クレジットカードの「ショッピング補償」と「不正利用補償(オンラインプロテクション)」と「盗難・紛失補償」の違い

クレジットカードでお買い物

クレジットカードを利用するにあたって、盗難・紛失補償と同様に、ネットショッピングの不正利用を補償してくれる付帯保険(オンラインプロテクション)はとても心強いものです。しかし一方で「クレジットカードを不正利用されたのに適切な補償を受けられない」ケースもあるようです。

なぜ不正利用の補償が受けられないのか? その理由はそもそもオンラインプロテクションがクレジットカードに付帯していなかったり、「ショッピング補償」と「不正利用補償」の違いを理解してなかったり、適用条件に外れて補償の対象外となってしまったからなのです。

「ショッピング補償」と「不正利用補償」と「盗難・紛失補償」の違い

①ショッピング補償=自分がクレジットカードで購入した商品の被害を補償

クレジットカードの「ショッピング補償」は、自分がクレジットカードで購入した商品が壊れたり、盗まれたりしたときに補償してもらえる保険サービス(動産総合保険)です。

ショッピング保険が付帯しているクレジットカードであれば、特別な保険料の支払いや事前の届け出は必要ありません。自動付帯されます(海外で購入した場合に限る、などの条件が付く場合もあります)。

ショッピング補償は基本的にお店でお買い物をされた場合にのみ限って適用されます。実店舗のないオンライン・ショッピングでは、保険は適用されません。

②不正利用補償=ネット通販等で不正に利用された被害を補償(クレジットカードは手元にある)

クレジットカードの「不正利用補償(オンラインプロテクション)」は、クレジットカード情報が悪用されてネット通販などで不正利用された場合に被害を補償してくれる保険です。

盗難・紛失補償との最大の違いはクレジットカードそのものは手元に残っていることです。クレジットカードの番号やパスワードなどの情報を利用されて、被害に遭うのが特徴です。

ダイナースクラブカードのようにネット上、実店舗の区別無く対応してくれるクレジットカード会社もありますが、厳密には区別されています。つまりクレジットカードが「ショッピング補償」に加入していても、「不正利用補償」の保険に加入していなければ、インターネット上での不正利用の被害は補償されないケースがあるのです。

③盗難・紛失補償=無くしたクレジットカードが不正利用された際の被害を補償

クレジットカードの「盗難・紛失補償」はクレジットカードそのものを盗まれたり、無くしたりして、第三者に不正利用された場合に、その被害を補償する保険です。

カード利用者はネット補償である「オンラインプロテクション(オンライン不正利用保険)」や「ショッピング補償」などの違いをしっかり把握しておき、ネット通販やプロバイダの契約などをする際には、オンラインプロテクション付きのクレジットカードのみを利用するようにしましょう。またネット補償に加入する必要がある場合は、加入しておくようにしましょう。

また、クレジットカードに関する情報は絶対に第三者に漏らさないことや、カード自体の保管・管理にもしっかりと気を配りましょう。さらに、カード裏面の署名も忘れてはいけません。これらはあくまでも、利用者が守るべき最低条件として心掛けておくべきことでもあります。

オンラインプロテクション(不正利用補償)付帯クレジットカードを持つ理由

クレジットカードを持つ際には、クレジットカードを安心して利用できる方法や仕組みなどを理解しておくと安心です。

近年では、クレジットカードの不正利用が問題となっており、ネット上での犯罪被害を防ぐためにも、不正利用補償付きのクレジットカードを持つことが大切です。また利用者側でもある程度、犯罪に対する防犯知識を手に入れておく必要があります。

不正利用補償が必要な理由①ネットでクレジットカードの情報が盗まれる事件が急増

クレジットカードの不正利用は、第三者が他人のカード情報を盗み出し、不正に利用する行為を指します。特にインターネット上では実際のカードを呈示する必要がありません。

ネット通販ではクレジットカードの表面に記されているカード番号や使用期限、それに裏面のセキュリティコードなどの情報を盗むだけで簡単に不正利用ができるのです。

クレジットカード情報を盗まれる手口が巧妙化している

インターネット上のカード決済で使われる情報は、クレジットカード自体に記載されています。そのためレジで使用した時に盗み見られたり、飲食店などで一時的にカードを抜き取って元に戻す、などの手口で簡単に決済情報が盗まれてしまうのです。
こうしたカードそのものは盗まれていない被害に対応するため、各カード会社はオンライン補償の保険を付帯するようになっています。

不正利用補償が必要な理由②盗難・紛失補償はインターネット経由は補償の対象外!?

不正利用の被害で多いのは、カードを盗難されたり紛失したりしてそれを悪用される場合、スキミングによる被害、どこからともなく流出してしまう個人情報――などがあります。

こうした被害に対処するため、クレジットカードには盗難・紛失補償が用意されていますが、盗難・紛失補償の場合は実店舗などで盗まれたクレジットカードを不正に利用されたケースを想定しています。ネット通販で不正に利用されたりする被害は、クレジットカードそのものが盗まれて実店舗で使用されたわけではないため、標準のショッピング保険ではオンライン上のショッピングを補償してくれない場合があるのです。

ネット上の被害も「盗難・紛失保障」で補償するようになってきました

以前はけっこう厳密に区別されていた「盗難・紛失補償」と「不正利用補償」の適用対象ですが、近年はどちらも第三者による不正利用として、標準の盗難・紛失保険でクレジットカードが補償してくれるようになっています

オンラインショッピングが一般化したことで、インターネット上のセキュリティ対策がしっかりと対応できたクレジットカード会社から、少しずつクレジットカードに不正利用補償が付帯されるようになったのです。

「盗難・紛失保障」は第三者による不正利用全般を補償するようになってきています

たとえばポケットカードの公式サイトにはオンライン・プロテクションや不正利用補償に関する保険は掲載されていません。しかし「カードの紛失や盗難にも万全の紛失・盗難保障付」というページで「また、インターネット取引での不正利用による損害も補償。安心してオンライン・ショッピングをお楽しみいただけます。」と追加されているのです。

ネットショッピングでオンラインプロテクションが無いとトラブルに!

