電子マネーチャージでお得にポイントが貯まるクレジットカードの使い方!税金支払いでもお得

電子マネーと現金

電子マネーには先に入金しておかないと使えないプリペイド型と、クレジットカードなどと連携していて後払いで構わないポストペイ型の2種類があります。プリペイド型電子マネーへの入金(チャージ)はクレジットカードを使ったオートチャージが最もお得。

なぜクレジットカードでチャージするといいのか、そのメリットを説明します。

「電子マネーチャージ」とは?

電子マネーチャージとはプリペイド型の電子マネーに入金(チャージ)すること

電子マネーにはプリペイド(前払い:prepaid)型と、ポストペイ(後払い:post pay)型の2種類があります。このうちプリペイド型と言われる電子マネーはチャージ(入金)が必要で、その入金額だけ利用できます

プリペイド型の電子マネーとは「nanaco・楽天Edy・Suica」などのことです。普通、これらのカードには「現金」で入金(チャージ)をします。たとえばSuicaだったら、JRの券売機などでチャージをしますね。

  • プリペイド型電子マネー…事前にチャージ(入金)しておいてその中からお金を払う前払いタイプ
  • ポストペイ型電子マネー…月ごとにクレジットカード料金とまとめてお金を支払う後払いタイプ

プリペイド型の電子マネーはクレジットカードでチャージするとお得

でも実は、電子マネーのチャージ(入金)方法には、現金の他にもクレジットカード、オートチャージ、ポイントからの移行など色々な方法があります。そして、この電子マネーへの入金(チャージ)は現金ではなく、クレジットカードでチャージするのがおすすめなのです。

主なプリペイド型電子マネー
  • Suica(スイカ)
  • PASMO(パスモ)
  • WAON(ワオン)
  • 楽天Edy(エディ)
  • nanaco(ナナコ)

クレジットカードを使った電子マネーチャージのメリット

特定のクレジットカードで電子マネーにチャージするとポイントが貯まる

クレジットカードで電子マネーをチャージするメリットは「チャージするだけでポイント・マイルが貯まる」ということ。チャージの手数料はかかっていないので、「完全にお得」なのです(ただしポイントがもらえないクレジットカードも多いので要注意!)。

電子マネーにチャージするというのは「お金(ポイント)を買う」ようなものですからね。「100円で、100円を買った」のに「ポイント・マイルが付いてきた」…ということです。完全に「錬金術」のようなものですね。

電子マネーチャージでポイントをくれないクレジットカードもある

そのため電子マネーへのチャージをポイント対象外としているクレジットカードも多いんです。ここでは電子マネーごとに確実にポイントをもらえるお得なクレジットカードに注目して紹介していきます。

特定の電子マネーはお金を払うとさらに電子マネーのポイントが貯まる

電子マネー楽天Edyのロゴマークこの錬金術には続きがあり、今度「チャージした電子マネーで、買い物をする」のです。たとえば「セブンイレブンで、楽天Edyを使って買い物する」としましょう。

そうすると、「楽天Edyの支払いで200円ごとに1ポイントが還元される」んですね。還元率は0.5%です。それに加えて、楽天カードならば楽天Edyへの電子マネーチャージの時にも、クレジットカードのポイントが1%還元されているので、下のようになるのです。

  • 楽天カードでの電子マネーチャージ時点…1%還元
  • 楽天Edyでのお買い物時点…0.5%還元

これで合計「1.5%の還元」になるわけですね。

クレジットカード+電子マネーでポイント2重取りも可能

チャージの時に何%還元されるかは、そのクレジットカードの還元率にもよります。電子マネーでも違います。ただ、このような電子マネーのチャージでポイントが貯まるクレジットカードは多くあり、電子マネーの支払いでもポイントを貯めることを「ポイントの二重取り」と呼びます。当然、ポイント2重取りができるクレジットカードが人気があります。

電子マネーチャージでおすすめのクレジットカード3選

どこでも還元率1.5%!Suicaは最強の電子マネー

合計還元率1.5%!楽天Edyでポイント2重取り!

