ICチップ付きクレジットカードの特徴・メリットとデメリット

ICクレジットカード

ICチップ付きクレジットカードとは?

クレジットカードは、大きく分けると2つの方式があります。1つは、磁気ストライプ方式。もう1つは、IC(EMV)チップ方式です。
この項では、それぞれの特徴について取り上げながら、ICチップ付きクレジットカードについて解説します。

磁気ストライプ方式

磁気ストライプ方式とは、カード情報が磁気の部分に記録されているクレジットカードのことです。セキュリティーコードは3桁の数字となっているケースが多く、裏面に記載されているケースが目立ちます。
スキミング被害に遭いやすく、セキュリティ面がかなり甘いことから、積極的な利用はおすすめしません。特に海外へ行く機会が多い人は、利用を控えた方が賢明です。

IC(EMV)チップ方式

ICチップ方式は、EMV(EuroPay、MasterCard、Visa)が提唱したものが主流です。磁気ストライプ方式とは異なり、カード情報・暗証番号(PINコード)はICチップ内に保存されています。

そのため、不正に使われる心配は低めです。なぜなら、ICチップの偽造は難易度が高く、コストが高くつくことから、数十万円程度のクレジットカード詐欺では割に合わないことが関係しています。

とはいえ、海外でICチップ付きのクレジットカードを使った際、被害に遭うケースは少なくないようです。なお、暗証番号に関しては、ICチップの中に保存されているものと、オフラインで照合するもの、ATMで取引する場合にオンラインで照合するものに分かれます。

ICチップ付きクレジットカードはセキュリティの高いクレジットカード

以上のことから、ICチップ付きクレジットカードは、従来の磁気ストライプ方式とは異なり、セキュリティ面が強化されたクレジットカードと押さえておきましょう。

クレジットカードのICチップ普及率はどのくらい?

実は、ICチップ付きクレジットカードは珍しいものではありません。2000年頃から日本のクレジットカード業界がICカード化を開始し、2020年の東京オリンピックまでに導入率100%を目指しているからです。

経済産業省によると、2018年1月時点でICチップ付きクレジットカードの普及率は70%前後となっています。

注目したいのは、普及率の早さです。参考までに、以下のグラフをご覧ください。

クレジット取引のIC対応比率

出典:2013年 VisaNet clearing settlment

上記のグラフは、2013年にVisaが調査したものです。2013年当初、日本のICチップ付きクレジットカードの普及率は、たったの17%しかありませんでした。
それが、たったの5年ほどで70%前後まで普及したわけですから、ハイスピードで広まっていることが分かります。

更に注目したいのは、アメリカの普及率です。アメリカはクレジットカード大国といわれており、利用率は50%を超えているにもかかわらず、2013年は9%しかICチップ付きクレジットカードは普及していませんでした。
しかし現在はどうかというと、2015年の時点で50%近くまで普及率がアップしたことが分かっています。2018年現在の普及率については、信憑性の高い資料が見当たらないため不明ですが、一説によると90%以上になるようです。

ICチップ付きクレジットカードの利用は必須になる?

日本をはじめとした諸外国で、ICチップ付きクレジットカードの普及が進んでいることには理由があります。
「カード情報の流出」「偽造カードの不正被害」が相次いでいるからです。

たとえばアメリカの場合、2013年に史上最大のハッキング被害が発生し、そのときに約4,000万枚のクレジットカード情報が流出しました。当時のアメリカでは、ICカードがほとんど普及していなかったことから、大きな被害へと繋がってしまったのです。

犯罪集団がターゲットとするのは、ICチップ化が進んでいない国に限定されます。そのため、深刻な被害に発展しやすい先進国は、急ピッチで対応しているのです。

ICチップ付きクレジットカードの存在は、今や珍しいものではありませんが、所持しているだけでは意味がありません。極力、磁気ストライプ方式のクレジットカードは使用を控えた方が良いのです。

ICチップ付きクレジットカードのメリット

ICチップ付きクレジットカードの特徴、普及率が分かったところで、今度はメリットについて詳しく見ていくことにしましょう。

クレジットカードのスキミング被害に遭いにくい

スキミング被害に遭いにくい点は、ICチップ付きクレジットカード最大のメリットといっても過言ではありません。

すでにお伝えした通り、磁気ストライプのクレジットカードは、カード情報が簡単に盗まれてしまう構造となっているため、安全性は極めて低いことが分かっています。

一方、ICチップ付きクレジットカードの場合、カード情報の読み取りにかなり時間が掛るため、被害に遭うことはほとんどありません。

原則ICチップ付きは暗証番号が必要

クレジットカードを利用する店舗などによって異なりますが、原則、ICチップ付きクレジットカードを利用する際は、暗証番号が必要となっています。

3万円以下の買い物の場合、暗証番号もサインも不要でカードを使えることもありますが、いずれにしろ安全に利用できる仕組みが採用されているのです。

ICチップ付きだと偽造被害に遭いにくい

ICチップの中には、カード情報が記録されています。そのカード情報は、中央演算処理装置(CPU)が制御しており、簡単にアクセスできない仕様となっているのです。

また、複雑な暗号が採用されていることから、簡単に解析することはできず、かなり高度な技術がないと、クレジットカードの偽造はできません。

100%偽造を防止することはできないとはいえ、ICチップから情報を抜き取り、クレジットカードを偽造するには、高額なコストが掛るといわれています。つまり、第三者が不正に情報を盗んで偽造することはかなり難しいのです。

