人気のSBIゴールドカード!その人気の6つの理由について詳しく調べてみた!

SBIゴールカードを調べてみた

本記事では、『SBIゴールドカード』(年会費2,500円+税 ※条件付き無料/還元率0.5%:1,000円で10ポイント=5円相当)の人気の6つの秘密について詳しく解説していきます。ゴールドカード初心者にもオススメできる優良ゴールドカードなので、ぜひ発行を検討してみてはいかがでしょうか?

SBIゴールドカードを発行するSBIカードとは?

SBIカードSBIカードについてみていきましょう。このカードは「SBIカード株式会社」が発行しています。

住信SBIネット銀行株式会社の子会社

このカード発行会社は、住信SBIネット銀行株式会社の子会社になり、カード発行を専門としています。

親会社の住信SBIネット銀行株式会社とは、住友系のインターネット銀行をメインとした会社です。母体が大企業系なので、とても安心感がありますよね。

2006年より発行をスタートしている比較的新しいカード

SBIカード株式会社は2006年よりカードの発行を行っています。他のカードに比べても比較的新しいカードと言えます。

SBIゴールドカード その人気の6つの理由とは!?

SBIゴールドカードが人気なのは、下記の6つの理由があります。

  1. 年会費が2,500円(+税)とリーズナブル!
  2. カードフェイスに本物の「金」を使用!
  3. 利用額によって、ボーナスポイントが付与!
  4. 毎月の支払日が自由に決められる!
  5. MasterCardプレミアムカードの特典が利用できる!
  6. 海外旅行保険に家族も含められる!

項目だけみても優良なゴールドカードなのがわかると思います。早速項目ごとに見ていきましょう。

1.年会費が2,500円(+税)とリーズナブル!

SBIゴールドカード2016年5月までは年会費3,000円(+税)だったのですが、さらに500円安くなり維持がしやすくなりました。月額だと250円弱です。この比較的安いゴールドカードは一般的に「格安ゴールドカード」にカテゴライズされます。

人気の格安ゴールドカード

楽天ゴールドカード格安ゴールドカードで代表的なものは『楽天ゴールドカード』(年会費2,000円+税/還元率1.0%:100円で1ポイント)などがあります。また格安ゴールドカードのメリットとして、「審査基準の緩さ」が挙げられます。格安ゴールドカードの審査基準は「安定した収入がある方で20歳以上」が基準値だと考えて良いでしょう。

このSBIゴールドカードも同じように年会費が安く、審査基準も緩やかなため「取得のしやすさ」から人気があります。さらに、年間の利用額が100万円を超える場合は、翌年の年会費が無料となります!カード利用の多い方には、かなりお得ですよね。

SBIゴールドカードはフリーターや主婦でも取得可能なゴールドカード!

しかも、審査基準が低いことから安定した収入がある「フリーター」や「主婦(配偶者の収入が安定している場合)」でも、取得可能となっています。もしフリーターや主婦の方でゴールドカードを取得したいと考えているのであれば、この「SBIゴールドカード」など取得できる可能性が高いのでおすすめですよ。

2.カードフェイスに本物の「金」を使用!

金ゴールド
SBIゴールドカードのカードフェイスはもちろん「金色」です。その上このゴールドカードは「本物の純金(24K)」を利用し、コーティングされているんです。ちなみに、ゴールドカードの最高峰ステータスの『アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード』(年会費29,000円+税/還元率0.333%:100円で1ポイント=0.333円相当)はカードフェイスは金色ですが、純金は使用していません。この年会費の安さで「純金のゴールドカード」が手に入るのは信じがたいですよね。

また、「SBIカード」のカードフェイスは、それぞれ特徴的な素材を使用していることでも有名です。

SBIカード名 年会費 カードフェイスの素材
SBIカード 初年度無料 / 2年目900円+税 真珠(カードデザインによる)
SBIゴールドカード 2,500円+税 純金(24K)
SBIプラチナカード 20,000円+税 プラチナ
SBIワールドカード 150,000円+税 ダイヤモンド

ブラックカードである『SBIワールドカード』にはなんとダイヤモンドが使用されいるんです。このように、それぞれのカードにゴージャスな宝石素材が使われています。特に一般カードの『SBIレギュラーカード』(年会費初年度無料、2年目以降は900円+税または条件付き無料/還元率1000円で10ポイント=3.3円相当)や『SBIゴールドカード』は年会費の安さにも関わらず、高級素材が使用されていて他の人と差をつけられる一枚になっています。

3.利用額によって、ボーナスポイントが付与!

