QRコード決済とは?スマホでバーコードを見せて支払うキャッシュレスの電子マネー(のようなもの)!

スマホのQRコード決済イメージ

「QRコード決済」とはQRコード(キューアールコード)と呼ばれる縦横のバーコードを使ってお支払いができるキャッシュレス決済手段です。日本でもApple Payのような使い方の新しい決済手段の一つとして、注目されています。

日本ではQRコードというとURLを読み取ったり、LINEで友達登録したりと日常生活のツールとしての役割が大きく、決済手段としての馴染みは薄いのが実情です。しかし日本でも訪日外国人、特に中国人観光客を意識して、QRコード決済が普及してきています。

クレジットカードに代替するキャッシュレス決済の主役になるとも言われるQRコード決済の実力を検証しました。

QRコード決済とは?

QRコードで決済できる便利なツール!キャッシュレス化の追い風として期待される

クレジットカードおすすめ比較隊のURLのQRコードQRコードの「QR」とはクイックレスポンスのこと。スマホでスキャンすれば特定のWebサイトへスピーディにアクセスできるツールとして有名ですが、その特性を利用して「QRコードをスキャンする機能を使ってお支払いができる」決済システムのことをQRコード決済と呼びます

スマホ1台あれば簡単に決済することができるため、キャッシュレス化を推し進めるツールとして期待されているのです。

QRコードはスマホで使えるシンプルな決済手段として注目されてます

長らく現金決済が主流であった日本において、キャッシュレス化はなかなか普及していません。近年になってようやくクレジットカード決済が浸透し、電子マネーもクレジットカードを凌ぐ勢いで急成長を遂げてきているものの、日本のキャッシュレス決済比率は全体の2割弱ほどにとどまっているのが現状です。

国外に目を移すと、韓国で9割、中国で6割以上、アメリカやスウェーデンでは5割近くの数値となっていることを考えるとやはり日本のキャッシュレス化はかなり遅れていることが分かります。そうした流れの中で、最も簡単なキャッシュレス決済として注目されているのがQRコード決済なのです

スマホでQRコードを読み取るだけで決済できるのが魅力!

QRコードを読み取ってお会計QRコード決済の魅力は、二次元コードをスキャンするだけで簡単に決済が完了する点です。現金やクレジットカードを持ち歩く必要もなく、スマホがあればそれだけでOKなのです。

QRコード決済のお支払い方法には、中国銀聯が採用しているデビットカードのような即時の銀行引き落としから、チャージした金額を差し引くプリペイド型など、いろいろな方法がありますが、日本ではクレジットカードや携帯電話番号と紐付けた後払い型が人気になってきています。

日本のQRコード決済はクレジットカードやd払いを使った後払いが人気

このQRコード決済にはクレジットカードや電話番号の登録が必須で、QRコード決済分は登録したクレジットカードのカード代金や携帯電話料金に合算されて自動的に引き落とされます。電子マネーのiDやQUICPay(クイックペイ)と同じ方式です。

現金を持つ歩く必要のないキャッシュレス決済なら犯罪が下がるなどのメリットもあり、日本政府としては2027年を目途にキャッシュレス化を4割ほどまで押し上げたいと考えているようです。そしてその起爆剤として期待されているのが2020年の東京オリンピックです。

諸外国から多くの人たちが日本を訪れるわけですが、海外ではキャッシュレス決済が当たり前になっている国が多いため、そうした人たちも安心してオリンピックや観光を楽しんでもらえるように、日本国内におけるキャッシュレス化を推進させたい考えなのです。


d払いのイメージ

QRコード決済で人気のクレジットカード3選

ドコモのQRコード決済=d払い!キャンペーン中

楽天のQRコード決済=楽天ペイ!ポイントがお得

OrigamiPayは高還元率クレジットカードでOK

そもそもQRコードの仕組みってどんなの?

バーコードとは異なる2次元コード!Webサイトへのアクセスだけでなく決済にも活用できる

d払いのQRコードとスマートフォンイメージQRコードといえば、食品や日用品をはじめ、様々な商品のパッケージに印刷されているので、多くの人が目にしたことがあるはずです。バーコードであればだれもが知っているはずですが、QRコードもバーコードと同じ二次元コードと呼ばれるものです。

バーコードは今さら説明の必要はないかもしれませんが、皆さんもよくご存じの横長で縦のストライプが入ったコード。商品情報など様々な情報を読み取ることができ、実はバーコードも「バーコード決済」と呼ばれるキャッシュレス決済に利用されることがあります。商品代金を支払う際にレジでピッ! と読み込むことでもおなじみのバーコードですから、キャッシュレス決済に利用されるとしても不思議ではありませんよね。

