クレジットカード編集部が学生向けクレジットカードを徹底的に調査した!学生カード比較の決定版

クレジットカードを初めて作る学生におすすめのクレジットカード比較

海外旅行で大活躍!学生限定のおすすめクレジットカード

学生しか持てない大人気クレジットカード!海外旅行保険は自動付帯で、海外利用分の5%が自動で割り引かれます。海外キャッシングも利用可能で誕生月はポイント3倍!最強の学生カードです

学生もクレジットカードは必須
大学生はクレジットカード審査に通る率が高い!?

大学生向け「学生クレジットカード」は「一般カード」よりも審査に通る可能性が高い

学生クレジットカードというものは、学生という身分でなければ申し込みはできないという縛りはあります。しかし一般的なクレジットカードよりも審査に通ると言われています。その理由は学生カードの審査基準にあります。大学生が申し込む学生クレジットカードは一般カードとは審査基準が違うために、一般の社会人と比較して大学生はクレジットカードの審査に通ると言われているのです。

「学生クレジットカード」は一般カードとは『審査基準』が違います

三井住友VISAクラシックカード(学生)券面学生のうちからお金をしっかり稼いで、年収が安定しているという方はいません。また学生のうちからローンやキャッシングを利用し、返済をしているというのもレアケースです。ですのでクレジットカード会社は大学生を社会人と同じ基準では審査できません。そのために学生専用の「学生クレジットカード」が作られました。その先駆的な例が『三井住友VISAクラシックカード(学生)』(年会費無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)です。

学生クレジットカードは決して審査が甘いわけではありません。審査のポイントが違います。

三井住友VISAクラシックカード学生クレジットカードが言われる、審査が甘い、審査基準が甘い、という口コミの評判は、大学生が持つ学生クレジットカードが一般カードと審査基準が違うことが原因です。

学生向けの審査基準で審査することによって、一般の社会人では持てないケース(例:安定した収入無し)でも、学生クレジットカードなら持てる、ということなのです。これはまた、学生という身分であれば、もしお金が返せなくなりそうでも親が立て替えてくれる可能性が高いというのも、1つのポイントです。

審査基準が異なる証拠として同じ『三井住友VISAクラシックカード』(初年度無料、年会費1,250円+税※条件付き無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)でも、社会人と学生とでは審査基準も違い、利用可能枠も、社会人10~80万円、学生10~30万円と違っています。

クレジットカード会社は大学生に学生クレジットカードを発行したい

学生専用ライフカード学生クレジットカードは、クレジットカード会社の中での位置づけが、社会人向けの一般的なクレジットカードと全く違います。だから大学生は収入ゼロ円でも学生クレジットカードなら持てるのです。

学生クレジットカードの中には『学生専用ライフカード』(年会費無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)のように、海外でのクレジットカード利用分を5%もキャッシュバックしてくれる学生クレジットカードまであります。

学生クレジットカードは将来的にも使い続ける可能性が高いクレジットカード

三井住友VISAデビュープラスカード券面画像クレジットカード会社が学生カードを発行している理由として、審査基準が異なるからということを挙げましたが、それ以外にも「学生のうちに積極的にクレジットカードを発行させたい」という理由もあります。

人生で初めて発行した「ファーストカード」は、長く使い続ける傾向にあるというのがクレジットカード業界でよく言われていることです。将来有望な学生のうちに自社のクレジットカードを作ってもらえば、社会人として働き出してもずっと使ってくれる可能性が高いため、クレジットカード会社は社会人よりも甘い審査基準でカードを発行するということですね。

『三井住友VISAデビュープラスカード』は年会費無料で還元率1.0%!満26歳でヤングゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカードその典型例が『三井住友VISAデビュープラスカード』(年会費無料/還元率1.0%:1,000円で2ポイント=10円相当)です。

実際に『三井住友VISAデビュープラスカード』は、満26歳でヤングゴールドカードの『三井住友VISAプライムゴールドカード』(初年度無料、年会費5,000円+税※条件付き割引きあり/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)となり、さらに満30歳でステータスカードの『三井住友VISAゴールドカード』(初年度無料、年会費10,000円+税※条件付き割引きあり/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)となります。

審査スピードも早い!学生クレジットカードも即日発行~3営業日が普通

クレジットカード全体から見ると、即日発行できるタイプはそう多くはありませんが、それでも徐々に発行スピードの速いクレジットカードも増加傾向にあります。勉強や遊びに色々と忙しい学生にとっても便利なアイテムです。もちろん海外ではクレジットカードの利用が当たり前ですし、海外へ行くならクレジットカードは必須ですから、卒業旅行に備えてぜひ1枚は用意しておきたいところです。

