クレジットカードの審査に落ちた方へ!審査落ちの理由を見極めよう

ガッツポーズ!クレジットカードを手に入れられた!

今の世の中、1枚もクレジットカードが作れない人と、何枚でもクレジットカードを作れる方が2極化して存在しています。両者にはどのような違いがあるのでしょうか。

本記事ではクレジットカードの審査に落ちた方のために、アコムACマスターカードを利用して審査落ちした理由とその後の対策を見つける方法を解説します。またACマスターカード以外でも、審査に落ちにくいおすすめのクレジットカードを紹介しています。クレジットカードを作れない人の特徴も解説するので、ぜひご一読下さい。

クレジットカードが作れない人は審査落ちの理由を知る必要がある

泣いている女性会社員のイラスト「何度申込んでもクレジットカードが作れない」「クレジットカードが欲しい!」「もういい加減、審査落ちはこりごりだ」こんな風に嘆く1枚もクレジットカードを持っていない方が意外なほど多くおられます。その一方で、1人で何枚もクレジットカードを所有している方も少なくありません。

「何枚もクレジットカードを持っている人は社会的なステータスが高いから当然では無いか?」と、多くの方が思うことでしょう。たしかに収入や社会的地位が高ければ、複数のクレジットカードを保有できる可能性は高くなります。でも本当にそれだけがクレジットカードを持てない理由でしょうか?

今の世の中、クレジットカードを作ることはそれほど大変では無い

ピースサインの女性正直に言うとクレジットカードを作ることは、今の世の中、それほど大変なことではありません。親の信用は重要ですが、専門学校や大学の学生ならばほぼ学生カードが作れます。社会人でも収入は200万円台で、社会的ステータスもごく普通ながら、複数のクレジットカードを所有している方もたくさんおられます。

こうした現実を前に、「こっちは1枚もクレジットカードを持てないのに不公平だ!」と憤慨する方もおられるかもしれませんね。

あなたがクレジットカードの審査に落ちたのには必ず合理的な理由がある

しかし、いくら悔しさに歯噛みしたところで、事態は好転しません。問題の解決は、問題が発生した理由を知ることから始まります。クレジットカードの審査に落ちてしまう理由を、1つ1つ検証して判定してみましょう

クレジットカード審査のどこでひっかかっているのかを判定してみよう

クレジットカードで悩む今回、審査落ちの理由を判定するために利用させてもらうのが、『アコムACマスターカード』です。まずはこの「最も審査が甘い」と口コミで評判のクレジットカードに申し込んでみましょう。

アコムACカードは消費者金融レベルと言われるほど審査基準が低く設定されているクレジットカードです。これの審査に通るか、落ちるかで話は全然変わってきます。

消費者金融レベルの審査でもクレジットカードの審査に落ちるか判定しよう!

まず審査基準のどこで落ちるか判定するために『アコムACマスターカード』に申し込む

クレジットカード会社のオペレーターアコムACマスターカード』(年会費無料/還元無し)は、クレジットカードの審査に落ちた人が、本当に一切、クレジットカードを持つ可能性が無いのか、審査基準の判定のために申し込んでおくべきクレジットカードです。このクレジットカードの審査に通るようであれば、話は全然変わってきます。

『アコムACマスターカード』とは?

アコムACマスターカード』は、消費者金融のアコムが発行するクレジットカード機能付きのアコムカードです。一枚でクレジットカードとカードローンの二役をこなしてくれる優れものです。クレジットカードのショッピング機能だけでなく、カードローンのキャッシング機能が同時に付帯します。

ACマスターカードで審査落ちとなったら、この記事の役割は終わりです。他のクレジットカードはすべて諦めて本格的に改善のステップに進むしかありません。

『アコムACマスターカード』はキャッシングの利用促進のためのクレジットカード

この「クレジットカード機能付きアコムカード」=『アコムACマスターカード』の想定ユーザーは以下の通りです。

  1. アコムのキャッシングを頻繁に利用したい方
  2. ローンカード(アコムカード)とクレジットカードを2枚持ちたく無い方
  3. ローンカード(アコムカード)を持っているとバレたくない方
  4. 他のクレジットカードの審査に落ちる方

アコムACマスターカードクレジットカードの審査落ちを経験した人たちにとっては、この4番目「他のクレジットカードの審査に落ちる方」が重要です。つまり『アコムACマスターカード』は「他のクレジットカードの審査に落ちる方」でも審査に通る可能性のあるクレジットカードなのです。

