クレジットカードの申し込みをすると通常であれば必ず審査が行われます。審査では申し込みをした人物が信用できる＝支払い能力がある、かどうか、という観点でチェックされます。クレジットカードを発行してもらう本会員は、これら信用を問う審査を突破した方達です。
しかし本会員の信用を利用して発行してもらう家族カードの審査で落ちてしまう家族会員が稀に居ます。家族カードの発行で審査落ちする理由やどうすれば発行してもらえるのかを検証します。
目次
家族カードは審査落ちの可能性もある？確実にゲットする方法とは
クレジットカードの中には付帯サービスの一つとして家族カードを作れるものがあります。家族カードは本会員が持っている親カードと同様の付帯サービスを受けることができ、ポイントを一緒に貯めることができるので、家族でクレジットカードを利用する機会が多い方にとってはとてもお得なものです。
それなら早速家族カードを作ってみよう！と申し込みをしてみたところ、審査落ちしてしまい家族カードを作れなかった…という声もちらほらあるようです。
家族カードは審査落ちの可能性が低いと言われる理由
支払い能力があるかどうかを問うクレジットカードの審査で、参考にされるのが個人信用情報と呼ばれるものです。過去のクレジットカードの利用歴や職歴、年収なども考慮された結果で審査の可否が決まります。
ところが家族カードの場合はクレジットカードの審査も通常の手続きとは異なります。実際に家族カードを使用する家族の名前で申し込みをしても、審査対象になるのはあくまでも親カードを所有している人が対象になります。
例えば夫が既にクレジットカードを所有しており、妻に家族カードを持たせたいという場合は、親カード会員である夫が妻の名義を記載して申し込みをします。家族カードの名義は妻になりますが、カード利用額の支払いを行うのは夫になります。
家族カードは親会員の信用を利用して発行してもらうクレジットカード
つまり、家族カードは親カードのサブカードという位置づけで、家族カードで利用したものは全て親カード会員が責任を持って債務を負わなければいけません。そのため、家族カードの審査も基本的には親カードの所有者が対象になるため、家族カードを使う人は審査対象にならないのです。
既に親カードを所有している時点でクレジットカード会社の審査に通過しているため、追加で家族カードを申し込みしても余程のことがない限りは審査落ちする心配はないと言われています。家族カードを申し込んで審査落ちする可能性があるとするなら、以下のような問題があると考えられます。
クレジットカードの審査基準と落ちる理由
クレジットカードの審査では信用性が大切です。審査基準をしっかり把握し、申し込み時に正直に申告することが大切です。審査に落ちる理由は信用情報機関への照会で信用性や返済能力が疑われたからです。
家族カードで審査落ちした場合に考えられる理由
家族カードの申し込みをして審査落ちした場合には、何らかの問題があったためクレジットカード会社からNGを出されてしまったのだと考えられます。考えられる理由としては、以下の問題があげられます。
①クレジットカードの本会員に問題があった
家族カードはあくまでも親カードの所有者である本会員が審査対象になります。家族カードを追加したいという申し込みがあった時点で本会員の審査が再度行われることになりますが、審査内容については簡易的なものだと言われています。簡易的な審査で落ちてしまったということは、この時点で支払遅延を起こしているなどのトラブルが発生していることが考えられます。
家族カードで審査落ちする理由で多い「ブラック情報」
支払遅延の事実は、信用力を問われるクレジットカードの審査基準の中でも特に重視される問題です。支払いが滞ってしまうということは、きちんと返済してくれない人物だとみなされるため、審査に通らなくなる可能性が非常に高くなります。支払遅延の事実は個人信用情報の中に「ブラック情報」として数年間残されることになるため、家族カードだけでなく住宅ローンなどの審査でも不利になってしまいます。
信用情報機関に登録されたクレヒスに問題あり！？
ただし、ブラック情報として残されるのは3ヶ月以上の支払遅延があった場合と言われています。たまたま銀行残高のチェックをし忘れていたため、期日に引き落としされなかったというケースはよくあることですが、この場合はきちんとクレジットカード会社に報告をしておけばブラック情報として残されない可能性もあるようです。
いずれにしても、少しでも審査に不利な状況を作らないためにも、クレジットカードを利用した分はきちんと支払いできる環境を心がけることが大切です。
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②家族会員が過去に支払遅延をした会社に申し込みした
親カードの所有者が支払遅延を起こした事実もなく、問題なくクレジットカードを利用しているはずなのになぜか家族カードの審査に落ちてしまったという場合で考えられるのが、申し込みをした家族に問題があったというケースです。
家族カードの審査はあくまでも親カードの所有者ですが、一部では家族も審査対象になる場合があるため、家族カードを持たせようとしている家族が支払遅延を起こしていた場合は要注意です。過去に支払遅延があったという事実は家族の個人信用情報に残されており、たまたま支払遅延を起こしていたクレジットカード会社に申し込んだ場合はかなり印象が悪いのは間違いありません。
家族会員に事故情報があれば審査落ちもやむを得ない
本会員に何の落ち度がなかったとしてもブラック情報が残されている家族にクレジットカードを持たせようとしている場合には、過去にどのクレジットカード会社を利用していたのかを確認しておき、支払遅延を起こしたクレジットカード会社とは違うクレジットカード会社で検討することをおすすめします。