二次元バーコードを読み取ることでお支払いができるようになりました

一方のQRコードはバーコードとは異なり、どちらかというとWebサイトへのアクセスに利用される二次元コードとして有名です。スキャンするだけでWebサイトへアクセスすることができることから、企業やメーカーが商品パッケージに印刷したりもしていますし、例えばLINEなどの友達登録もQRコードでできたりもしますよね? そうした特性を利用した決済方法として、QRコード決済が登場したのです。

しかもこのQRコードは実は日本発祥。1994年に備品管理用に日本のデンソーが開発した二次元コードが、世界中で普及した結果、お支払いにも使えるように進化してきたのです。

キャッシュレス決済先進国の中国では当たり前のQRコード決済!

先にご紹介したように、お隣中国ではキャッシュレス決済比率が6割を超えています。日本から見ればキャッシュレス大国と言ってもいいでしょう。そんな中国では、今やQRコード決済が常識化しています。

中国で普及しているのは、具体的にはアリババのアリペイ(Alipay:支付宝)や、テンセントのウィーチャットペイ(WeChat Pay:微信支付)といったSNSのIDと絡めたQRコード決済です。

高額紙幣を嫌う中国ではキャッシュレス決済が普及しやすかった

偽札が多く、現金に対する信頼性が相対的に低い中国では、キャッシュレス決済を受け入れる環境が整っていました。QRコード決済の場合、クレジットカードよりも加盟店手数料が低くくて済むという特徴もあるため、大きなお店でなくても、例えば個人商店のようなお店でも導入しやすいというメリットもあるわけです。

そうしたメリットから、中国ではQRコード決済などのキャッシュレス決済サービスが広く普及しています。

QRコード決済には2種類ある!客側が読み取る方法と店舗側が読み取る方法

ちなみにQRコード決済には2種類の方法が存在します。QRコードをこちら側でスキャンして支払う「読み取り支払い」という方法と、こちらのスマホに表示したQRコードをお店側でスキャンする「コード支払い」という方法です。

前者の「読み取り支払い」という方法は、お店側でわざわざ端末を用意したりする必要がないためコストをかけずに導入することができます。そのため、中国や先進国以外の国々でも導入しやすいというメリットがあり、東南アジア諸国にも普及しています。

日本でQRコード決済を利用できるサービス

d払い

d払いアプリのイメージ

d払いはNTTドコモの提供するスマホ決済サービス。クレジットカードほか、電話料との合算払いも選択できます。ちなみにNTTドコモ以外のキャリアであってもdアカウントを作れば利用できます。利用ごとにdポイントが貯まり、貯まったdポイントを使って支払うこともできます。

Origami Pay

OrigamiPayのイメージ

QRコード決済を展開するサービスの場合、その多くでポイントバックを受けることができますが、Origamiの場合は利用店舗で直接割引を受けることができます。もちろん、登録してあるクレジットカードのポイントもしっかり貯まります。ただし、登録できるクレジットカードは、現在のところVISAとMastercardのみです。

楽天ペイ

楽天ペイアプリのイメージ

楽天のキャッシュレス決済といえば電子マネーの楽天Edyが有名ですが、楽天ペイの場合はチャージすることなく二次元コードをスキャンするだけで決済できるので手軽さでは楽天Edyよりも便利。もちろん、楽天スーパーポイントを支払いに充てることもOKです。楽天ペイ200円の利用ごとに1ポイントが付与され、レジに並ばずに決済できるセルフペイという便利な機能も搭載しています。

PayPay

paypayのイメージ

PayPayはソフトバンクとYahoo!の合弁会社である「PayPay」という会社が提供するQRコードを使ったスマホ決済サービスです。クレジットカードやPayPayにチャージした残高のほか、Yahoo!マネーも使えるのが特徴です。

このYahoo!ウォレットに登録したクレジットカードのほか、Yahoo!マネーでの支払いにも対応するQRコード決済は、これまでYahoo!ウォレットの「コード支払い」が担っていました。Yahoo!アプリを使ってQRコード決済ができるサービスでした。しかし2018年11月にサービスが終了したため、今後、ソフトバンクグループでは、こちらのPayPayを推してくるようです。

LINE Pay

Line Pay のイメージ

LINE Payの特徴は個人間送金ができるという点です。もちろん送金に際してOSは関係なくやり取りすることができます。相手のOSがAndroidでもiOSでもOKです。大人数で割り勘をしたい場合に便利な割り勘機能も使えます。ただしLINE Payは事前チャージ必須。クレジットカードチャージには非対応なので注意です。

その他:意外にも多いQRコード決済対応サービス

上記は、QRコード決済が可能なスマホ決済サービスですが、これら以外にも、2019年からはゆうちょ銀行でゆうちょPayという決済サービスがスタートしますし、割り勘アプリで知られるpaymo、実店舗がなくてもQRコード決済を導入できるpixiv PAYといったサービスのほか、デビットカードのように直接銀行口座と紐づけて利用ができるpringといったサービスもあります。

QRコード決済のメリット

iPhoneでもAndroidでも機種やOSを問わず使える!

