ヤングゴールドカードとは?20代限定クレジットカードのメリットとステータスを解説

ヤングゴールドカードを説明する女性

本記事では、ヤングゴールドカードを発行できる対象となる人の紹介や、メリットやデメリットについて詳しく解説していきます。また、各カード会社は「審査対象外の方」へヤングゴールドカードの発行をしていないので注意してください。

ヤングゴールドカードとは?20代しか持てないステータスカード!?

ヤングゴールドカードについて説明する男性
そもそもヤングゴールドカードとは、どのようなカードのことを指すのでしょうか。

ヤングゴールドカードとは、各カード会社が将来ステータスゴールドカードを保有する若年層のエグゼクティブを対象にした、通常のゴールドカードよりも年会費を抑えたカードになっています。

ヤングゴールドカード=20代限定の銀行系ゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカード年会費は3,000円〜5,000円に設定しているカード会社が多く、通常のゴールドカードと同じくらいの特典を受けられるので、非常にコストパフォーマンスに優れたカードだと言えるでしょう。

代表例は『三井住友VISAプライムゴールドカード』(初年度無料、年会費5,000円+税※条件付き割引きあり/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)です。

また各社の多くが、カード発行対象を20代(20歳〜29歳)に定めており、その名の通り「ヤング世代」が対象になっています。また、最近では審査が甘いものもあり、エグゼクティブ限定ではなくなってきています。そのため、20代の幅広い職種の方で所有できるようになりました。

ヤングゴールドカード以外にも20代で持てるゴールドカードがある!?

ちなみにゴールドカードには、ヤングゴールドカード以外にも種類があり、価格帯により大きく2つに分類分けされています。昔からある年会費1万円クラスの本格派ゴールドカードと、年会費2,000円クラスの格安ゴールドカードです。中には20代でも持てるゴールドカードもあります。

ステータスゴールドカード(20代は持ちにくい)

三井住友VISAゴールドカードその名の通り所持する人の「ステータス」になり得る、年会費の高いゴールドカードです。一般的には10,000円以上する年会費のものを指します。代表例は『三井住友VISAゴールドカード』(初年度無料、年会費10,000円+税※条件付き割引きあり/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)です。

高級感のあるゴールドのカードフェイスだけでなく、高い年会費分のお得な特典が付いてきます。無料や格安のクレジットカードに比べて、ポイント還元率が非常に高く、付帯サービスも充実しています。そのため20代には専用のヤングゴールドカードを出しています。

本格的なゴールドカードはスペシャルな特典で差別化しています

ダイナースクラブカード券面特典の凄さで言えば、レストラン優待サービスが付帯されているものとして、2名以上でコース料理を注文すると1名分が無料になるステータスカードがあります。このサービスは『ダイナースクラブカード』(年会費22,000円+税/還元率0.4%:100円で1ポイント=0.4円相当)が有名です。20代も後半で無いと持つのは難しいでしょう。

その他には海外旅行傷害保険や空港ラウンジを同伴者も無料で利用できたり、良いレートでマイルを貯められたり、様々なメリットの高いサービスが付帯されています。高級レストラン利用や、海外旅行、国内旅行など、利用する人を選ぶカードになりますが、一度は所有してみたいものですね。

格安ゴールドカード(20代でも持ちやすい)

楽天ゴールドカードこちらはゴールドカードでも特に年会費が安い種類です。およそ2,000円前後でゴールドカードが発行でき、付帯サービスもそれなりに付いています。このカードの良い点は、年会費は安いのに、還元率も良いことが挙げられます。

代表例は『楽天ゴールドカード』(年会費2,000円+税/還元率1.0%:100円で1ポイント)です。楽天ゴールドカードであれば、楽天市場で買い物する際は必ず5倍ポイントが還元されます。

格安ゴールドカードは「名前だけのゴールドカード」の場合も多い

ただし、カードによっては還元率の高さだけに特化していて、その他の付帯サービスが付いていないものもあります。ご利用になられる場合は、そのカードの良いサービスを限定的に使うことが賢い選択肢だと言えるでしょう。20代でも十分持てますが、ステータスはあまりありません。

ヤングゴールドカードがおすすめの20代とは?

