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プロパーゴールドカードのメリット・デメリット、特典まとめ

黄金のインゴット

一般に言われているゴールドカードはそれほどステータスが高いわけではありません。実際、真面目に働いているサラリーマンの方々であれば、誰でも取得できるレベルのクレジットカードです。

しかし、その身近さに比べてゴールドカードに付帯してくる特典や優待などのメリットは、非常に大きくなっています。

富裕層の方々でも「ブラックカードやプラチナカードは持っていないが、ゴールドカードを複数持っている人は多い」と言われます。そんな中、ステータスカードとして輝くのが国際ブランドのプロパーカードのゴールドカードです。

プロパーカードのゴールドカードとは?

ゴールドカードのイラスト

国際ブランドが自ら発行するは別格のステータスカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード券面そのように、ステータスこそブラックカード、プラチナカードには劣っても、「サービスの実用性」や「使いやすさ」に関しては、クレジットカードのランクの中でも特にコストパフォーマンスが良いのがゴールドカードです。

また、特に人気のあるのが国際ブランド自らが発行するプロパーカードのゴールドカードである、

  • アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
  • JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】

の2枚です。この2枚のゴールドカードは国際ブランドであるアメリカン・エキスプレス・カードとJCBが自ら発行している特別なクレジットカード(プロパーカード)です。

そのため国際ブランドのゴールドカード『アメックス・ゴールド』『JCBゴールドカード』だけは一般のゴールドカードとはステータスもメリットも違います。これら国際ブランドのプロパーカードのゴールドカードについても紹介していきます。

プロパーゴールドカードのメリット・特典

国際ブランドのゴールドカードのメリットは、箇条書きすると下のようになります。

  • 一般のゴールドカードとは別格のステータス
  • 旅行保険などの「トラブルの補償」が手厚い
  • ラウンジサービスなどの「プラスの優待サービス」が多い
  • プラチナカードやブラックカードへのアップグレードにつながる

他にも複数のメリットがありますが、主だったものはこれらになります。

一般のゴールドカードにも言えますが、「ステータスが高い」「トラブルが起きても安心」「毎日の生活がより充実」「さらに上のクレジットカードを目指せる」ということですね。

プロパーゴールドカードのデメリット

逆に国際ブランドのゴールドカードを持つデメリットは何かというと、下のようになります。

  • 年会費がかかる(実質無料の場合も多い)
  • 多少審査が厳しい

後者の「審査が厳しい」については、別にデメリット・短所とは言わないかも知れません。オリンピックに出るデメリットが「練習が必要」というのは、当たり前のことです。これはデメリットというよりただの「特徴」というか「性質」であって、善でも悪でもないでしょう(人によってはむしろ良いことでしょう)。

国際ブランドのゴールドカードは特にステータスカードなわけです。そう誰でもほいほい作れてしまってはありがたみは無くなります。そう考えると、国際ブランドのゴールドカードの唯一のデメリット・短所は「高額の年会費がかかる」ということになります。

国際ブランドのゴールドカードの年会費目安

一般のゴールドカードで見ても年会費は完全に千差万別です。

主だったクレジットカードのゴールドカードの年会費を一覧にすると、下のようになります。

  • アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード…29,000円+税
  • JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】…10,000円+税
  • 三井住友VISAゴールドカード…10,000円+税
  • セゾンゴールドカード・アメリカン・エキスプレス・カード…10,000円+税
  • dカード GOLD…10,000円+税
  • Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD…1,950円+税
  • MUFGカード ゴールド…1,905円+税
  • イオンゴールドカード…年会費無料

目安にしても相当バラつきがあるというのはわかるでしょう。その中でも国際ブランドのゴールドカードであるアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの年会費の高さが飛び抜けているのがわかります。

また年会費には10,000円のカテゴリと、2,000円前後のカテゴリの2つの集団があることもわかります。

年会費無料という別の意味で破格のゴールドカードもありますが、一般に10,000円のものを「ゴールドカード(本格ゴールドカード)」、2,000円のものを「格安ゴールドカード」と言います。

プロパーゴールドカード2種類を比較

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードのメリット・特典

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード券面アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード』(年会費29,000円+税/還元率0.5%:100円で1ポイント=0.5円相当)は言わずと知れた、アメックスのゴールドカードです。

