クレジットカードの使いみちと言えば、お買い物のお支払い時に使うだけではありません。

クレジットカードには会員ごとに異なる利用枠が設定されており、その範囲内で決済できる仕組みになっています。ここではクレジットカードで安全にお金を借りる方法を解説していきます。

クレジットカードでお金を借りる「キャッシング」とは？

クレジットカードはお買い物を便利にする道具ですが、ショッピング以外にお金を借りる機能も付いています。このクレジットカードの機能を使って現金を借りることをキャッシングといいます。国内でも海外でも、現金が必要な時に活躍します。

クレジットカードでキャッシングすれば、銀行・コンビニATMなどで簡単に現金を借りて引き出すことができます。

クレジットカードのキャッシング機能の使い方

クレジットカードでキャッシング機能を利用する場合は以下のような流れになります。ここでは即日発行可能でポイント有効期限がないお得なクレジットカードを発行できるセゾンカードを例に解説します。

①クレジットカードの申し込む（所有していない人）

キャッシング利用枠が設定されたクレジットカードを所有していない人は、あらかじめ申し込みをしておきましょう。

セゾンカードは即日審査・発行も可能なカードのラインナップが豊富です。年会費や利用頻度、付帯サービスの内容を確認したうえでライフスタイルに合ったカードを選択してお申込みください。

なお、キャッシング利用枠はクレジットカードの審査で決定されるもので、場合によってはご希望通りの利用枠が設定されない場合があります。セゾンカードではお金を借りる場合に以下のルールが設定されています。

• 利用枠の上限は年収の3分の1以内
• ご本人に収入がない場合は利用枠の設定不可
• キャッシングご利用残高10万円以上の場合は他社の利用状況も確認して年収の3分の1を越えないように制限

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②ATMでキャッシング利用（借り入れ）

クレジットカードでキャッシングを利用する場合はATMやキャッシュディスペンサーなどから現金を引き出して利用枠の範囲内ならいつでも借り入れ可能です。

利用枠の金額はクレジットカードが送付された時の台紙やご利用明細書に記載されている他、会員専用サイトのマイページやクレジットカード会社に電話でお問い合わせいただければ確認できます。

現金の借り入れは以下のようなATMから引き出しできます。

• クレジットカード会社のATM
• 銀行・郵便局ATM（クレジットカード会社に対応している場合）
• コンビニATM
• 所有するクレジットカードの国際ブランドに対応している海外のキャッシュディスペンサー、ATM

銀行ATMでのキャッシング操作例

例えばセゾンカードでは都市銀行をはじめとする全国の提携金融機関のCD・ATMでキャッシングが利用できます。

全国約26,000台の郵便局のCD・ATMでも利用できます。操作方法は金融機関やCD・ATMの機種により表示が微妙に異なりますが、基本は同じです。

1. 「お引出し」または「クレジットカード」を選択
2. クレジットカードを入れる
3. 暗証番号などを画面の案内に沿って入力する

ATMでのキャッシングは手数料がかかるクレジットカードが多い

セゾンカードの場合は全国各地に設置されている「CREDIT SAISON ATM」では手数料無料で利用できて便利です。ATMの操作方法は預貯金を引き出すキャッシュカードとほとんど同じです。暗証番号の入力も必要になるので忘れないようにしてください。

なおエポスカードはATMでのキャッシングも手数料無料です。

海外キャッシングは国内でのキャッシングとは別物

海外で現地通貨をATMから引き出す「海外キャッシング」は、日本でカード会社からお金を借りる通常のキャッシング（国内キャッシング）とは全くの別物です。

キャッシングの手順は基本的に同じですが、ATM利用手数料や金利や為替などもまったく異なります。国内でATM手数料無料でも海外だと有料だったり、逆に国内キャッシングでは手数料がかかるのに海外キャッシングだと無料だったりします。

③ネットや電話で振込キャッシング（借り入れ）

最近ではATMでの借り入れ以外にも、電話やインターネットから申し込みをすると、登録した引き落とし口座へお金を振込んでくれる「振込キャッシング」が利用できるクレジットカードがあります。セゾンカードでも「ONLINEキャッシング」というサービス名で、振込キャッシングを行っています。

最短数十秒でクレジットカードの引き落とし口座へ希望の金額を振り込んでくれる上、振り込み手数料無料というクレジットカード会社が多数あります。セゾンカードもその一つ。1,000円単位で利用できる上、振り込み手数料はクレディセゾンが負担するので無料です。

振込キャッシングは平日14:30を回ると翌営業日になってしまう

ただし振込キャッシングは引き落とし口座を提供している金融機関が営業中で無ければ、即日振込になりません。

一般的に平日14:30までの申し込みの場合のみ当日振込が可能で、それ以降は翌営業日の振込となります。また金融機関休業日（土・日・祝日）の申込分はすべて翌営業日の振り込みとなります。