どんな人がヤングゴールドに向いているか考える人
さて、先ほども少し紹介しましたが、ヤングゴールドカードの発行をおすすめしたい方を紹介します。もちろん年齢層は20代に限られます。

20代のこんな方にヤングゴールドカードはおすすめです

  • 大企業勤めや公務員の20代で、まだ給与の低い方
  • ステータスゴールドカードを所有したいが、年会費が高く悩んでいる方
  • フリーターだが安定した収入があり、一度ゴールドカードの特典を利用したいと考えている方

これらの20代がヤングゴールドカードのターゲットユーザーとなります。それぞれ紹介します。

大企業勤めや公務員の20代で、まだ給与の低い方

JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】』(年会費10,000円+税※オンライン入会で初年度無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)に代表されるステータスゴールドカードですが、予備軍である大企業や公務員の方であれば、審査も必ず通すことができると言って過言ではありません。今は給与が低くても、ヤングゴールドカードは今後必ず高給がもらえるエグゼクティブ層と認められた証です

大企業勤務であれば、20代のうちから海外出張や大人の付き合いもそれなりに多いかと思います。そんな方はヤングゴールドカードのメリットを最大限に生かすことができます。年会費も3,000円〜5,000円ですのでお手軽に加入できるのではないでしょうか。

将来性のある20代だからこそ銀行系ヤングゴールドカードが手に入る

若手のエグゼクティブ層にクレジットカード発行会社も審査が甘いのは、未来の優良顧客を若いうちから抱え込みたいから、という意味もあります。これは30歳を超えてヤングゴールドカードを所有している場合、クレジットカード会社は(ほぼ)自動的に通常のゴールドカードへの切り替えを行っています。

20代の頃から自社カードのメリットを体験してもらい、本来のステータスゴールドカードを利用してもらうことで、クレジットカード発行会社にも大きな利益がもたらされるからです。実際に特典の利用シーンがあり、審査が通りやすいエグゼクティブ層にはぜひおすすめいたします。

ステータスゴールドカードを所有したいが、年会費が高く悩んでいる方

三井住友VISAプライムゴールドカード確かにステータスの高いゴールドカードは多くの特典があるので、20代のみなさんが憧れるクレジットカードだと思います。しかしその反面、年会費が10,000円以上と高く設定されており、若いとなかなか手が出せない、というのが現実でしょう。若者向けにはコストパフォーマンスの高いクレジットカードが揃っていますしね。

三井住友VISAプライムゴールドカード』(初年度無料、年会費5,000円+税※条件付き割引きあり/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)などのヤングゴールドカードであれば、年会費もぐっと抑えられて平均的な年会費は3,000円〜5,000円程度です。その上、特典もステータスゴールドカード並みに豪華な付帯サービスが付きます。

20代でも日本最高峰のVISAゴールドカードの特典が利用できる

ちなみに上位の『三井住友VISAゴールドカード』(初年度無料、年会費10,000円+税※条件付き割引きあり/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は日本で手に入れられる最高峰のVISAゴールドカードです。これ以上のステータスのVISAゴールドカードは存在しません。年会費が高くて手が出せないと思っていた方には、こちらのヤング版がおすすめです。

フリーターだが安定した収入があり、一度ゴールドカードの特典を利用したいと考えている方

さてフリーターの方はどうでしょうか。審査が通りそうになく、諦めている方も多いかと思いますが、最近では審査基準も甘くなってきています。一般的には20代のフリーター、アルバイトの方は年会費無料のクレジットカードがおすすめです。しかし若くてもゴールドカードが欲しいのであれば、ヤングゴールドカードはおすすめです。

20代のフリーターの方でも勤続年数が長く、収入が安定している場合は、問題なくゴールドカードの審査が通ることも多くなってきました。ゴールドカードの特典を利用してみたいと考えられている方は、一度検討してみてはいかがでしょうか。

ヤングゴールドカードの20代だけの3つのメリット!

