クレジットカード「キャッシング」と「カードローン」の違い

カードの「キャッシング機能」と「カードローン」は違う


クレジットカードに付いている「キャッシング」機能は、実は急にお金が必要になった場合などにとても重宝するものです。
このキャッシング機能に似て異なるものに、消費者金融や銀行から専用カードでお金を借りる「カードローン」というものがあります。
キャッシングとカードローン、どちらもATMなどからお金を引き出すという点では同じです。というよりも、どこがどう違うのか分からないという人も多いはずです。
ここではクレジットカードの持つ「キャッシング機能」と「カードローン」の違いを詳しく解説していきます。

【1】クレジットカードの「キャッシング」機能の特徴

キャッシングの特徴①クレジットカードで現金を購入する

クレジットカードが持つ「キャッシング」機能は、商品ではなく現金をクレジットカードを利用してカード会社から購入(調達)するものです。位置づけとしては、その場で現金を調達するための少額融資です。
基本的には国内キャッシングでも海外キャッシングでも、クレジットカードを利用して現地通貨(現金)をクレジットカード会社から一時的に買うものだと理解してください。現金の「購入(調達)」のため、返済も「キャッシング」の場合は、翌月一括返済が基本になります。

キャッシングの特徴②利用限度額はショッピング枠と共通

クレジットカードには、ショッピング利用枠のほかにキャッシング利用枠というものが設けられており、その範囲内での利用となります。ただしキャッシング枠はショッピング枠と共通になっています。そのため利用限度額が100万円であっても、ショッピングで60万円分利用していれば、キャッシングの利用限度額は40万円以下に減ってしまいます。
基本的に「キャッシング機能」はあくまでもクレジットカードに付帯するもののため、高額の融資を受けることは出来ません。キャッシングの場合は、カードローンに比べて少額の融資となります。
ただし金利はほぼ同じですし、カードローンと同様にあらかじめ決められた金額内で自由に利用することができる点も同じです。

キャッシングの特徴③借り方はATMからの引出し


クレジットカードのキャッシング機能は、提携ATMや銀行CD(キャッシュ・ディスペンサー)から現金を借り入れるものです。クレジットカードの「キャッシング」は、銀行ATM/CD、コンビニATMなどにカードを入れるだけで現金を直接引き出すことができます。利用の前にキャッシングの利用可能枠がきちんと設定されているか、利用手数料はかかるのか、金利(融資利率)を確認してください。

【2】消費者金融/銀行「カードローン」の特徴

カードローンの特徴①現金を使途自由で借り入れること

消費者金融や銀行が提供する「カードローン」は、専用のローンカードを使って現金を借り入れることです。「ローン(貸付)」という言葉が付いているように元々は大口の融資に対応した借り入れでした。もともと「カードローン」は、住宅ローン、自動車ローン(カーローン)、教育ローンなど、比較的大口の融資を受けるためのローン商品と同じ位置付けでした。
これらのローン商品をカードによって融資を受けられるようにし、もっと手軽にしたものがカードローンです。そのため、使途目的は自由というカードローンが多いという特徴があります。

カードローンの特徴②借り入れは分割払いでの返済が基本

カードローンは大口ローンよりも手軽になっているので、自動車、住宅、教育などのように使途は制限されていません。あらかじめ設定された金額の範囲内であれば自由に使うことができます。
借り入れのためカードローンの場合は、残高スライドリボルビング方式というリボ払いの一種である支払方法で返済するのが基本です。一括返済が基本のクレジットカードとはこの点が異なります。

カードローンの特徴③借り方はATMと振込キャッシング

カードローンは消費者金融ATMや提携する銀行ATM/CD、コンビニATMからの現金引き出しが基本です。専用のローンカードを利用して、提携ATMから借り入れます。また電話やインターネットの専用サイトから、指定口座に振り込み(振込キャッシング)をしてもらうこともできます。カードローンは申し込んで審査に通れば、すぐに融資希望額を口座へ振り込んでくれるという点が、キャッシングとの大きな違いとなります。

違いが少なくなったキャッシングとカードローン


最近ではキャッシングとカードローンの違いもかなり曖昧になってきています。キャッシングは一括返済が基本とはいっても、分割で返済することが主流となってきていますし、キャッシング専用のカードというのも存在します。
また、カードローンにしても、少額から利用できるカードローンも多く、キャッシングなのかカードローンなのかはっきりとしなくなっているのです。キャッシングとカードローンとでは、リボ払いだと金利もほとんど違いません。

クレジットのキャッシング機能は手軽さが売り

ただし、もっとも大きな違いはというと、手軽さです。クレジットカードは日常的に利用するものですが、カードローンのローンカードは借金する予定で申し込みを行うものです。そのため、クレジットカードだと気軽に借り入れが行えるので、間口の広さが全然違うのです。
借り入れ先や借り入れ額によっても違いがありますが、手軽なキャッシングの方が若干金利が高い傾向にあります。
そういった点をよく考え、金利が高くても一括返済できるキャッシングを選ぶのか、金利はキャッシングほど高くはないけれど長期返済の方を選ぶのか(長期になれば返済額は膨らみます)、自身にとって利点の高い方を選択する必要性も生じるのです。

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