そして実際に『アコムACマスターカード』は他のクレジットカードが持てない方=審査に落ちる方をターゲット(客層)に、利用者数を増やし続けているのです。ネットの口コミや体験談、実際に審査に通った方々の評判によって裏付けられています。

『アコムACマスターカード』はカードローン(キャッシング)の利用促進のために作られている

札束を数える男性会社員アコムACマスターカード』は、消費者金融アコムが発行するクレジットカードです。キャッシング専用のアコムカードとは異なり、クレジットカードにキャッシング機能が付いています。しかし目的はカードローン(キャッシング)の利用促進にあります。

『アコムACマスターカード』は、アコムのキャッシング利用を促進するために作られたクレジットカードなのです。

審査落ちの人が少ないのは消費者金融レベルの審査基準だから

キャッシング専用アコムカード『アコムACマスターカード』がクレジットカードで審査に落ちた方のクレジットカードなのか? それはアコムカードの審査基準にあります。

『アコムACマスターカード』はキャッシング利用者の裾野を拡大するために作られているので、クレジットカードの審査基準も消費者金融のカードローンのレベルとなっています。『アコムACマスターカード』で審査落ちが少ない理由は消費者金融レベルの審査基準にあるのです。

消費者金融レベルの審査ならクレジットカードが持てるかも!?

審査結果を見て審査落ちを知り落ち込む男性『アコムACマスターカード』はポイント還元も無いリボルビング払い専用カードです。普通の人は申し込みません。でも、それはキャッシングも同様。通常はお金に困っている人しかキャッシングには申し込みません。

キャッシングの審査基準が通常のクレジットカードの審査基準と比べて審査が甘い、と言われるのは、キャッシングに申し込むユーザーの属性やクレヒス(信用履歴)に合わせて審査基準を下げているからです。つまり消費者金融絡みのクレジットカードはお金に困った人、信用履歴が悪い人向けのカードなのです。

「審査落ちが少ない」「審査が甘い」クレジットカードという評判は本当か!?

アコムACマスターカードキャッシングを利用するのはそもそもがお金に困っている人たちなのですから、属性やクレヒスが悪いからと審査に落としていたら、利用者の拡大どころか、キャッシングでお金を借りる人は誰もいなくなってしまいます。

ということでキャッシング利用者拡大のために作られた『アコムACマスターカード』でも審査基準が低く設定されているのです。他のクレジットカードよりも審査に通りやすいのは当然です。

クレジットカードよりも審査が甘いとされるキャッシングの審査基準

消費者金融では属性やクレヒス(信用履歴)が悪い方でも、しっかり審査して、できるだけ審査に通します。限度額を下げて、金利を高めに設定し、リスク分を回収します。このように採算を取れるようにすることで、成り立っているのです。

同様に『アコムACマスターカード』の審査でもギリギリまで審査に通るようにしています

審査はきちんと厳格に行われていますが、結果としては、アコムのクレジットカードの審査に通る可能性が高くなります。これが『アコムACマスターカード』の審査が甘いと口コミで評判になる理由です。ポイントはクレジットカードとキャッシングの2つの審査基準の違いなのです。

『アコムACマスターカード』に落ちるようならカードローンを使った対策が必要

アコムACマスターカード』の審査基準は消費者金融レベルなので、他のクレジットカードで審査落ちした方も審査に通る可能性は十分あります。そして『アコムACマスターカード』に申し込むことで、カードローン(キャッシング)レベルでも審査に落ちるぐらい状況が悪いかどうかがわかります。

すなわち『アコムACマスターカード』に落ちるようであれば他のクレジットカードは絶望的で、カードローンを使った本格的なクレヒス作り以外に手は無いことがわかるのです。

アコムの審査に落ちるならカードローンでクレヒスを作るしか無い

何度も審査に落ちて落ち込む会社員たちもちろん、『アコムACマスターカード』の審査に通るようであれば、このクレジットカードを使ってクレヒスを積み上げれば良いだけです。他のクレジットカードの審査通過も現実的になります。

そしてもしも『アコムACマスターカード』で審査に落ちるようなら、本ページのチェックポイントと改善方法を熟読してみて下さい。そして、同時に参考記事のカードローンを利用したクレヒスの改善方法を試みてみて下さい。きっとクレジットカードの審査に通るようになります。

こんな人は申し込み前にクレジットカードの審査に落ちた理由をもう一度考えよう!