そもそも日本のクレジットカードのゴールドカードは、最初にアメックスから始まっていて、どのゴールドカードのサービスも、アメックスを参考&基準にして作られたと言われています。

そのように格式高いアメックスのゴールドカードですが、ここではそのメリット・デメリットや、どのような人に向いているのかを説明していきます。

  • キャンセルプロテクション
  • オーバーシーズアシスト
  • 海外旅行傷害保険・自動付帯
  • その他、航空便遅延費用補償など

以下、これらのメリットについてまとめていきます。

キャンセルプロテクション

キャンセルプロテクションとは旅行のキャンセル代を、アメックスが代わりに負担してくれるというもの。旅行でなくても海外出張などでももちろんOKです。

どのくらいの日数からキャンセル料が必要になるかは、ホテルや航空会社によってルールが違います。しかし「特に自分が利用する会社やグレードの場合、キャンセル料がかかることが多い」という人にとっては、このアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの補償はかなりありがたいでしょう。

逆に、同じ海外旅行に行くにしても、いわゆるバックパッカーの人の場合は、ゲストハウスのキャンセル料などかかりません。当日ぶらっと行っていきなり泊まるのが基本ですから。

要は高級なホテルやフライトで、海外に出張したり旅行したりすることが多く、多忙でキャンセルが多い人のためのメリットです。エグゼクティブの場合、急なスケジュール変更もよくあるでしょうから、そうした方々のために用意された補償…と言ってもいいかも知れません。

オーバーシーズアシスト

オーバーシーズアシストの「オーバーシー」とは文字通り「海外」のことですが「海外旅行・出張のサポート」のサービスです。「グローバル・ホットライン」という別名もついていますが、いつでも、24時間365日日本語で対応してくれるコンシェルジュのサービスです。

レストランやホテルの予約など、一般的なコンシェルジュのサービスについては、アメックスのグリーンでも、ゴールドカードと同様のものが提供されています。では、「ゴールドカードから初めて付帯するサービス」は何かというと、たとえば下のようなものになります。

  • 緊急時の支援(電話での医療相談・病院の手配など)
  • リーガルアシスト(弁護士紹介など、法的な支援)

このように、かなり「ハイレベル」なサービスです。病院はともかく、海外で「リーガルアシスト」が必要になるというのは、相当な上級者でしょう。こうした点を見ても、やはりアメックスのゴールドカードは「海外旅行を相当頻繁に利用する、高額所得者向け」のクレジットカードだと言えます。

海外旅行傷害保険・自動付帯

海外旅行傷害保険は、アメックスレベルのクレジットカードだったら、大抵はついています。しかし、これらの傷害保険は、その海外旅行での費用を、そのクレジットカードを使って払っていることなどの条件があります。

たとえば「現地で買ったブランド品が破損した」という場合は「そのブランド品を、そのクレジットカードで買った」という実績が必要なのです。そうでなければ補償の対象にならないわけですね。

しかし、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの場合は違い「アメックスで旅行代を決済していなくても、補償が効く(制限あり)」のです。これは特定のクレジットカードに縛られたくない人、あるいはアメックスが使えず、VISA・マスターカードなら使えるという地域に旅行する方々にとって、かなり有力なメリットだと言えます。

 

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの審査

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの審査基準は、最低限下のような条件になっています。

  • 年齢…25才以上
  • 年収…500万円以上
  • 経歴…グリーンカード取得から1年程度
  • 年会費…2万円前後

年会費については払えばいいだけですし、25才で年収500万円を超えている人は少ないでしょう。つまり、ポイントとなるのは、

  • 年収500万円
  • グリーンカードから1年

という2点です。当然ですが、グリーンカードを取得してからの1年間「ある程度ショッピングをしている」ことも重要ですし「引き落としの遅延・延滞が一度もない」ということも重要です。延滞・滞納が一度でもあると、一年後すぐにゴールドカードにグレードアップする…というのは難しいでしょう。

JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】のメリット・特典

JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】』(年会費10,000円+税※オンライン入会で初年度無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、JCBが自ら発行するカード(プロパーカード)のゴールド版です。日本国内のゴールドカードの中では、特にステータスが高く、優待サービスも充実しているクレジットカードです。

上で紹介したアメックスのゴールドカードの場合は「海外旅行」でないとメリットが享受できませんでしたが、JCBは日本のクレジットカード会社だけあって、「海外旅行だけではなく、国内旅行でも特典を多数享受できる…というメリットがあります。

  • 海外旅行傷害保険…最大1億円
  • 国内旅行傷害保険…最大5000万円
  • ショッピングガード保険…年間500万円
  • 傷害疾病保険…最大300万円
  • 寄託手荷物節保険

他にもいくつかありますが、主だった旅行関連の補償は上のようになっています。いずれの旅行保険も自動付帯であり、「利用付帯」ではないという点もメリットだと言えます。

JCBのゴールドカードはすべての旅行保険が自動付帯!

