クレジットカードの使いみちと言えば、お買い物のお支払い時に使うだけではありません。クレジットカードには会員ごとに異なる利用枠が設定されており、その範囲内で決済できる仕組みになっています。ここではクレジットカードで安全にお金を借りる方法を解説していきます。
目次
いざという時に便利！クレジットカードのキャッシング機能とは？
どうしても今すぐ現金が必要なのに、給料日まであと3日もある…という時などに便利なのが、クレジットカードで利用できるキャッシング機能です。
キャッシング利用枠が設定されている場合は、利用枠の範囲内であればいつでもATMで現金の借り入れが可能なので、いざという時に備えてキャッシング利用枠が設定されているクレジットカードを一枚持っているととても便利なのです。
クレジットカードでお金を借りる方法を徹底解説！
キャッシング機能が付帯されているクレジットカードがあれば、利用枠の範囲内の金額をいつでもATMから借り入れできるのが大きなメリットです。
今すぐ利用する予定はないというあなたも、いざという時に備えてクレジットカードを利用してお金を借りる方法を確認しておきましょう。
クレジットカードのキャッシングはカードローンより利便性が良い
キャッシングと似た現金の借り入れ方法に、金融機関で利用できるカードローンがあります。カードローンもATMを利用して現金を借り入れできる方法ですが、クレジットカードでお金を借りる場合と比較すると以下のような違いがあります。
| クレジットカードのキャッシング | カードローン |
|---|---|
| 審査不要 金利が高め 一括返済がおすすめ 少額の利用に便利 |
審査必要 金利が低め 分割返済がおすすめ まとまった金額の利用に便利 |
特に大きな違いは審査の有無についてです。厳密にはクレジットカードのキャッシングは審査が無いわけではなく、クレジットカードの申し込みをした時点で審査が行われており、その結果に伴ってキャッシング利用枠が設定されています。
カードローンも即日審査ですぐに利用できる場合もありますが、急いで現金が必要という場合には既に利用枠が設定されているクレジットカードでお金を借りた方が便利なのは間違いありません。
ただし、金利についてはカードローンが有利で、クレジットカードで借りた場合、金利は高めに設定されています。クレジットカードでお金を借りる場合は、【今すぐに現金が必要で、早めに一括返済できる金額を借り入れしたい】という場合におすすめです。
クレジットカードでお金を借りる「キャッシング」と「カードローン」の違い
クレジットカードのキャッシング機能は消費者金融や銀行カードローンと比べ手軽さが違います。金利はキャッシングの方が若干高く、一括返済か分割返済か、少額融資か大口融資か、などの違いがあります。
クレジットカードのキャッシング利用方法・実践編
クレジットカードでキャッシング機能を利用する場合は以下のような流れになります。ここでは即日発行可能でポイント有効期限がないお得なクレジットカードを発行できるセゾンカードを例に解説します。
クレジットカードの申し込み（所有していない人）
キャッシング利用枠が設定されたクレジットカードを所有していない人は、あらかじめ申し込みをしておきましょう。セゾンカードは即日審査・発行も可能なカードのラインナップが豊富です。年会費や利用頻度、付帯サービスの内容を確認したうえでライフスタイルに合ったカードを選択してお申込みください。
なお、キャッシング利用枠はクレジットカードの審査で決定されるもので、場合によってはご希望通りの利用枠が設定されない場合があります。セゾンカードではお金を借りる場合に以下のルールが設定されています。
- 利用枠の上限は年収の3分の1以内
- ご本人に収入がない場合は利用枠の設定不可
- キャッシングご利用残高10万円以上の場合は他社の利用状況も確認して年収の3分の1を越えないように制限
クレジットカードでキャッシング利用・借り入れ
クレジットカードでキャッシングを利用する場合はATMやキャッシュディスペンサーなどから現金を引き出して利用枠の範囲内ならいつでも借り入れ可能です。利用枠の金額はクレジットカードが送付された時の台紙やご利用明細書に記載されている他、会員専用サイトのマイページやクレジットカード会社に電話でお問い合わせいただければ確認できます。
現金の借り入れは以下のようなATMから引き出しできます。
- クレジットカード会社のATM
- 銀行・郵便局ATM（クレジットカード会社に対応している場合）
- コンビニATM
- 所有するクレジットカードの国際ブランドに対応している海外のキャッシュディスペンサー、ATM
セゾンカードの場合は全国各地に設置されている「CREDIT SAISON ATM」では手数料無料で利用できて便利です。ATMの操作方法は預貯金を引き出すキャッシュカードとほとんど同じです。暗証番号の入力も必要になるので忘れないようにしてください。