いつでも還元率1.2%!nanaco税金支払いもお得

「nanaco」は税金の支払いでもポイントが貯まる電子マネー

nanaco払いなら税金も払える!クレジットカードチャージでお得!

nanacoロゴ税金の支払いでは、通常、クレジットカード支払いは使えません。クレジットカードのポイント還元の対象にもなりません。しかし、電子マネーなら、唯一nanacoが使えます。そして、これでnanacoのポイントをためることができるかですが…。

普通だと、できません。「税金の支払いで、nanacoのポイントはつかない」のです。しかし、「クレジットカードからnanacoにチャージする時点では、ポイントが付く」ので、これによって「税金の支払いでも、間接的にnanacoポイントを貯めることができる」というわけです。

nanacoへのチャージは、どのクレジットカードでもポイントが還元されるわけではありません。nanacoチャージでポイントがつくのは、下の一覧のクレジットカードになります。

nanacoチャージでポイントが貯まる人気クレジットカード
  • リクルートカード…1.2%(上限30,000円/月)
  • ヤフーカード(Yahoo!JAPANカード)…0.5%(通常1.0%)

nanacoへの電子マネーチャージでポイントが貯まるクレジットカードは少なくなってきている

上で一覧にしたクレジットカードの、nanacoチャージでの還元率も合わせて比較しましょう。

ヤフーカード(Yahoo! JAPANカード)は通常、ポイント還元率1.0%だったものが、電子マネーの時だけ還元率0.5%になっています。これは2018年2月末にYahoo! JAPANカードの規約の改定があり、nanacoへのクレジットカードチャージだと還元率が、1.0%から0.5%になったからです。

また楽天カードも以前はnanacoチャージでポイントが付与されていたものの、2017年10月末でポイント付与がなくなりました。一方でリクルートカードも2018年4月中旬から、ポイント付与対象額が設定されるようになりました。

nanacoはリクルートカードによるチャージがいちばんおすすめ

nanacoへの電子マネーチャージのメリットが一般にも浸透してきたがゆえに、利用者が増え、カード会社側も旨味が少ない電子マネーチャージではポイントを与えないように改悪してきているのです。

ただこうして見ると、限度額はあるものの、やはりリクルートカードが、今でもnanacoチャージの還元率では一番お得…ということがわかります。

セブンイレブンではnanaco以外にもクレジットカードを使ったお得技があるので、興味のある方はチェックしてみて下さい。

nanacoの税金支払いは自営業・個人事業主には大きなメリット

この「税金のnanacoでの支払いによってポイントを貯める」というのは、自分で納税する必要がある、個人事業主・会社経営者・自営業・法人代表者などの職業・属性の方々にとって、特にメリットとなります。

というのは、この方法は、サラリーマンのように「自分で納税しない人」には使えないテクニックだからです。逆に、自営業・個人事業主などの方々は「自分で納税しないといけない」ので、その納税の時に、この方法が使えるわけですね。

こう書くとサラリーマンが不利なようですが、そうとも限りません。言うまでもないことですが、下のような理由です。

  • そもそも、個人事業主・自営業は不安定である
  • クレジットカードの審査すら通らないことが多い
  • よほど稼いでいる人でなければ、1%還元されてもたかが知れている

ということです。一番重要なのは最後の「稼いでいなければ、還元されたもたかが知れている」ということ。私も個人事業主なのでこれは痛感していますが、自営業・個人事業主の方々は、こういう小さいことに神経を使うより、本業に専念して、圧倒的に稼ぐ方がいいのです。

もちろんこういう裏技を追求したり勉強したりするのは、知的好奇心が刺激されるし、クレジットカード業界の仕組みもわかるので、面白いものです。なので、「お金が年間数万円還元される趣味」と思えばいいものですが、これを本気で「お金のため」にやっているとしたら、それはちょっと「非合理的」という気もします。

(お金が好きなようで、実はそれほど好きでもない。お金のことをわかっていないということですね)

