アメックスで審査落ちしない基準とは?グリーンカードとゴールドカードの審査結果を徹底比較

アメックスの審査落ち条件を比較

アメックスは意外と審査落ちしないともいわれますが、実際のところどうなのでしょうか。グリーンカードとゴールドカードで違いがあるのかも気になるところです。年会費無料キャンペーンなどを利用しての入会を考えている人に、審査基準に関する情報をお届けします。

アメックス・グリーンの審査落ちのラインとは?

アメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)券面アメリカン・エキスプレスのクレジットカードの中でも、グリーンカードの場合は「初めてのアメックス」という人も多いはずです。それだけに、審査落ちの不安もつきものですが「意外と通りやすい」とも言われています。

アメックス・グリーンの審査通過基準は厳しくない

アメリカン・エキスプレスというと、ステイタスの高さから審査方法が特別厳しいように思われがちです。しかし、とくにグリーンカードは他社のカードと比較してみても、あまり違いはありません。

アメックス・グリーンの入会条件

アメックスのグリーンカードの入会条件を口コミ等で調べてみると、基本的に次の6ポイントになっているようです。

  • 年齢が20歳以上である
  • 日本国内に定住所がある
  • パート・アルバイト以外の定職についている
  • 年収300万円以上
  • 勤続年数3年以上
  • 他のクレジットカードやローンで遅延がない

これらの6ポイントを見ても、少し厳しいのはパート・アルバイトは不可という点ぐらいでしょうか。もしパート・アルバイトならば、そういった就業形態にも門戸を開いている流通系のカードがおすすめかもしれません。

また、最近では18歳から所有できるクレジットカードもありますが、20歳以上限定というのは「大人のカード」とも言われるアメリカン・エキスプレスならではです。利用者向け特典も大人向けのステイタスを感じるものばかりなので、20歳以上なのも納得と言えるでしょう。

アメックス・グリーンの審査は定収入重視

アメックス・グリーンはパート・アルバイトでは審査落ちしてしまいますが、無職でも通過する例があります。たとえば、年金受給者ならば入会できているのです。

これは、アメリカン・エキスプレスでは「安定した収入」を重視しているからといえるでしょう。仕事があっても定期収入が読めない人より、働いていなくても毎月決まった収入が見込める人の方が審査を通りやすいのです。

アメックス・グリーンは若者にも優しい

年金受給者がOKとなると、アメックス・グリーンはシニア向けと勘違いする人もいるかもしれませんが、それは間違いです。むしろ、最近の固定電話を持たない若い人のため、連絡先は携帯電話のみでもOKとなっています。

アメックス・グリーンはできるだけ早いうちに所有し、頻繁に使用してクリーンなクレジットカードヒストリーを積み重ねるのがおすすめです。そうすることでゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとよりステイタスの高いカードへとランクアップしていくのも夢ではありません。

アメックスの人気クレジットカード3選

玄人好みのグリーン!最初のアメックスカード

最強特典のT&Eカード!真のゴールドカード

アメックス発行で最安!ANA提携プロパーカード

アメックス・グリーンで審査落ちをしたら?

万全を期して申し込みをしたとしても、審査落ちしてしまうこともあります。アメックス・グリーンで審査落ちしてしまったら、もう二度と入会できなくなってしまうのでしょうか?

アメックス・グリーンで審査落ちしても再チャレンジ可能

アメックス・グリーンで過去に審査落ちしたことがあったとしても、それで入会チャンスがまったくなくるわけではありません。

審査落ち後すぐに申し込むのはNG

スーツの男性 バツ一度、アメックス・グリーンの審査落ちをしても、再申し込みをして発行できたという人もいます。ただし、審査落ちをした直後に再申し込みをするのは厳禁です。

少なくとも最初の審査落ちから3ヵ月以上は時間をあけるようにしましょう。あまりにすぐに再申し込みをすると信用情報を傷つけることにもなります。また、以前よりも収入が増えているなど、審査に通りやすい要素が増えていればなお良い結果が期待できるといえるでしょう。

金融事故経験者でも審査落ちしないこともある

過去に滞納などの金融事故があった人でも、アメックス・グリーンは審査に落ちないこともあります。信用情報機関の情報ももちろん確認されますが、アメリカン・エキスプレス社独自の判断が重視されているようなので、チャレンジしてみる価値があると言えるでしょう。