メリットを説明する女性
では実際に20代でヤングゴールドカードを発行する際のメリットをみていきましょう。

ヤングゴールドカードの3つのメリット
  1. 年会費が安い
  2. 利用限度額が高い
  3. 良質な付帯サービスが付いている

ではそれぞれ説明していきます。

年会費が安い

何度か本記事でも説明していますが、メリットの一つに年会費の安さが挙げられます。これは通常のステータスゴールドカードの場合、10,000円を超える場合がほとんどですが、ヤングゴールドカードの場合は3,000円程度と安く設定されています。

利用限度額が高い

通常の無料クレジットカードの場合は、ショッピング利用枠は10万円〜50万円ですが、ヤングゴールドカードの場合は50万円以上の利用枠が与えられます。限度額が10万円だったらすぐに上限に達してしまう可能性もありますが、50万円という枠もあれば十分ではないでしょうか。

良質な付帯サービスが付いている

無料のクレジットカードに比べて、ポイント還元率が高く、付帯サービスが充実しています。これは、多くのゴールドカードには空港ラウンジの無料利用や、旅行傷害保険の上限が高く設定されています。ゴールドならではの良質な付帯サービスをぜひお得に利用してください。

ヤングゴールドカードは20代向けでも3つのデメリットがある!?

年会費も安くてお得な特典が多いヤングゴールドカードですが、実はデメリットもあります。

ヤングゴールドカードのデメリット
  1. 他の20代向けクレジットカードと比べて年会費が高い
  2. 付帯サービスを使いこなすことが難しい
  3. 解約手数料がかかる場合がある

他の20代向けクレジットカードと比べて年会費が高い

先ほどは年会費か安いとお伝えしましたが、なぜ金額面もデメリットにもなるのでしょうか。それは20代の若者向けには「年会費無料」で「お得」というコストパフォーマンスの高いクレジットカードが揃っているからです。

さらにヤングゴールドカードは最もリーズナブルな価格帯である格安ゴールドカードに比べても、年会費が高くなっています。

20代向けのクレジットカードはコストパフォーマンスが高い物が多い

ただし、年会費が上がる分、特典である付帯サービスも充実していますので、有効に利用すれば年会費以上の価値を生み出すことも十分に可能です。

ステータスや特典を考えて選ぶのであれば、年間1,000円から3,000円程度のアップですので、そこまで気にならないのではないでしょうか。ここを必要経費と割り切れるかどうかが、20代の難問です。

付帯サービスを使いこなすことが難しい

ここが1番のポイントかもしれません。空港ラウンジ利用や、海外傷害保険の付帯サービスを使おうと思うと、飛行機を利用したり、海外へ渡航したりする必要があります。

数年に1度の海外旅行という方には、付帯サービスを持て余してしまう可能性があるのです。

お金を使う20代の富裕層でなければヤングゴールドカードは使えない

ただし、ヤングゴールドには過剰な特典は付帯しておりません。20代のヤングエグゼクティブにはこれぐらいは必要だろうという特典に絞られています。逆に言えば、20代の富裕層でも特典を利用しない方は、ヤングゴールドカードのターゲットユーザーでは無いのです。

付帯するのは20代のヤングエグゼクティブに必要十分な特典です。特典をお得に使えないようであれば、向いていないと言えます。もちろんヤングゴールドカードを発行して有効に利用できそうだと思われる方は、発行しても損はありません。

解約手数料がかかる場合がある

クレジットカードには一般的に解約時にお金はかかりません。しかしステータスカードであるJCBのプロパーカードは、若者向けの「JCB ORIGINAL SERIES」の解約時に「カード発行手数料」を徴収しています。

これは有効期限の到来する初回のJCBカード(ORIGINAL SERIES)への更新時(5年後)までに退会された場合、カード発行手数料(本会員および家族会員1人あたり2,000円/税別)を徴収するというもの。他のカード会社ではあまり見受けられません。

ヤングゴールドカードは将来性のある20代の優良顧客向けサービス

その理由としては、メリットの大きいヤングゴールドカード「JCB GOLD EXTAGE」や、ヤングクレジットカード「JCB CARD EXTAGE」は、将来性のある若い優良顧客のための特別なサービスである、ということがあげられます。

クレジットカード会社が損をしてでも20代の若者を先物買いしているわけで、ある意味、先行投資です。更新時に審査のうえで不合格だったならまだしも、自動的にアップグレードしてもらえる優良顧客が特典だけ利用して食い逃げしてしまえば、先行投資の意味はなくなります。更新後の高額の年会費を避けて、若い内に美味しい思いだけをしたい!という方は避けた方が良さそうです。

20代におすすめのヤングゴールドカード2種類をご紹介!

