クレジットカードの作り方 ~ネット申込み・銀行・流通系のメリット~

真っ白なクレジットカード

クレジットカードの作り方は、とても簡単

クレジットカードの作り方は、非常に簡単です。基本的には、

  • ネットで申し込む
  • 銀行や店舗などの「リアル」で申し込む

の2通りになります。

後者の「リアル」はさらに2つに分かれて、

  • 銀行系(大手都市銀行や地方銀行、信用金庫などの窓口、サービスカウンターなど)
  • 流通系(コンビニ・スーパー・量販店などの店頭や専門ブース、キャンペーン会場など)

となります。この「リアル」2通りと「ネット」1通りを合わせて、合計「3通りの申込方法」のメリットを、それぞれまとめていきます。

【1】ネットで申し込む

ネットで簡単

まず、一番の主流である「ネット申し込み」。これは、大別して「2通り」になります。

  • 国際ブランドのプロパーカード(JCB、アメリカン・エキスプレス・カード、ダイナースクラブカードなどの「国際ブランド本体」が発行しているクレジットカード)
  • 銀行・コンビニ・量販店などの「企業」が発行するクレジットカード(VISA、マスターカード、JCBなどとの提携カード)

…というもの。後者の「企業が発行するクレジットカード」は、インターネットはもちろん、「銀行の支店」や「スーパーの店舗」など「リアル」で申し込み手続きをすることができます。

プロパーカードの申し込みは原則、ネット限定!

一方、前者の「ブランド本家が出すクレジットカード(プロパーカード)」は、基本的には「ネット申し込み」のみになります。(一部では郵送や電話での発行もできますが、基本的にはネットが一番便利でいいでしょう)

で、後者の「企業」の方のクレジットカードのメリットは、後半で書いていきます。ここでは、「ブランド本体が出すクレジットカード」の、ネット申し込みのメリットについて書いていきます。

ネット申し込みのメリット

当サイトなどのネット申し込みでクレジットカードを作るメリットは、下の通りです。

  • あらゆるクレジットカードと、比較しやすい
  • 店員さんに急かされることなく、落ち着いて選べる
  • ネット申し込み限定のキャンペーンも多い(販促費をかけられるため)
  • 高還元率のクレジットカードなどは、ネット限定が多い(店頭人件費などの削減のため)
  • 目当てのクレジットカードがすでにある場合、ネットの方が断然楽

…という風です。以下、それぞれのメリットについて解説していきます。

他のクレジットカードとの比較がしやすい

これはクレジットカード以外の商品でも同じですが、比較というのは「一人で自宅にいる時」が一番しやすいものです。自宅でなくてカフェなどの出先でもいいですが、要は「一人でゆっくりできる時」ということですね。

そういう状態で比較するためには、やはりネット申し込みが一番いいわけです。実店舗では、どうしても店員さんの目があるし、セールストークもあるので、冷静にじっくり選ぶことができないですからね。

本当にお得かどうか自分で検証が出来る

また、実店舗でクレジットカードを発行する場合、そうして「冷静になれない」ということもありますが、何より「そもそも、情報がない」ということがあります。たとえばスタッフさんが「うちのクレジットカードの還元率は、非常に高いんですよ」と言った時、「どれどれ」と言って、スマートフォンを使って調べる…ということはできないんですね。

しかし、これが自宅や出先からのネット申し込みの場合「高還元率!」と謳っているクレジットカードがあったら「ほんまかいな」と言って、自分で検索して調べる…ということができるわけです。そして「調べたら違った」ということも、しばしばあるわけですね。

というような「冷静かつ正確な比較ができる」という点で、ネット申し込みは「リアル店舗でのカード発行」よりも、有利なのです。

ネット申し込み限定のキャンペーンもある

これは、逆もあります。つまり「実店舗限定のキャンペーンもある」ということです。なので、これは「ネット申し込みだけ」のメリットではないのですが、何にせよ「そのキャンペーンは、一期一会」というのも確かです。

なので、自分にとって「ドンピシャ」なキャンペーンがネットで見つかった時には、そのチャンスを逃さず、その場で申し込むというやり方もありです。もちろん、これは実店舗でのカード発行でも言えることなので、そうした「絶好のキャンペーン」が見つかったら、迷わずに申し込むようにしましょう。(二度目があるとは限りませんからね)