QRコード決済はOSを問わず利用することができます。Androidじゃなきゃダメ! とか、iOS以外は使えません! とかいうことがありません。もちろん、利用するための推奨環境というものはあるものの、機種を問わず幅広く利用できるのはメリットです。

現金もクレジットカードも不要で支払いできる!

先述しましたが、QRコード決済なら現金もクレジットカードも持ち歩く必要がありません。スマホ1台あれば簡単に決済が完了できる手軽さが魅力です。もちろん、使用するためにはあらかじめクレジットカードと紐づけるなどしておく必要こそありますが、一度紐づけてしまえばあとはスマホ1台で行動できます(サービスごとに利用可能店舗も異なるので注意)。

QRコード決済額に応じてポイント還元もある!

例えば、楽天ペイやd払いなどであれば、QRコード決済を利用するたびに利用額ごとのポイント付与があります。還元率こそ決して高くはありませんが、手軽にポイントをためるツールとしても活用できます。また、ポイント付与こそないものの、Origamiのように店舗で割引を受けられるものもあります。

QRコード決済対応店舗も増加中!コンビニやタクシー、デリバリーまで幅広い

「なんだかんだ言っても、QRコード決済できる店舗ってそう多くないんでしょ?」と、いう質問が聞こえてきそうですが、実はQRコード決済が利用できるお店も徐々に増加しているのです。コンビニやファストフード店、居酒屋から百貨店、ドラッグストア、タクシーに至るまで、加盟店舗は増加傾向です。加盟店は各サービスごとに異なるので、事前チェックしておくこともお忘れなく。

キャッシュレス化を進めたい店舗も初期費用を抑えられて導入しやすい

店舗がクレジットカード決済を導入する場合、加盟店手数料を支払わなければならないほかカードを読み取るカードリーダーなども必要です。導入に初期コストがかかってしまいますし、カード決済額の数%は加盟店手数料としてカード会社へ支払わなければならないため、小さなお店などではなかなかに導入しづらいというデメリットがあります。

一方、QRコード決済の場合は専用のカードリーダーも不要ですし、先にご紹介した「読み取り支払い」であれば店舗側で導入するシステムは一切不要となるため初期コストも抑えられます。QRコード決済はどんなお店でも導入しやすいメリットがあるのです。

QRコード決済のデメリット

SuicaやApple Payで十分?利用者はまだまだ少ない!

QRコード決済がどれだけ日本国民に広く受け入れられるかは未だ未知数です。中国では爆発的に普及しましたが、日本においても中国同様に普及してくるとは限りません。クレジットカードや電子マネーの利用者に比べると、QRコード決済を利用する人はまだまだ少数です。

現金決済が主流である日本人の感覚としては、わざわざスマホを経由しなくても現金やクレジットカードで支払ってしまった方が手っ取り早いのです。通勤や通学でこそモバイルSuicaやApple Payが活躍していますが、それだけでも十分といった感もあります。あらゆるシーンでスマホ決済を活用するのは、日本人の体質には合わないのかも(?)しれません。

QR決済導入店舗もそこまで多くない

また、QRコード決済が爆発的に普及するためには加盟店数も爆発的に増えていく必要がありますが、現状ではそうなっていません。“徐々に”増えてはいますが、一気に普及を促すほどの増加率とはなっていないのが現状です。

とはいうものの、コンビニや居酒屋、雑貨屋、ファストフード店などなど、身近な店舗で利用できるようになってきているのは事実です。QRコード決済が聞きなれないからといって、決して遠い存在というわけではありません。これから導入店舗が増加していけば、活用度は確実に上がっていきます。

電池切れだと決済できない?トラブルなども起こりやすい

QRコード決済は、スマホでQRコードをスキャンするか、もしくはスマホに表示されたQRコードをお店でスキャンしてもらわなければなりません。つまり、スマホが電池切れとなったら利用することができなくなります。

電池切れ以外でも、スマホが急に壊れてしまったなどのアクシデントが起きてしまうと利用できなくなる恐れがあるわけです。QRコード決済などスマホ決済一辺倒になってしまって財布すら持ち歩かないでいると、いざという時に何も買えなくなってしまう可能性も十分にあります。

最大の懸念はセキュリティ!偽のシールでトラブルも!