20代の富裕層にメリットの多いヤングゴールドカードですが、おすすめの銀行系クレジットカードを厳選してご紹介します!

JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGE(エクステージ)JCB GOLD EXTAGE(エクステージ)』(年会費3,000円+税※オンライン入会で初年度無料/還元率0.75%:1,000円で1.6ポイント=7.5円相当)はJCBが発行する20代限定のヤングカードです。おすすめするポイントとしては、初年度の年会費が無料で利用できて、2年目以降も3,000円と、格安ゴールドカード並の金額で所有することができます。もちろん付帯サービスもしっかりついています。

20代をターゲットとするゴールドカードは、先にお伝えした未来の優良顧客確保のために非常に充実したサービスがついているのですが、こちらのカードも同様に大人のプロパーカードである「JCBゴールドカード」と同等レベルのサービスがあります。

ヤングゴールドは年会費3分の1!特典は同じで還元率はゴールドカード以上!

JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】格上の『JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】』(年会費10,000円+税※オンライン入会で初年度無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)には、ゴールドカードならではの「空港ラウンジサービス」や「高額の海外傷害保険」などが付帯サービスとして付帯しています。

『JCB GOLD EXTAGE』はそれらの特典に加え、ポイント還元率も0.75%(初年度と、2年目以降は年間20万円以上利用が条件)と、むしろ格上のゴールドカードよりも高く設定されています。年会費が安いカードとしては非常にサービスが良いと言えるでしょう。

5年間の期間限定ゴールドカードです

1点気をつけて頂きたいのは、本カードは5年間限定の契約となり6年目からは自動的に上位クラスの「JCBゴールドカード」に切り替わってしまうことです。「JCBゴールドカード」は年会費が10,000円(+税)になるので、お金に余裕のある方は問題ないと思いますが、更新をそのままにしておくと、自動的にカードが切り替わって年会費が高くなるので気をつけてください。

ただし、「JCBゴールドカード」は審査基準も高く設定されているので、自動的に上位クラスのカードに切り替わることはある種のメリットかもしれませんね。

三井住友VISAプライムゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカード三井住友VISAプライムゴールドカード』(初年度無料、年会費5,000円+税※条件付き割引きあり/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は先程と同じく初年度の年会費が無料で、2年目以降は5,000円(+税)のカードになります。こちらをおすすめする理由は、空港ラウンジや海外傷害保険はもちろんのこと、カード更新時に「プレミアムグルメクーポン」が発行されます。

プレミアムグルメクーポンとは、全国主要都市にある80件の一流レストランで2名以上でお食事をされた場合、1名分のお食事代が無料になるんです。年会費が5,000円(+税)でも、1度クーポンを利用すれば十分に元が取れてしまいます。さらに「継続サンクスポイント」として500ポイントが付与されます。

2年目以降の年会費がかかる継続時に、とても良いサービスを提供してくれるのでとっても嬉しいですね。また、2年目以降もある条件を満たすと年会費の割引が行われます。

コース別年会費 プライムゴールドカード年会費
「WEB明細書+マイ・ペイすリボ」コース 1,500円(+税)
「マイ・ペイすリボ」コース 2,500円(+税)
「WEB明細書」コース 4,000円(+税)

ヤングゴールドカードまとめ!20代のエグゼクティブにおすすめ

20代でステータスカードが欲しいならヤングゴールドカードが絶対におすすめ!

さて、本記事では20代だけが特権的に持てる若者向けステータスカード、銀行系のヤングゴールドカードについて紹介させていただきました。いかがでしたでしょうか?

20代でゴールドカードを発行する場合は、友人や同僚に差をつける意味でも「若者のステータスカード」であるヤングゴールドカードをおすすめします。ポイント還元率の高さや付帯サービス、年会費の割引きなどもあり、必ず年会費以上のメリットが感じられるはずです。

この記事をよく読んでヤングゴールドカードの発行を検討してみてはいかがでしょうか?

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