ここからは消費者金融レベルであってもクレジットカードの審査に落ちるか通るか、当落線上の人へのアドバイスです。

はじめに、どのような人が『アコムACマスターカード』の審査基準クリアを考えるべきなのかを見てみましょう。下記の条件に一致する方は、クレジットカードの審査基準およびそのクリア方法を学ぶべきだといえます。

何度か他のクレジットカードの審査に落ちた方

クレジットカードの審査に落ちた男性が舌を出しながら笑って失敗をごまかしている何度もクレジットカードの審査に落ち続けた人、それでも、どうしてもクレジットカードを持ちたい方は、審査基準クリアについてよく考えるべきです。クレジットカードの審査に落ちた理由は開示されないので、考えないとまた同じように違うクレジットカードで審査に落ちるはめになります。

何も考えずにクレジットカードの申込みを続けたところで、よい結果が得られる可能性はほぼゼロです。

既にアコムACマスターカードの審査に落ちたことがある方

クレジットカードの審査に落ちて涙をこらえる女性すでに『アコムACマスターカード』の審査に申し込んで落ちている場合、事態は深刻です。でも、もしかしたら書類の不備や入力ミスなど些細なことが原因で、審査に落ちた可能性もあります。

そもそも審査落ちの理由は申込者に開示されないのですから、原因はわかりません。もしもチェックポイントの中に心当たりがある理由が在ったら、その点を気をつけて、数ヵ月後、ほとぼりが冷めた頃にもう一度、申込みをしてみましょう。

自分を省みずに同じように申込みを繰り返したところで審査を通過するはずがないのです。

これ以上、クレジットカードの審査に落ちたくない方

クレジットカード審査通過に自信満々な会社員どんなに考えても、チェックしても、クレジットカードの審査に落ちるときは落ちます。とはいえ、審査基準をクリアするための対策を練ることはできます。

まずはクレジットカードの審査基準について学びましょう。クレジットカードの審査基準がわかれば、前回、自分が審査に落ちた理由も見えてくるはずです。クレジットカードの審査落ちの理由を推測できれば、対策をとることが可能となります。

審査に落ちる理由はこれ!クレジットカード申し込み前にもう一度チェック!

クレジットカードの審査に落ちる理由は、いくつか考えられます。審査基準を満たしていないことで不合格となる場合もありますし、基準以前の問題で審査落ちする場合もあります。

同じ過ちを繰り返さないためにも、審査に落ちる理由についてもう一度、真剣に考えてみましょう。そのうえで対策をしっかり立てれば、審査通過への道も開けるはずです。以下にあげる審査で引っ掛かる理由になりやすい事柄のうち、いずれかがご自身に当てはまっていないかチェックしてみてください。

クレジットカードの「申込書の不備」がある方

破れた契約書クレジットカード申込書に記載した内容に不備があると、審査落ちとなる場合があります。たとえば連絡先や勤め先の電話番号が間違っていると、カード会社が本人確認や在籍確認を行えません。こうした基本的な情報が間違っていては、審査に不合格となるのも当然です。

また誤字や脱字、著しく読みにくい字なども審査に影響を及ぼします。申込書の書き方がいいかげんだと、だらしない性格の人物とみなされる場合があるのです。だらしない人に対して大切なクレジットカードを貸与してくれるほど、カード会社は甘くありません。

クレジットカードの審査基準「3C」とは「資力・性格・資産」

ちなみにクレジットカードの審査には、3Cと呼ばれる観点があります。3Cとは、以下にあげる3つの言葉の頭文字をとったものです。

  • 「Capacity」…資力
  • 「Character」…性格
  • 「Capital」…資産

3つの言葉を上から順に日本語に訳すと、「資力」「性格」「資産」となります。クレジットカード会社は、これら3つの要素で申込者の資質を見定めているのです。

クレジットカードの申込書に不備がある=「性格」に問題があると判定される

審査において3Cのいずれかに難があると判断された場合、審査に落ちる可能性が高くなります。申込書の不備がある場合は、「Character」すなわち性格に難があると判断される可能性が大。申込書はできるだけ丁寧に書くようにしましょう。字のきれいさに自信がないなら、ネットからの申込みを利用したほうが賢明です。

クレジットカードの「申込要件を満たしていない」方

残念ながら駄目ですと伝える女性クレジットカードの審査に通らない要因の1つに、申込要件を満たしていないことがあげられます。利用対象者に該当していないなら、いくら懸命に申込みを行っても審査に落ちるのは当然のことです。