ちなみに、ネット申し込み限定のキャンペーンというと、一番多くの人に関係ありそうなのは「Amazon・楽天市場」などに絡むもの。楽天クレジットカードは有名ですが、最近はアマゾンのクレジットカードも有名になっています。特にこれらのキャンペーンは「ネット申し込みならでは」のものだといえるでしょう。

高還元率のクレジットカードは、ネット限定が多い

これはものにもよるのですが、全体的に見て、高還元率のクレジットカードは、ネット申し込み限定となっていることが多いです。あるいは、ネット限定でなくても「実店舗での発行はない」というものが多いです。

理由は簡単で、

  • 実店舗で発行するクレジットカードは、流通系が多い
  • 流通系は、自社のお店(コンビニ・量販店など)で買い物してほしい
  • だから、そうした「自社での買い物」だけ、還元率を高くする
  • その他の「全ての買い物」に対しては、還元率を低くする(ことが多い)

…ということ。つまり「高還元率のクレジットカード」といっても「どこでも高還元率になる」というものは「実店舗では発行できない」ことが多いんですね。要は「中立のクレジットカード」ということですから、どこかの店舗の中ではなく、ネットで展開している、というわけです。

目当てのクレジットカードがあるなら、ネットの方がいい

すでに「これこれのクレジットカードが欲しい」という希望が決まっている場合も、ネット申し込みをした方がいいです。理由は、

  • もう「欲しいクレジットカード」が決まっている以上、
  • ただ「申し込み手続きをする」だけでいい
  • 実店舗でも申し込みはできるが、
  • その場合「審査情報をすべて手書きする」ので面倒

…ということです。審査情報の手書きも面倒ですが、「そもそも、店舗まで行く」のが面倒です。(面倒と連呼していると、ややネガティブですが)

なので、すでに欲しいクレジットカードが決定しているなら「ネット申し込みで、すぐに発行した方がいい」わけですね。

ただ、この場合も例外があって「欲しいクレジットカードが流通系と決まっている」という時は「店舗に行った方が、即日発行できるので有利」という考え方もできます。ネット申し込みだけだと、どうしても発行されるまでに1週間程度かかりますからね(郵送されるのを待つので)。

なので、こういう場合は「欲しいクレジットカードが決まっていても、実店舗に行く」わけですが、それ以外の時は「目当てが確定しているなら、ネット申し込みが一番」と言えるでしょう。

即日審査→即日発行可能なクレジットカード

セゾンカードインターナショナルの概要

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルの詳細情報はこちら

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
審査難易度 ランクE 初級クラス
発行期間 最短即日※ネット申し込み後セゾンカウンターで受け取り
アコムACマスターカードの概要

アコムACマスターカード

アコムACマスターカードの詳細情報はこちら

年会費 無料
ポイント還元率 なし
審査難易度 ランクG 超初心者クラス
発行期間 最短即日※その場で最短30分のスピード発行

【2】銀行で申し込む

銀行で簡単

クレジットカードの作り方の2つ目の方法は「銀行で申し込む」というもの。銀行が発行しているクレジットカードで申し込む、ということですね。

銀行系のクレジットカードのメリットは、下のようになります。

  • キャッシュカードと一体になるので、便利
  • ATMでの借入・返済の手数料が無料になることが多い
  • 引き落としの口座を間違えることがない

…というもの。以下、これらのメリットについてまとめていきます。

キャッシュカードと一体なので便利

銀行のクレジットカードの最大のメリットとして「キャッシュカード兼用型」のカードを発行できる…という点があります。つまり、

  • 通常通り、キャッシュカードとしても使えるし、
  • クレジットカードとしての買い物・キャッシングもできるし、
  • 返済の操作も、このカードだけでできる

…ということです。このように「使い勝手がいい」というだけではなく「余計にカードを増やす必要がない」というのも、この「キャッシュカード兼用型」のメリットといえます。

もちろん、中には「兼用型でなくてもいいから、アメックスみたいなかっこいいデザインがいい」という人もいるでしょう。そうしたクレジットカードのデザインにこだわる方の場合、兼用型・一体型でない方がいいかも知れません。

しかし、そうしたデザインに特に興味がなく、単純にクレジットカードとしての機能さえ充実していればいい…という人の場合、キャッシュカード一体型のメリットは大きい…と言えるでしょう。