これは、その買い物を、JCBカードでしていないといけないか、他のカードでもしてもいいかということ。「利用付帯」の場合は、その旅行保険を受けようとしたら「JCBのクレジットカードを利用して、その海外旅行などの買い物をしていないといけない」というルールになります。あるいは「年間の利用額が一定以上であること」などの条件があります。

一方「自動付帯」の場合は、そのようなややこしい条件はありません。JCBゴールドカードを発行した後全然使っていなかったとしても付帯されますし、その国内旅行の費用をJCBゴールドカードで支払わなかったとしても、別にOKということです。

このようなクレジットカードの付帯条件も含めて、国内旅行・海外旅行の双方でメリットが大きいのが、JCBゴールドカードの特徴だといえます。

空港ラウンジサービスが自動付帯

また、これはJCB以外でも多くのゴールドカードで見られる特徴ではありますが、空港ラウンジサービスも自動で付帯しています。JCBのカードなので、困難主要空港はもちろん、ホノルル国際空港でも空港ラウンジを無料で利用することができます。

クレジットカードのカードラウンジを使ったことがない方だと「別に、空港内のスターバックスとか使え場合いいんじゃない?」と思うかも知れません。確かにその空港や国の雰囲気を知るという点では、むしろその方がいいこともあります。

しかし、たとえば商談相手、あるいはプロポーズをしたい女性などを一緒に連れている時など、こういう「特別な人間でなければ入れない場所」に連れていくことは、心理的にかなりの効果があります。クレジットカードの審査に通る段階から含めて「その人は、社会的に信用がある」ということを、証明できるからです。

(空港のカフェだったら極端な話、スリで盗んだお金で利用することだってできるわけですからね。それに対して、空港ラウンジは間違いなく「日頃の社会的な信用」が必要なのです)

このようなステータスを示す必要がある方にとっても、JCBゴールドの空港ラウンジサービスは魅力的といえます。

JCBゴールド グルメ優待サービス

また、美味しいレストランやカフェに目がない方にとって大きなメリットが「JCBゴールド グルメ優待サービス」です。これは加盟している250以上の店舗で、飲食費が10%~20%割引になるというもの。たとえばその食事代が2万円だったら、20%割引だと実に「4000円」も安くなるのです。

4000円だと、ちょっとしたホテルでディナーのフルコースを食べることができます。つまり「レストランのフルコース1回分割り引きされる」ようなものなんですね。(2万円の食事で、20%ディスカウントになった場合)

このような外食が度重なれば、年間のトータルで相当な金額になるというのは間違いないでしょう。そのため、特にグルメな方々には、ゴールドカードの中でもJCBはおすすめだと言えます。

プロパーゴールドカードのメリット・デメリットまとめ

最後に、国際ブランドのゴールドカードと下位のクラシックカード(一般カード)との違いをまとめていきます。

  • 旅行の補償が手厚いか
  • 優待サービスが多いか
  • ステータス(見栄え)があるか
  • コンシェルジュサービスがあるか

これらが主な違いになります。

国際ブランドのゴールドカードは一般カードの旅行・娯楽関連サービスでは満足できなかった富裕層向けのT&Eカードという位置づけです。

そのため一般カードとゴールドカードの違いはラグジュアリーなサービスに特化しているのです。

逆に、旅行にも行かないし、贅沢なディナーを食べに行くわけでもない。そういう見栄やステータス、贅沢な生活に一切興味がないという方は、一般カードのままでもいいかと思います。

なにしろビル・ゲイツでさえ一般カードの『アメックス・グリーン』を使い続けているのですから。最終的にはクレジットカードの選び方というのは「その人のお金の使い方=人生観」とも一致するものです。

こんな選び方も!クレジットカードランキングCard selection points