法人カードの審査は通りにくい?申し込み前にチェックすべき審査通過のポイント

法人カードを持つ法人代表者
会社や自営業者、個人事業主などの法人が法人カードの申し込みをする場合に覚えておきたいのが個人向けクレジットカードでも行われる審査です。法人向けのクレジットカードは個人向けとは審査基準が違います。法人カードの審査について解説していきます。

法人カードは通常のクレジットカードより審査に通りにくい?

個人向けクレジットカードの場合は対象が個人なので、申込者の信頼度を確認するために個人信用情報を基にして審査が行われます。

法人カードの場合は個人カードとは用途が異なりますし、個人カードよりも利用限度額が多くなることが予想されるため、審査は厳格に実施されると考えてください。個人カードと比べると審査が厳しいとか緩いという問題ではなく、個人カードとは違った基準で審査が行われると考えた方が良いでしょう。

法人カードに申し込みをするとどのような基準で審査が行われるのか、スムーズに審査通過するために気をつけたいポイントなどを確認してみましょう。

必見!法人カードの審査基準とは?

個人が所有するクレジットカードとは違い、法人カードは法人経営に必要とされる経費の精算や事業に必要な決済にクレジットカードが使用されます。そのため個人向けのクレジットカードよりも多くの金額が決済で使用されますし、使用頻度も多くなると考えられます。

そのため、審査を行う際にも法人としての用途に見合った内容を踏まえて審査結果が出されます。厳密にはクレジットカードに会社によって審査内容は異なりますが、一般的には以下のような審査基準を参考にして決定されます。

【法人カードの審査基準】財務状況

個人向けクレジットカードの審査でも考慮されるのが個人の年収です。年収だけでなく、他社の借入状況なども参考にしながら返済能力を検討し、審査の合否が決められます。法人の場合も同様で、返済能力の有無を判断するために参考にされるのが法人の財務状況です。

例えば、毎年のように多額の赤字決算が続いている状況の場合では返済能力があると判断される可能性が低いと考えられます。審査に通過すると考えられるのは黒字決算ですが、どのくらいの売上高に対して、どのくらいの利益があって黒字になっていれば間違いなく審査に通過するとは言い切れません。少なくても黒字決算が続いていることが、安定した財務状況だと判断される指標の一つだと考えておきましょう。

法人カード審査のポイント・契約者は法人代表者個人

法人の財務状況と合わせて確認されるのが、法人代表者個人の信用情報です。法人カードは自営業者や個人事業主、中小企業、大規模企業などが申し込みできますが、いずれも契約者は代表者個人になります。

そのため法人カードの審査を行う際にも法人の代表者の信用情報を基に審査を行っているため、法人代表者が過去に支払遅延を起こしていた場合には、法人の財務状況に問題がなかったとしても法人カードの審査に落ちてしまう可能性もあります。

【法人カードの審査基準】設立期間

法人カードの審査で確認されるのが設立期間についてです。法人として設立されてから間もない場合、この先も安定した利益を得られるのか、それとも赤字経営が続いて最悪の場合潰れてしまうのかを判断することはできません。現在は順調に業績を伸ばしつつある場合でも、今の御時世では数年後の経営状況を予測するのは難しいものです。

そのため、法人カードの申し込みをした段階で設立期間が間もない場合は、審査でも不利になる可能性が高いです。ただし、クレジットカード会社によっては設立1年目でも審査に通った事例も多いことから、設立期間が浅いと必ず審査で落とされるとは限りません。

クレジットカード会社によって審査基準が異なることから一概には言えませんが、審査通過する可能性が高くなるのは設立後3年以上を目安にすると良いでしょう。

【法人カードの審査基準】営業実態

法人の規模は千差万別で、代表者が一人で仕事をしている場合もあれば、たくさんの従業員を抱える大企業も含まれます。また事業内容も様々で、昔から続けられている事業もあれば、新しく誕生したばかりの事業もあります。

クレジットカード会社が審査で確認するのは、法人の営業実態が確かなものかという点です。財務状況や設立期間に問題がなかったとしても、営業実態が不確かな法人は利用代金の回収ができなくなる可能性が高いと判断される可能性が高いです。

クレジットカード会社だけでなく、第三者でも営業実態を確認しやすくするためにおすすめしたいのは以下の3つです。

  • 事務所を構える
  • 固定電話を引く
  • ホームページを開設する

申込時の法人住所が固定の事務所ではなく、レンタルオフィスやバーチャルオフィスだった場合は営業実態をつかみにくいと判断されるため、審査でも不利になりやすいので注意が必要です。

また、連絡先が携帯電話のみで固定電話の記載がない場合も審査で不利になりやすいです。最近の傾向では個人向けカードなら携帯電話だけでも審査に大きく影響することは少ないと言われていますが、法人カードの場合は固定電話の有無が重要視されるケースが多いです。きちんと事務所を構えて固定電話を引いている法人は審査でも評価が高くなります。

できればホームページを開設して業務内容や実績を紹介しておくと信頼性が増しますし、広告として活用もできるので一石二鳥です。

法人カードの審査通過が有利になる!重要なポイント

法人カードの申し込み後、スムーズに審査通過させる方法として以下のチェックポイントを抑えておきましょう。

【法人カード審査時のチェックポイント】正しく法人登記されている?