即日発行の魅力は、急にクレジットカードが必要になったときでも慌てなくて済むというところでしょう。予定というのは予期せず急に決まってしまうこともあります。そんな場合でも、即日発行できるクレジットカードなら慌てずに対処することができます。仮に卒業旅行が急に決まったとしても、余裕を持った対応ができるので助かります。

大学生に人気の学生カード
口コミと評判で学生クレジットカードを比較

大学生クレジットカードは審査落ちる率も低い!口コミで評判の学生カードを比較

学生専用ライフカード

学生専用ライフカード
特典が満載の学生クレジットカード!海外旅行に行く大学生御用達
在学中年会費 無料 還元率 0.5%~3.0%
海外旅行保険 在学期間中のみ自動付帯 国内旅行保険

海外旅行に強い学生専用クレジットカード!海外旅行保険に5%割引き

学生クレジットカードだけのスーパー特典!海外利用分を5%キャッシュバック!

『学生専用ライフカード』は大学生や専門学校生が学生ライフを満喫するために特化したクレジットカードといえるでしょう。特典のひとつが「海外利用キャッシュバックサービス」!海外へ出発する前にキャッシュバックスサービスを申し込むと海外旅行先でのカード利用総額の5%にあたる現金が登録口座にキャッシュバックされるという破格のサービスです。旅行や留学と何かと海外に行く機会の多い大学生。5%でも戻ってくるというのはかなり嬉しいサービスですよね。ただし、ネットショッピングは対象外となるのでご注意を。

海外でのトラブルも安心「海外旅行傷害保険」付きの学生クレジットカード

海外でなんらかのトラブルに遭遇した際に助けてくれるのが「海外旅行傷害保険」です。補償内容はこの通り。死亡・後遺障害(傷害による) 2,000万円、傷害治療費用200万円、疾病治療費用200万円、救援者費用200万円、賠償責任2,000万円、携行品損害20万円(免責3.000円)。海外では思わぬトラブルが起こりやすいもの。こういった保険が付帯しているクレジットカードを持っていれば、もしもの時の助けになることは間違いありません。

学生クレジットカードも誕生月はポイント3倍!

ライフカードのポイント「LIFEサンクスプレゼント」はステージ制で利用金額に応じて、ポイントの付与率が1倍、1.5倍、2倍とどんどんランクアップしていくのも特徴。さらに入会後、1年間は常にポイント1.5倍で誕生日月にはポイントが5倍にまでアップします。カードを利用するタイミングを見計らって賢く使うことでどんどんポイントが貯まっていくカードといえるでしょう。貯まったポイントは楽天スーパーポイントに移行した場合は1サンクスポイント=5楽天ポイント。楽天スーパーポイントの他にも、ANAマイルやGポイントなどにも移行することができます。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード
【18歳縲鰀25歳限定】デビューに相応しい1枚
在学中年会費 無料(2年目以降:1,250円+税) 還元率 1.0%~2.5%
海外旅行保険 国内旅行保険

銀行系の定番!三井住友VISAカードの若者限定カード!学生が最もお得なクレジットカードの1つ

信頼して使える安心の三井住友VISAカード!名門なのに学生カードは実質、年会費無料です。

「はじめて持つならこのカード♪」でおなじみの『三井住友VISAデビュープラスカード』。18歳~25歳限定のクレジットカードで、カード利用で付与されるポイントは常に2倍!入会後3ヵ月間はなんとポイント5倍になる超お得なカードです。初年度の年会費は無料ですが、2年目以降からは1,250円+税の費用が発生します。ただし、一度でもカードを利用した場合は翌年も年会費無料に。カードを発行して一度も使わないという人はいらっしゃらないと思いますから、年会費は実質無料と考えてもいいでしょう。

Amazonも楽天市場も使う学生はクレジットカードポイントを貯めてお得にショッピング!