ICチップ付きクレジットカードのデメリット

続いて、ICチップ付きクレジットカードのデメリットについても、詳しく見ていくことにしましょう。概要を以下にまとめましたので、参考にしてください。

ICチップ付きクレジットカードはデリケート

今後、改良される可能性はありますが、現状としては「衝撃」「熱」「汚れ」「磁気」に弱いといわれています。財布の中で摩擦が起きてICチップが傷ついたり、夏場に財布を車内に置き忘れて壊れてしまうなど、非常にデリケートなのです。

また、磁気不良や汚れで急に使えなくなることも、珍しいことではありません。クレジットカードを乱暴に扱う人は多くありませんが、できるだけ丁寧に扱うように心掛けてください。

暗証番号がバレるとクレジットカード補償不可の場合がある

通常、クレジットカードが不正利用された場合、被害に遭遇してから60日以内であれば補償してもらうことができます。しかし、不注意で暗証番号が漏洩したときは、補償されないことがあるようです。
なぜなら、利用者の過失による被害は、補償対象外となっていることが関係しています。つまり、被害状況によって補償の有無は変わってくるのです。

特に近年注意したいのは、アプリやWebサイトから情報漏洩した場合だといえます。たとえば家計簿アプリは、クレジットカードの情報を登録できるものが多く、そのときに暗証番号を要求されるケースがあるようです。

大手の企業が開発したアプリであれば、セキュリティ面は強化されていますが、それでも完全に情報流出がないかといえば、なんとも言えません。

もしも不正利用の被害に遭った場合、被害状況によっては補償不可と判断される可能性があるため、クレジットカードの情報、ならびに暗証番号の取り扱いには厳重な注意が必要です。

途上国ではICチップ付きクレジットカード非対応なことがある

先進国ではICチップ対応となっているケースがほとんどですが、発展途上国の場合はICチップ非対応なことがあります。
ICチップに対応するためには、それなりのコストが掛ることから、読み取り端末を置く運営資金がない場合、導入が非常に困難なのです。

今後、ICチップ対応端末が徐々に普及する可能性はありますが、各国の経済状況によって対応は分かれるため、急速に普及が進む可能性はあまり高くないといえます。

ですから、留学や旅行、ビジネスなどで海外へ行く場合、現地のクレジットカード事情を調べた上で、ICチップ付きクレジットカードの利用可否を確認してください。

ICチップ付きクレジットカードは磁気不良を起こしやすい?

前項のデメリットのところで、磁気不良について少しだけ触れました。磁気不良は頻繁に発生することはないものの、Web上にある質問サイトなどで、対処法について質問をする人が目立ちます。

そこでこの項では、ICチップに磁気不良の疑いがある場合の対処法について、詳しく触れていくことにしましょう。

ICチップ 磁気不良からの復活方法

ちょっとした工夫から、ICチップの磁気不良が復活するケースがあります。対処法について順番に解説していくことにしましょう。

  1. ICチップの部分を布で拭き取ってみる
  2. セロハンテープを活用してみる
  3. クレジットカード会社に再発行を依頼する
ICチップの部分を布で拭き取ってみる

見た感じは綺麗に見えても、ICチップにちょっとした汚れが付着していると、磁気不良となることがあります。

汚れを取ったからといって、必ずしも磁気不良が復活するわけではありませんが、まずは柔らかい布でICチップを拭いてみましょう。もしも汚れが原因で磁気不良を起こしていた場合は、復活することがあります。

セロハンテープを活用してみる

ICチップの上にセロハンテープを貼り付けると、ICチップと読み取りヘッドの間にスペースができることから、ノイズが減って磁気を検知しやすくなることがあります。
あくまでも一時的な対処法ではありますが、早急にクレジットカードを使わなければならないときは試してみてください。

クレジットカード会社に再発行を依頼する

以上の復活方法を試しても効果がない場合、それ以上は手を加えずに再発行をしてください。クレジットカード会社によって手続き方法は異なるため、公式Webサイトを確認してみましょう。

一般的には、約1週間から3週間程度で新しいクレジットカードが到着します。

ICチップ付きクレジットカードを有効活用しよう!