「Suica」はビューカードで還元率1.5%!最強の電子マネー

Suicaを使うならJRのビューカードが断然お得!ポイント3倍!還元率1.5%!

suica200x150わかっている人には当たり前の話ですが、Suicaのチャージでマイル・ポイントをためたいなら、Suicaを管理しているJR東日本が出す「ビューカード」がおすすめです。

「ビューカード」はSuicaを便利に使えるJR東日本グループの公式クレジットカード。ビューカードはそのままクレジットカード機能でチャージもできるSuica一体型のクレジットカードですビューカードでSuicaにチャージするとポイント還元率は3倍(還元率1.5%)になります

ビューカードでSuicaは還元率1.5%の最強の電子マネーになる

ビューカードはJR東日本関連のサービスですべてポイント3倍になります。みどりの窓口での定期券の購入やJR東日本国内ツアーの購入、Suicaへのチャージ、モバイルSuicaなどでもポイント3倍になります。

しかも「オートチャージ」という「残高が少なくなったら、自動的にクレジットカードからチャージするシステム」が利用できます。改札でとめられないメリットが強調されますが、オートチャージはビューカードで設定するだけでいいので、電子マネーとしてのメリットもあります。

というのもビューカードと組み合わせた「Suica」はいつでもどこでもポイント還元率1.5%の最強の電子マネーと言えるからです。

ビューカードとSuicaの組み合わせが最強の電子マネー!日本全国でおすすめできる!

なぜ他のクレジットカードではなく、ビューカードのチャージだと高い還元率になるのか。理由は「どんどん使ってもらえる」からです。自分でチャージしなくても常に残高がある状態だと、利用者はSuicaの残高を気にせずに、ガンガン買い物します。普通のチャージで「今日はSuicaの残高が足りない」という時には諦めたかもしれない買い物も「ついつい、買ってしまう」わけです。

そのため、ビューカードの売上も、Suicaの利用実績も両方伸びるわけですね。JR東日本としては非常にいい展開なので、そうしたオートチャージに対しては高還元率を設定してくれるのです。(リボ払い専用のクレジットカードだと、還元率が高くなるというのも同じ理由です)

「WAON」も2重取りができる!イオンカードかJALカード

WAONは還元率0.5%!イオンカードも還元率0.5%なのでメリットは少ない

電子マネーWAONポイントWAONへのチャージは、少々還元率が低く、一番高いクレジットカード(イオンカードなど)でも「0.5%」となっています。そして「WAONで買い物した時」の還元率も「0.5%」なので、二重取りをしても、WAONの還元率は「1.0%」となります。

なので、二重取りで「2%以上」になるnanacoと比較すると、旨味は半分になります。しかし「特にイオンモールでよく買い物する人なら、WAON&イオンカードの組み合わせが便利」なので、活用するメリットは大きいでしょう。

WAONチャージでポイントが貯まるのはイオンカードセレクトだけ

イオンカードにも複数の種類がありますが、WAONへのチャージでポイントが貯まるのは、イオンカードセレクトだけとなっています。つまり、WAONを使うなら「イオンカードセレクト」を選ぶのがおすすめです

逆に言えば普通のイオンカードでチャージしてもダメなんですね。クレジットカードのポイントは還元されません。その理由を考えると、例えばイオンカードSuicaだと、WAONはスイカのライバルなので、ポイントをつけてはいけないわけです。

ということで、WAONのクレジットカードチャージをお得にしたいのであれば、イオンカードセレクトを発行するようにしましょう。

JALマイルをお得に貯めるならJALカード+JMB WAONという選択肢もある

jalロゴもしもJALマイルをお得に貯めたいなら、JALカード+JMB WAONという選択肢もあります。JALカードはイオンカードではありませんが、JMB(JALマイレージバンク)WAONという電子マネーカードを提供しています。このWAONを利用すれば、JALカードでチャージするときにマイルが貯まります。

JALカード+JMB WAONのマイル還元率は最大で1.5%!200円で最大3マイルも貯まるので、JALカードを利用する人は電子マネーWAONを活用しましょう。

なぜ電子マネーチャージは「改悪」が進むのか?