『三井住友VISAデビュープラスカード』のカード利用で貯まるポイントは「ワールドプレゼント」。1,000円=2ptで入会後3ヵ月間なら1,000円=5ptのポイントが貯まります。「ワールドプレゼント」をもっと貯めたい人は専用モールである「ポイントUPモール」経由でのショッピングがおすすめ。Amazonや楽天市場へもポイントUPモールから飛ぶことができるのでありとあらゆるアイテムをポイントUPモールから購入することができます。ポイントUPモール経由で買い物をするとショップにもよりますが、2倍縲鰀20倍のポイントが加算されるので、これを見逃さない手はないでしょう。貯まった「ワールドプレゼント」は他のポイントに交換することや景品と交換、1pt=3円でキャッシュバックすることができます。ちなみに、楽天スーパーパイントに交換した場合は1pt=5pt(5円換算)です。

真のステイタスへ!学生クレジットカードはプライムゴールドカードへ自動ランクアップ

『三井住友VISAデビュープラスカード』は18歳~25歳限定のクレジットカードですから26歳を超えると自動的に『プライムゴールドカード』へランクアップされます。20代でゴールドカードを所持できるので、ステータス性も抜群。『プライムゴールドカード』を持つために『三井住友VISAデビュープラスカード』から始めるというのもカードの持ち方としてアリといえるでしょう。

ANA JCBカード(学生用)

ANA JCBカード(学生用)
学生用最強ANAカード!年会費無料で100円=1マイル!
在学中年会費 無料 還元率 0.5%~2.0%
海外旅行保険 自動付帯 国内旅行保険 自動付帯

旅行に行く回数が多いならANAの学生カード!大学生クレジットカードとしても人気です!

ANAカードの学生クレジットカードはマイル還元率がお得!利用限度額も30万円まで

メリットはポイントが「貯まる・使える」サービスが豊富なこと! マイル還元率は悪くないどころか、社会人向けANAカードよりも有利に作られています。特典も豊富でボーナスマイルも最高クラス。学生の間にしっかりマイルを貯めて、卒業旅行は特典マイルで海外へ!なんていう夢のような計画もできるかもしれません。学生カードのネックは利用限度額が低いこと。いくら信用を積んでも、学生の身分で作るカードなので利用限度額は最高30万円が限度です。収入に限界がある身なので、一般的に考えて最低利用額の10万円ぐらいでも妥当かも知れませんね。信用を重ねて、30万円分の旅行代金を一気に払えるようになれば、マイルも怖ろしいほど貯まります。

国内旅行傷害保険、海外旅行傷害保険が自動付帯!旅行保険で選ばれる学生カード!

海外旅行保険・国内旅行保険の付いている学生クレジットカード(年会費無料)の中でも、ANAカードはオススメです。これらのカードは持っていれば、自動付帯で保険が適用されるのでサブカードとしても重宝します。

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
25歳以下は年会費無料のアメックスカード!特典満載で海外旅行保険も自動付帯
年会費 26歳未満無料
26歳以上は3,000円+税(初年度無料)
還元率 0.5%~
利用限度額 30万~150万円 海外旅行保険 最高3,000万円(自動付帯)

学生OK!年会費無料で持てるハイステータスなヤングゴールドカード

本家アメックスよりもお得なセゾンアメックス!26歳以上でも年会費3,000円でコスパが高い

『セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード』は、セゾンカードとアメリカン・エキスプレス・カードの提携カードですが、ゴールドカードなみのステータスを備えた、実質的にヤングゴールドカードと言っても遜色ないレベルのステータスカードです。18歳以上の学生(高校生不可)も申し込むことができ、25歳以下は年会費無料で持てます。海外で活躍するアメックスブランドをこの年会費で持てるのは大きな魅力です。実際、特典と年会費のバランスの良さやコスパの高さも評判で、26歳以上になっても年会費3,000円+税を払って『セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード』を持ち続ける人も少なくありません。

審査難易度は本家AMEXよりも低い!日常でも海外旅行でも大活躍の1枚で即時発行対応

『セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード』は、18歳以上の学生でも申し込めるクレジットカードというだけあって、審査難易度も本家アメックスより低めです。「学生でも持ちやすいAMEX」といった位置付けです。海外旅行保険も傷害・疾病治療費が300万円補償で、携行品損害は30万円まで。キャッシュレス診療にも対応しています。年会費無料でここまで充実した保険内容は圧巻です。空港ラウンジサービスこそ付帯していませんが、手荷物宅配サービスなどを利用でき、国内リゾートホテルの優待も付帯します。しかもお近くのセゾンカウンターなら即時発行も可能です。

「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カード
通勤通学でJRを利用する人にお得なビュー・スイカ
在学中年会費 477円+税 還元率 0.5%~1.92%
海外旅行保険 自動付帯 国内旅行保険 利用付帯

JR通学の学生に絶対オススメのクレジットカード!定期券機能付きでApple Payでも利用可能

定期券で通学する大学生にはビューカード!Suica&定期券&学生クレジットカードが1枚に!