たとえばここまで何度も紹介してきた『アコムACマスターカード』(年会費無料/還元無し)は、20歳以上出なければ申し込めないクレジットカードです。18歳、19歳の未成年なら、何度申し込んでも門前払いです。無駄な労力を使う前に、カード会社のホームページなどで申込要件をチェックしてください。

クレジットカードの「審査基準(スコアリング)」を満たせてない方

残念ながら駄目ですと伝える男性申込要件を満たしており、かつ丁寧に申込書を記入しても、審査基準を満たせなければクレジットカードの発行を受けられません。申込者の属性がカードの発行基準に達していないと判断されるからです。

申込者の属性は、コンピューターが行うスコアリングによって自動的に判断されます。無数に送られてくる申込書のデータをコンピューターが読み取り、一定の基準でスコアリング、すなわち採点を行うのです。

クレジットカード審査のスコアリングのポイント

なお、審査で重視される属性は、どのクレジットカード会社でもほぼ同じです。特に重視される属性としては、以下のようなものがあげられます。

  • 年齢
  • 職業
  • 勤務形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 配偶者の有無
  • 住居(持家か賃貸かなど)
  • 居住年数

これらの属性に対してどのようにスコアリングを行うかは、クレジットカード会社ごとに違っています。とはいえどのクレジットカードの審査でも、勤続年数が長いほど高く評価されることは間違いありません。また、年収は高い方が高評価を得られますし、勤務形態はパートやアルバイトよりも正社員のほうが高くスコアリングされます。

正社員もスコアリングが悪ければクレジットカードの審査には通らない

逆にいえば、勤続年数が半年だけだったり年収が200万円以下だったりすると、低くスコアリングされて却下される可能性が高いということになります。パート・アルバイトでも安定した収入があればクレジットカードの審査に通る可能性は十分在ります。

クレジットカード会社が求めているのは、カードの利用と返済を安定して行ってくれる利用者です。そう考えれば、当然、ある程度高い年収を安定して得ている人ほど、理想的な利用者だと判断されやすい。クレジットカードの審査基準はシンプルです。

「他のクレジットカード」の契約や与信限度額の問題がある方

もちろん上記のようなスコアリングだけで、審査の合否が決まるわけではありません。安定して高い年収を得ていても、他社のクレジットカードをたくさん契約していることが原因で審査に落ちる場合があります。「カードを貸与しても使ってくれそうにない」と判断されて、利用を不可とされるのです。

他のクレジットカードの解約、利用限度額の引き下げが解決法

この要素が考えられる場合には、他のクレジットカードの利用限度額を引き下げましょう。使ってくれそうならば、クレジットカード会社は発行しようとします。

…と、こうした例外はあるものの、年収や勤続年数などの基本的な属性が審査基準を満たしていなければ、スコアリングの段階で落とされる可能性が大です。

既に1枚お持ちならそのクレジットカードでクレヒスを改善しよう

他のクレジットカードに目がくらんだ女性そもそも既にクレジットカードをお持ちの方は、他のクレジットカードに色気を出す前に、まずはそのクレジットカードを利用してクレヒスを改善していくのが王道です。

もし年収や勤続年数などのステータスに自信がないなら、クレジットカードの申込みは少し様子を見たほうがよいかもしれません。「ステータスは低いけどクレジットカードは絶対欲しい!」という方は、後述する「審査落ちしにくい」クレジットカードを申込んでみてください。

短期間のクレジットカードの「多重申し込み」がある方

短期間に複数のクレジットカード会社に申込みを行っていると、多重申し込みとみなされて落とされる場合があります。短い期間に何度も申込みをすることにより、相当お金に困っている怪しい申込者とみなされてしまうのです。このときの利用者の状態を、俗に「申し込みブラック」と呼びます。

1ヶ月間に複数社に申し込むと「申し込みブラック」になる

ここでいう短期間とは、1ヶ月のことと考えてください。1ヶ月以内に3社以上のクレジットカード会社に申込みを行っていると、確実に「申込みブラック」とみなされます。本物のブラックリストに載ったわけではありませんが、ブラックリストと同じように落とされます。

本物の「ブラックリスト」ではないが却下される可能性大

では1ヶ月に2社までならよいのかというと、そうとも限りません。1社の審査に落ちた時点で、ほかのクレジットカード会社にとっては「他社で利用を断られた人」となってしまいます。1ヶ月の間に申込むクレジットカードは、1つに絞ったほうが懸命だと考えてください。