ATMでの借入・返済の手数料が無料になることが多い

クレジットカードをコンビニATM・銀行ATMで利用する場合、手数料がかかることがあります。ポイントをまとめると、

  • 借り入れの場合、大体1万円以上からかかる
  • 返済の場合は、無料のことが多い
  • 手数料がかかる場合は、100~200円がほとんど

…という風です。そして、銀行系のクレジットカードは、特にその銀行のATMで借入・返済する時、どちらの場合でも無料になる…ということが多いんですね。

これはどの銀行で発行するかによっても違いますし、同じ銀行のクレジットカードでも「カードの種類」によってルールが違う…ということもあります。なので、詳細は発行する時に確認する必要がありますが、「普通のクレジットカードよりは、利用手数料がかからないことが多い」というのは確かでしょう。

(何しろ、ATMを支配しているのはクレジット会社ではなく、銀行ですから)

引き落としの口座を間違えることがない

これは人によって重要だったり、重要でなかったりするメリットですが…。うっかりミスの多い人にとっては、メリットといえます。

クレジットカードの返済は、基本的に「毎月の銀行引き落とし」でしています。携帯電話の料金などのように「自動的に毎月、引き落とされる」という風ですね。

で、その引き落としを「どの銀行口座に設定していたか」ということを、しばしば忘れてしまうことがあります。「いや、私は全部統一してるから大丈夫」という人もいるでしょうが、中には「ありとあらゆる引き落としが、それぞれバラバラの口座になっている」という人もいるでしょう。

そういう場合、「引き落としに設定していた口座を間違えて、引き落とし日に入金していなかった」ということが、しばしばあるわけですね。で、そうなると「悪気はなかった」にしても「返済で延滞・滞納した」という履歴が残ってしまうのです。

もちろん、数日の遅延・延滞だけでブラックリスト入りする…ということはまずありません。(返済の滞納・遅延でブラックリスト入りするのは、基本的に「61日以上から」と言われています)

なので、ブラックリスト入りの心配まではする必要ありませんが、「そのクレジット会社の中」では、軽度のブラックリストに入っているのは間違いありません。つまり「イエローカード」のようなものですね。(後何回、こういう軽度の遅延・延滞があったら、レッドカード…というような)

この辺のルールは、当然クレジットカード会社によっても違いますが、何にせよ返済で延滞・滞納するというのはマイナスになります。その点、銀行系のクレジットカードだったら、こうした「引き落としの口座設定のミス」がないので、これが大きなメリットと言えるでしょう。

年会費無料の銀行系クレジットカード

三井住友VISAデビュープラスカードの概要

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカードの詳細情報はこちら

年会費 実質無料※年1回の利用で無料。通常は2年目から1,250円+税
ポイント還元率 1.0%~2.5%
審査難易度 ランクB 上級クラス
発行期間 最短3営業日
MUFGカード イニシャルカードの概要

MUFGカード イニシャルカード

MUFGカード イニシャルカードの詳細情報はこちら

年会費 無料※学生は在学中無料。社会人は年間20万円以上の利用で無料
ポイント還元率 0.5%~1.5%
審査難易度 ランクC 一般クラス
発行期間 最短3営業日

【3】流通系店舗の窓口で申し込む

デパートで簡単

「流通系店舗」というのは、要するに、

  • コンビニ
  • 百貨店
  • スーパー
  • 家電量販店

などのことです。これらの「お店」で発行しているクレジットカード…ということですね。

で、これら「流通系」のクレジットカードを発行すると、どんなメリットがあるのか。一覧にすると下の通りです。

流通系クレジットカードのメリット

  • 審査が比較的柔軟(と言われる)
  • ポイントカード一体型だと、カード枚数が増えなくて済む
  • 普通のクレジットカードより、ポイントが貯まりやすい
  • 年会費や発行手数料がかからないものが多い
  • 「仮カード」を発行して、即日利用できることが多い

これらが、流通系のクレジットカードのメリットです。以下、それぞれのメリットについて詳しくまとめていきます。

審査基準が、比較的ゆるやか

流通系のクレジットカードは、それぞれのスーパーや量販店などが「自社の売上を伸ばす」ことを目的として発行しているカードです。つまり、彼らとしては「できるだけ、たくさん発行したい」わけです。

