アメックスは年会費が高くても持つ価値あり!他のクレジットカードにない特典とメリットが魅力

カードアップ
アメックスの年会費は高額なことで知られています。しかし、アメックスは特典が充実している上に、ポイントの航空マイルへの移行、一流ホテルでの十分年会費の元は取れるクレジットカードです。お得に入会したいならば、年会費無料キャンペーンを活用してみてください。

またアメックスには提携カードもあります。特にセゾンアメックスには永久年会費無料のアメックスカードがありますし、MUFG系やANAなどマイルカードを中心にさまざまなものがあります。しかしやはりワンランク上のステイタスを求めるならばアメリカン・エキスプレス・カード発行のプロパーカードがおすすめです。

アメックスの年会費は高め?

アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は確かに高い!プロパーカードは10,000円以上ばかり

アメリカン・エキスプレスのクレジットカードは年会費が高めといわれていますが、実際のところどうなのでしょうか? まずはアメックスの各クレジットカードの年会費を見てみましょう。アメックスにはさまざまな種類があります。それぞれの年会費は次の通りです。

アメックスのプロパーカードの年会費比較
クレジットカード名 年会費(税別)
アメリカン・エキスプレス・カード 年会費12,000円
家族カード6,000円
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 年会費29,000円
家族カード1枚目無料、2枚目以降12,000円
ANAアメリカン・エキスプレス・カード 年会費7,000円
家族カード2,500円
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 年会費31,000円
家族カード15,500円
ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード 年会費150,000円
家族カード4枚まで無料
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 年会費10,000円
家族カード5,000円
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・プレミア・カード 年会費35,000円
家族カード17,500円
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カード 年会費12,000円
家族カード1枚目無料、2枚目以降6,000円
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 年会費26,000円
家族カード1枚目無料、2枚目以降12,000円
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード 年会費31,000円
家族カード15,500円
ペルソナSTACIAアメリカン・エキスプレス・カード 年会費14,000円
家族カード7,000円
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード 年会費12,000円
家族カード6,000円
<年会費は会計上、経費として計上可能>
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード 年会費31,000円
追加カード12,000円
<年会費は会計上、経費として計上可能>
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード 年会費130,000円
家族カード12,000円

※すべて税別表示です。

こうして見てみると入門カードとされるアメックス・グリーンでさえ年会費12,000円、最上級カードと言われるアメックス・プラチナに至っては130,000円と高額年会費が必要なことがわかります。また年会費1万円以下のカードは、ANAと提携したANAアメリカン・エキスプレス・カードしかありません。

アメリカン・エキスプレス・カードの年会費はなぜ高いのか?

最近では年会費無料で限度額50万円というクレジットカードもあります。ショッピングに使用するだけのクレジットカードならば、それで十分でしょう。しかし、高い年会費を支払ってでもアメックスのクレジットカード会員になりたいという人が後を絶たないのはなぜなのでしょうか?

年会費が高めにもかかわらず、アメックスに入会したい人が多いのにはステータス以外にも多くの理由があるのです。

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アメックスを年会費無料にする裏ワザがある?

高い年会費を払っても十分元が取れるアメックス。しかも、今なら昔よりも入会審査も通りやすくなっています。それでも「年会費無料のカードがあるのに、わざわざ高い年会費を払うなんて」という人にお伝えしたいのが「アメックスの年会費を無料にする方法」です。

アメックスの初年度年会費無料キャンペーンを利用する

アメックス・グリーンとアメックス・ゴールドは初年度年会費無料キャンペーンを実施しているので、そのタイミングで申し込むというのもひとつの方法です。もちろん、2年目からは決められた年会費を支払わなくてはいけません。

利用実績により2年目も年会費無料という提案があることも!

しかし、2年目の年会費を支払う前にカスタマーセンターに解約の相談をすると「2年目も年会費無料サービス」で引留められたという口コミもあります。あくまでもネット上での噂ではありますが、試してみる価値はあるでしょう。

ただしアメリカン・エキスプレスが自社発行しているプロパーカードでは年会費が永久無料になることはありません。

アメックスの提携カードを利用する

日本の企業がアメックスとライセンス契約を交わして発行している提携カードの中には年会費が無料になるものがいくつかあります。

年会費無料or実質無料のアメックス提携カード
  • セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
  • 楽天カード(アメックスカード)
  • ウォールマートカード・セゾン
  • みずほマイレージクラブセゾン(アメックスカード)
  • ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
  • クラブ・オン/ミレニアムカード セゾン アメリカン・エキスプレス・カード
  • タカシマヤセゾンカード
  • PARCOカード(アメックスカード)
  • 出光カードまいどプラス(アメックスカード)
  • 三井ショッピングパークカード《セゾン》(アメックスカード)
  • JQ CARDセゾン(アメックスカード)

提携カードならば、これだけ永久に年会費が無料になるカードがあるのです。

もちろん、カードに印刷されているアメリカン・エキスプレスのロゴは小さくなりますし「アメックスのカードを持つ」というステイタスを感じることは少ないかもしれません。それでも構わないという人は検討してみてはいかがでしょうか。

アメックスが選ばれる理由とは?