これが最初の申し込みで、本格的な「申し込みブラック」の泥沼にハマっていなければ、翌月や翌々月には、解除されて元に戻ります。

クレジットカードの「申し込みブラック」から抜け出せない方

…とここで、「もうすでに、短期間にクレジットカードをいくつか申込んで審査に落ちちゃってるんだけど…」という声が聞こえてきそうですね。現時点で何度も「申込みブラック」となっている場合は、どのような行動をとればよいのでしょうか。

「申し込みブラック」でクレジットカードの審査に落ちるのは半年間

CRIN(Credit Information Network)その答えは、「何もしないこと」。そもそもなぜクレジットカード会社に多重申込を知られてしまうのかというと、個人信用情報機関にクレジットカードに申し込んだ記録が残るからです。この記録が消えないかぎり、「申し込みブラック」の状態からは抜け出せません。

日本の信用情報交流ネットワーク(CRIN=Credit Information Network)に参加する個人信用情報機関は全部で3つありますが、カード申込情報の保存期間はどの機関でも申込日から6ヶ月間となっています。つまり、最後に申込みを行った日から半年経てば、晴れて申込みブラックの状態から脱出できるのです。

多重申し込みで審査に落ちた人は6ヶ月間は絶対に動かないで下さい!

うっかり多重申し込みから「申し込みブラック」状態まで行ってしまった場合は、焦らず半年間は新しいクレジットカードの申し込みを我慢してください。この間に申し込んでも落とされる可能性が高いです。カードローンやキャッシングの申込みも、同様に我慢しましょう。

信用情報(クレジット・ヒストリー)に傷が付いている方

お金のやりとりの動きの記録、支払い情報の履歴がクレジットヒストリー(credit history:以下クレヒスと記載)です。クレヒスは「信用履歴」「信用情報」とも言われます。このクレヒスに傷が付いていることにより、発行対象外となる場合があります。

一度審査に落ちたならクレヒスが傷ついている可能性がある

日本で言うクレヒスとは、個人信用情報機関に保存されている個人の信用情報。クレヒスに借入金の未払いや支払いの延滞といった情報が残っていると、クレジットカード会社に「支払い能力に難あり」とみなされてしまいます。

クレヒスは個人でも照会可能。過去の返済履歴が気になる方は、個人信用情報機関に問い合わせてご自身の信用情報報告書を入手してください。「延滞どころか借金を組んだ記憶すらないよ!」という方も、信用情報を確認する価値はあります。

iPhoneの分割払いもクレヒスに影響!遅延したことはありませんか?

スマートフォンの分割払いで借金を作る過去にiPhoneやスマートフォン、携帯電話の機種代の分割払いを滞納したことはありませんか? 機種代の分割払いも、ローンとしてクレヒスに記録されます。

数年前に起こした機種代分割払いの延滞が、信用情報の傷として記録されている可能性もあるのです。とはいえ通常は、延滞を1回起こしただけでクレジットカードの審査に大きな影響が出ることはありません。

ただしカード利用の可否が、さまざまな情報を総合的に判断して決定されることも事実。たとえば申込書に不備があり、かつ過去に1回でも延滞を起こしていると、「だらしない人物」と評定されるかもしれません。信用情報報告書に延滞の情報がある方は、クレジットカードの申込みをより慎重かつ丁寧に行うようにしてください。なおクレヒスについては、下記の記事をご参照ください。

「ブラックリスト」に載っている(事故情報がある)方

前述の信用情報報告書には、個人の事故情報も記載されます。事故情報の記載は、その人が「ブラックリスト入り」していることの証。事故情報がある状態でクレジットカードをゲットすることは、ほぼ不可能です。当然、却下となります。

支払いの滞納で知らぬ間にブラックリストに載っている可能性がある

ブラックリスト「ブラックリスト入りなんて絶対してないよ!」と、高をくくってはいけません。たとえば先にご紹介した携帯電話の機種代の分割払いも、3ヶ月連続で延滞すれば「異動情報」記載の対象となります。異動情報とは、事故情報と同様の意味をもつ金融機関用語。異動情報がクレヒスに刻まれれば、その人は立派なブラックリスト登録者です。

「機種代の支払いを滞納しただけでブラックリストに載るなんて…」と、ショックを受ける方もおられるかもしれませんね。機種代の分割払いも立派なローン。支払いが滞れば、社会的な信用を失う結果を招きます。