ボーナスを貰う女性
高還元のボーナスポイントについて見ていきましょう。まずは通常のポイント還元率は1,000円に付き10ポイントの還元があります。1ポイントが0.5円〜0.8円計算(獲得ポイントによりポイントアップ)なので0.5〜0.8%の還元率があります。しかもこの還元率でキャッシュバックが可能になっています。

SBIゴールドカードは半年で200万円以上利用すると最もお得になる!

また、半年ごとで基準額以上を利用するとボーナスポイントが付与されます。最大のボーナスポイントでは半年で200万円以上利用すると、10,000ポイントが貰えるんです。200万円以上の利用だと通常利用のポイントで20,000ポイント+10,000ポイント=30,000ポイント(24,000円相当)の還元が受けられます。還元率は合計1.2%となり、他社のカードよりも高還元のサービスが提供されています。

4.毎月の支払日が自由に決められる!

この支払日が利用者で決められるサービスも利用者に有利なものとなるでしょう。ご自身のライフスタイルに合わせて「カードの支払日」が決められるので、例えば「給料日後の26日」など自由に設定できるんです。お金に余裕のあるタイミングで決定しておけば「給料日の前に金欠で困った」なんていうことにもなりませんので、安心ですね。

5.MasterCardプレミアムカードのトラベル特典が利用できる!

SBIゴールドカードにはマスターカードのプレミアムカードの特典として、下記のサービスが利用できます。

トラベルサービス 全国で厳選されたハイクオリティホテル、高級旅館など、合わせて約900施設で利用できる。
海外ホテル・航空券 海外の約32万のホテルと約400社の航空会社をオンラインで検索。海外ホテルやホテル+航空券を優待価格で利用できる。
海外用携帯電話・WiFiレンタルサービス 携帯電話は世界90カ国以上、WiFiルーターは世界161カ国以上で優待価格にて利用できる。
空港クローク優待サービス 海外旅行の際、出発前に空港でコート等の防寒具を帰国時まで預けられるサービス。
国際線手荷物宅配サービス 帰国時にお荷物を1個まで、優待価格にて空港からご指定の場所に届けてもらえる。

このように、旅行の際にとても便利に利用できる特典もあるんです。このサービスは「MsterCard」が提供している、ゴールド以上のSBIカードに適用されるサービスです。SBIゴールドカードにももちろん適用されます。空港クロークのサービスは、「お正月にハワイ」などに向かう際に、南国にコートや防寒着を持っていく必要がなくなるので、その便利さが実感できるでしょう。

6.海外旅行保険に家族も含められる!

保険の家族特約
SBIゴールドカードには、この価格帯の格安ゴールドカードにしては高い金額の海外旅行保険の補償が付帯されています。しかも、ゴールドカードのサービスとして珍しい家族特約が付与されていて、この特典だけを狙ってカードを発行しても損は無いでしょう。具体的に補償額と家族特約について表にまとめてみましたので、確認してみてください。

  会員の補償額の上限 家族の補償額の上限
国内旅行時の死亡事故 5,000万円 1,000万円
海外旅行時の死亡事故 5,000万円 1,000万円
海外旅行時の障害治療保険 500万円 250万円
海外旅行時の疾病治療保険金 500万円 250万円
携行品損害保険金 50万円 25万円

この表から読み取れるように、他の格安ゴールドカードに比べて高い補償額を設定しています。また、家族特約は他のゴールドカードには付帯されておらず、唯一この「SBIゴールドカード」が特典として付与しているカードです。一般的に海外旅行時の保険金は「2名で3泊4日」で考えた場合、1万円を超える場合がほとんどです。ですから、先ほどもお伝えしたように、この特典を利用するためだけに取得を検討してみても良いでしょう。

SBIゴールドカードにデメリットはあるの?

さて、「SBIカード」全般に言える事ですが、「SBIゴールドカード」を申し込むに当たって注意したいポイントがあります。

提携銀行の口座を持っている方へしかクレジットカードの発行を行っていない

これはカード利用の際の直接的なデメリットにはなりませんが、「提携銀行の口座を持っている方」のみにカードの発行を行っています。つまり住信SBIネット銀行などの口座が必要です。

SBIカードを発行できるのは、下記銀行の口座を持っている方のみ

  • 住信SBIネット銀行
  • 楽天銀行
  • ジャパンネット銀行
  • みずほ銀行(みずほダイレクトの契約が必要)
  • 三井住友銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行