『ビュー・スイカ カード』はSuica、定期券、クレジットカードが1枚になったカードです。日常的にJRや電車を利用する人におすすめの1枚といえるでしょう。通常のカード利用で貯まるポイントは1,000円につき2ポイント(5円相当)ですが、「オートチャージ(Suicaへの自動チャージ)」や「定期購入」、「切符購入」ではポイントは3倍に!しかも、貯まったポイントはSuicaにチャージすることができます。つまり、通学での定期購入でもポイントがどんどん貯まっていくということ(1pt=2.5円)。Suicaでのちょっとした買い物分の金額を貯めたい!という目的でのカード発行でも十分お得といえます。

海外旅行保険が自動付帯する学生クレジットカード!国内旅行は利用付帯!年会費も実質無料

通常のクレジットカードは海外障害保険の方が支払われる保険金の額が高いのが一般的ですが、『ビュー・スイカ カード』の場合は逆。海外旅行障害保険で最高500万円、国内旅行障害保険で最高1,000万円となっています。JR東日本が発行するクレジットカードならではといったところですね。ただし、海外旅行の場合は何も購入しなくても万が一の場合、自動的に保険が適用される自動付帯ですが、国内旅行の場合は交通費などを『ビュー・スイカ カード』で購入しないと適用されない利用付帯となっているので、そこは注意が必要です。また『ビュー・スイカ カード』は477円+税の年会費が必要となるクレジットカードですが、Web明細サービスを利用すると年間600円相当のポイントが付与されるので、年会費は実質無料に。年会費以上のポイントが付与されるので、『ビュー・スイカ カード』を発行する場合は必ずWeb明細サービスを利用するようにしましょう。

大学生クレジットカード選び
学生クレジットカードを持つメリットで選ぼう!

大学生のクレジットカード選びの第1歩は学生クレジットカードを使う目的の明確化

この世の中には数えきれないほどのクレジットカードがありますが、その1枚1枚の特徴や種類はカードによって異なります。どんなカードを選ぶかは、自身のライフスタイルや生活習慣、使う目的にしたがって考えましょう。初めてのクレジットカード選びを間違うと無駄なカードで結局、解約など後悔しかねません。もちろん複数申し込んでも良いのですが、連続で申し込むのはNGなので、最初のカードはできるだけ慎重に選びましょう。

  1. 【将来性】大学生は卒業を視野に入れ、将来ランクアップしていく学生クレジットカードを持とう
  2. 【還元率】大学生もお得なクレジットカードが大好き!少しでも還元率が高い学生クレジットカードを選ぼう
  3. 【海外旅行】海外旅行好きの大学生はお得にマイルが貯まる&海外旅行保険が付帯する学生カードを選ぼう

目的・タイプ別の学生クレジットカードの選び方

将来性 銀行系のプロパーカードがおすすめ!長く使い続けることで、ゴールドカードへの道が開けてきます。
還元率 【年会費無料で還元率1%以上は必須】決まったお店で買い物をするなら、そのお店のカードを持つのもあり。
海外旅行 付帯保険が充実しているのは当然ですが、利用付帯・自動付帯も確認しましょう。(詳しくはココ

【将来性】で選ぶ!おすすめの学生クレジットカード

三井住友VISAデビュープラスカード券面画像銀行系クレジットカードの学生向けカードを選びましょう。クレジットカードは途中で止めることができますが、最初の1枚はクレヒスを残すために解約しない方が良いとされています。そのため一定条件で年会費無料で持ち続けられるクレジットカードがおすすめです。今回は三井住友銀行系の【三井住友VISAデビュープラス】と、三菱東京UFJ銀行系の【MUFGカード イニシャルカード】をご紹介します。

【還元率】で選ぶ!おすすめの学生クレジットカード

学生専用ライフカード還元率を重視するなら日常使いのイメージが大切です。最近はスーパーマーケットやコンビニ払いもクレジットカード一発で済ませられる時代。楽天EdyやTポイントなどとの連携があれば、いちいちポイントカードを出す手間も省けます。いつも使って、コツコツとポイントを貯め、実質1%引きなどとお得に還元させましょう。ここでは海外旅行にも強い【学生専用ライフカード】と、学生専用で無いのに持ちやすく還元率が高い【楽天カード】を紹介します。

