スマホ決済がキャッシュレス決済の主役になる!電子マネーと○○Payはどっちが便利?

クレジットカードを取り込んだスマートフォンでスマホ決済!

そもそもスマホ決済やモバイル決済って何!?

スマホをかざしてお金が払える!スマホ決済はモバイルSuicaやおサイフケータイ、Apple Payが有名

Apple Payで簡単、安全にお支払いできますスマホ決済(=モバイル決済)とはスマートフォンをかざしてお支払いする決済方法のこと。

広い意味ではモバイルSuicaやnanacoなど、スマホをかざしてお金が払える電子マネー全般を指します。

一方で、これまでの電子マネーとは違う新しい支払い方法として、バーコードやQRコードを読み込んでお金を払う「○○ Pay」を特化してスマホ決済と呼ぶこともあります。新しい支払い方法なので、他に最適な呼び名が無いからですね。

スマホ決済(モバイル決済)の新旧2種類のタイプの違い
  • 電子マネー(非接触ICカードタイプ)…ガラケー時代からある「おサイフケータイ」や「Apple Pay」
  • ○○ Pay(スキャンタイプ)…新しく始まった「QRコード」を読み込んで払うタイプ

「スマホ決済」は昔からの「電子マネー」タイプと、新しい「○○ Pay」タイプの2種類!

スマホ決済の種類は大きく分けて、この新しい「○○ Pay」タイプと、昔からある「電子マネー」タイプの2種類です。しかし細かく分けると会社別に様々なスマホ決済があります。

電子マネー型スマホ決済=古くからある非接触ICカードタイプ

モバイルSuicaのロゴイメージ古いタイプというとアレですが、昔からあるスマホ決済のタイプが、非接触ICカードタイプと言われるもの。Suicaや楽天Edy、おサイフケータイに搭載できるモバイルWAONやnanacoなどもスマホ決済の手段ですね。

スマホが普及する以前からモバイル決済手段として普及していました。スマホでも利用できる決済方法ということですね。なので、広い意味でのスマホ決済です。

○○Pay型スマホ決済=QRコード決済やバーコードを読み込むタイプ

d払いのイメージ一方でスマホのカメラでQRコードを読み込んだり、逆にバーコードを画面に表示したりして、お金を払うのが新しいタイプのスマホ決済です。○○Pay型スマホ決済はスマホが進化したことで登場してきたお支払い方法です。スマホがなければできなかった支払い方法なので、これこそ純粋な”スマホ決済”と言えるでしょう。

バーコードやQRコードを読み込んで登録したクレジットカードで自動的に決済できる「スキャンタイプ」などの種類があります。

新旧スマホ決済(モバイル決済)の共通点はスマホをかざしてお金が払えることだけ

スマホの画面を見せる人のイラストどんな種類であってもスマホ決済の共通点はスマホをかざして簡単にお支払いができるということ。正確には、スマホアプリを介しての決済となりますが、QRコードもキャリア決済も、モバイルSuicaもすべてスマホをかざして支払います。

現在、日本ではキャッシュレス決済化を推進しており、スマホ決済の普及もキャッシュレス決済化推進の大きなカギを握ります。

非接触ICカードタイプの代表的なスマホ決済には、Apple PayやAndroid Pay、おサイフケータイといったものがあり、スキャンタイプのスマホ決済には、楽天ペイやd払い、LINE PayやOrigami Payといったものが知られています。

スマホ決済がお得になる!クレジットカード3選

モバイルSuicaは最強のスマホ決済!1.5%還元

Apple PayではiD!QRコード決済はd払いがお得

楽天のQRコード決済=楽天ペイ!Apple Payでも

電子マネー(非接触ICカード)タイプのスマホ決済の特徴

電子マネー(非接触ICカード)タイプのスマホ決済は種類が豊富!お得に使えるものを選ぼう!

nanacoカードのイメージ電子マネー(非接触ICカード)タイプとは昔ながらの事前チャージ式やポストペイ型の電子マネーのスマホ版です。Suicaカードやnanacoカードのようにチャージして、端末にピッ!とかざして決済できてしまうのが特徴です。

チャージタイプのSuicaやnanaco、楽天Edy、ポストペイ型のQUICPayやiDといったお馴染みの各電子マネーをアプリと連携させることによって、ひとつのアプリで数種類の電子マネーを管理することができるわけです。

Apple PayやGoogle Payは電子マネーの仲間!「○○Pay」じゃない!

Google Payの操作画面ここで1つ、皆さんが勘違いしがちな注意点をお伝えします。iPhoneの「Apple Pay」や、Androidの「Google Pay」は「○○Pay」に似ていますが、電子マネー(非接触ICカード)タイプのスマホ決済ツールです!

Apple PayやGoogle Payは名前こそ「●●Pay」と書きますが、QRコードを読み込む「○○Pay」タイプのスマホ決済ではありません。非接触型のモバイル決済なので、おサイフケータイにより近いスマホ決済手段となります。

大切なことなので繰り返しますが、Apple PayやGoogle Payは電子マネーの仲間です!いくつもの電子マネーが使える特別なアプリです。

Google Payで使える電子マネー

スマホ1台で複数の電子マネーが使い分けできる!

nanacoモバイルのイメージいくつもの電子マネーを利用できるほか、アプリによってはポイントカードの管理も可能なので、財布の中身がスッキリするのも特徴と言えるでしょう。ただしAndroidとiPhone、おサイフケータイで利用できるスマホ決済手段が異なるので注意が必要です。

