銀行系クレジットカードを持つべき理由・メリット

ATMでカードを使う

銀行系クレジットカードは住宅ローンの優遇や手数料の割引・キャッシュカード一体型など銀行独自のサービスが魅力のカードです。銀行系クレジットカードがおすすめな理由とメリットについて解説します。

銀行系クレジットカードとは?

銀行系カード会社が発行するクレジットカード!ステータスもある

三菱東京UFJ銀行クレジットカード

銀行系クレジットカードというのはその名の通り銀行系のカード会社が発行しているクレジットカードのことです。

銀行は都市銀行から地方銀行まで全国にたくさんありますが、多くの銀行の関連カード会社がクレジットカードを取り扱っています。

歴史的にも銀行とクレジットカードは強い結びつきがあります。多くの種類が存在しますので、使い勝手が良くメリットの多い銀行系クレジットカードを見つけることができるでしょう。

個々のクレジットカードの詳しい比較は参考記事を参照してみて下さい。

銀行系クレジットカードは堅実でステータスが高い

銀行と真面目そうな銀行員銀行系クレジットカードはステータスが高いのも特徴です。銀行は信用度の高い組織です。大手都市銀行であれば更に信用は高まります。そのため他のクレジットカードと比較して一般カードであってもステータス性があるというわけです。

銀行系は最も歴史の長いクレジットカード

また銀行系クレジットカードは最も歴史の長いクレジットカードでもあります。日本でカード会社ができたのは1961年ですが、このときにできたの日本で初めての国産クレジットカードそのものが、「日本クレジットビューロー(Japan Credit Bureau)」という銀行が設立したカード会社が発行したものでした。

今のJCBカードです。JCBは銀行が出資した子会社だから銀行系クレジットカード、というわけです。

キャッシュカード一体型があるのも銀行系クレジットカードのみ

SMBC CARD(クラシックカード)銀行系クレジットカードはキャッシュカード一体型があるのが特徴です。キャッシュカード一体型は銀行だからこそ発行できるクレジットカードの形態ですので、他のカード会社では真似できません。

都市銀行であればほぼ全ての銀行でキャッシュカード一体型のクレジットカードを作ることができますし、地方銀行でもキャッシュカード一体型を発行しているところは多くあります。

銀行系クレジットカードはキャッシュカード一体型にも切り替えられる

キャッシュカード一体型は銀行ATMなら、引き出し&預け入れのATM手数料が365日24時間無料になる優遇などが受けられます。ただしキャッシュカード一体型はキャンペーンがあまりないのも特徴です。

そのため先に銀行系クレジットカードを申し込んで、1年後に切り替える、というのもありです。途中からのカードの切り替えが可能なものと解約が必要なものがあります。またカードが変わるため付帯特典も変わってきます。ポイント残高が引き継げるものと、引き継がれないものもあるので、気になる方は各カード会社にお問い合わせください。

代表的な銀行系クレジットカード

銀行系クレジットカードを持つメリット

メリット①格安でステータスカードを手に入れられる

札束を数える男性会社員銀行と聞くと信頼できるイメージがあります。それはクレジットカードでも同じことです。銀行ブランドのクレジットカードを持つことは社会的なステータスにつながります。

国内であれば、三井住友VISAカードやMUFGカードなどの銀行系クレジットカードを持っているとステータスが高いと判断されます。

一般カードでも他の会社が発行するカードよりも信頼度が高く、カード会員の社会的な信用度を高めてくれます。しかも若者向けに年会費が安いヤングゴールドカードなども発行してくれています。20代のステータスカードといえば、銀行系クレジットカードです。