アメックスには他のクレジットカードにないメリットがある

アメリカン・エキスプレス・カードが選ばれる理由としては、他の決済用クレジットカードでは得られない特典やサービスがあることがあげられます。単純なポイント還元率や年会費のコスパでは当然、アメックスは敵いません。しかし、アメックスにしか無い特典があるために、契約する方が多いのです。

アメックスを他のカードと比較して唯一無二にしているポイントの一つが、会員だけが入れるスペシャルな保険制度です。

アメリカン・エキスプレス・カードの保険商品ラインナップ
保険名 補償内容
家電総合補償制度(2,900円プラン) 保険責任期間中に生じたパソコン・テレビ・冷蔵庫など、家電製品の電気的・機械的事故(故障)や損害を年間20万円まで補償します。
家電総合補償制度(7,000円プラン) 保険責任期間中に生じたパソコン・テレビ・冷蔵庫など、家電製品の電気的・機械的事故(故障)や損害を年間50万円まで補償します。
「家財総合プロテクション」(動産総合保険) ご自宅内にある家財(家具・家電製品など)の破損・盗難などをまとめて補償。さらに、家電製品については、購入後5年まで故障による修理費用を補償するカード会員様専用プランです。
家電総合補償制度だけでもアメックスカードを作る価値がある

たとえば家電総合補償制度(2,900円プラン)ですが、自宅にある家電製品すべての故障を補償してくれる特別な保険です。これに入っていれば、家電製品購入のたびに延長補償に加入する必要はありません!自然故障も、落下や破損、水没などの損害補償も、すべて一括で補償してもらえます

自宅内にある家電製品の故障、家財・家電製品の破損・盗難をまとめて補償してくれるので、アメックスグリーンの年会費12,000円+2,900円を払っても、一つの故障だけですべて元が取れてしまうのです。何より安心感が違います。

アメックスは意外と使えるお店が多い

アメックスは海外では最もスタンダードなカードのひとつということもあり、世界中どこでもどのような業種の店舗でも使うことができます。いざお支払いとなって「このカードは取り扱いしていません」と言われる心配はほぼないと言っても良いでしょう。

日本国内ではVISAと比較するとやや少なめでしたが、JCBと提携しているのでアメックスはJCBカードが使えるお店ならばほぼ使えます。また、セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのように、アメックスとの提携により日本国内だけで発行されているカードならば、かなりの範囲の店舗をカバーしています。

さらに、2016年頃からはApplePay、おサイフケータイなどとの提携もスタートしているので、大型スーパー、コンビニ、タクシーなどではほぼ問題なく使えるようになっています。

アメックスは実は人気のマイルカード!還元率1%でポイントをANAマイルと交換できる

アメックスはショッピングや公共料金などの支払いでためたポイントを、航空会社のマイルや提携ホテルのポイントに以降することができます。普段のお買い物でコツコツとマイルをためて無料航空券をゲットするのも夢ではないのです。

とくにANAアメリカン・エキスプレスカードならば入会時と毎年のカード継続時に1,000マイル、ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードならば2,000マイルがプレゼントされるというのも見逃せません。

アメックスは特典満載!電話対応も凄く良い!

また、アメックスが提携しているのは世界の一流ホテルばかりです。マイルをためて、いつもよりワンランク上のステイを楽しむこともできるのはうれしいですね。タイミングさえ合えばスイートルームを追加料金無料で利用できるチャンスも!

その他、空港ラウンジを無料で使用できたり、海外旅行先での24時間日本語電話サポートサービスなどを受けることもできます。海外旅行や海外出張の機会が多い人は持っていて損はないアメックスのクレジットカードといえるでしょう。

アメックスゴールドが海外旅行の際にどれぐらいお得なのか?

アメックスの特典サービスでは家から空港までの手荷物宅配サービス、空港のクロークサービス、空港での食事代などがすべて無料になります。これだけでも1人あたり数千円分はお得になる計算なので、年に2~3回旅行や出張に出かけるならば、アメックス・ゴールドの年会費も十分元を取れるでしょう。

さらに、アメックス・ゴールドには「ゴールド・ダイニングby招待日和」という特典もあり、高級レストランの1名分の食事代が無料になります。あまり旅行や出張に出かけない人でも、食べ歩きが趣味というならば十分お得なクレジットカードと言えるでしょう。

アメックスの審査は厳しいの?