本物の「ブラックリスト」に載ると5年間は信用は回復できません

とはいえ、異動情報は永遠に残るわけではありません。ローンの契約終了から5年が経てば、異動記録は抹消されます。もしクレヒスを確認して異動情報の記載を発見したなら、記録が消えるまでクレジットカードの申込みは我慢してください。

なお、いわゆるブラックリスト入りの原因となるものは、上記の「支払いの延滞」以外に2つあります。先にご紹介した「多重申し込み」による「申し込みブラック」は、その中の1つです。

ブラックリスト入りの3大原因は「支払いの遅延」「多重申し込み」「債務整理」

残る1つは、個人再生や自己破産などの債務整理。過去に債務整理を行っているのであれば、その記録が信用情報に記載されているはずです。そしてその記録が残っているかぎり、クレジットカードの審査を通過することはほぼ不可能と言わざるを得ません。

ただし債務整理の記録も、延滞の場合と同じように時間が経てば抹消されます。事故情報の保有期間は原則5年。債務整理を行ってから5年以上が経過しているなら、事故情報が抹消されていると考えてよいでしょう。

5年間が待てなければカードローンのクレジットカード会社に相談する

キャッシング専用アコムカード過去に債務整理を行っている方は、まず信用情報報告書を入手してください。報告書に事故情報の記載を見つけたら、大人しく情報の保有期間が過ぎるのを待ちましょう。通常のクレジットカードを手に入れるのはまず不可能です。

5年間の間にもしもクレジットカードをどうしても欲しいと思ったら、『アコムACマスターカード』(年会費無料/還元無し)を発行するアコムなど、カードローンの会社に相談してみてください。ブラックリストに載ったことを説明した上で、発行してくれるよう交渉してみると良いでしょう。

クレジットヒストリー(信用情報)が全く無い「スーパーホワイト」の方

上記のブラックリストに関する注意点を見て、「自分は何でも現金で支払ってきたから安心だ」なんて思っている方もいることでしょう。しかし、ローンやキャッシングなどの与信がある取引を行ったことがない方は、それゆえにクレジットカードの審査に落ちている可能性があります。まったくクレヒスがないことにより、ブラックならぬ「スーパーホワイト」と判断されてしまうのです。

スーパーホワイトはブラックリスト明けの人と同じ状態

白いユニフォームスーパーホワイトとは、その名のとおりクレヒスがまったく白紙の状態になっている人のこと。白紙の状態では、クレジットカード会社がその人の信頼性を判断することができません。言ってみれば、白紙で履歴書を提出するようなものです。

とはいえ、20代前半の方ならスーパーホワイトでもさほど問題はありません。若い方ですから、ローンの経験がないのも当然のことといえます。問題となるのは、30代以上でクレヒスが全くない方です。30代以上でスーパーホワイトの状態になっていると、過去に債務整理を行っているのではないかと疑われてしまうのです。

30代でクレヒスが無ければクレジットカード会社は信用しにくい

先にご紹介したように、債務整理の情報は原則5年で抹消されます。事故情報が抹消されると、クレヒスが白紙すなわちスーパーホワイトの状態になります。つまり30代以上でスーパーホワイトという方は、過去の債務整理でクレヒスがリセットされたのではないかと勘ぐられるのです。

急がば回れ!まずはカードローンでクレヒスを作るのが一番!

アコムACマスターカードもしクレヒスがないことを理由にクレジットカードの審査に落ちているなら、まずはクレヒスを積む努力を行うことをおすすめします。たとえば、カードローンはクレヒスの蓄積に役立ちます。安定した収入があり、かつ大きな借入がなければ、クレヒスがない状態でカードローンを利用できる可能性は大です。

「できればカードローンではなくクレジットカードを契約したい」という方は、とりあえず『アコムACマスターカード』(年会費無料/還元無し)の利用を検討してみてください。アコムであればカードローンと同様に、クレヒスなしの状態でもクレジットカードの審査を通過できる可能性があります。

「借入が多い」のでクレジットカードの審査も落ちる方

他社で多額の借入を行っていることにより、クレジットカードの審査に落ちる場合があります。カード会社からすれば、借入が多い人は「返済能力に不安がある人物」なのです。

また、他社のクレジットカードを複数契約している方も、カード会社から敬遠されます。クレジットカードの所有枚数が多ければ、それだけ利用可能枠も多く抱えているはず。利用可能枠が多ければ、多額の借金を抱える可能性が出てきます。こうした人物に対して、クレジットカード会社はどうしてもカード発行に慎重にならざるをえません。