メリット②口座を持っていれば審査に通過しやすくなる

銀行系クレジットカードは口座を持っている銀行で作ると審査に通過しやすくなります。そのためまずは今口座を持っている銀行から検討するのが良いでしょう。

銀行系の審査基準は高めだけど口座があれば安心

銀行系クレジットカードは他のカード会社と比較して審査基準が高めだと言われています。

しかし口座を持っていて、給与受取に使っていたり光熱費などの引き落としに使っていたりすると、審査にぐっと通りやすくなります。

審査に通過するか心配だったとしても、メインバンクとして利用している実績と安定した収入があれば問題無く作れるケースがほとんどです。

イオン銀行であれば普通預金の金利優遇まであります。

イオンカードセレクト(キャッシュカードWAON一体型)キャッシュカード一体型を積極的に打ち出しているクレジットカードもあります。それが『イオンカードセレクト(キャッシュカードWAON一体型)』(年会費無料/還元率0.5%:200円で1ポイント=1円相当)。利用者にはイオン銀行の普通預金金利をお得にする得点などが付帯します。

ただし『イオンカードセレクト』はキャッシュカード一体型ですが、銀行系クレジットカードとは言えません。イオンカードというカード会社はあくまで流通系のため、銀行系とは出自が違います。便利ですがステータスは全くありません。JCBとは真逆で利便性を重視して作られたクレジットカードなのです。

メリット③クレジットカードで実績作りをしておけば住宅ローンの優遇を受けやすくなる

念願のマイホームを購入した男性銀行系クレジットカードは将来的に住宅ローンの利用を考えている場合にはぜひ作っておくべきカードと言えます。

クレジットカードの支払いを毎月きちんとできているという実績があると住宅ローンの優遇を受けやすくなるからです。

借入金額は高額になればなるほど金利が大きく影響してきます。住宅ローンで優遇を受けられるというのは返済総額にダイレクトに反映してきますので「いつかはマイホームを」と考えているのであれば銀行系クレジットカードを作っておくのが良いでしょう。

メリット④カード引き落としの利用でATM手数料が優遇されるなどの特典がある

海外キャッシングでATMを利用する女性銀行系カードローンは手数料が無料になったり割引されたりするのもメリットです。特に日常的にお得になるのは、クレジットカードの引き落とし口座を指定銀行に設定することでATM手数料が優遇されることです。

クレジットカードのご利用があると本来は有料のATM時間外手数料やATM利用手数料が無料となります。

クレジットカード年会費が無料になるケースもある

銀行系クレジットカードは年会費が無料にできる場合もあります。例えば三井住友VISAカードの場合には、年に1回クレジットカードで買い物をすれば翌年の年会費が無料になります。

銀行の特典でクレジットカードを比較して選ぶのがおすすめ

またローンの金利が優遇されたり、銀行のポイントが貯まったりするサービスを提供しているところもありますので、特典を比較して銀行系クレジットカードを選ぶのも良いでしょう。

銀行系クレジットカードはサブカードとして活用するのもおすすめなのです。

メリット⑤キャッシュカード一体型はカード枚数を減らせて管理がラク

キャッシュカードのイラスト銀行系クレジットカードのメリットとしてまずあげられるのは、キャッシュカード一体型で便利ということです。

普通ならクレジットカードとキャッシュカードは別々なので2枚になりますが、それが1枚にまとめられるので管理すべきカードの枚数を減らすことができます。

カードの枚数が減るのでお財布の中もすっきりと整理整頓することができますし、どのカードがどの口座から引き落とされるのかといった支払い面の管理もしやすくなります。

メリット⑥ゴールドカードやプラチナカードへのランクアップが簡単

金の延べ棒銀行系クレジットカードを使い続けていると、一般カードからゴールドカードへといったランクアップが比較的簡単にできるようになります。

そのためゴールドカードを持ちたいと考えている場合には、銀行系カード会社が発行するクレジットカードを作って、一般カードからクレジットヒストリー(信用履歴)の実績作りをしていきましょう。