【海外旅行】で選ぶ!おすすめの学生クレジットカード

ANA VISA/Master学生カード券面画像旅行を重視する学生のクレジットカードと言えば航空系クレジットカードでしょう。航空系カードは日常生活では活躍度がイマイチですが、いざ旅行!というときに大活躍します。マイル還元率も学生カードはゴールドカード並みに高いためサブカードとしておすすめです。
さらに帰省や国内旅行にも視野を広げれば、新幹線利用などでメリットがある鉄道系クレジットカードも視野に入ってきます。鉄道系カードは航空系カードと異なり、日常生活でも定期になったり活躍してくれます。普段使い重視なら鉄道系でしょう。ここでは航空系カードの定番『ANA VISA/Master学生カード』(年会費無料/マイル還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5マイル相当)と、鉄道系の鉄板カード『ビュー・スイカ カード』をご紹介します。

注意!大学生はリボ払い専用クレジットカードに入会しないこと!

三井住友VISAカード「エブリプラス」券面リボ払いとはリボルビング払いのこと。毎月の返済額を一定にし、支払いやすさを売りにしているクレジットカードです。『三井住友VISAカード「エブリプラス」』(年会費無料/還元率1.5%:1,000円で3ポイント=15円相当)が代表例です。

正しく使用できれば非常に便利なクレジットカードなのですが、このカードをメインにしてしまうと「リボ手数料」がかさばって通常より多くのお金を支払うハメになりかねません。とくに、公共料金や携帯電話料金など固定費のリボルビング払いは危険です!しかも学生クレジットカードはリボ払い専用カードよりも特典がお得なことが多く、選ぶ理由がありません。大学生におすすめはあくまでも学生クレジットカードです。

リボ地獄に陥ると手数料だけ払って元本が全く返せてないことも…!?

例えば、携帯代が10,000円程度だとして、月々5,000円のリボ払い設定をしているとしますよね。そうすると毎月10,000円ずつ支払いは発生しているのに、5,000円しか払わないことになるので支払い額はどんどん貯まっていき、リボ手数料もどんどん上がっていきます。つまり、いつまで経っても借金はなくならず、手数料を払い続けることになるというわけ…。リボ専用カードは高還元率をウリにしているものも多く、目を引きやすいですが、このようなトラップもあるので注意してくださいね。

エポスカード、セゾンブルー・アメックス、JCB CARD EXTAGEを比較!

それぞれの個性はどのくらい違う!おすすめできるのはどんな人?

実際に、学生でも即日発行できるクレジットカードのうち、代表的な『エポスカード』と『セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード』、それに『JCB CARD EXTAGE』の3枚を比較してみましょう。それぞれに個性がありますので、自身に合ったカード選びの基準と照らし合わせてみるのもいいでしょう。

クレジットカード名 エポスカード セゾンブルー・アメックス JCB CARD EXTAGE
券面画像 エポスカード券面画像 セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード券面画像 JCB CARD EXTAGE(エクステージ)券面画像
年会費 無料 25歳以下無料 無料
ポイント還元率 0.5% 0.5% 0.75%
※基本還元率0.5%で入会後3ヶ月は3倍の1.5%、4ヶ月目以降は1.5倍の0.75%
海外旅行保険 自動付帯
傷害死亡・後遺障害:最高500万円
傷害治療費:200万円
疾病治療費:270万円
賠償責任:2,000万円(免責なし)
救援者費用:100万円
携行品損害:1旅行につき20万円(免責3,000円)
自動付帯
傷害死亡・後遺障害:最高3,000万円
傷害治療費:300万円
疾病治療費:300万円
賠償責任:3,000万円(免責1,000円)
救援者費用:200万円
携行品損害:1旅行につき30万円(免責3,000円)
利用付帯
傷害死亡・後遺障害:最高2,000万円
傷害治療費:100万円
疾病治療費:100万円
賠償責任:2,000万円
救援者費用:100万円
携行品損害:1旅行につき20万円(免責3,000円)
国内旅行保険 なし 利用付帯
傷害死亡・後遺障害:最高3,000万円
入院日額:5.000円
通院日額:3,000円
なし
ショッピング保険 国内/海外年間50万円まで
※事前申し込必要・年会費1,000円・免責なし
国内/海外年間100万円まで
※免責10,000円
海外のみ年間100万円まで
※免責10,000円
即日発行
※マルイ店舗での受け取りに限る