これまで解説してきたとおり、ICチップ付きのクレジットカードは、どこでも安心してクレジットカードを使うために欠かせません。
個人情報漏洩に関する事件が多いことからも分かるとおり、自分の身は自分で守るようにしないと、個人情報は比較的簡単に抜き取られてしまうものです。

すでにICチップ付きクレジットカードを所有していたとしても、磁気ストライプ方式ばかり使っているのであれば、できるだけICチップ付きのカードを利用してください。一部、対応していない海外では、磁気ストライプが必要となることもありますが、それ以外のケースではICチップ付きのクレジットカードを利用しましょう。今後も、セキュリティ強化が進められることから、より安心してクレジットカードを利用できるはずです。

ランキング
三井住友VISAデビュープラスカード
入会キャンペーン
目的で選ぶ!クレジットカード
「お得」重視派
「海外旅行」重視派
「審査」重視派
カード会社一覧
国際ブランド
「銀行」
「信販」
「航空」
「交通・鉄道」
「流通」
「コンビニ」
「通信・その他」
「ガソリン」
「ファイナンス」

目的で比較。選べる!おすすめクレジットカード

「お得」重視派
公共料金・携帯料金の支払いでお得なクレジットカード比較
高還元率カード比較!ポイントがお得に貯まるおすすめクレジットカード
年会費無料カード比較!おすすめの年会費永年無料クレジットカード
キャッシングにおすすめのクレジットカード比較!金利や返済、審査で選ぶ
家族カードおすすめ比較!家族カードがお得なクレジットカードランキング
「審査」重視派
審査に通りやすい?審査基準で選んだおすすめクレジットカード比較
クレジットカードを即日発行で比較!審査が早いおすすめクレジットカード
専業主婦におすすめのクレジットカード比較
フリーター・アルバイト・パートでも作れるクレジットカード比較
「マイル」重視派
ANAカード比較!ANAマイルをお得に貯めるおすすめクレジットカード
最強マイルカード比較!航空会社別マイルが貯まるクレジットカードランキング
JALカード比較!JALマイルをお得に貯めるおすすめクレジットカード
DELTA(デルタ)スカイマイルが貯まるクレジットカード比較
「ステータス」重視派
国内最強ゴールドカード比較!ステータスで選ぶクレジットカード
海外最強ステータスカード比較!世界で通用するプレミアムクレジットカード
銀行系クレジットカード比較!メリットと審査で選ぶおすすめ銀行系カード
ゴールドカードをお得度で比較!年会費が安いおすすめゴールドカード
「海外旅行」重視派
空港ラウンジが無料で利用できるクレジットカード比較
海外旅行保険で選ぶクレジットカード比較!おすすめの年会費無料カード
海外旅行保険自動付帯のゴールドカード比較!おすすめのクレジットカード
海外旅行保険+特典で選ぶ!アメリカン・エキスプレス・カード比較
プライオリティ・パスで選ぶクレジットカード比較!海外VIP空港ラウンジ無料
「自動車」重視派
ガソリンカード=ガソリン代が安くなるクレジットカード比較
高速道路でお得!高還元率ETCカード比較
ETCカードで高速道路料金がお得!NEXCOカード比較
「年齢・属性」重視派
30代におすすめのクレジットカード比較!大人のステータス&ゴールドカード
40代が恥ずかしくないクレジットカード比較!かっこいいステータスカード
50代の申込み制プラチナカード比較!おすすめステータスカードランキング
20代におすすめのクレジットカード比較!18歳以上で初めてなら銀行系カード
新社会人におすすめのクレジットカード比較!20代のヤングゴールドカード
「学生」重視派
学生クレジットカードの審査比較!大学生や専門学生が審査落ちしにくいクレカ
卒業旅行で人気の学生クレジットカード比較!海外旅行保険付き学生カード
学生でも即日発行できるクレジットカード比較!海外旅行直前でも審査OKs
学生におすすめのクレジットカード比較!お得な特典で選ぶ学生カード
「法人カード」比較特集
ポイント還元率で選ぶ法人カード!おすすめ法人クレジットカード比較
年会費無料で選ぶ法人カード! 永年無料の法人クレジットカードと比較
マイル還元率で選ぶ法人カード!おすすめ法人クレジットカード比較
「お買い物」重視派
アマゾンでお得なクレジットカード比較!おすすめのAmazonカード
楽天市場でお得なクレジットカード比較
楽天Edy付きクレジットカード比較
ビックカメラの買い物で得するクレジットカード
「デザイン」重視派
JCBのディズニーカード比較!ディズニーデザインで選ぶクレジットカード
クレジットカードをデザインで比較!かっこいい&おしゃれなカードランキング
かわいいデザインのクレジットカード比較!キャラクターカードランキング
「電車」重視派
おすすめビューカード比較!Suicaにオートチャージできるクレジットカード
おすすめパスモカード比較!PASMOにオートチャージできるクレジットカード
【運営】株式会社Agoora 〒166-0003 東京都杉並区高円寺南4-7-1-302
© 2014 - 2018 Agoora.inc.

TOP