④クレジットカードでお金を借りた時の返済方法

借りたお金の返済方法は一括払いとリボ払いのどちらかを選択できます。無理のない返済計画を立てることをおすすめしますが、クレジットカードでの借り入れは金利が高めなので、できるだけ一括払いをおすすめします。

なお、セゾンカードではご利用時に一括払いを選択していた場合でも後日リボ払いに変更可能です。余裕がある時に増額払いをしたり、全額払いすることもできます。

ご返済は各ATMを利用できますので計画的にご活用ください。

キャッシングにおすすめのクレジットカード3選

いざという時、お金を借りるのに便利なクレジットカードを3種類ピックアップしました。

セゾンカード インターナショナル

セゾンカードの中でも手軽に入手しやすいのが特徴です。セゾンのATMはもちろん、全国各地のコンビニや金融機関に設置されているATM、海外のATMなどでも気軽にキャッシングできるというメリットがあります。

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エポスカード

エポスカードはキャッシング利用でも大人気のクレジットカードです。マルイに設置されているエポスATMはもちろん、エポスカードは近くのコンビニや銀行のATMでいつでもどこでもATM手数料0円でお金が借りられます。

はじめてのご利用なら最大30日金利0円、それ以降もかかる費用は利息だけという大きなメリットがあります。

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アコムACマスターカード

キャッシングを利用する際に意外と見落としがちなのが利用手数料や金利です。

クレジットカードに付帯しているキャッシングは金利が高めに設定されていることが多いため、キャッシング機能をメインで考えるのであれば、手数料や金利がお得なカードローンを利用できるアコムACマスターカードがおすすめです。

どちらかといえば、クレジットカードにキャッシング機能が付いているというよりも、カードローン・キャッシング利用目的がメインでクレジット機能が付いたカードなので、他社のクレジットカードによくある付帯サービスがありません。

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クレジットカードのキャッシング機能を使うメリット

どうしても今すぐ現金が必要なのに、給料日まであと3日もある…という時などに便利なのが、クレジットカードで利用できるキャッシング機能です。

キャッシング利用枠が設定されている場合は、利用枠の範囲内であればいつでもATMで現金の借り入れが可能なので、いざという時に備えてキャッシング利用枠が設定されているクレジットカードを一枚持っているととても便利なのです。

いざという時に便利！いつものクレジットカードでお金が借りられる

キャッシング機能が付帯されているクレジットカードがあれば、利用枠の範囲内の金額をいつでもATMから借り入れできるのが大きなメリットです。

今すぐ利用する予定はないというあなたも、いざという時に備えてクレジットカードを利用してお金を借りる方法を確認しておきましょう。

クレジットカードのキャッシングはカードローンより利便性が良い

キャッシングと似た現金の借り入れ方法に、金融機関で利用できるカードローンがあります。カードローンもATMを利用して現金を借り入れできる方法ですが、クレジットカードでお金を借りる場合と比較すると以下のような違いがあります。

特に大きな違いは審査の有無についてです。厳密にはクレジットカードのキャッシングは審査が無いわけではなく、クレジットカードの申し込みをした時点で審査が行われており、その結果に伴ってキャッシング利用枠が設定されています。

カードローンも即日審査ですぐに利用できる場合もありますが、急いで現金が必要という場合には既に利用枠が設定されているクレジットカードでお金を借りた方が便利なのは間違いありません。

ただし、金利についてはカードローンが有利で、クレジットカードで借りた場合、金利は高めに設定されています。クレジットカードでお金を借りる場合は、【今すぐに現金が必要で、早めに一括返済できる金額を借り入れしたい】という場合におすすめです。

キャッシング機能でクレジットカードを選ぶ3つのポイント

クレジットカードでキャッシング利用をメインで考える場合、お得なものを選ぶポイントとして注目したいのが金利と手数料です。また利便性の良さも確認することをおすすめします。

①キャッシングの「金利」が低い

手軽に現金の借り入れができるキャッシングですが、借り入れから返済までの日数に応じて必要になるのが利息です。利息は一定の利率を乗じて算出されますが、クレジットカードの種類によって利率がまちまちです。そのためできるだけ金利が低いものを選んだ方がお得になります。

先ほどおすすめしたカードの例でも、クレジットカードにキャッシング機能が付いたセゾンカード インターナショナルが実質年率18.0%なのに対し、カードローン・キャッシングメインにクレジット機能が付いたアコムACマスターカードは最大14.6%になっています。

アコムなどのカードローンは、一般のクレジットカードのキャッシングよりも金利がお得になっているのが特徴です。

②キャッシングの「手数料」が安い

キャッシングでお得なクレジットカードを探す場合に確認しておきたいのは手数料です。手数料として必要な金額は数百円ですが、キャッシングの使い方次第では積もり積もって大きな金額になるのは間違いありません。できるだけ手数料がかからないものを選ぶことをおすすめします。

キャッシング利用時にかかる手数料は、

• ATM・キャッシュディスペンサーから現金を引き出しする時と、返済時に必要な利用手数料
• 融資を銀行口座に振り込んでもらう時や、返済時に銀行振込にする場合に必要な振込手数料