もしも「不正利用補償」に対応していないクレジットカードが、不正利用された場合はどうすればいいのでしょうか? その場合、当事者(利用者本人)とショップ側での話し合いとなります。

「不正利用補償」に対応していないと、クレジットカード会社は報告を受けて、カードの利用を停止してもらうなどの措置はとってくれますが、被害額の補償まではしてくれません。

一般のクレジットカードに付帯している「盗難・紛失補償」は、厳密にはあくまでも実生活(リアル)においての不正利用に限られるからです。いくら「盗難・紛失補償」が付帯されているとしても、規約上、オンライン上での不正利用に関しては適用外と言われればそれまでです。

対策はインターネット上では不正利用補償付きクレジットカードしか使わないこと!

対策としては、インターネット上では必ず「不正利用補償」に加入したクレジットカードを利用してください。補償さえあればクレジットカード会社の方で対応してくれます。

迷惑メールやフィッシング詐欺のサイトなど、手口も巧妙化しています。いつどこでクレジットカード番号や個人情報が抜き出されるかわかりません。インターネット上でクレジットカードの番号を入力する際には、必ず「オンラインプロテクション」付きのクレジットカードだけに限って利用しましょう

オンラインプロテクション付きクレジットカードを手に入れよう!

もし頻繁にネット通販を利用しているのであれば、今一度、手元のクレジットカードに付帯されている保険と補償範囲を確認しましょう。「不正利用補償(オンライン・プロテクション)」が付帯されているなら安心ですが、「ショッピング補償」や「盗難・紛失補償」だけしか付帯されていないのであれば要注意です。

クレジットカード会社のサイトや電話での問合せで再確認

明確に「不正利用補償(オンライン・プロテクション)」とうたってなくても、ポケットカードのように対応している場合もあります。

もしも補償対象外のときは必ず新しい「オンライン・プロテクション」付きクレジットカードを手に入れましょう。そしてそれのみをネット通販で使うようにしましょう。

危険なサイトやクレジットカードのずさんな管理に気をつけましょう

その他の基本的な対策としては、暗証番号は絶対に自分しかわからない番号に設定することや、個人情報をむやみに入力したり、他人に漏らさないこと。クレジットカードの管理を徹底することです。

不正利用の被害の多くは、利用者側の過失である場合が多いということを知っておきましょう。忘れてしまわないようにと、カードのどこかに暗証番号を記載してしまうようなこともNGです。個人情報を漏らす行為は、利用者側の過失とみなされて、ほとんどが補償の対象外となってしまいます。

また不正利用補償や盗難・紛失補償に加入しているからといって、過信しすぎるのはやめましょう。こうした補償はあくまでも「保険」でしかありません。実際に被害に遭うと、多くの時間と手間がかかります。また一時的にしろ被害額を払う必要さえ出てきます。
どういった不正の手口があるのかということを知っておき、きちんと警戒しておくことが重要です。

オンライン不正利用補償を受ける際の注意点

仮に自分のクレジットカードを不正に利用された場合は、速やかにカード会社へ報告しましょう。基本的には、各カード会社には不正利用された場合の専門窓口が設けられています。もし窓口の連絡先が分からない場合でも、サポートデスクに電話すればそちらへと取り継いでくれます。その際には、カード番号や被害額が記された請求書などを手元に準備しておくとよいでしょう。

一時的に被害額を引き落とされることも

その後、カード会社で調査を行い、不正利用されたと認められれば補償の対象となります。もちろん、調査には一定期間の時間が必要ともなりますから、その間に支払日を迎えてしまい、一時的に口座から被害金額が引き落とされてしまうこともあります。その場合でも、後で返金してくれるので安心です。

契約者に過失があると補償が受けられないことも

しかし、場合によってはその補償が受けられないこともあります。補償が受けられない利用しては、カード会社の定めている期間内に報告しなかった場合、利用者側に明らかな過失があった場合、キャッシング被害の場合――などが主な理由となります。
カード会社では、不正に気付いてから概ね60日以内などの期間を定めています。こうした期間を過ぎてから報告しても補償の対象にはなりません。
また、カードの署名欄に名前を記載していなかったり、暗証番号が他人から推測されやすいものであったりした場合、利用者側の過失となり補償の対象にはなりません。

暗証番号が漏洩すれば被害額は補償されない

さらにキャッシングの場合ですが、そもそもキャッシング自体暗証番号が必要となります。そのため推測されやすい暗証番号であるなどの理由で、利用者側の過失となってしまうのです。
以上のような理由に当てはまらなければ、オンライン補償付きの保険が適用されるわけです。補償を受けるためにもカードの利用に際しては、まず利用者側の過失に十分に注意を払いましょう。

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