アメックス・グリーンの審査落ちに心当たりがない時

年齢、年収、勤続年数などのスペックに問題がなく、金融事故の経験もないのに、なぜかアメックス・グリーンの審査に落ちてしまう人がいます。そんな時は、次のような原因が考えられます。

審査落ちの意外な理由

これといった心当たりもないのにアメックス・グリーンの審査に落ちてしまうのは、たとえば、住宅ローンを組んだ直後だったといった理由が考えられます。とくに大きなローンを組んだ後は、審査落ちの可能性も高くなるようです。

また、すでに他社のクレジットカードを何枚も持っている場合も要注意です。アメックスでは、すべてのカードを合計した与信枠というものが設定されていて、すでにそれを超過しているようだと審査落ちしやすいと言われています。もし、心配ならばいくつかクレジットカードを解約して審査にのぞむのもひとつの方法です。

アメックス・ゴールドの審査落ちの基準は?

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード券面アメリカン・エキスプレスのゴールドカードは、世界各国で高いステイタスを誇るカードです。セレブ向けカードというイメージも根強く「自分は審査落ちしてしまうのでは……」と、不安に思う人もいるかもしれません。

確かに以前の審査基準はかなり厳しかったものの、最近ではハードルが下がっているともいわれています。実際のところ、どうなっているのでしょうか。

アメックス・ゴールドの魅力

すでにアメックス・グリーンを持っていれば、ショッピングなどもできますしとくに困ったことはないかもしれません。しかし、やはりゴールドにはグリーンにない魅力があるのです。

アメックス・ゴールドの年会費

アメックス・ゴールドもアメックス・グリーンも初年度年会費無料キャンペーンがある点は同じです。一方、通常年会費はゴールドは29,000円でグリーンの12,000円よりも高くなっています。

しかし、ゴールドは家族カードが1枚無料になります。また、ゴールドならではの特典も多いので、年会費だけでグリーンにとどまるのおすすめできません。

アメックス・ゴールドのマイル還元率

アメックス・ゴールドは他のクレジットカードと比較して、マイル交換率が良いのも特徴的です。「メンバーシップ・リワードプラス」というプログラムに参加すれば、100円のお買い物で1マイル貯まる計算になります。

アメックス・ゴールドの審査落ちは意外と少ない?

以上のように魅力的なアメックス・ゴールドなだけに、アメックス・グリーンとは違って審査落ちが多いように思う人もいるかもしれません。しかし「審査基準はアメックス・グリーンとあまり変わらない?」という噂もあります。

アメックス・ゴールドの審査基準

アメックス・ゴールドもアメックス・グリーン同様、公式サイトなどで審査基準を公表しているわけではありません。しかし、ネットの情報などを比較してみると、おおよそ次のような審査基準があることが予想されます。

  • 年齢が20歳以上
  • 日本国内に定住所がある
  • 正社員の他、企業経営者、個人事業主、派遣社員、契約社員でも可
  • 年収300万円以上
  • 勤続年数3年以上
  • 他のクレジットカードやローンで遅延がない

こうして見てみると、実はアメックス・グリーンとアメックス・ゴールドの審査基準にはさほど違いがないのです!それでいて、アメックス・ゴールドならではの海外旅行サポートサービスなどを利用できるのですから見逃せません。

アメックス・ゴールドは専業主婦でも持てる

アメックス・ゴールドはビジネスマンのためのクレジットカードのように思っている人もいるかもしれません。しかし、じつは世帯年収が400万円以上あれば専業主婦でも家族カードではなく自分のカードとして発行することができると言われています。

その他、無職でも億単位の資産がある場合などは、銀行の残高証明書などの書類を提示することで審査落ちしなかった例もあります。アメックス・グリーン同様に年金受給者でもパスできるようです。

アメックス・ゴールドはカードローン借入残高があっても可

カードローン借入残高などがあると、クレジットカードの審査落ちはますます気になるものです。しかし、アメックス・ゴールドはカードローン借入残高があっても審査落ちしなかった例が多数報告されています。

ローン返済に遅延がなければ審査落ちしない

アメックス・ゴールドはカードローン借入残高があっても、審査に悪影響を及ぼすことはないようです。ただし、遅延なく返済しているという履歴がなければいけません。

さらに、消費者金融を利用したことがある人でさえアメックス・ゴールドの審査を通っている例はいくらでもあります。もちろん、こういった借入は信用情報機関に記録されているはずですが、カードローンや消費者金融を利用することは問わないということでしょう。ただし、しっかりと返済をしているかどうかを厳しくチェックされるのです。