があります。クレジットカードによっては所定のATM手数料無料、振込手数料無料の場合もありますが、利用する度に手数料が別途かかる場合もあるのでしっかり確認しておくことをおすすめします。

③キャッシングが「便利」で利用しやすい

キャッシングの良さは必要な時に現金を利用できる点ですが、近くにあるATMが利用できなくて借り入れできないという場合もあるので注意が必要です。コンビニに設置してあるATMは24時間利用できる場合も多いですが、クレジットカードの種類によっては利用時間が限られている場合もあるので注意しましょう。

ATM以外にもインターネットや電話から申し込みをして指定した銀行口座へ振込をしてもらうこともできれば、ATMが利用できない場合にも安心です。銀行口座振込融資の場合は、振込手数料の有無を確認しておくことをおすすめします。

クレジットカード付帯のキャッシング利用時の注意点3つ

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能は気軽に利用できますが、「借金」であることを忘れてはいけません。やみくもに利用して後悔しないように、以下のポイントに注意して上手に活用しましょう。

①現金が足りない緊急時のみ使おう

どうしても今すぐに買いたい物がある場合、クレジットカード決済でお支払いするのと、クレジットカードのキャッシング機能で現金を引き出してお支払いするのではどちらがお得だと思いますか？これは言うまでもなく、クレジットカード決済でお支払いした方がお得です。

クレジットカード決済で一括払いにすると、金利手数料がかかりませんし、利用額に応じたポイント還元があります。

クレジットカードでお金を借りる場合は一括払いであったとしても利用日から返済日までの利息が発生するだけでなく、ポイント還元もありません。ただし、お店がクレジットカード払いに対応していない場合はクレジットカード決済ができないため、キャッシング機能があると重宝します。

クレジットカードでお支払いする場合はクレジットカード決済がおすすめで、キャッシング機能はあくまでも現金が足りない時に活用するのがおすすめです。

②クレジットカードの分割払いより利息が高い

クレジットカードの一括払いなら金利手数料はかかりませんが、3回以上の分割払いにすると利息が発生します。少額なお買い物なら一括払いにできるが、高額なお買い物は分割払いしかできないという場合、キャッシングとどちらがお得だと思いますか？実は、この場合もクレジットカードの分割払いにした方がお得になる場合が多いです。

クレジットカード会社によって設定している利率は異なりますが、ショッピング枠とキャッシング枠の利率が違う場合がほとんどで、キャッシング枠の利率が高く設定されているので、利用回数が多い場合はクレジットカードの分割払いにした方が良いでしょう。

③キャッシングで借りられるお金は少ない！

クレジットカードに設定されている利用限度額はお買い物時に利用できるショッピング利用枠と、コンビニなどに設置されているATMから現金を借り入れできるキャッシング利用枠があります。（ただし、会員様の利用状況やクレジットカードの種類によってはショッピング利用枠しか設定されていない場合もあります。）

クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠の一部でしかない

キャッシング利用枠はあくまでもショッピング利用枠の一部に含まれるものです。例えばショッピング利用枠50万円、キャッシング利用枠20万円に設定されている場合では、

• お買い物での利用なし⇒キャッシングで利用できるのは20万円まで
• お買い物で30万円使用済み⇒キャッシングで利用できるのは20万円まで
• お買い物で40万円使用済み⇒キャッシングで利用できるのは10万円まで
• お買い物で50万円の利用枠限度まで使用済み⇒キャッシングは利用不可

このようにショッピング枠の利用状況に応じてキャッシングで利用できる金額も変わるので注意が必要です。当初設定されたキャッシング利用枠は、クレジットカードの利用状況に応じて増額できる場合もありますので、各クレジットカード会社にお問い合わせください。

クレジットカードのキャッシング活用法まとめ

クレジットカードのキャッシング機能があれば、現金が必要なら気軽に利用できるというメリットがあるものの、無計画に使いすぎると返済で苦労する可能性もあります。支払いが遅れてしまうと、これ以上クレジット機能やキャッシング機能が利用できなくなり、最悪の場合は給料差し押さえなどの措置が取られるかもしれません。

キャッシングの利用はあくまでも必要最低限の金額に抑え、返済ペースをしっかり考えながら計画的に利用することが大切です。

現金が足りない時はクレジットカードで上手にお金を借りよう！

クレジットカードにキャッシング機能が付帯しているのであれば、現金が足りない時に利用枠の範囲内でATMから借り入れできます。きちんと計画を立てて利用するのであれば、キャッシング機能はとても便利な付帯サービスの一つです。

クレジットカードの付帯サービスはお金を借りる機能だけではないので、充実した付帯サービスも活用したい方は様々なクレジットカードを比較しながら検討してください。

借り入れメインで活用したいのであれば、クレジットメインのカードよりも、付帯サービスがほとんど無いカードローンメインのクレジットカードを検討することをおすすめします。