「いや、たくさん利用者を増やしたいのは、普通のクレジットカードも同じだろう」という指摘もあるでしょう。もちろん、その通りです。流通系クレジットカードだと何が違うのかというと、

  • 流通系は「クレジットカードの利息」だけではなく、
  • 「商品を販売した利益」でも、お金を稼げる

…ということ。つまり、

  • 普通のクレジットカードは「利息」でしか稼げない
  • なので「確実に返済してくれる人だけ」に発行する
  • だから、審査が厳しくなる
  • しかし、流通系は「商品の販売」によっても利益が出るので、
  • ある程度、審査基準をやさしくしてもいい

ということです。要は「利益を出す見込みがある」ということですね。この点はユニクロのように「製造から販売まで、全部自社でやる」という強みと同じです。

「商品の販売から、クレジットカードの決済まで、全部自社でやる」ことによって、たくさん利益が出せる、ということですね。そして「たくさん利益が出る」という目算が立っている以上、「どんどん発行できる」ということです。

なので、あくまで「比較的」ですが、

  • 「普通のクレジットカード」に対して、
  • 「流通系クレジットカード」は審査基準が柔軟

と言えるわけです。(もちろん、流通系クレジットカードのどれを申し込むかによっても変わるので、一概には言えませんが)

ポイントカード一体型だと、カード枚数が増えない

財布の中がポイントカードでぎっしり…という人は多いでしょう(私もですが)。カードは日本語で「札」というので、「ある意味、お札がぎっしり」なのですが、あまりうれしくはないですよね(笑)。

で、そんなポイントカードを減らせるというのが、流通系クレジットカードのメリットの一つ。それぞれの量販店・コンビニ・スーパーなどのポイントカードと、クレジットカードが一体型になっている…ということですね。

つまり「これでクレジットカードとして買い物」をして、「同時にポイントもそれにつけてくれる」ということです。クレジットカードである以上、「そのコンビニや量販店以外の場所」でもいつも使えるので「どこに行っても、その一枚のカードだけ出せばいい」ということです。

つまり、レジでいちいち「あ、ポイントカードあります」などと言って、財布やかばんをまさぐる必要がない…ということですね。「ポイントカードが見つからなくて、ポイントをつけてもらいそこねる」というデメリットもないわけです。

普通のクレジットカードより、ポイントが貯まりやすい

これは当然ですが、たとえば「ローソンが発行しているクレジットカード」だったら、当然「ローソンでのポイントが、貯まりやすい」という条件になっています。

ローソンとしては「ローソンで買い物してもらうため」に、クレジットカードを発行しているわけですからね。そして、多少ポイント還元を奮発しても、先に書いた通り「買い物してくれれば、その商品の収益によって、稼げる」わけです。なので、たくさんポイントをつけても「十分、元が取れる」ということ。

逆に言えば「他の場所で買い物すると、あまりポイントがつかない」ということもあります。ローソンでも他のコンビニ・量販店でも「他の場所では、ショッピングしてほしくない」わけですから、当然ですね。

この点は、

  • 総合的に還元率が高いクレジットカード、を選ぶか
  • 「特定の会社でだけ、還元率が高いクレカ」を選ぶか

…という違いになります。それぞれの違いを書くと、

  • 総合的に還元率が高い…どこでも1%~1.5%くらいの還元率
  • 特定の場所だけ高い…3%~5%程度のことがある

…という風です。「特定の方が、断然いいじゃん!」と思う人もいるかも知れません。確かに、人によってはその通りで、たとえば「ほとんどの買い物をマルイでしている」という人だと、「マルイのエポスカード」を発行すると、非常に得します。

というように「特定の店舗で買い物することが多い」という人は、特に流通系でクレジットカードを作るメリットが大きい…と言えるでしょう。特に家電製品など、高額な買い物だと、ポイントが貯まる効果も大きいので、これは有益です。

発行手数料や、年会費がかからないことが多い

クレジットカードは、発行手数料はもともと「ほとんどかからない」のですが、「年会費」については、かかるものが結構あります。しかし、流通系クレジットカードの場合は、これがほとんどかからない(年会費無料が多い)ということですね。

理由は、これまで書いてきたことと共通しています。

  • 流通系クレジットカードは「自社商品の売上」を伸ばすことが目的
  • そのためには「出来るだけ、発行しやすく」した方がいい
  • だから、年会費も発行手数料もとらない