法人カードを申し込みする際に確認しておきたいのは、きちんと手続きをして法人登記を済ませているかという点です。法人登記をすることで、正式に法人として業務を行っていることを公的に認めてもらえます。逆に言えば、法人登記を済ませていない「自称・法人」は公的に認められていないため、業務実績もない架空の会社なのではないかと判断される可能性が高くなります。

法人登記の手続きは決して難しいものではなく、自分で最寄りの法務局に出向いて手続きできるものです。法人登記を済ませておけば社会的信用度も高まるため、クレジットカードの審査でも不利になる可能性が少なくなります。

なお、法人化をしない個人事業主の場合は、開業届を税務署に提出する手続きが必要になります。こちらも難しい手続きではありませんので、早めに手続きを済ませておきましょう。

【法人カード審査時のチェックポイント】事業用の固定電話はある?

法人カードの審査で比較的重要視されると言われているのが固定電話の有無です。以前は個人向けのクレジットカードでも固定電話の有無が重要視されていましたが、近年は固定電話よりも携帯電話の普及率が高まっている現状からさほど重要視されなくなってきたようです。でも、法人の場合は固定電話が無ければ審査で不利になる可能性が高いです。

業務の都合上、外出する機会が多いと固定電話では繋がりにくく、携帯電話の方が使い勝手が良いから固定電話を設置していないという法人もありますが、電波の悪い場所にいると繋がりにくい場合も考えられるため、やはり固定電話が存在していなければ信頼性は低いと判断されてしまいます。

固定電話を引いて法人としての代表電話番号を設定することで、クレジットカードの審査だけでなく顧客や取引先からの信頼を得ることもできるので、あらかじめ電話加入権を取得して固定電話を引いておくことをおすすめします。

【法人カード審査時のチェックポイント】起業後1年を経過している?

クレジットカードの審査では個人・法人を問わずに返済能力の有無が確認されます。個人の場合は個人信用情報に基づいた結果で判断されますが、法人の場合は法人代表者の個人信用情報に加えて、法人としての信用度も加味されたうえで審査が行われます。

そのため、法人設立後間もない段階では業績の判断材料が少ないため正確な審査ができずに不利になってしまう可能性が高くなります。できれば起業後2年以上、最低でも起業後1年を経過した段階で法人カードの申し込みをした方が審査で不利になりにくいです。

なお、クレジットカード会社によっては起業したばかりの法人でも審査に通るケースもあるようですが、確実に審査通過を狙いたい場合は最低でも起業してから1年後に申し込みすることをおすすめします。

【法人カード審査時のチェックポイント】法人代表者のクレヒスは十分?

法人カードの審査では、法人の業務実績や財務状況も判断材料として使われますが、忘れてはいけないのは法人代表者の審査も行われる点です。法人としては審査基準を満たしていても、法人代表者の信用情報に問題がある場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

審査で不利な状況を作らないためには、過去の支払遅延や自己破産などの影響で法人代表者の信用情報に傷が付いていないかを確認しておきましょう。そして、良いクレヒス(クレジットヒストリー=クレジットカードの利用実績)が十分にあるかを確認しましょう。

良いクレヒスとはクレジットカードを頻繁に活用しており、きちんと期日に引き落としされている状況を言います。逆に悪いクレヒスとは支払遅延や自己破産などの実績があり、個人信用情報に傷がついている状況(いわゆるブラックリスト入りしている)を言います。

法人代表者が良いクレヒスを積み重ねているのであれば、法人カードの審査も有利になるでしょう。

【法人カード審査時のチェックポイント】カード会社のキャンペーンが狙い目

クレジットカード会社は定期的にキャンペーンを実施しており、新規顧客獲得を目指しています。キャンペーンではお客様にとってお得な特典を用意しているため魅力に感じられますが、クレジットカード会社にとっても新しくお客様を獲得してカード決済を利用してもらって利益を増やしたいという思惑があります。

そのため、キャンペーン期間中は審査基準が緩くなる可能性も高いと考えられます。ここで紹介したチェックポイントをきちんと満たしていなければ、問題なく審査に通過する可能性が更に高くなるため、キャンペーン期間中を狙って申し込みをすることをおすすめします。

法人カードの審査は甘くはないが条件を満たせば難なく発行可能!