貯めたクレジットカードのポイントを引き継げるから無駄にならない

ゴールドカードやプラチナカードなど上位カードへランクアップする際にはそれまでに貯まっていたポイントを引き継ぐこともできます。

ポイントを有効活用したい場合には、銀行系クレジットカードで上位カードを目指すのが良いでしょう。ステータスカードも多数あります。特にVISAはプロパーカードがないため、銀行系クレジットカードが日本国内で最高峰のステータスカードとなります

銀行系クレジットカードの注意点

デメリット①手数料の優遇サービスが縮小しつつある

残念ながら審査落ちですと伝える男性銀行系クレジットカードはカード引き落としを設定するとATM手数料の優遇サービスが受けられましたが、近年ではそのサービスは縮小傾向にあります。

カード引き落としの設定だけでは手数料の優遇を受けられなくなってきているのです。

とはいっても全ての優遇サービスが無くなっているわけではありませんので、銀行系カードローンを作る際には銀行ごとの優遇サービスをよくチェックして申込しましょう。

デメリット②ポイント還元率が他のカードよりも低い

貯金箱 豚銀行系クレジットカードはポイント還元率が低いです。ほぼクレジットカードの平均、0.5%ぐらいの還元率でしかポイントは貯まりません。

いまは年会費無料でも1.0%以上のポイント還元を行うクレジットカードがゴロゴロしています。しかもクレジットカードとしての機能には全く違いはありません。そのためポイント目当てでクレジットカードを作る場合には銀行系クレジットカードは向いていません

ポイントを意識してクレジットカード選びをするのであれば、ポイントを貯めるメインカードを別に持ち、2枚目のサブカードとして銀行系クレジットカードを持つというのも良い方法です。

デメリット③いきなりプラチナクラスのステータスカードは申し込めない

クレジットカードのプラチナカードのイラスト一般的に銀行系クレジットカードのステータスカードはゴールドカードまでしか申し込めません。そのため今すぐプラチナカードを持ちたいという方には不向きと言えます。

将来的にプラチナカードを持ちたい、というような場合ならOKです。銀行系クレジットカードのプラチナカードでを持ちたいという場合には、プラチナカードまで育てられる銀行系クレジットカードをじっくり育てていきましょう。

プラチナカードは育てて手に入れる!ただし例外もあり!

MUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード券面もちろん銀行系クレジットカード自体が国内ではステータスカードとして見られますので、ステータス重視であっても銀行系クレジットカードは良い選択です。

例外として銀行系クレジットカードでは『MUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費20,000円+税 ※条件付きで減額有り/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)だけが、いきなり申し込めます。チャレンジして破れる方も多いのですが、年収やクレヒスで自信がある方は、挑んでみるのも良いでしょう。

デメリット④便利なキャッシュカード一体型は紛失すると入出金もできなくなる

財布ごとクレジットカードを無くした人のイラスト銀行系クレジットカードはキャッシュカード一体型を選ぶと便利ですが、紛失するとその機能性がマイナスに働きます。なぜなら紛失するとクレジット機能はもちろんキャッシュカード機能もストップしてしまうからです。

入金は銀行の通帳を利用するとしても、出金はATMでできなくなってしまいます。窓口の営業時間中に通帳とハンコを持って行く必要がありますし、社会人には凄く手間です。

もちろんクレジットカードの再発行までには時間がかかるので、便利なキャッシュカード一体型は無くさないようにくれぐれも管理に注意してください。

銀行系クレジットカードに向いている人とは?