…ということです。そもそも「そんなケチなお金」をとらなくても、

  • 高額な商品が売れる
  • 安い商品でも、継続して買ってもらえる

…という状態に持っていけば、企業としては十分利益が出るのです。もちろん、利用者に対するサービス精神というのもありますが、基本的にはこのような「どうやって利益を出すか」というビジネスモデルが理由になっているんですね。

というと「サービスじゃないのか」「自社の利益しか考えていないのか」と思う人もいるかもしれませんが、これはいわゆる「ウィン・ウィン」というやつです。

  • 消費者…簡単にカード発行できて嬉しい
  • 流通系の企業…商品も売れて、クレカの利息もとれて、嬉しい

ということ。もちろん、消費者の私達が「どうでもいいものを買ってしまう」という場合は、デメリットになりますが「しっかり、必要なものだけを買う」ようにすれば、これはお互いにとって良い関係なのです。

(最近の大学生の就活では「社会貢献」が流行りらしいですが、こうした経済的なつながりも、立派な「社会貢献」なんですね)

「仮カード」を作って、即時利用できることが多い

通常、クレジットカードの発行というのは「数日~2週間」程度はかかります。即日発行できるクレジットカードというのは、少数派なんですね。

しかし、この点流通系クレジットカードはまったく違っていて「即日発行がしやすく」なっています。理由は、

  • その場で発行して、すぐ買い物できるようにすれば、
  • 買おうかどうか迷っていたお客さんでも、商品を買ってくれる
  • 逆に「即日発行」ができなければ、
  • そのお客さんは気持ちが冷めて、買い物をしなくなる

…ということです。つまり、ここでも「商品の販売」がキーワードになっているんですね。繰り返しますが、流通系クレジットカードを発行する企業にとって、メインの目的は「商品の販売」なのです。それを促進するためのクレジットカードですから「できるだけ、すぐ利用できるようにしてくれる」ということですね。

というように「商品の販売収益」というバックボーンがあるため、「流通系クレジットカードは、多くの人にとって発行しやすい」クレジットカードとなっているわけです。それに加えて、先に書いたような「ポイントが貯まりやすい」などのメリットもあるので、多くの人におすすめできます。

おすすめ流通系クレジットカードリスト

イオンカードの概要

イオンカード

イオンカードの詳細情報はこちら

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
審査難易度 ランクE 初級クラス
発行期間 約2週間
ファミマTカード(クレジットカード)の概要

ファミマTカード(クレジットカード)

ファミマTカード(クレジットカード)の詳細情報はこちら

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~3.0%
審査難易度 ランクG 超初心者クラス
発行期間 約2週間
エポスカードの概要

エポスカード

エポスカードの詳細情報はこちら

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~1.5%
審査難易度 ランクF 初心者クラス
発行期間 最短即日※ネット申し込み時にマルイ店頭受取を選択
大手スーパー流通系カード例
ショップ カード
イトーヨーカドー セブンカード
マルエツ OMCカード(セディナカード) etc
コンビニ流通系カード例
コンビニ カード
セブンイレブン セブンカードプラス(nanaco一体型/紐付型)
ローソン JMBローソンPontaカードVisa
ショップ流通系カード例
ショップ カード
PARCO PARCOカード
Francfranc Francfrancカードセゾン
無印良品 MUJI Card
ヤマダ電機 ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
ビックカメラ ビックカメラSuicaカード
ヨドバシカメラ ゴールドポイントカード・プラス

まとめ「クレジットカードの作り方」

以上、クレジットカードの作り方・発行方法について、

  • 1.ネット申し込み
  • 2.銀行での申し込み
  • 3.流通系店舗での申し込み

の3通りで、まとめました。それぞれのメリットを一言でまとめると、

  • 1.ネット申し込み…一番比較しやすい。欲しいカードが決まっている時、など
  • 2.銀行…手数料が安くなる。キャッシュカード一体型が便利
  • 3.流通系…ポイントが貯まりやすい。審査基準が柔軟

…となります。最終的には「どの作り方がいいか」というよりも「どのクレジットカードを、発行したいか」で決める方がいいでしょう(当然ですが)。とりあえず、作り方やそれぞれのメリットとしては、上のようになる、ということです。

これからクレジットカードを発行される方は、ぜひ参考にしてみてください。

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