また、お電話やインターネットから申し込みをすると、お引き落とし口座へお振込できる「ONLINEキャッシング」というサービスも行っています。
クレジットカードでお金を借りた時の返済方法
借りたお金の返済方法は一括払いとリボ払いのどちらかを選択できます。無理のない返済計画を立てることをおすすめしますが、クレジットカードでの借り入れは金利が高めなので、できるだけ一括払いをおすすめします。
なお、セゾンカードではご利用時に一括払いを選択していた場合でも後日リボ払いに変更可能です。余裕がある時に増額払いをしたり、全額払いすることもできます。
ご返済は各ATMを利用できますので計画的にご活用ください。
繰り上げて返済することで手数料を安くあげられる、利用枠をあけられるという２つのメリットがあります。ただし法人カードの場合は早期返済はできません。
キャッシングでおすすめ！あると便利なクレジットカード2選
いざという時、お金を借りるのに便利なクレジットカードを2種類ピックアップしました。
セゾンカード インターナショナル
セゾンカードの中でも手軽に入手しやすいのが特徴です。セゾンのATMはもちろん、全国各地のコンビニや金融機関に設置されているATM、海外のATMなどでも気軽にキャッシングできるというメリットがあります。
| 審査の難易度 | 通過しやすい |
|---|---|
| 年齢 | 高校生を除く18歳以上 |
| 年会費 | 無料 |
| 実質年率 | 18.0% |
| 発行日数 | 最短即日（セゾンカウンターで当日受け取り可能） |
| 国際ブランド | VISA MasterCard JCB |
| 付帯サービス | 永久不滅ポイント 西友・LIVIN優待 オンラインプロテクション 家族カード・ETCカード |
アコムACマスターカード
キャッシングを利用する際に意外と見落としがちなのが利用手数料や金利です。クレジットカードに付帯しているキャッシングは金利が高めに設定されていることが多いため、キャッシング機能をメインで考えるのであれば、手数料や金利がお得なカードローンを利用できるアコムACマスターカードがおすすめです。
どちらかといえば、クレジットカードにキャッシング機能が付いているというよりも、カードローン・キャッシング利用目的がメインでクレジット機能が付いたカードなので、他社のクレジットカードによくある付帯サービスがありません。
| 審査の難易度 | 通過しやすい |
|---|---|
| 年齢 | 20歳以上 |
| 年会費 | 無料 |
| 手数料率／実質年率 | 10.0%～14.6% |
| 発行日数 | 最短即日（自動契約機・むじんくんで当日カード受け取り可能） |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 付帯サービス | 特になし |
キャッシング利用で最もお得なクレジットカードを選ぶポイント
クレジットカードでキャッシング利用をメインで考える場合、お得なものを選ぶポイントとして注目したいのが金利と手数料です。また利便性の良さも確認することをおすすめします。
【キャッシング利用でお得なクレジットカードの特徴1】金利が低い
手軽に現金の借り入れができるキャッシングですが、借り入れから返済までの日数に応じて必要になるのが利息です。利息は一定の利率を乗じて算出されますが、クレジットカードの種類によって利率がまちまちです。そのためできるだけ金利が低いものを選んだ方がお得になります。
先ほどおすすめしたカードの例でも、クレジットカードにキャッシング機能が付いたセゾンカード インターナショナルが実質年率18.0%なのに対し、カードローン・キャッシングメインにクレジット機能が付いたアコムACマスターカードは最大14.6%になっています。
アコムなどのカードローンは、一般のクレジットカードのキャッシングよりも金利がお得になっているのが特徴です。
【キャッシング利用でお得なクレジットカードの特徴2】手数料が安い
キャッシングでお得なクレジットカードを探す場合に確認しておきたいのは手数料です。手数料として必要な金額は数百円ですが、キャッシングの使い方次第では積もり積もって大きな金額になるのは間違いありません。できるだけ手数料がかからないものを選ぶことをおすすめします。
キャッシング利用時にかかる手数料は、
- ATM・キャッシュディスペンサーから現金を引き出しする時と、返済時に必要な利用手数料
- 融資を銀行口座に振り込んでもらう時や、返済時に銀行振込にする場合に必要な振込手数料
があります。クレジットカードによっては所定のATM手数料無料、振込手数料無料の場合もありますが、利用する度に手数料が別途かかる場合もあるのでしっかり確認しておくことをおすすめします。
【キャッシング利用でお得なクレジットカードの特徴3】融資の利便性
キャッシングの良さは必要な時に現金を利用できる点ですが、近くにあるATMが利用できなくて借り入れできないという場合もあるので注意が必要です。コンビニに設置してあるATMは24時間利用できる場合も多いですが、クレジットカードの種類によっては利用時間が限られている場合もあるので注意しましょう。