この理由は、クレジットカードの支払いの銀行口座が上記8つの銀行にしか対応していないためです。とはいえ、SBIゴールドカードの申請時に、銀行口座も合わせて申請するプランもあるので、この問題をスムーズにクリアできるようになっています。

ゴールドカードに付帯されている空港ラウンジの利用不可

カジュアルな空港ラウンジこのSBIゴールドカードには、一般的なゴールドカードに付帯されている「空港ラウンジ無料利用」の付帯サービスがついていません。空港ラウンジをよく利用する人には、このサービスが無いのはデメリットとなるでしょう。

空港ラウンジは搭乗口から離れた場所にあることが多い

しかし、そもそも空港ラウンジは搭乗口から離れた場所にあることが多く、ゴールドカード所有者で無料利用サービスが付帯されている人でも利用したことが無い方は多くおられます。

これは最近空港内のショップやカフェなどが充実しているので、わざわざ遠い空港ラウンジまで行かない人が増えたことが挙げられます。搭乗口から近い場所で待っている方が気楽な場合もあるので、実は利用する人はそれほど多くないのが現実です。

SBIゴールドカードを比較!同価格帯の格安ゴールドカードと比べてみた!

さて、このSBIゴールドカードと年会費が同価格帯の格安ゴールドカードと比較し、優れている点、優れていない点を検証していきます。

楽天ゴールドカードと比較してみた!

格安ゴールドカードの代表格である同価格帯の『楽天ゴールドカード』(記載)と比較してみます。

下記の表で比較してみました。

  SBIゴールドカード
SBIゴールドカード
楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカード
海外旅行時の死亡事故 最大5,000万円 最大2,000万円
海外旅行時の疾病治療保険金 最大500万円 最大200万円
空港ラウンジ なし あり
ポイント還元率 0.5%〜1.2%
(利用ポイントによって還元率が変動)
1%〜
(楽天グループで高還元)
利用額ごとのボーナスポイント あり なし
旅行保険やボーナスポイント付与の面ではSBIゴールドカードが優れている!

上記を比べてわかるように、旅行保険ではSBIゴールドカードが楽天ゴールドカードの2倍以上の補償額があります。比べてみるとかなり高い補償額になっているのが、より一層際立って感じられると思います。

また、楽天ゴールドカードには「ボーナスポイント」がありませんが、SBIゴールドカードには半年毎の利用額によってボーナスポイントが付与されます。

半年の利用額 ボーナスポイント
25万円 500ポイント
50万円 1,000ポイント
100万円 2,500ポイント
150万円 7,500ポイント
200万円 10,000ポイント

使えば使うほどポイント額が増えてきて、更に還元率も最大1.2%まで上がります。このように、「旅行保険」と「利用額によるボーナスポイント」、また、カードフェイスに「純金」が使用されている点でもSBIゴールドカードが優れています。

ポイント還元率は楽天ゴールドカードに軍配が上がる。

格安ゴールドカードの付帯サービスには一長一短あり、この楽天ゴールドカードは「ポイント還元」に特化しています。

特に楽天市場での買い物がグッとお得です。通常では1.0%の還元率ですが、楽天市場でお買い物すると、通常でも5%の還元率があり、更にキャンペーンと併用して最大35%の還元率になります。

楽天ポイントの使い勝手の悪さとトータルで比較しよう

ただし、このキャンペーンは全ての商品に適用されているわけではなく、特定の商品に対して設定されているのです。ですから、あなたの欲しい商品全てに対して35%の還元率が付くわけではありません。また、キャンペーンで獲得したポイントは、指定された期間の1〜2週間しか使えない場合もあります。

毎週継続して楽天市場でお買い物される人には、とても良い特典ですが、たまにしか購入しない人は「ポイント使用を忘れていて失効」という場合も多いんです。よく楽天市場を利用する人には、この「楽天ゴールドカード」に軍配が上がるでしょう。

まとめ 高額保険の付帯を狙うならSBIゴールドカードが得策!

家族団らんでSBIゴールドカードを囲む
さて、今回はSBIゴールドカードの特長について説明してきました。

代表的な格安ゴールドカードと比べても付帯サービスは全く遜色なく、むしろ「旅行保険に最も優れた格安ゴールドカード」と言えます。更にボーナスポイントの付与もあり、カード利用額が年間100万円を超えると年翌年の会費も無料になります。

また、カードフェイスも純金を使用しているので、他の人との差別化も図れますよね。格安ゴールドカードの中でもバランスの良い一枚と言えますので、気になった方は発行を考えてみられてはいかがでしょうか。

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