※セゾンカウンターでの受け取りに限る
×
※最短3営業日
主な特徴 優待店舗利用でポイント最大5倍
提携店舗でのショッピングでボーナスポイント
「たまるマーケット」経由のネットショッピングで最大30倍
「エポトクプラザ」経由で旅館/ホテル予約・支払で最大6倍
アメリカン・エキスプレス・コネクト
西友・リヴィン優待
ロフト優待
JCB ORIGINAL SIRIESパートナー
「OkiDokiランド」経由のネットショッピングで最大20倍

スピードはエポスカード、保険はセゾンブルー、日常生活ならJCBカード

魅力は三者三様ですが、充実した付帯保険で選ぶなら『セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード』一択です。卒業旅行で海外へ行くけれどその後は海外へ行く機会がないという方なら、日常的にも活用シーンの多い『エポスカード』もおすすめです。ショッピングなどをメインに還元率で選ぶなら、『エポスカード』や『JCB CARD EXTAGE』など、ショッピングでポイントが貯まりやすいカードを選ぶのがおすすめです。

発行スピードだけで選ぶなら、『エポスカード』か『セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード』の二択です。ただし、マルイとセゾンカウンターのどちらが近くにあるのかも関係してきますし、お住まいの地域によってはどちらもないケースだってあり得ます。その場合の選択肢として、どうしても即日発行でクレジットカードが必要なら全国で自動契約機から発行してもらえる『アコムACマスターカード』くらいしか選択肢はありません。

学生クレジットカードの審査は社会人向けのカードとどう違う?

学生クレジットカードと社会人向けクレジットカードの審査上での違いは、学生は「信用情報のキズ」がないかをチェックするだけなのに対し、社会人はざっくり表現すると「信用情報のキズ」、「返済能力」、「クレヒスの良し悪し」の3項目についてチェックされます。

厳密に言うと、信用情報とクレヒスは同じ「クレジットヒストリー(credit history:信用情報)」を指していますが、ここではあえて分けて表記しています。それぞれの用語について、順に解説します。

  1. 信用情報のキズ
  2. 返済能力の不安
  3. クレヒスの悪さ

1.「信用情報のキズ」でクレジットカード審査落ちるケース

信用情報にキズがあるということは、簡単に言うと長期の延滞や自己破産などの「金融事故」を起こしていることになります。例えば、自分名義の携帯電話の料金を長期で延滞した、というのもこれに当たります。

学生のうちに自己破産までしてしまう方は少ないとは思いますが、社会人であれ、学生であれ信用情報にキズがあるというのは大きなマイナスですので、審査が甘い学生クレジットカードでも「審査落ち」してしまう原因になります。

うっかり支払いを短期で忘れていたのが1件だけ、など悪質性が低い場合は、審査上ほとんど問題にはならないケースも少なくありません。とはいっても、やはり延滞は延滞ですので、中にはそれが原因で審査に落とされてしまうことも無いとは言い切れません。

2.「返済能力の不安」でクレジットカード審査落ちるケース

返済能力とは、年齢や勤務先、勤続年数、持ち家の有無などの情報を含めた「属性」で判断されます。

申し込んでいるクレジットカードのグレードに対して、十分な安定収入があれば問題なく通ることができますが、収入が極端に低い場合には社会人カードの場合、審査落ちしてしまいます。

学生クレジットカードは、基本的に学生には収入がないというのが前提ですので、収入は審査の合否の基準にはなっていません。

3.「クレヒスの悪さ」でクレジットカード審査落ちるケース

悪いクレヒスというのは、信用情報、いわゆるクレジットヒストリー(クレヒス)に問題があるケースを指しています。

金融事故を起こしている「キズがある状態」はもちろんそれに当てはまりますが、それ以外にも、うっかりの「支払い忘れ」が頻発している場合も当てはまります。

支払い忘れが頻繁に起これば、いつか本当に返済されなくなるのでは、と考えるのは普通のことですので、審査では厳しく判断されます。

学生クレジットカードの審査申し込み時に「収入」はどう書く?

クレジットカードの申し込み時に多くの学生が悩んでしまうのが、「年収」をどのように書けばよいか、ということです。

学生クレジットカードであれば、学生は年収がなくて当たり前と扱ってもらえるので、年収は特に気にせず正直に記入しましょう。アルバイトをしていないのなら年収は0円でも大丈夫です。一応補足しておきますが、社会人であっても、学生であっても、年収を多く偽るのは絶対にやめましょう。

親からの仕送りは収入にならない!学生クレジットカードの審査申し込みで注意!