誰もが憧れるステイタスカードなだけに、アメックスの審査は厳しいイメージを持っている人も多いかもしれません。しかし、最近はゆるくなってきたとも言われています。

アメックス・グリーンならば審査をパスしやすい

アメックスのクレジットカードの中でも審査をパスしやすいと言われているのがグリーンカードです。「年収300万円程度、勤続年数3年以上」が最低条件と言われていますが、大企業や公務員は倒産の心配が少ないとされ年収300万円以下でも審査を通過しやすいようです。

配偶者の年収が300万円以上ならば専業主婦でもOKですが、逆に年収が300円以上あってもパートやアルバイトでは審査を通過できないようです。また、過去10年に遅延、滞納、自己破産、債務整理などの金融事故がクレジットカードヒストリーに記録されている場合も審査落ちの可能性は高くなります。

アメックス・ゴールドも意外と誰でも作れる!

アメックス・ゴールドというと医者や弁護士でなければ持てないように思っている人もいるかもしれません。確かに昔は他社のゴールドカードよりも審査基準が厳しかったようです。しかし、最近では他社のゴールドカードよりも審査基準がゆるいとさえいわれているアメックス・ゴールド。また、いつ厳しくなるとも限らないので、今がアメックス・ゴールドに入会するチャンスと言えるでしょう。

たとえば、かつては審査に通るために必須だった「持ち家」も、現在では審査に関係ないとされています。また、年収基準も400万円、公務員ならば250万円で審査通過した例もあるとか。さらに、すでにリタイアしていても株式や不動産での収入があればアメックス・ゴールドを作ることができるようなので、とりあえず申し込んでみてはいかがでしょうか。

フリーランスにおすすめのアメックス・ビジネス

アメックス・ビジネス・カードは法人向けということもあって、さらに審査が厳しいのではないかと思う人もいるでしょう。しかし、アメックス・グリーンの審査が難しいフリーランスはむしろアメックス・ビジネスにトライすることをおすすめします。

アメックス・ビジネスは起業したばかりの人でも持つことができる法人カードです。通常の法人カードは個人事業主の実績をシビアに判断するので、起業してすぐの場合はほとんど審査を通過できないので貴重な存在と言えるでしょう。

アメックス・ビジネスは事業実績だけではなく、個人のクレジットカードヒストリーも評価するという独自の審査基準を設けているため、起業後間もない人でも持つことができると言われています。もし、これまでのクレジットカードヒストリーがクリーンならば持てる可能性は高いということです。

しかも、アメックス・ビジネスは年会費12,000円とアメックス・グリーンなみにリーズナブルなのも見逃せません。さらに、年会費は会計上、経費として計上可能というビジネス・カードならではのうれしい特典も付いてきます。

アメックスと年会費の理由まとめ

アメックス会員は年会費以上のメリットがあるのでアメックスカードを契約している

アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は他社のクレジットカードと比較してけっして安くはありません。しかし、ステータスカードならではのさまざまな特典、保険、サービスが付いているため、高額の年会費を払ってもアメックスカードを所持していた方がメリットがある、ということなのです。

年会費の元はすぐに取れてしまうことも確かです。

もし、まだアメックスのクレジットカードを持っていないならば、入門編のアメックス・グリーンからトライしてみることをおすすめします。今は昔ほど審査も厳しくないので、アメックス・ゴールドでも審査をパスできるかもしれません!

アメックス法人カードも審査基準やビジネスツールのメリットで選ばれている

また、アメックス・ビジネスも他社のビジネスカードよりも、創業して間もない企業、個人事業主が審査を通過しやすいメリットがある、ことが知られています。年会費12,000円と高額ですが、アメックスの特典が使えて得意先に威張りも利きます。ビジネス・カードにしてはお得な金額も見逃せません。年会費が経費として計上できるのもうれしいですね。

もちろん、どうしても「年会費は無料にしたい!」というならば、初年度年会費無料キャンペーンを利用するのも良いでしょう。解約の相談をすると2年目も無料を持ちかけられることもあるという噂もあります。最低でも2年間は年会費無料になるというのは、アメックス・ゴールドならば6万円はお得になるわけですから見逃せません。

また、永久に年会費無料を求めるならば、アメックスの提携カードを作るのも良いでしょう。いずれにせよ、アメックスには多種多様なカードがあるので、まずは自分にピッタリの1枚を見つけてみてはいかがでしょうか。

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