「プロパーカード」を持つ理由「提携カード」との違いとは?

セゾン アメリカン・エキスプレス・カードとアメリカン・エキスプレス・プロパーカード

プロパーカードは国際ブランドのクレジットカード

「プロパーカード」の代表は、アメックス、ダイナースクラブ、JCB

ダイナースクラブカード一般にクレジットカードは“発行会社(イシュア)”によって発行されます。また“国際ブランド(アクワイアラー)”はVISA、JCB、マスターカードに代表される決済システム提供会社です。

しかし一部の“国際ブランド”は自分たちでクレジットカードを発行しています。それが“国際ブランド”が単体で発行するクレジットカード=「プロパーカード」です。その代表格は、アメリカン・エキスプレス(AMEX)ダイナースクラブ(Diners Club)です。日本ではJCBも上げられます。

同じ“国際ブランド”でも VISA/Master Cardはプロパーカードがありません

VISAとマスターカードのブランドロゴアメリカン・エキスプレス・カードのように国際ブランド自体が、大々的にクレジットカードを発行している例もあります。JCBは提携カードも多く、それほどこの「プロパーカード」を前面に押し出していませんが、AMEX、ダイナースクラブは独自にカードを発行しており、「プロパーカード」のイメージが強いです。

プロパーカードが欲しければ、JCB、アメックス、ダイナースしかない

一方で、最大手の“国際ブランド”である VISAやマスターカードは「プロパーカード」を持っていません。独自にクレジットカードの発行は行っていないため、「プロパーカード」は存在しないのです。

そのため、国際ブランドのプロパーカードが欲しければ、JCB、アメックス、ダイナースクラブを選ぶしかありません。

アメックス、ダイナース、JCBのプロパーカードの一般カード

アメリカン・エキスプレス・グリーンの概要

アメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)

アメックス・グリーンの詳細情報はこちら

年会費 12,000円+税
ポイント還元率 0.4~1.0%
審査難易度 ランクA 難関クラス
審査の日数 3週間以上
ダイナースクラブカードの概要

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードの詳細情報はこちら

年会費 22,000円+税
ポイント還元率 0.4%
審査難易度 ランクS プラチナクラス
審査の日数 最短3営業日
JCB一般カード【JCB ORIGINAL SERIES】の概要

JCB一般カード【JCB ORIGINAL SERIES】

JCB一般カード【JCB ORIGINAL SERIES】の詳細情報はこちら

年会費 オンライン入会で初年度無料(次年度以降:1,250円+税)
ポイント還元率 0.5%~0.75%
審査難易度 ランクB 上級クラス
発行期間 最短3営業日

「プロパーカード」と「提携カード」のステイタスの違い

「プロパーカード」は審査が厳しいので有名

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード“国際ブランド”が同じでも“発行会社”が違えばサービスが違うのはもちろん、カード発行に際しての審査も違ってきます。一般にはクレジットカードの審査は“発行会社”が行いますが、「プロパーカード」は“国際ブランド”自体が行います。

提携カードはカジュアルに利用。プロパーカードはステータス

セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードたとえばアメリカン・エキスプレス自体が審査を行うプロパーカード『アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード』(年会費29,000円+税)は、セゾンカードが審査を行う『セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費10,000円+税)よりも段違いに審査が厳しいので有名です。年会費の費用も3倍近く違いますが、この審査の厳しさがアメックス・プロパーカードのステイタスを保証しているわけです。

「提携カード」はサービスやお得感で勝負!

JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】一方で同じJCBの一般カードであっても、JCBのプロパーカードである『JCB一般カード【JCB ORIGINAL SERIES】』(年会費10,000円+税)と、イオンクレジットカードサービスの発行している「イオンカード(JCB)」(年会費無料)とでは、特典もサービスもまったく違います。そもそも年会費も10,000円+税と永年無料で全く違います。

VISAやマスターカードと同じ位置づけでJCBやアメックスも選べる

JCB一般カード【JCB ORIGINAL SERIES】JCBが発行している『JCB一般カード【JCB ORIGINAL SERIES】』(年会費初年度無料。次年度以降:1,250円+税)は、年会費は安くとも、本家本元のJCBのプロパーカードです。

一方でたとえばイオングループが発行している「イオンカード(WAON一体型)」(年会費永年無料)は、JCBブランドであっても、あくまでもイオンのサービスを利用するためのクレジットカードです。VISAやマスターカードも選べる中で、JCBも選べます、ということでしかありません。

提携カードの特典が欲しければ提携カードを選ぶだけ

イオンカード日本ではVISAやマスターカードもほぼ使えるので、敢えてJCBを選ぶメリットはありません。単純にクレジットカードを利用するだけなら、提携カードでもプロパーカードでも違いません。あるとすれば、JCBや各種カードの特典ぐらいです。そのためあくまでも利用者が提携カードを選ぶメリットは提携先が提供するサービスにあります。イオンの特典が欲しければ、国際ブランドもカードの種類も何でも良く、『イオンカード』を選ぶだけです。

プロパーカードのステータスか?提携カードのお得感か?

セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードこれは、アメリカン・エキスプレス・カードでも同じことが言えます。なぜならアメックスにも提携カード、があるからです。特に『セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』が人気です。

しかしアメックスのプロパーカードは本家本元のアメリカン・エキスプレス・カード(アメックス/AMEX)だけです。そのため本物とニセモノという言われ方もしてしまいます。

本当のアメックスはプロパーカードだけ!提携カードは別物です

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードセゾンの発行しているセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾン・アメックス/SAISON AMEX)は、セゾンカードのサービスを利用しつつ、アメックス加盟店で利用できるクレジットカードという意味になります。そのためアメックスのステイタスにこだわる方は、迷わずアメックスの「プロパーカード」を選択します。年会費が高くても『アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード』(年会費29,000円+税)を選ぶのは何よりそのステイタスとサービスが必要だからです。

同じ”アメックス”でも、お得なのは「セゾン アメックス」!ステータスは「アメックス・プロパー」!

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードと、セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードそしてセゾンの使いやすさや特典、サービスを好む方は、セゾンアメリカン・エキスプレス・カードを選択するわけです。でも格としては圧倒的に『アメックス・ゴールド』です。たとえばアメックスは審査に3週間もかかります。一方でセゾンなら最短3日で発行されます。

ステイタスにこだわる人には、セゾン・ゴールド・アメックスはまがい物と言うことになります。もちろんアメックス自体を見たことがない人も居ます。こだわりがない人には、どちらも単純にアメックスの凄いカードということになります。

この「アメリカン・エキスプレス・カード」のプロパーカードと、「セゾン アメリカン・エキスプレス・カード」の具体的な違いについては、下記の記事をご参照ください。

⇒「アメックスプロパーの魅力とメリット! セゾン アメックスと比較!

⇒「セゾン・アメックスの魅力とメリット!アメックス・プロパーカードと比較!

アメックス・ゴールドとセゾン ゴールド・アメックスの違い

アメリカン・エキスプレス・ゴールドの概要

アメリカン・エキスプレス・カード(ゴールド)

アメックス・ゴールドの詳細情報はこちら

年会費 29,000円+税
ポイント還元率 0.4~1.0%
審査難易度 ランクAA 最難関クラス
審査の日数 3週間以上
セゾン ゴールド・アメックスの概要

セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの詳細情報はこちら

年会費 10,000円+税
ポイント還元率 0.75%~1.0%
審査難易度 ランクB 上級クラス※アメックス・グリーンよりは難易度は下
審査の日数 最短3営業日

“国際ブランド”と“発行会社”と“提携先”の関係

同じ“国際ブランド”でもサービスはカードごとに違う

最後に「提携カード」における“国際ブランド”と“発行会社”と“提携先”の関係を説明しておきます。

Aという店舗=“提携先”が、Bという“発行会社”にカード発行を依頼し、Cという“国際ブランド”の「提携カード」を発行するとします。利用者にとってもっとも身近なのはA、次に利用明細などを送ってくれるB、最も縁遠いのが、直接的には接触がないCとなります。

提携カードで国際ブランドは比重が軽い。決済システムの提供者に過ぎない

提携先、発行会社、国際ブランドの図解

この場合、利用者は“発行会社”であるBと、“提携先”であるAのサービスを受けることができます。この時、Cという“国際ブランド”は、他の店舗でクレジットカードが使えるかどうかを判断するための基準にしかなりません。

しかし「提携カード」の場合、Aというお店のサービスに特化しているので、“発行会社”であるBや、“国際ブランド”であるCが自前のクレジットカードでは提供しているサービスが制限されてしまうこともあります。

プロパーカードと提携カード、どっちを選ぶ!?

欲しい価値でクレジットカードを選ぼう!

これはどの「提携カード」でも同じで、この場合、“国際ブランド”であるCはあくまでも“発行会社”Bの取り扱えないお店で決済するために付けられるものなのです。

“発行会社”Bのサービスを受けたいのか、それとも“提携先”Aのサービスを受けたいのか、はたまた“国際ブランド”Cのサービスを受けたいのかによって、選ばれるクレジットカードが変わってきます。

サービスか、ステイタスか!?求めるメリットで選びましょう

クレジットカードを選ぶ際には、どのサービスを受けたいのかで、利用価値を見極めてください。ちなみに、クレジットカードで最もステータスが高いのは、“国際ブランド”Cが発行する「プロパーカード」です。

アメックス、JCBのプロパー・ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・カード(ゴールド)の概要

アメリカン・エキスプレス・カード(ゴールド)

アメリカン・エキスプレス・カード(ゴールド)の詳細情報はこちら

年会費 29,000円+税
ポイント還元率 0.4~1.0%
審査難易度 ランクAA 最難関クラス
審査の日数 3週間以上
JCBゴールドカード【ORIGINAL SERIES】の概要

JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】JCBゴールドカード【JCB ORIGINAL SERIES】の詳細情報はこちら

年会費 10,000円+税※初年度無料
ポイント還元率 0.5%~0.75%
審査難易度 ランクA 難関クラス
審査の日数 最短3営業日
銀座ダイナースクラブカードの概要

銀座ダイナースクラブカード

銀座ダイナースクラブカードの詳細情報はこちら
※ダイナースクラブカードにゴールドカードはありません。派生した提携カードのみです。

年会費 25,000円+税
ポイント還元率 0.4%
審査難易度 ランクS プラチナクラス
審査の日数 最短3営業日
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