クレジットカードの審査落ちを予防する簡単な3つの対策

以上のいずれかの理由で審査落ちしていると考えられる場合は、以下にあげる対策を実践してください。

  • 借金がある場合はまず返済する
  • 利用していないクレジットカードは解約する
  • 現在使用しているクレジットカードの限度額を引き下げる

これらの対策のほか、申込むクレジットカードのキャッシング枠を最小限に抑えることも対策として有効です。キャッシング枠は総量規制の対象であり、少なく抑えたほうが審査を通りやすくなります。

「電話番号が無い」「居住年数が少ない」のが原因の方

携帯電話で話す女性携帯電話ではなく、東京だと03から始まる固定電話の話です。固定電話を持っていないことで、スコアリングが低い場合があります。クレジットカード会社にとって、固定電話は住所を特定できる重要な審査基準です。クレジットカードのスコアリングにおいても、固定電話の有無はチェックされます。

固定電話の有無に加えて重視されるのが、住居年数。同じ家に住んでいる年数が短いと、不安定な生活を送っているとみなされます。とはいえ、どう頑張っても住居年数を短期間で増やすことはできません。

固定電話の有無や住居年数が少ないとマイナスに働く可能性があります

「ビュー・スイカ」カード対策があるとすれば、1年間は同じ家に住み続けることぐらいです。これに加えて固定電話を家に設置すれば、その家で長く暮らすことをアピールできるかもしれません。

ただし引っ越しをしたばかりの人が、新たな路線で通勤するために『「ビュー・スイカ」カード』(年会費477円※実質無料/還元率0.5%:1,000円で2ポイント=5円相当)などを申し込むのは普通のことです。

携帯電話の契約すら無いと電話確認もできないので落とされます

もちろん固定電話どころか携帯電話すら持っていない人は、確実にクレジットカードの審査で落とされます。電話連絡が取れない人にお金を貸してくれるカード会社は、どこにも存在しないと思ってください。

クレジットカード会社が発行枚数を制限している、新規発行停止で発行されなかった方

なんらかの事情で、カード会社がクレジットカードの発行枚数を制限している場合があります。廃止予定で新規発行停止になるクレジットカードもこれにあたります。こうした場合は時期を待つか申込むクレジットカードを変えるしか、対処しようがありません。

新規発行停止で廃止になるクレジットカードは誰でも審査は通りません

まったくキャンペーンをやっていなかったり、同じ会社でユーザーが被るクレジットカードが押されている場合、この可能性があります。この場合、どんな人でもクレジットカードの審査に落ちる憂き目に遭います。

他のクレジットカードに申し込んで、再度チャレンジしましょう

特にカードの銘柄にこだわりがないなら、新規発行キャンペーンを行っているクレジットカードを申込むのも一つの手です。キャンペーン中は、会員数を稼ぐために審査が緩くなる傾向があります。まずは最近新しく発行されたクレジットカードがないか、ネットなどでチェックしてみてください。

クレジットカードの審査に落ちた後に再チャレンジすべきクレジットカード!

本文の最後に、クレジットカード申込みの再チャレンジに最適なカードをご紹介しましょう。さんざん取り上げてきた『アコムACマスターカード』(年会費無料/還元無し)の他にも、以下にあげる2枚のクレジットカードは審査落ちしにくいと口コミで言われています。再チャレンジで申し込むべきクレジットカードとしておすすめです。

『アコムACマスターカード』は審査が甘い!?消費者金融だから!

アコムACマスターカードアコムACマスターカード』(年会費無料/還元無し)には、他のクレジットカードのようなポイント還元がありません。しかも支払いは「定率リボルビング方式」のみ。一括払いも分割払いも一切できないリボ払い専用カードです。

それでも最初で述べたように、このクレジットカード機能付きアコムカードは審査落ちた人がまっさきに再チャレンジすべきクレジットカードとなります。理由は簡単。これまで述べてきたとおり、このアコムACカードの審査には、消費者金融の審査基準が適用されるからです。

クレジットカードとカードローンでは審査基準が大きく違うため、通常のクレジットカードの審査に落ちた方でも審査に通る可能性はあります。アコムACマスターカードの審査に通れば、他のクレジットカードでも審査に落ちるレベルかどうか判定できます。

『ファミマTカード』は実質、消費者金融系クレジットカード!?