なぜ電子マネーチャージで改悪が起きるのか?

途中でもお話ししましたが、電子マネー「還元率の改悪」は、あちこちのクレジットカードで起きています。他に有名なものでは「漢方スタイルクラブカード」などがありますね。

これは電子マネーチャージの活用法が、ネットで共有されるようになったからです。以前はせいぜい雑誌にしか載っていなかったので、知っている人は限られていたのです。

「そういう方法があるらしい」ということは知っていても、たとえばWAONの「イオンカードでは還元されないが、イオンカードセレクトならOK」というような「細かい情報」は、みんな知らなかったのです。しかし、それがネット上で事細かに比較・研究できるようになったんですね。

電子マネーチャージによるポイント還元がクレジットカード会社の大きな負担になっている

当然ですが、電子マネーチャージの還元分は「クレジットカード会社が負担している」わけです。ただの錬金術で、お金が増えていくわけはありませんからね。

となると、クレジットカード会社にとってはこれは負担なのです。あまり広まっていなかった頃は「顧客サービス」として大目に見ていたでしょうが、これだけ拡散されてしまうと「経営の圧迫」になってしまうわけですね。

この淘汰の流れは、今後もしばらく続くでしょう。どれだけネット上で共有されても、クレジットカード会社にとって痛くないレベルまで、すべての還元率が下がった段階で、落ち着いて収束…という流れになるはずです。

電子マネーでの支払いが本当にお得なのか、手間をかける価値があるか、お金の使い方を見直そう

還元率のメリットを受けるには「たくさん買い物する」必要がありますが、「その買い物は、本当に必要なのか?」という大前提から考えるべきです。当然ですが、税金の支払いなど必要経費で「100万円支払って、1万円還元される」のであれば、メリットはあります。しかし、もしも買い物であったとしたら、そしてその買い物が不要だったら「99万円損している」わけです。使いすぎに注意が必要なのは当然です。

電子マネーチャージは必要な経費を圧縮するためにやるべきもの

もちろん「税金の支払い」「本当に必要な買い物」「ポイント・マイルの還元がなくても買うようなもの」だったら、「1万円が空から降ってきた」ようなものです。そういう場合は、クレジットカードの還元は非常にいいものでしょう。

個人的には、クレジットカードや電子マネーについては、経費削減で調べるならいいですが、やり過ぎるべきではないと思っています。これらのメリットはあくまでおまけです。やらないよりはやった方がいいぐらいのものだと言えるでしょう。

お得な電子マネーチャージのまとめ

特定のクレジットカード+電子マネーの組み合わせのみ生き残る

電子マネーチャージの改悪はクレジットカードに限らず、投資でもビジネスでもすべてに言えることですが、「おいしい話」など、どこにもないのです。あっても一時的なものであり、すぐに消滅します。(おいしければ、皆が集まってきてその価値が薄れるのは、当たり前だからです)

一方でWAON+イオンカードセレクトのように、電子マネーもクレジットカードもイオンが提供する場合などは、業界のデファクトスタンダードとなるべく顧客獲得のため、電子マネーチャージによるポイント還元を最大限続けていくでしょう。

楽天カードも楽天Edyへのチャージでポイントを与えるのを止めません。Suicaもビューカードでポイント3倍を続けていくのは間違いないでしょう。

使われるのではなく電子マネーをうまく使いこなそう

クレジットカードの還元率にしても、電子マネーチャージの活用法にしても、最終的には「自分の利益」のためにやるわけです。ならば利益とは何か?という、一番の問いと向き合わなければいけません。そして「私の利益は、これである」と決まったら、それを「最大」にすることを考えるべきです。

クレジットカード会社が電子マネーに対するお得なポイント還元で顧客の囲い込みを図るように、こちらも賢く電子マネーを利用しましょう。電子マネーチャージのメリットをうまく使い、お得に活用して下さい。

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