ATM以外にもインターネットや電話から申し込みをして指定した銀行口座へ振込をしてもらうこともできれば、ATMが利用できない場合にも安心です。銀行口座振込融資の場合は、振込手数料の有無を確認しておくことをおすすめします。
クレジットカード付帯のキャッシング利用時の注意点
クレジットカードに付帯しているキャッシング機能は気軽に利用できますが、「借金」であることを忘れてはいけません。やみくもに利用して後悔しないように、以下のポイントに注意して上手に活用しましょう。
クレジットカードのキャッシング機能は現金が足りない時がおすすめ
どうしても今すぐに買いたい物がある場合、クレジットカード決済でお支払いするのと、クレジットカードのキャッシング機能で現金を引き出してお支払いするのではどちらがお得だと思いますか？これは言うまでもなく、クレジットカード決済でお支払いした方がお得です。
クレジットカード決済で一括払いにすると、金利手数料がかかりませんし、利用額に応じたポイント還元があります。
クレジットカードでお金を借りる場合は一括払いであったとしても利用日から返済日までの利息が発生するだけでなく、ポイント還元もありません。ただし、お店がクレジットカード払いに対応していない場合はクレジットカード決済ができないため、キャッシング機能があると重宝します。
クレジットカードでお支払いする場合はクレジットカード決済がおすすめで、キャッシング機能はあくまでも現金が足りない時に活用するのがおすすめです。
キャッシングはクレジットカードの分割払いより利息が高い
クレジットカードの一括払いなら金利手数料はかかりませんが、3回以上の分割払いにすると利息が発生します。少額なお買い物なら一括払いにできるが、高額なお買い物は分割払いしかできないという場合、キャッシングとどちらがお得だと思いますか？実は、この場合もクレジットカードの分割払いにした方がお得になる場合が多いです。
クレジットカード会社によって設定している利率は異なりますが、ショッピング枠とキャッシング枠の利率が違う場合がほとんどで、キャッシング枠の利率が高く設定されているので、利用回数が多い場合はクレジットカードの分割払いにした方が良いでしょう。
クレジットカードの利用限度額：キャッシング枠はショッピング枠にある
クレジットカードに設定されている利用限度額はお買い物時に利用できるショッピング利用枠と、コンビニなどに設置されているATMから現金を借り入れできるキャッシング利用枠があります。（ただし、会員様の利用状況やクレジットカードの種類によってはショッピング利用枠しか設定されていない場合もあります。）
キャッシング利用枠はあくまでもショッピング利用枠の一部に含まれるものです。例えばショッピング利用枠50万円、キャッシング利用枠20万円に設定されている場合では、
- お買い物での利用なし⇒キャッシングで利用できるのは20万円まで
- お買い物で30万円使用済み⇒キャッシングで利用できるのは20万円まで
- お買い物で40万円使用済み⇒キャッシングで利用できるのは10万円まで
- お買い物で50万円の利用枠限度まで使用済み⇒キャッシングは利用不可
このようにショッピング枠の利用状況に応じてキャッシングで利用できる金額も変わるので注意が必要です。当初設定されたキャッシング利用枠は、クレジットカードの利用状況に応じて増額できる場合もありますので、各クレジットカード会社にお問い合わせください。
クレジットカードのキャッシング機能は計画的な利用を！
クレジットカードのキャッシング機能があれば、現金が必要なら気軽に利用できるというメリットがあるものの、無計画に使いすぎると返済で苦労する可能性もあります。支払いが遅れてしまうと、これ以上クレジット機能やキャッシング機能が利用できなくなり、最悪の場合は給料差し押さえなどの措置が取られるかもしれません。
キャッシングの利用はあくまでも必要最低限の金額に抑え、返済ペースをしっかり考えながら計画的に利用することが大切です。
現金が足りない時はクレジットカードでお金を借りよう！上手に活用を
クレジットカードにキャッシング機能が付帯しているのであれば、現金が足りない時に利用枠の範囲内でATMから借り入れできます。きちんと計画を立てて利用するのであれば、キャッシング機能はとても便利な付帯サービスの一つです。
クレジットカードの付帯サービスはお金を借りる機能だけではないので、充実した付帯サービスも活用したい方は様々なクレジットカードを比較しながら検討してください。借り入れメインで活用したいのであれば、クレジットメインのカードよりも、付帯サービスがほとんど無いカードローンメインのクレジットカードを検討することをおすすめします。
クレジットカードで海外キャッシングする方法！利息の早期返済＆ATM手数料無料で両替よりお得
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