これから社会人になる学生

高校生・中学生の生徒たち銀行系クレジットカードはこれから社会人になる学生が作るのに向いているクレジットカードです。

学生は将来、クレジットカード会社の優良顧客

学生は現時点では収入がありませんが、数年すると社会人になって働き始めます。そしてそこから数年すると結婚し、車を買い、子供ができて、家の購入をするかもしれません。

つまり学生は銀行にとって将来の優良顧客になる可能性を秘めている存在なのです。

学生向けクレジットカードを発行している銀行もある

銀行系クレジットカードの中には学生向けや新社会人向けのカードを発行しているところもあります。専用カードがあるということは学生のクレジットカード申込に対して積極的に発行していると考えて良いでしょう。

将来的に住宅ローンの利用を考えている方

これから先、家を購入する予定がある場合には銀行系クレジットカードをぜひ作っておきましょう。

銀行系クレジットカードを持っていると金利の優遇が受けられる

マイホームのイラストクレジットカードを持っている銀行で住宅ローンを申し込むと、金利面で優遇サービスを受けられる可能性があります。

金利の優遇は大したことがないように感じられますが、元本が1000万円単位になる住宅ローンの場合にはちょっとした違いでも総返済額に響いてきます。

住宅ローンの利用を考えている場合には、金利面での優遇サービスについても調べてから申し込むと良いでしょう。

返済の実績があるから審査がスムーズ

住宅ローンを申し込む銀行のクレジットカードを持っている場合、既に返済の実績作りができている状態です。そのため住宅ローンでも審査はスムーズになります。

実績作りを意識するなら、作った銀行系クレジットカードは定期的に使い確実に返済するようにしましょう。

ステータスの高いクレジットカードを持ちたい人

銀行系クレジットカードはステータスの高いクレジットカードを持ちたいと思っている人にもおすすめです。

一般カードでも銀行系クレジットカードなら信頼性抜群

ステータスカードを持ちたいと思っていても、学生や社会人になりたてですぐに作れるものではありません。銀行系クレジットカードは一般カードでも他のクレジットカードと比較してステータスが高いと評価されています。

そのため最初の1枚から社会的に高評価のクレジットカードを持ちたい場合には銀行系クレジットカードを選びましょう。

一般カードからステータスカードへ育てていける

銀行系クレジットカードを使い続けるとゴールドカード、プラチナカード、最終的にはブラックカードへのステップアップも可能です。

クレジットカードを育てていくためには、

  • 定期的に使う
  • 確実に返済する

ということを続けてください。

銀行系クレジットカードは 計画的な利用がおすすめ

銀行系クレジットカードは計画的に作り利用していくようにしましょう。

計画的に作り実績作りをしていけば、住宅ローンを利用する際に有利に働きます。

銀行系クレジットカードは早めに作っておきましょう

銀行系クレジットカードは堅実な将来設計のために早めに作っておくのがおすすめのカードです。

特に将来的に家を買いたいと考えている場合には、住宅ローンを借りようと考えているメインバンクでクレジットカードを作っておきましょう。

作ったクレジットカードを使って返済する実績作りができれば、ローンの審査や金利で優遇サービスを受けられます。

学生のうちに作って育てていくのがベスト

銀行系クレジットカードは学生向けのカードも用意されていますので、学生が作るのにも最適です。

学生のうちに作って長期間かけてカードを育てていけば、実績・ステータスともに充分な状態になります。

そのため学生のうちに作っておくのがベストです。

銀行系クレジットカードはメイン・サブどちらにも使える

ステータス重視でカードを育てていくならメインカードとして使うのがおすすめ

銀行系クレジットカードはステータスを重視する場合にメインカードとして使うと良いでしょう。

こつこつ育てることでランクアップできます。

住宅ローンに備えるならサブカードとして

将来的に住宅ローンを利用する可能性があるから銀行系カードを作りたいという場合には、実績作り用のサブカードとして利用しましょう。

ポイントや各種サービスが自分に合ったメインカードを持ち、それとは別に銀行系クレジットカードを持てば便利に活用できます。

銀行系クレジットカードは1枚は持っていたいカードです

メインにもサブにも使える銀行系クレジットカードは、ずっと持ち続けるのに向いています。

銀行との取引は一生続くものだからです。

特に住宅ローンを使いたい・使う予定があるという場合には銀行系クレジットカードを持つことで得られるメリットが大きくなりますので、ぜひ申し込みしましょう。

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