どうしても以前と同じクレジットカード会社に申し込みをしたいという場合は、ブラック情報が残される期間は約5年と言われていますので、最低でもこの期間を置いてから申し込みすることをご検討ください。
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家族カードで審査落ちを防ぐためのチェックポイント
スムーズに家族カードを作りたいという場合には、審査落ちしないためのチェックポイントを確認しておきましょう。最低でも以下の3点について問題がない状況であれば、審査に通る可能性が高いです。
①家族カードの申込条件を確認
まずは基本となる家族カードの申し込み条件を確認しておきましょう。最低でもこの申し込み条件に合致していなければ家族カードを作れません。
家族カードの申し込み条件はクレジットカード会社によって異なる場合もありますが、基本的には
- 本会員と生計を共にしている家族（本会員の配偶者、子供、両親）
- 18歳以上（高校生を除く）
この条件を満たしていなければいけません。そのため、生計を共にしている家族でも本会員の兄弟はNGということになります。また、単身赴任のように実際には一緒に住んでいなくても生計を共にしている家族であればOKという場合もあります。クレジットカードによって家族カードの申し込み条件になる「家族の定義」が異なる場合もありますので、よく確認しておくことをおすすめします。
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②本会員のクレジットカード利用状況を確認
家族カードの申し込みをした時点で行われるのが本会員に対する審査です。審査基準に関しては、最初に本会員の申し込みをした時よりも緩いと言われており、余程のトラブルがない限りは審査落ちしないとされています。しかし、実際の審査内容についてはクレジットカード会社が定める基準によるため、100%審査に通るとは言い切れない面もあります。
返済が滞れば本会員の信用が失われている可能性がある
特に気をつけなければいけないのは支払遅延です。一度でも支払いが滞ったことがある場合は、家族カードの審査でも不利になる可能性が高くなります。他にも勤務先や住所が変わっている場合などはあらかじめクレジットカード会社に連絡を入れておくことをおすすめします。
家族カードは親カードに付帯するオマケのようなカードとはいえ、クレジットカード決済で使用できるカードに変わりありません。だからこそ、信用できる人物にしか発行されないものという認識を忘れないでください。
クレジットカードが使えない!?利用限度額の落とし穴
クレジットカードの利用限度額は発行会社ごとに設定されてます。1枚のカードが使えなくなると、他のカードも使えなくなるのはこれが理由です。支払いを済ませれば復活するので残高にご注意下さい。
③家族会員の過去のキャッシング＆クレジットカード利用歴を確認
家族カードを持たせたい家族が支払遅延や自己破産をして金融事故を引き起こしていた場合にも注意が必要です。基本的には親カードの所有者が審査対象になるため、家族の審査は行われないと言われていますが、場合によっては家族が起こした金融事故情報がクレジットカード会社に判明すると不利になる可能性が高くなります。
特に支払遅延を引き起こしていたクレジットカード会社や消費者金融には金融事故情報が一定期間残されているため、家族の氏名で申し込みをした時点で不利になってしまいます。少なくても家族が過去に支払遅延を起こしていたクレジットカード会社とは別の会社に申し込みするか、ブラック情報が消える5年後を目処に申し込みすることをおすすめします。
クレジットカードを持てる年齢・条件
学生でも18歳以上で加入条件を満たせば申し込み可能。年金受給者など60歳以上の高齢者には作成条件に明記されていない審査基準があり、発行条件を満たしていても審査に通らない可能性が大です。
家族カードで審査落ちした場合に注意したいポイント
家族カードの申し込みをして審査落ちした場合に注意したいのは、短期間で違うクレジットカードに申し込みしないことです。家族カードの申し込みをした時点で審査が行われますが、審査で照会される本会員の個人信用情報に申し込み履歴が残されます。
クレジットカードの申し込み履歴は6ヶ月間残されることになっていますが、きちんと希望通りクレジットカードが発行されれば「成約履歴」が残されて、発行されない、つまり審査に落ちてしまった場合は「申込履歴」だけが残されるのです。
もし、審査落ちしてすぐに違うクレジットカード会社に申し込みをした場合、そのクレジットカード会社も個人信用情報を確認します。すると、個人信用情報に申込履歴だけが残されている状況が確認されるので、「この人は違うクレジットカード会社の審査に落ちてしまったのだ」とすぐにバレてしまうので不利になってしまいます。
家族カードの申し込みをして審査落ちした場合は、最低でも6ヶ月間は待ってから再度申し込みをするように注意しましょう。
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家族カードで審査落ちを防ぐには最低限のチェックを忘れずに
家族カードはスムーズに発行されやすいと言われていますが審査落ちするケースもゼロではありません。確実に家族カードをゲットするためにも、申し込み条件をきちんと満たしているのか、支払遅延などの過去がないのかなどを確認したうえで万全の体制で申し込みすることをおすすめします。家族カードが無事に発行されたら、ぜひ家族で上手に活用しましょう。
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