よく聞くのが、親からの仕送りを年収として申告するという人ですが、これは間違っています。 というのは、年収はあくまで「自分で稼いだ」お金でなくてはいけないので、親からの仕送りはただのお小遣いであり、書類上では収入として計上できません。毎月安定して貰えるお金ですと、間違えて書いてしまいそうになりますが、注意しましょう。

学生は信用情報が「極端に悪い」のでなければクレジットカード審査に通る

逆に、良いクレヒスとは、定期的にクレジットカードなどを利用し、きちんと滞りなく返済し続けているクレヒスのことです。社会人の場合、クレヒスが良ければクレジットカードの審査に通りやすくなります。

学生の場合は、初めてクレジットカードを申し込む場合が多く、クレヒスが全くないのが普通ですので、事故情報やあまりに悪いクレヒス以外は重視されません。

ですので、社会人向けクレジットカードとは違い、クレヒスが全くないから信用できるか判断できず審査に落ちる、ということはないのでご安心ください。

学生クレジットカードのメリット・デメリットを比較!

学生クレジットカードは審査が甘めで通りやすいクレジットカードですので、メリットがたくさんあります。ただし、注意してほしい点もありますので、合わせてごらんください。

学生クレジットカードのメリット

  1. 年収が0でも大学生は学生クレジットカードの審査に通る
  2. 年会費無料が多いのに、学生クレジットカードは特典が多い
  3. 学生カードを所持していれば、卒業後に継続して所持可能
1.年収が0円でも大学生は学生クレジットカードの審査に通る

本記事では何度も説明していることですが、大きなメリットの一つですので改めてご紹介します。学生クレジットカードは、学生のうちしか申し込めないということもあり、基本的に「年収」は審査の合否に関わりません。

毎月アルバイトを全くせず、お小遣いだけで生活していても、何の問題もなく審査に通ります。 一般的なクレジットカードは「安定した収入」があることを必須条件としていますので、審査がかなり甘いことが分かります。

2.年会費無料が多いのに、学生クレジットカードは特典が多い

学生クレジットカードは、学生はお金がないことが多いため、より多く発行してもらうために「年会費」をとらないものが少なくありません。年会費無料と聞くと、特典面であまり優遇されないという印象がありますが、学生クレジットカードは「より多くの人に使ってほしい」という狙いがありますので、逆に年会費無料であっても特典が充実しています。

中には、海外で利用したぶんの5%が還元されるという驚きの特典がつく「学生専用ライフカード」のようなクレジットカードもありますので、興味のある方はチェックしてみてください。

3.学生カードを所持していれば、卒業後に継続して所持可能

社会人になると、クレジットカードの発行には審査がつきものですが、学生専用カードを在学中に利用していた場合は、卒業後に審査なしで継続が可能です。その場合、学生専用ではなく、同ランクの社会人カードにはなりますが、審査なしですぐにクレジットカードを手に入れられるのは魅力です。

学生クレジットカードのデメリット

学生クレジットカードのデメリットはほとんどありませんが、強いて言えば「利用限度額」が少ない、「キャッシング枠」がないカードが多いことです。学生クレジットカードの利用限度枠は、10万〜30万円がふつうですが、社会人向けのクレジットカードは利用限度額が100万円を超えるものも少なくありません。なので一般カードに比べると限度額が少ないと感じるでしょう。

利用限度額が10万円~30万円と低いのが学生クレジットカードのデメリット

ただし、学生のうちに毎月10万円、20万円も使う人は「まれ」だと思いますので、実際には大きな影響はないと言えます。

もし、毎月たくさん使うというのであれば、親が発行しているクレジットカードの「家族カード」を発行してもらうのも一つの手段ですが、その場合支払いは親負担になり、明細も親に送付されるほか、使っても自分のクレヒスにはなりませんのでおすすめしません。

まとめ:学生のうちからクレジットカードは発行しておこう!

学生クレジットカードは、学生のうちしか発行できない、メリットたっぷりの貴重なクレジットカードです。特典も盛りだくさんでポイントが貯まるカードも多いので、それだけでも発行しておく価値が十分にあります。

利用しやすい、という以外にも、社会人になってから新たにクレジットカードを作ったり、マイカーローンを組んだりする際に審査で重視される「クレヒス」もコツコツ作れますので、学生のうちからクレジットカードを作っておくことはとてもおすすめです。興味がある方は、一度自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを探してみてくださいね。