ファミマTカード(クレジットカード)券面ファミマTカード(クレジットカード)』(年会費無料/還元率0.5%:200円で1ポイント)はファミリーマートがポケットカードと共同で提供するクレジットカードです。主要なファミリーマート利用層である若者をターゲットとしているので審査は甘めと口コミで言われています。

しかし、実態は異なります。ファミマTカードは審査が甘いのではなく、支払い方法がリボ払い限定の上、ポケットカードが元々、消費者金融のプロミスの連結子会社だった経緯から、審査に落ちにくいのではないかと評判になるのです。

リボ払い限定カードでアコムの次に審査に通りやすいと評判

『ファミマTカード』はリボルビング払いという点が欠点ですが、その他の魅力があります。まずTポイント加盟店での利用によってダブルでポイントが貯まること。カードの提示とクレジット決済の2つの要素で、合計1%のポイント還元を受けられます。さらにファミリーマートでの利用であれば、カード提示によるポイント還元率が0.5%アップ。合計1.5%ものポイント還元を受けることができます。『アコムACマスターカード』よりもおすすめです。

『楽天カード』は主婦でもOK!属性によりクレジットカードの審査に落ちにくい

楽天カード楽天カード』(年会費無料/還元率1.0%:100円で1ポイント)は本人確認書類が不要です。高校生を除く満18歳以上の方であれば、専業主婦でも、アルバイト、パート、学生でも申し込みが可能です。

職業が無い無職以外のほぼ誰でも申し込める上、審査基準も公開していません。AmazonやYahoo!ショッピングに対抗している楽天市場では、楽天カードを発行して楽天会員を増やし、顧客を囲い込もうとしているので、審査に通りやすいと口コミで噂されるクレジットカードのひとつとなっています。

一般のクレジットカードなので審査基準は他2つよりも厳しい

ちなみに『アコムACマスターカード』には、ポイントプログラムがありません。充実したポイントシステムをもつことが、楽天カードの大きな魅力。通常の利用で1%のポイント還元が受けられますし、キャンペーンやアプリを駆使すれば5%以上のポイント還元を受けることも可能です。クレジットカードをお得に利用したい方には、楽天カードがおすすめです。

審査落ちしにくいクレジットカードの見分け方

アコムACマスターカード』も『ファミマTカード(クレジットカード)』も、どちらもリボルビング払い専用カードとなっています。しかも発行会社が何らかの形で消費者金融と関わりがありました。これは偶然なのでしょうか? 審査落ちしにくいクレジットカードに共通するポイントを紹介します。

リボルビング払い限定のクレジットカードは審査基準が甘い傾向!?

クレジットカードのイラストまず最初に言えるのが、リボルビング払い限定のクレジットカードは、利用者の獲得を狙っているので、審査に通りやすいと言われていることです。この口コミの評判の理由はシンプルです。

リボルビング払いを行うとキャッシング並みの高い金利でリボ払い手数料が発生するので、クレジットカード会社は会員をできる限り獲得したいと考えているからです。そのため他のクレジットカードよりも審査基準が低くなる傾向があるとされています。

リボ払い手数料を無料にできるクレジットカード活用法があります

審査が甘いと噂され、少なくとも審査落ちしにくいと評判になるリボルビング払い専用カードですが、もちろんリボ払い手数料が発生します。リボルビング払い手数料はキャッシングレベルの金利なのでご注意ください。しかし設定変更や増額払いを行えば、手数料の支払いを回避できます。詳しくは下記の参考記事をどうぞ。

審査落ちしにくいクレジットカードはキャッシング利用を推奨してます

消費者金融のクレジットカード会社審査に通ると口コミで評判になる多くのクレジットカードに共通するのが、キャッシング利用の推奨です。クレジットカード・キャッシングはクレジットカード発行会社にとって非常に旨味のあるサービスです。なので、クレジットカードの審査に落ちにくいと言われる発行会社の多くが公式サイトでキャッシング利用について掲載しています。

消費者金融系クレジットカードの審査が甘い、審査落ちしにくいと言われるように、キャッシング利用前提のクレジットカードの審査は通常のクレジットカードと別次元の審査となります。

キャッシングを推奨しているカード会社の方が審査には通りやすい!

実際、『アコムACマスターカード』も『ファミマTカード(クレジットカード)』も専用ページでも最下部でキャッシング利用について説明しています。キャッシング利用を推奨しているか否か、審査落ちしにくいクレジットカードを探す際には、この点にもご注目ください。

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