クレジットカードの審査基準と落ちる理由

社会人

カード審査で見られるのは「信用性」

クレジットカードに申し込む際には、必ず審査があります。

審査も無しにクレジットカードを発行してくれるカード会社は存在しません。この審査に関する疑問点として、どこを基準として申込者の評価を下しているのか知りたいという人も多いことでしょう。

カード審査で重視されるのは信用性

信用性を抜きには審査を通ることはできません。

信用性=本人の返済能力-返済不能の可能性

では信用性とは一体なんなのでしょうか。

審査においてもっとも重点的に審査されるのが、返済能力です。年収はいくらか、収入は安定しているか、勤続年数は何年か、年齢に見合った収入はあるか――などが重視されます。

安定した収入というのは説明しなくても分かると思いますが、収入が安定していなければ返済にも支障が来すと判断されます。また、勤続年数が短かったりというのも、転職を繰り返す人という判断を下されてしまいます。

返済能力を見る上でこれらは重要な項目となります。

逃げたり、返済不能になる可能性も審査されている

次に重視されるのが居住場所が安定していることです。

持ち家か貸家か、居住年数は長いか短いかなどを知るのが目的となります。これは、いざ返済が滞ったときに夜逃げなどしないかどうかを図る上での基準となるものです。
貸家で、しかも居住年数が短い場合は、転居を繰り返すという人と判断され、審査に不利となります。

審査では主に以上のようなことが重要視されています。

他社からの借入状況を見るのはキャッシング審査と同じ

これらの項目から得た情報を元に、さらに細かい審査へと進んでいきます。それは、職種であり所属企業の規模であったり、家族の構成、そして年齢などです。勤務先の規模は大きいか、役職はあるかなどを基準に項目ごとの点数を付けていきます。

スコアリングと呼ばれるこの審査を得て、今度は信用情報機関への照会へと進みます。

信用度はスコアリングで数値化されている

これは、審査の中で一番大事なポイントとなる部分でもあります。現在他社からの借り入れはあるか、過去に支払いの遅延や滞納などはないかなどすべて分かってしまいます。
従って、申し込みの段階で嘘の申し込みをしてもここですべて明らかになってしまいます。

これらの状況を見て、カードを発行するに値するとみなされれば「審査を通過した」ということになります。審査が通らない人は、これらの基準のどこかが厳しく、ひっかかってしまっているのです。

審査に落ちる理由は年収以外にもあります

審査に落ちてしまう人、常に通らない人というのは、間違いなく自分でも審査に通らない理由に心当たりがあるはずです。申し込み時には正直に申告し、マイナス材料を作らないことが大切です。

また、審査に落ちたからと言って何度も違うカード会社に申し込みをしても審査には通りません。申し込みをして信用情報機関に照会したという履歴が数か月間は残されてしまうので、「あちこちに申込みしまくっている=お金にルーズ」という判断を下され、ますます信用性を落としてしまいかねません。

まずは自分が審査に通らなかった理由を見つめ直してみてはいかがでしょうか?

審査に通らない人の特徴
  • 勤続年数が短く収入も低い
  • 借家で居住年数が少ない
  • キャッシングなどの借り入れ件数や借り入れ額が多い
  • 借り入れ状況などの申告で嘘をついた
  • 過去に、滞納や債務整理などの金融事故を起こしている
  • 申告に嘘や虚偽事実がある
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