無職でもクレジットカードは持てる?カード審査なしで持てるVISAデビットカードとは?

疑問

一時的に職を失い、無職になってしまった時にどうしても便利なクレジットカードを手に入れたいと考えた時、実際にクレジットカードは無職でも発行できるのか、というのは気になるポイントですよね。完全な無職であれば一般的なクレジットカードの発行は難しくなりますが、いくつか条件をクリアすれば場合によっては発行できる可能性があります。

今回は、無職でもクレジットカードを発行するためのポイントや、どうしても現金を持ち歩きたくない、という方のために「無職でも発行できる可能性があるクレジットカード」と、「完全な無職でも持てるVISAデビットカード」について解説していきます。無職になってもクレジットカードを発行したいときに、ぜひ役立ててください。

無職でも審査に通るクレジットカードはある?

本記事を読んでいる方は、無職でもクレジットカードを発行できるか気になっている方が多いと思いますが、結論からお伝えすると「発行できることもある」と言えます。

無職だと審査が厳しくなるのはもちろんですが、実際には収入のない主婦の方や、学生の方でもクレジットカードを持っていることも少なくありません。

ですので、まったく収入源もなく、預貯金もほとんどゼロ、という場合を除けば、条件次第で発行も可能になってきます。

クレジットカード会社が審査で見る要点とは?

簡単に言えばクレジットカードの審査は「職を持っているか持っていないか」というよりも、「クレジットカードで借りたお金を返済可能か」ということを申し込み情報などから総合的に見ています。安定した収入があれば、安定してお金を返してもらえそうだ、だから発行しよう、ということです。

審査の要点はクレジットカードで使ったお金が返ってきそうかどうか

審査をするのはあなたの(そして家族の)「返済できる能力・環境か」を判断しているだけです。なので、安定した収入の無い専業主婦でもクレジットカードを発行してもらえたりするのです。

もちろんクレジットカードの方針にもよりますが、無職でも主婦で、配偶者に収入があるなど返済できる状況であれば審査に通ることもあるということです。

無職でもクレジットカードの審査に通るための3つのポイント

さて、無職でも「返済能力」と「クレヒス」に問題がなければクレジットカードの審査に通る場合もあると解説してきましたが、ここでは具体的にどんな場合にクレジットカードが発行されやすくなるかを、3つ説明いたします。

  1. 世帯年収がある程度ある
  2. クレヒスが良い
  3. 家族カードを発行している

1.世帯年収がある程度ある

無職でも、主婦や学生で家族が働いている場合、世帯年収は生活できるだけある、というケースが多いと思います。
クレジットカードの中でも、特に楽天カードなどの流通系クレジットカードは、主婦層もメインターゲットにしているため、世帯年収が安定していればクレジットカードが発行されることも少なくありません。

家族の中できちんと安定して働いている人がいれば、無職でもクレジットカードの審査に通る可能性が高く、発行は難しくありません。

2.いままでのクレヒスが良い

前提として何らかの形で「支払い能力がある」と判断されることが必要ですが、今まで所持していたクレジットカードやローンなどの支払いをきちんと行なっており、クレヒスが良い状態に保たれている場合は、申込者本人が無職でもクレジットカードが発行されやすくなります。
逆に言えば、クレヒスが悪ければたとえ安定収入があっても発行はされません。
それだけ、クレジットカードの審査にクレヒスは重要になってきますので、くれぐれもうっかり支払い忘れが、ということのないように気をつけましょう。

3.「家族カード」を申し込む

家族カードとは、ゴールドカードなどの付帯サービスとして、メインの名義人のクレジットカードに追加して「おまけ」で家族分も作れるクレジットカードのことです。
家族カードは、あくまでメインカードの所有者が支払いをする本人であり、メインカード作成時のみ審査がありますので、家族カードは対象の家族が無職であろうと問題なく発行されます。

厳密に言えば「無職でも審査に通る」というわけではありませんが、家族に収入があり、審査に通ればほとんど無条件で発行できるクレジットカードですので、無職でもクレジットカードを手に入れられる手段の一つとして覚えておいてもいいでしょう。

審査に通る確率を高めるなら消費者金融系や流通系クレジットカードに申し込もう

支払い能力はあるという前提であれば、無職でも条件さえ良ければ発行される可能性の高いクレジットカードとして「消費者金融系」、もしくは「流通系」のクレジットカードがおすすめです。

消費者金融系は無職のための救世主!『アコムACマスターカード』がおすすめ

アコムACマスターカードアコムACマスターカード』(年会費無料/還元無し)に代表される消費者金融系のクレジットカードは、一般的に審査が甘めに設定されているものが多いと言われています。中には預貯金額が多く申請してあり、クレヒスが良ければ審査に通るケースもあります。

総じて利用者が増えて欲しい消費者金融系は無職に対しても審査基準を低く設定していると言えます。ただし、限度額は最初は10万円など低く設定されると考えましょう。

流通系はイオンカードやセゾンカードなどキャッシング重視のカードを選ぼう

セゾンカードインターナショナル券面画像セゾンカードインターナショナル』(年会費無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)をはじめとした流通系カードのメインターゲットは、若年層や主婦層です。そのため無職でも比較的作りやすいジャンルのクレジットカードとされています。

さらにセゾンカードやイオンカードのように申込みページにキャッシング利用についての解説文が入っていると、可能性が高いと言えます。これは消費者金融系のようにキャッシングを重視している証拠だからです。

無職の人を全て審査落ちさせてしまうと、配偶者の収入で生活している「専業主婦」を取り込むことができないため、無職であっても家族が働いているなど他の条件を重視してクレジットカードを発行する可能性が高いと言えます。

