50代におすすめのクレジットカード比較ランキング｜定年前後はカードの見直しが重要

記事監修者

■監修者
Financial Planning Office
Paradise Wave（パラダイスウエーブ）代表：飯田道子
■保有資格等
ファイナンシャル・プランナー(CFP)、海外生活ジャーナリスト
■プロフィール
金融機関勤務を経て96年ＦＰ資格を取得。現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。
海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。
趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。現在は、数秘＆カラーの上級トレーナーとしても活動している。
■所有クレジットカード
年会費無料カード、ホテル会員カード、航空会社カード、プラチナカードなど。
■記事の監修に際して一言
プラチナカードは年会費が高いと尻込みしてしまう人が多いのですが、旅行保険の付帯、プライオリティパスの発行など、値段以上の価値があります。
年会費だけで比べるのでなく、付加価値がどれくらいあるのかをチェックしてカードを選んで欲しいと思います。
■ホームページ
https://paradisewave.jimdofree.com/

クレジットカードは50代のうちに作るべき

50代といっても、これまでクレジットカードを持ったこともなければ使ったこともないという人も少なくないのではないでしょうか？

定年後のビジョンを描く上で、「クレジットカードなど無くても大丈夫！」と考えている人もいるかもしれませんが、旅行やショッピングなどのシーンでは、必ず活躍してくれるアイテムでもあります。

また、年齢が高くなればなるほどクレジットカードの審査にも通りにくくなりますし、定年退職後は必然的に収入自体も減少してしまうため、審査通過が厳しくなってしまいます。

50代におすすめのクレジットカードの選び方

50代だからこそ審査に通るプラチナカードを狙う

クレジットカードを作るなら、定職があって収入の安定しているうちに作っておくことをおすすめします。50代に突入したばかりであれば、審査通過の可能性は高いです。

もちろん年収は700万円ほどが基準になりますが、50代でも年齢が若いうちに早めに申し込むことで、本来、1,000万円以下では審査通過が難しいプラチナカードでもスムーズに持てるようになります。

50代のうちにステータスの高いプラチナカードを作って、クレヒスを積めば、60代や定年後でもプレミアムカードを利用し続けることができます。

プラチナカードやブラックカードの審査に通るには年収800～1,000万円程度が基準

クレジットカードの審査では、いくら銀行に預貯金があったとしても、定職に就いていることや安定した収入があるという2つがもっとも重要視されています。

したがって、年収が高い50代の内に作っておくことをおすすめします。60代では審査に通る条件が更に厳しくなるからです。

特にプレミアムカードで有名なラグジュアリーカードの審査では、年収の基準は1,000万円ほどを見ておいてください。早めにクレジットカードを作っておく方が、将来的には安心です。

ステータスカードには申し込み制と招待性（インビテーション）の2種類がある

プラチナカードを検討する際にはまずそのカードが申込み制なのか、または招待制(インビテーション)なのかを確認しましょう。

申込み制は普通のクレジットカードと同様に新規で申込み審査を受けるだけなのですが、招待制の場合、数年間そのカード会社の発行する下位カードを使い、カード会社からインビテーションと呼ばれるものを受けなければなりません。

申込み制の年会費は安めで審査も通りやすく、新規でも入手可能な為すぐ使えるという利点の反面、招待制と比べると少しサービスの内容やステータス性が劣るとされています。

ただJCBが申込み制のプラチナカードを発行したことで、この定説も覆されるようになってきました。

一方、招待制は入手難易度と年会費が高額になるものが多いですが、そのクオリティはあらゆる面において最高なものが保証されます。

クレヒスなどに問題がないことと、一般的には2,3年間優良会員としてカードを使い続けるのがインビテーションを受ける条件と言われています。前述のJCBもプラチナカード以上のステータスカードとしてブラックカードのJCBザ･クラスが用意されています。

自分に合った特典のある国際ブランドで発行する

一般カードではあまり気にしない国際ブランド（JCB、VISA、マスターカードなど）ですが、プラチナカードでは国際ブランドでの比較も重要になってきます。

第一の理由として、先ほど書いた「プラチナカードの主力は付帯サービス」というのが大きく関わってきます。プラチナカードの付帯サービスの大半を担っているのが発行会社ではなく国際ブランドだからです。

そして国際ブランドごとにクレジットカードとしてのコンセプトのようなものがあり、ざっくり分けてVISAとMasterCardの決済重視系、JCB・AMEX・ダイナースのT&E重視系があります。

決済重視系は日常生活のあらゆる決済に密着し、それを便利にすることで「世界通貨を」目指すコンセプトです。

T&Eはトラベル&エンターテインメントの略で、娯楽を充実させたサービスを提供しようというコンセプトがあります。

そのため、傾向としては後者の方がサービス面で充実していることが多いです。その代表がアメリカン･エキスプレス･カードとダイナースクラブカードです。国際ブランドを選ぶ際の判断基準にしてみてください。