法人カードの審査は個人向けカードと比べると審査基準の項目が多くなるため難易度が高くなるのは否めません。でも、今回紹介した審査基準の条件などを満たしていればスムーズに発行されてビジネスにも有効活用できます。

【法人カード審査のポイント】クレジットカード会社にとって優良顧客

クレジットカード会社が利益を得るためには、できるだけ多くのカード会員を獲得して利用してもらう機会を増やさなければいけません。個人会員よりも法人会員の方がクレジットカード決済をする機会も一回の利用額も多くなるケースが多いことから、法人カード会員は優良顧客だと考えられています。

できることなら積極的に法人会員を増やしてクレジットカード会社の利益を得るチャンスも増やしたいところでしょうが、貸し倒れで代金を回収できなくなっては大損なのでむやみに会員を増やせない、本当に信頼できる法人しかカードを発行できないのが実情です。

クレジットカード会社から信頼できる法人だと判断してもらえるかを客観的に確認して問題がなければ、スムーズに審査通過すると考えられるでしょう。

【法人カード審査のカギ】適正な法人経営・事業運営が審査突破につながる

客観的に信頼できる法人なのかを判断するためには、適正な法人経営あるいは事業運営を行っているかが重要なカギを握ります。

  • 安定した収益を確保しているか
  • 間違いなく営業実態があるか
  • 今後も変わらず安定経営を続けられるのか
  • 代表者個人の信用情報に傷が付いていないか

などのポイントを確認して特に問題がなければ法人カードの審査も問題なく通過できますのでご安心ください。

ランキング
三井住友VISAデビュープラスカード
入会キャンペーン
目的で選ぶ!クレジットカード
「お得」重視派
「海外旅行」重視派
「審査」重視派
カード会社一覧
国際ブランド
「銀行」
「信販」
「航空」
「交通・鉄道」
「流通」
「コンビニ」
「通信・その他」
「ガソリン」
「ファイナンス」

目的で比較。選べる!おすすめクレジットカード

「お得」重視派
公共料金・携帯料金の支払いでお得なクレジットカード比較
高還元率カード比較!ポイントがお得に貯まるおすすめクレジットカード
年会費無料カード比較!おすすめの年会費永年無料クレジットカード
ゴールドカードをお得度で比較!年会費が安いおすすめゴールドカード
「審査」重視派
審査に通りやすい?審査基準で選んだおすすめクレジットカード比較
クレジットカードを即日発行で比較!審査が早いおすすめクレジットカード
専業主婦におすすめのクレジットカード比較
フリーター・アルバイト・パートでも作れるクレジットカード比較
「マイル」重視派
ANAカード比較!ANAマイルをお得に貯めるおすすめクレジットカード
最強マイルカード比較!航空会社別マイルが貯まるクレジットカードランキング
JALカード比較!JALマイルをお得に貯めるおすすめクレジットカード
DELTA(デルタ)スカイマイルが貯まるクレジットカード比較
「ステータス」重視派
国内最強ゴールドカード比較!ステータスで選ぶクレジットカード
海外最強ステータスカード比較!世界で通用するプレミアムクレジットカード
銀行系クレジットカード比較!メリットと審査で選ぶおすすめ銀行系カード
「海外旅行」重視派
空港ラウンジが無料で利用できるクレジットカード比較
海外旅行保険で選ぶクレジットカード比較!おすすめの年会費無料カード
海外旅行保険自動付帯のゴールドカード比較!おすすめのクレジットカード
海外旅行保険+特典で選ぶ!アメリカン・エキスプレス・カード比較
「自動車」重視派
ガソリンカード=ガソリン代が安くなるクレジットカード比較
高速道路でお得!高還元率ETCカード比較
ETCカードで高速道路料金がお得!NEXCOカード比較
「年齢・属性」重視派
30代におすすめのクレジットカード比較!大人のステータス&ゴールドカード
40代が恥ずかしくないクレジットカード比較!かっこいいステータスカード
50代の申込み制プラチナカード比較!おすすめステータスカードランキング
20代におすすめのクレジットカード比較!18歳以上で初めてなら銀行系カード
新社会人におすすめのクレジットカード比較!20代のヤングゴールドカード
「学生」重視派
学生クレジットカードの審査比較!大学生や専門学生が審査落ちしにくいクレカ
卒業旅行で人気の学生クレジットカード比較!海外旅行保険付き学生カード
学生でも即日発行できるクレジットカード比較!海外旅行直前でも審査OKs
学生におすすめのクレジットカード比較!お得な特典で選ぶ学生カード
「法人カード」比較特集
ポイント還元率で選ぶ法人カード!おすすめ法人クレジットカード比較
年会費無料で選ぶ法人カード! 永年無料の法人クレジットカードと比較
マイル還元率で選ぶ法人カード!おすすめ法人クレジットカード比較
「お買い物」重視派
アマゾンでお得なクレジットカード比較!おすすめのAmazonカード
楽天市場でお得なクレジットカード比較
楽天Edy付きクレジットカード比較
ビックカメラの買い物で得するクレジットカード
「デザイン」重視派
JCBのディズニーカード比較!ディズニーデザインで選ぶクレジットカード
クレジットカードをデザインで比較!かっこいい&おしゃれなカードランキング
かわいいデザインのクレジットカード比較!キャラクターカードランキング
「電車」重視派
おすすめビューカード比較!Suicaにオートチャージできるクレジットカード
おすすめパスモカード比較!PASMOにオートチャージできるクレジットカード
【運営】株式会社Agoora 〒166-0003 東京都杉並区高円寺南4-7-1-302
© 2014 - 2018 Agoora.inc.

TOP