学生クレジットカードを比較
口コミと評判で選んだ人気の学生カード

【口コミと評判でランキング】おすすめ学生クレジットカード比較表

大学生に評判の良い学生OKのクレジットカードを比較しました

学生専用ライフカード

学生専用ライフカード
海外のお買い物は5%を還元!海外旅行傷害保険も自動付帯
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 0.5~3.3%
発行期間 最短3営業日 限度額 5万円~30万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)ID(アイディ) マイル 1pt = 3.0マイル

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード
年会費無料で還元率1.0%!学生・新社会人におすすめ!
年会費 無料(2年目以降:1,250円+税
※条件により無料)
還元率 1.0%~2.5%
発行期間 最短3営業日 限度額 10~80万円
ブランド VISAカードマスターカード 電子マネー ID(アイディ)WAON(ワオン) マイル 100pt=300マイル

ANA JCBカード(学生用)

ANA JCBカード(学生用)
学生用最強ANAカード!年会費無料で100円=1マイル!
年会費 無料(2年目以降:無料
※在学中)
還元率 1.0%~
発行期間 約2週間 限度額 公式サイト参照
ブランド JCBカード 電子マネー 楽天EdyQUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 2.5~10マイル

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
26歳まで年会費無料!国内・海外旅行保険付きセゾンアメックス
年会費 無料(2年目以降:3,000円+税※26歳以下年会費無料) 還元率 0.5%~1.0%
発行期間 最短即日 限度額 30万~150万円
ブランド アメリカンエクスプレス 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)ID(アイディ)QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 2.5~3マイル

「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カード
還元率1.5%のSuicaカード!実質年会費無料で定期券付き
年会費 477円+税(2年目以降:477円+税) 還元率 0.5%~1.92%
発行期間 最短1週間 限度額 10万円~60万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ) マイル -

三井住友VISAアミティエカード(学生)

三井住友VISAアミティエカード(学生)
【学生&女性限定】特典付の定番 三井住友VISAカード
年会費 無料(2年目以降:無料※在学中) 還元率 0.4%~1.0%
発行期間 最短3営業日 限度額 10~30万円
ブランド VISAカードマスターカード 電子マネー ID(アイディ)WAON(ワオン) マイル 100pt=300マイル

三井住友VISAクラシック/クラシックカードA (学生)

三井住友VISAクラシック/クラシックカードA (学生)
学生専用!高額の海外旅行傷害保険付きで実質年会費無料
年会費 無料(2年目以降:無料※在学中) 還元率 0.4%~1.0%
発行期間 最短3営業日 限度額 10~30万円
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JCB CARD W/W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】

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ポイント還元率が2倍!年会費無料のJCBカード!女性向け有り
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~
発行期間 最短3営業日 限度額 公式サイト参照
ブランド JCBカード 電子マネー QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 3マイル

JCB CARD EXTAGE(エクステージ)

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Amazon還元率2.25%!年会費無料!20代限定のJCBカード
年会費 無料(5年間限定)(2年目以降:無料) 還元率 0.75%~1.5%
発行期間 最短3営業日 限度額 公式サイト参照
ブランド JCBカード 電子マネー QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 3マイル

JCB LINDA [ジェーシービー リンダ]カード

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JCBポイントが2倍、3倍!保険も選べる女性専用カード
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発行期間 最短3営業日 限度額 -
ブランド JCBカード 電子マネー QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 3マイル

MUFGカード イニシャルカード

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年会費実質無料!若者限定のMUFGカード!
年会費 無料(2年目以降:無料※条件付き) 還元率 0.5%~1.5%
発行期間 最短翌営業日 限度額 10万円~100万円
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エポスカード

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即日審査発行で10%オフ!海外旅行保険も人気のマルイカード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 0.5%~1.5%
発行期間 最短即日 限度額 個別に設定
ブランド VISAカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル 1pt = 0.5~0.6マイル

セゾンカード インターナショナル

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即日審査&当日受け取り!セゾン№1人気クレジットカード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 0.5%
発行期間 最短即日 限度額 30万円~150万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ)ID(アイディ)QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 2.5~3マイル

JALカードnavi《JCB学生カード》

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JAL学生カードはマイル還元率1%!フライトマイルも100%!
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~2.0%
発行期間 約4週間 限度額 10万円
ブランド JCBカード 電子マネー WAON(ワオン)QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 1マイル

JALカードnavi《VISA/MasterCard学生カード》

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世界で活躍!国際ブランドVISAのJAL学生カード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~2.0%
発行期間 約4週間 限度額 10万円
ブランド VISAカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)WAON(ワオン) マイル 1pt = 1マイル
三井住友VISAデビュープラスカード
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