アメックス・ゴールドがあまり審査落ちしない理由

アメックス・ゴールドの審査基準は、世間一般でいわれているほど厳しくありません。なぜ、このようなことが可能なのでしょうか。

アメックス・ゴールドの限度額設定はフレキシブル

「アメックスのゴールドカードの限度額は高額で、毎月たくさんのショッピングをするような人しか入会できない」というのは間違いです。じつは、アメックス・ゴールドには一律の限度額設定はありません。

アメックス・ゴールドでは、利用者1人1人の状況に対応して、それぞれ違う限度額が設定されています。100万円以上の限度額が設定されていたり、10~20万円という少額設定になっていることもあるのです。

利用限度額を弾力的に設定することで審査通過を可能にしている

他社のゴールドカードは限度額50万円、80万円という世界です。それではどうしても審査を厳しくせざるを得ません。しかし、アメックス・ゴールドは、限度額を少なめに設定し多少審査をゆるしてでも、いろいろな人に使って欲しいというコンセプトのカードとも言えるでしょう。

アメックス・ゴールドで審査落ちする理由

審査がゆるやかになってきていると言われるアメックス・ゴールドですが、それでも審査落ちする人もいます。いったい、何が理由なのでしょうか。

支払い遅延による審査落ち

やはり、支払い遅延など信用情報に傷がある場合は審査落ちしやすくなります。ただし、遅延=審査落ちというわけではありません。

アメックス以外の支払い遅延

審査結果を見て審査落ちを知り落ち込む男性アメックスのカードだけではなく、他社のクレジットカードでのショッピング、カードローンなどで支払い遅延が直近にあった場合は、審査落ちしてしまうこともあります。

アメックスの履歴による救済もある

ただ、これまでアメックスを問題なく利用していた人が「うっかりミス」をしていると考えられる場合には、即座に審査落ちにはならず保留措置がとられることもあります。

他社クレジットカードを使用していたり、クレジットカードを一度も使ったことがないという人よりも、アメックスのカードの利用履歴をきちんと積み上げている人は優遇措置を受けることができるのです。

アメックス・グリーンとゴールドカードの審査基準まとめ

アメックス・グリーンの審査通過ラインは会社員で年収300万円!ゴールドもいける!

審査落ちしやすいイメージを抱かれがちなアメックスのクレジットカードですが、じつはそんなことはありません。20代の会社員で年収300万円以上ならばアメックス・グリーンはまず問題ありません。それに同じラインで、アメックス・ゴールドにチャレンジするのも無謀な話ではないのです。

やはり支払い遅延などの金融事故を起こしたことがある人は審査落ちしてしまう可能性もゼロではありませんが、永遠に入会できないわけではありません。もし、審査落ちしてしまったとしても、時間を置いてもう一度申し込んでみるのも良いでしょう。

アメックス発行のクレジットカードがあれば審査落ちのラインも変わってくる

その時、評価ポイントとなるのが、アメリカン・エキスプレスのクレジットカードの利用履歴です。もし、毎月一定金額をクレジット決済していて、遅延なく返済しているならば高い評価を得られるでしょう。遅延はもちろんのこと、カードを持っていない、カードを使用したことがない「スーパーホワイト」も評価が低い点に注意しましょう。

まだアメックスのクレジットカードを持っていないならば、まずは最初の1枚からスタートしてみませんか?コツコツとクリーンな利用履歴を積み上げるほど、よりステイタスの高いアメックスのクレジットカードに審査落ちしない日が近づくのです!

ランキング
三井住友VISAデビュープラスカード
入会キャンペーン
目的で選ぶ!クレジットカード
「お得」重視派
「海外旅行」重視派
「審査」重視派
カード会社一覧
国際ブランド
「銀行」
「信販」
「航空」
「交通・鉄道」
「流通」
「コンビニ」
「通信・その他」
「ガソリン」
「ファイナンス」

目的で比較。選べる!おすすめクレジットカード

【運営】株式会社Agoora 〒166-0003 東京都杉並区高円寺南4-7-1-302
© 2014 - 2018 Agoora.inc.

TOP