータスよりも、出費を抑え堅実な老後を過ごしたい方は年会費無料のカードを選びましょう。

年会費無料で様々な特典・優待のある楽天カード

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ショップや旅行での優待が充実したエポスカード

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50代におすすめのクレジットカードの特典や年会費、コスパを徹底比較

50代に相応しい最高水準の付帯サービスが魅力のMUFG・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGフ゜ラチナアメックス

クレジットカードを持つ理由は人それぞれですが、多くの人はどこでも使える利便性であったり、ポイント還元率にあるのではないでしょうか。しかしプラチナカードとなると違った様相を呈してきます。ただ買い物が便利になればいいだけ、ポイント還元で得をしたいだけならプラチナカードのような高額な年会費はどう考えても無駄です。

プラチナカードはその高額な年会費の元を取って余りある最高クラスの付帯サービスと、高いステータス性にあるのです。

といってもどのカードが良いのか分からないという方には、MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。年会費は2万円とかなり抑えられていつつ、国際ブランドと大手三菱UFJニコス両方が質の高いサービスを展開。

プラチナカードらしいサービスを網羅していますのでおすすめです。

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年会費に対するコスパ重視なら年会費3,000円のTRUST CLUB プラチナマスターカード

とにかくコスパを重視する方におすすめなのが、TRUST CLUB プラチナマスターカードです。

年会費3,000円でありながらプラチナカードのステータスを有しており、空港ラウンジサービス、各種旅行保険、高級レストランで1名無料の「ダイニングby招待日和」など、ステータスカードに相応しい特典が付帯しています。

券面もプラチナカードらしいものとなっているので、コスパ重視でステータスカードを探している方にはぜひとも申し込んでほしいカードとなっています。

TRUST CLUB プラチナマスターカード

マスターカードの格安プラチナカード!プラチナ特典が魅力
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年会費無料で特典が充実のエポスカード

エポスカードは年会費無料ながら全国10,000を超えるレストランやカフェで優待を受けることができます。

さらに旅行やネットショッピングでも割引やポイント3倍といった優待を受けることが可能で、特典に対するコスパであればトップクラスのカードです。

カードを整理して余計な出費を減らしていきたいという方にはぜひ持ってもらいたい1枚となっています。

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50代がクレジットカードを選ぶ時の3つの注意点

  1. 定年後の生活を視野に入れて選ぶ
  2. ステータスの高いカードは年会費とよく相談する
  3. 年金生活の場合は年会費無料のカードも視野に入れておく

50代のクレジットカード選びでは、何よりも定年後の将来のことまで視界に入れておくことがポイントです。

定年後のビジョンを描くことは50代の大切な仕事

企業によっては、60歳で定年退職となるところもあれば、65歳で定年退職になるところなど様々です。しかし、どちらにせよ、定年退職を迎えれば再就職等を考えない限りは時間を持て余してしまうことになります。

実際、定年前は仕事に追われてバリバリと働いていた人が、定年後に何をして生きていったらいいのか路頭に迷ってしまうというケースも少なくありません。場合によってはそうしたことが原因で熟年離婚してしまうことだってあるのです。50代の早い段階で、定年後のビジョンを描いておくことはとても大切なことなのです。

旅行や生活の質を重視したいのか、堅実に生活したいのかを選ぶ

空いた時間を利用して旅行を楽しみたいというのであれば、カードに付帯する旅行保険が比較的充実している方がいいですし、ショッピングなど生活に密着した利用を考えるなら、ポイント還元率を重視したクレジットカードなど、将来的な生活について判断した上でカード選びをするのがおすすめです。

また、ステータス性の高いクレジットカードの場合は、利用できる限度額もアップしますし、空港ラウンジの無料利用など付帯するサービスがかなり充実されているのが特徴です。特に、海外旅行等では非常に活用できます。

ただし、海外旅行などへ行かない場合は付帯サービスを存分に活かすことはできませんし、年会費も相応に必要となるため、本当に必要なのかどうかはしっかりと見極めておく必要があります。

年会費そのものが負担にならないか考えましょう

クレジットカードの中には年会費無料で利用できるものがたくさんありますが、ステータス性を重視すると年会費の負担も発生します。

大企業ならともかく、地方の中小企業ともなれば退職金制度自体設けていない会社もたくさんありますし、再就職しないのであれば定年後は年金のみで生活していかなければなりません。

少しでも生活の負担を減らしたいと考えた場合、ステータス性を重視し過ぎて年会費が負担になってしまうことも十分に考えられます。付帯サービスを活用すれば十分に元を取れるのがクレジットカードの醍醐味ではありますが、そのバランスが悪いと年会費に対する出費の分だけ無駄になってしまいます。

年会費の高いのもは当然サービスの種類も豊富でクオリティも高いものが多いですが、使わないサービスばかりではいくらコスパの良い年会費でも損です。自分が欲しいサービスをよく洗い出し、無駄のないカード選びをしましょう。

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