セキュリティ面に関しても、まだまだQRコード決済には不安が残ります。実際、偽のQRコードを貼り付けて第三者の口座へ入金されるように誘導することも可能で、そうした事件が中国で確認されています。一定間隔で新しいQRコードが作成される「動的コード」と呼ばれるシステムであればこうした事件は起きませんが、ずっと同じ「静的コード」と呼ばれるQRコードを設置しているお店では、こうした事件に巻き込まれるリスクがあります。

さらに、日本を訪れる外国人の中でQRコード決済を活用するのはほとんどが中国人です。韓国や欧米からの観光客はクレジットカードやデビットカードといったカード決済が主流です。上述したように、中国人の訪れないようなお店や地域でQRコード決済を積極的に導入しても、そもそも日本人自体にも普及し切れていないわけですから、お店側にはほぼメリットはありません。

QRコード決済を試すべきか否か?

ブームだけど別にQRコードだけが便利なわけじゃない

確かに中国ではQRコード決済が普及しているものの、だからといってQRコード決済だけが特別優れているというわけではなく、突出して便利だというわけでもありません。実際に、おサイフケータイやApple Payでピッ! とやってしまった方が速く感じますし、わざわざスマホをQRコード決済用の画面にするという手間も不要です。

おサイフケータイなどを使い慣れている人にとって、時間がかかってしまうイメージのあるQRコード決済に対しては「遅い・手間がかかる」という印象を抱きやすい状況ですし、クレジットカードより少ないにしても結局は加盟店手数料も発生するわけですから、店舗側としても大きなメリットというのはありません。

ただ導入しただけではメリットが少ない!導入する地盤がしっかりとできていない

なぜメリットがないのかといえば、QRコード決済を導入したからといって、それだけで爆発的な売り上げに繋がるわけではないからです。QRコード決済を活用したい人がたくさんいれば、それはそれで一定の効果を得られるでしょうが、現状ではそうはなっていません。

例えば、中国でQRコード決済サービスを展開するアリババではQRコード決済から得られるビッグデータをビジネスに生かすことに成功していますが、日本でそのような地盤ができているかといえば疑問です。

日本で導入しているお店は中国人観光客が多いお店ですし、街中ではSuicaなどの方が遙かに普及しています。スマホ決済も、iDやQUICPayが使えるApple Payが圧倒的に便利です

QRコード決済を導入するメリットを見出せない地域や店舗も少なくない

ビッグデータを生かし切れていないからこそ、ここ日本でQRコード決済がイマイチ普及していかない要因にもなっているわけです。コンビニやファストフード店のように普段から不特定多数の客が出入りするならば「様々な決済手段に対応している」というマルチな一面をアピールすることに繋がりますし、QRコード決済が当たり前となっている中国人にもウケがいいでしょう。

しかし、若者も少なく、そもそも中国人の訪れることもない地域で導入しても、そこにどんなメリットがあるのか見えづらい状況が出来上がってしまっているのです。表面上だけ見れば、確かに一部の店舗や地域では「QRコード決済=便利」という状況も生まれているでしょう。

でも逆に、そこにメリットを見いだせずにいるお店や地域もあるのだという“裏側”を見なければ、本質的な解決とスムーズな普及は望めないでしょう。

QRコード決済のまとめ

現時点でQRコード決済は魅力に乏しい!クレジットカードや電子マネーがおすすめ

QRコードの「QR」は「クイックレスポンス」の略です。確かに、財布いらずでQRコードだけで決済が完結できるという一連のシステムには魅力を感じますが、それだけで他の決済方法を凌ぐほどの魅力があるというわけでもないところが、QRコード決済の立ち位置を微妙なものにしています。

そもそもQRコード決済の認知度が日本国内でも低めな上に、中国以外の国の人たちにとってもそれほどメジャーな決済方法ではないわけですので、グローバルなキャッシュレス化という視点で見たときにちょっとズレているのではないか? といった印象すら抱いてしまいます。

本格化し始めたQRコード決済の普及への取り組み!これから一気に加速する可能性も

もちろん、中国人観光客の多く訪れるエリアであれば導入するメリットは大いにあるでしょうが、それ以外の地域に対して積極的に普及を推し進める必要性は感じません。日本におけるQRコード決済のニーズは、現状ではそれほど高くありませんが、それでもメガバンクが連携した「QRコード決済規格統一」の動きがありますし、中国大手のアリババも日本でのQRコード決済サービスをスタートさせます。これから東京オリンピックへ向けて、QRコード決済の普及が加速するかもしれません。今後の展開に注目です。

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