完全な無職ならクレジットカードではなく「デビットカード」

PCとクレジットカード

クレジットカードのほとんどは審査が必要なものばかりですが、中には「審査のない」クレジットカードがあるのをご存知でしょうか。

今まで審査のせいでクレジットカードを発行できなくて不便な思いをした方でも、今回ご紹介するクレジットカードなら簡単に発行することができます。ぜひ、審査いらずの「デビットカード(Debit Card)」を使って、今までクレジットカードが発行できなくて悩んでいた方でも便利に買い物を楽しみましょう。

審査がないクレジットカード「VISAデビットカード」

中には「JCB」のデビットカードもありますが、多くは「VISAデビットカード」です。

デビットカードは銀行口座から直接引き落とされるので一般のクレジットカードとは違うとお話ししましたが、あくまでも引き落としの方法が違うというだけで、使用時にはVISAのクレジットカードと全く同じです。

もちろん、海外であっても同じようにVISA加盟店で使用できるので、とても便利です。

VISAの加盟店で通常のクレジットカードと同じように使えます

ただし、デビットカードはクレジットカード会社から直接発行されるのではなく、引き落とされる口座のある「銀行」から発行されますので、デビットカードを発行している銀行の口座がない場合は、新たに作る必要があるのでご注意ください。

作り方は普通のクレジットカードと同じで、発行している銀行のホームページから申し込み、発行後は普通のVISAクレジットカードとして使用できます。

デビットカードの特徴とは?デメリットはあるの?

デビットカードの特徴を、デメリットとともに5つご紹介します。

  1. 特徴1.15歳でも発行できる
  2. 特徴2.銀行口座から即時引き落とされる
  3. 特徴3.発行銀行の口座開設が必要
  4. 特徴4.キャッシング機能はなし
  5. 特徴5.デビットカードはクレヒスの積み上げには使えない!

特徴1.15歳でも発行できる

年齢が低くても持てるのは大きなメリットの一つです。一般的なクレジットカードは18歳以上でないと所有することができませんが、デビットカードは発行銀行の口座さえあれば15歳でも発行することが可能です。

ですので、例えば高校生のお子様がゲームなどの大きな買い物をするとき、現金を持ち歩くのは不安というケースでも、デビットカードを上手に活用すれば安全に買い物ができる、ということですね。

特徴2.銀行口座から即時引き落とされる

デビットカードの最大の特徴とも言えますが、先述のように、クレジットカードとして利用した時には、即時銀行口座から利用金額が引き落とされます。

当然ですが、利用できる金額は銀行口座に入っている金額のみですので、先に入るお金を計算に入れてクレジットカードを利用するといったことはできません。

その反面、「使いすぎない」というメリットもありますので、良い面と悪い面両方あります。

特徴3.発行銀行の口座開設が必要

通常のクレジットカードであれば、引き落とし先の口座はすでに開設してある口座より選べるところがほとんどですが、デビットカードは銀行が発行し、銀行口座から即時引き落とされるので、発行元の銀行の口座を開設することが必須になります。

すでに口座を持っている場合はもちろん口座開設不要ですが、口座を持っていない銀行のデビットカードを発行したい場合は、まず口座を開設しなくてはいけないので少し面倒です。

特徴4.キャッシング機能はなし

ここまでの説明を十分理解している方であれば想像できると思いますが、デビットカードは審査がないという特徴がありますので、お金を直接貸す「キャッシング」の機能はついていません。

キャッシングはちょっと現金が足りないときに便利な機能ではありますが、デビットカードでは使えないことを覚えておきましょう。

特徴5.デビットカードはクレヒスの積み上げには使えない!

デビットカードの発行履歴や利用情報は信用情報機関に登録されません。これは信用履歴(クレジット・ヒストリー)の積み上げには利用できないということです。いくら使っても信用は積めないのです。

その点、消費者金融系でも流通系でもクレジットカードはクレヒスの積み上げに有効です。キャッシングの利用でもクレヒスは積み上がるので、少しでも可能性があるのなら、申し込んで積み上げましょう。

借金をしたくない人にもおすすめのデビットカード

デビットカードは、唯一の「審査のないクレジットカード」です。

通常のクレジットカードが一時的にクレジットカード会社からお金を借り入れるのに対し、デビットカードは持っている銀行口座から即時お金が引き落とされると言う特殊なクレジットカードです。

これからは現金払いの代わりにデビットカード払いが普通になるかも!?

引き落とし方式が特殊なため、銀行口座に入っている分のお金しか使えないデメリットはありますが、そのぶん使いすぎない、審査がないなどのメリットもあります。

借金をしたくない、簡単にお金を管理したいという方や、一般的なクレジットカードに審査がなかなか通らなくて不便な思いをしている方にとってはぴったりのクレジットカードとも言えますので、ぜひデビットカードを上手に活用し、楽しくお買い物してくださいね。

無職でもクレジットカードを発行できるチャンスはある

全くの無職で預貯金もなく、家族も収入がない、という場合には普通のクレジットカードの発行は厳しいですが、そんな状況でもデビットカードなら作ることができます。

また、専業主婦で自分は無職だけれど家族に収入がある、という場合などは比較的簡単にクレジットカードの審査を通過可能です。

無職だとクレジットカードの入手は厳しい、と思われがちですが、実は今回ご紹介したようなポイントを押さえていれば発行可能なケースも多いため、無職だからと諦めずに、条件の合う好みのクレジットカードを探してみてくださいね。

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