ステータスよりも堅実性を重視するなら年会費無料のカードを選ぶ

定年後に収入が落ちるのは避けられません。

しかしハイステータスのカードはサービスに応じて年会費も非常に高く、定年後に持っていると大きな負担になってしまうケースもあります。

そんな時にオススメなのが、年会費無料かつ優待の充実しているカードです。

最近は年会費無料のカードでも旅行保険が付帯しているものも多く、中にはレストランやネットショッピングで優待を受けられるカードもあります。

プラチナやブラックカードのステータスよりも、出費を抑え堅実な老後を過ごしたい方は年会費無料のカードを選びましょう。

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50代におすすめのクレジットカードの特典や年会費、コスパを徹底比較

50代に相応しい最高水準の付帯サービスが魅力のMUFG・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

クレジットカードを持つ理由は人それぞれですが、多くの人はどこでも使える利便性であったり、ポイント還元率にあるのではないでしょうか。しかしプラチナカードとなると違った様相を呈してきます。ただ買い物が便利になればいいだけ、ポイント還元で得をしたいだけならプラチナカードのような高額な年会費はどう考えても無駄です。

プラチナカードはその高額な年会費の元を取って余りある最高クラスの付帯サービスと、高いステータス性にあるのです。

といってもどのカードが良いのか分からないという方には、MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。年会費は2万円とかなり抑えられていつつ、国際ブランドと大手三菱UFJニコス両方が質の高いサービスを展開。

プラチナカードらしいサービスを網羅していますのでおすすめです。

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コスパ重視なら特典が充実したTRUST CLUB プラチナマスターカード

とにかくコスパを重視する方におすすめなのが、TRUST CLUB プラチナマスターカードです。

年会費3,300円（税込）でありながらプラチナカードのステータスを有しており、空港ラウンジサービス、各種旅行保険、高級レストランで1名無料の「ダイニングby招待日和」など、ステータスカードに相応しい特典が付帯しています。

券面もプラチナカードらしいものとなっているので、コスパ重視でステータスカードを探している方にはぜひとも申し込んでほしいカードとなっています。

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年会費無料ながら優待が豊富なエポスカード

エポスカードは年会費無料ながら全国10,000を超えるレストランやカフェで優待を受けることができます。

さらに旅行やネットショッピングでも割引やポイント3倍といった優待を受けることが可能で、特典に対するコスパであればトップクラスのカードです。

カードを整理して余計な出費を減らしていきたいという方にはぜひ持ってもらいたい1枚となっています。

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50代がクレジットカードを選ぶ時の3つの注意点

1. 定年後の生活で使い勝手のいいカードを選ぶ
2. 年会費が負担にならないか考える

50代のクレジットカード選びでは、何よりも定年後の将来のことまで視界に入れておくことがポイントです。

定年後の生活で使い勝手のいいカードを選ぶ

たとえば定年後は空いた時間を利用して旅行を楽しみたいというのであれば、カードに付帯する旅行保険が比較的充実している方がいいでしょう。

旅行は行かずショッピングなど生活に密着した利用を考えるなら、ポイント還元率を重視したクレジットカードを選ぶなど、将来的な生活について判断した上でカード選びをするのがおすすめです。

また、ステータス性の高いクレジットカードは空港ラウンジの無料利用など、付帯するサービスがかなり充実しているのが特徴です。特に海外旅行等では非常に活用できます。

ただし、海外旅行などへ行かない場合は付帯サービスを存分に活かすことはできませんし、年会費も相応に必要となるため、本当に必要なのかどうかはしっかりと見極めておく必要があります。

年会費が負担にならないか考える

クレジットカードの中には年会費無料で利用できるものがたくさんありますが、ステータス性を重視すると年会費の負担も発生します。

大企業ならともかく、地方の中小企業では退職金制度自体設けていない会社もたくさんありますし、再就職しないのであれば定年後は年金のみで生活していかなければなりません。

多くの方は50代を超え、60代になると収入が大きく減るので今は問題なくても将来的には高額な年会費が生活の負担になる可能性は否定できません。

付帯サービスを活用すれば十分に元を取れるのがクレジットカードの醍醐味ではありますが、使わないサービスばかりがあると年会費を払うだけ損です。自分が欲しいサービスをよく洗い出し、無駄のないカード選びをしましょう。

50代におすすめのクレジットカードまとめ

当記事では50代におすすめのカードを、ステータスカードを中心に紹介してきました。

60代以降に収入が落ちるとしてもその際にランクダウンをすればいいだけなので、収入のある50代のうちにプラチナカードなどを発行するのはおすすめです。

60代になってから持ちたいと思っても、その頃には年収の関係で審査に通らない可能性も高いです。

とはいえ最近は年会費無料でも優秀なカードも多いので、いかに50代にもおすすめできる年会費無料カードを紹介します。

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上記2枚であれば、60代、70代となっても負担なくクレジットカードを持つことができます。

特にエポスカードは使い続けることで、通常は年会費が発生するゴールドカードが無料で使えるインビテーションが届きますので、多少はステータスが欲しい方にもおすすめです。

やっぱりステータスカードが欲しいという方は以下の5枚がおすすめです。