非接触ICカードタイプを利用できる主なスマホ決済アプリの特徴は以下のようになります。

電子マネー(非接触ICカード)タイプのスマホ決済の種類
アプリ名 搭載可能な電子マネー 主な特徴
Apple Pay Suica/QUICPay/iD iPhoneでSuicaが使える
Google Pay (Android) nanaco/楽天Edy/WAON/QUICPay Tポイントやdポイントのポイントプログラムも登録OK
おサイフケータイ Suica/nanaco/楽天Edy/WAON/QUICPay/iD/モバイルスタバカード 各種ポイントカードの登録もOK

非接触ICカードタイプのスマホ決済アプリといえば、上記3つがメジャーな存在。特に、登録できる電子マネーやポイントカードの豊富さでは、おサイフケータイの利便性は圧倒的です。

また、これまではAndroidのおサイフケータイでなければ利用できなかったSuicaがApple Payの登場によってiPhoneでも利用できるようになったのは大きなメリットでしょう。

非接触ICカードタイプのスマホ決済アプリを選ぶ場合は、どれだけ汎用性が高いかを基準に選ぶのがベストです。

○○Pay(QRコード)タイプのスマホ決済の特徴

○○Pay=QRコードタイプのスマホ決済は群雄割拠!キャンペーンがお得なら試してみよう

LINE PayのQRコード読み込み画面スキャンタイプのスマホ決済アプリは、非接触ICカードタイプのスマホ決済アプリとは異なり、バーコードやQRコードといった二次元コードをスキャンして決済するサービスです。

利用料金は、基本的には登録したクレジットカードから引き落とされます。ただし、LINE Payのように、クレジットカードではなくコンビニなどで事前チャージしなければならないポストペイタイプも存在します。

○○Pay(QRコード決済)はスマホ決済専用!AndroidでもiPhoneでも使える!

スキャンタイプのスマホ決済アプリの場合、スマホ画面に二次元コードを表示させるか、もしくはお店側で提示した二次元コードをスマホでスキャンするだけなので、スマホのOSを問わず利用することができます。つまり、iOSでもAndroidでもどちらでも利用することができるのです。

アプリ名 主な特徴
楽天ペイ ・200円ごとに1ポイント還元
・セルフペイ機能でレジに並ばず決済OK
・楽天スーパーポイントも支払いに充当できる
LINE Pay ・個人間での送金が可能
・スマホシェイクで残高がアップする「ギフトポチ」
Origami Pay ・決済時に割引サービスを利用できる
d払い ・決済金額はドコモのケータイ料金と合算
・ネットショッピングやゲームにも対応
・dポイントが貯まるほかd払い限定キャンペーンあり

LINE Payやd払いのように、クレジットカードと連携させないタイプ(d払いはクレカもOK)もあれば、楽天ペイやOrigami Payのようにクレジットカードとの連携が必須のものもあります。d払いのように、スマホキャリアが運営して通信量と合算請求というのもなかなかに便利です。

○○Pay(QRコード決済)はガラケーでは使えない!旧型のおサイフケータイには対応せず

×印を出す会社員○○Pay(QRコード決済)の唯一の弱点は、ガラケー(ガラパゴス携帯)では使えないことです。ガラホ(ガラケーの形をしたスマートフォン)では一部、対応しているようですが、基本的にスマホ用の決済手段だからです。

ガラケーからスマホに機種変更してお使いください。

スマホ決済アプリのデメリットと支払う時の注意点

便利なスマホ決済でも万能ではない!複数のスマホ決済を使い分けるのがおすすめ

便利なはずのスマホ決済ですが、一方でいくつかのデメリットもあります。主なデメリットは以下のようになります。上記で挙げたアプリごとにまとめてみました。

アプリ名 主なデメリット
Apple Pay ・QUICPayとiDの両方へ対応させるためにはそれぞれに対応したクレジットカードを登録しないと利用できない(QUICPay:JCB、オリコ、クレディセゾンなど/iD:三井住友、イオン、dカードなど)
Google Pay ・機種変更時に残高の引き継ぎ不可
・おサイフケータイから乗り換えるメリットが少ない
おサイフケータイ ・QUICPayやiDといったポストペイ型電子マネーを利用する場合はカード会社へ申し込んでから返送された情報を入力しなければならず手間がかかる
楽天ペイ ・便利なセルフペイで入金ミスすると取り消し手続きがかなりめんどくさい
LINE Pay ・LINE Payカードは高還元率なのにコード決済ではポイント還元がない
・クレジットカードと連携できないため事前チャージ必須
Origami Pay ・登録可能なクレジットカードはVISAかMastercardだけ
d払い ・dポイント加盟店ではアプリでポイントカードを提示してからコードを表示させなければポイント二重取りができない(dカードで決済した方が早い)

それぞれにデメリットがありますよね。大げさなデメリットではありませんが、利用し始めてから、「え!? 知らなかったよ!」ということにならないためにも、上図で挙げたデメリットだけは最低限知っておきましょう。

スマホ決済は消費者にも店舗側にもメリットがある!

スマホ決済は導入コストも手数料もクレジットカード会社よりお得!小さなお店でも導入しやすい

スマホ決済(=モバイル決済)のメリットは、店舗側にもあります。まず、店舗側は専用の端末を設置するわけですが、導入に関しては実質無料というところが多く、しかも手数料もクレジットカードより低く、3~4%程度で済みます(クレカ手数料が5~7%くらい)。これで、クレジットカードや電子マネー、バーコードやQRコード決済などにも対応できるため、小規模な店舗でも導入しやすいメリットがあります。

カード決済導入に二の足を踏んでしまい売上機会を逃していたお店もチャンス!

今や、キャッシュレス決済においてクレジットカードや電子マネーは欠かせない存在となりました。そのため、クレジットカードや電子マネーが利用できないせいで入店を避けてしまう顧客もいるわけですから、クレジットカードの手数料などがネックでなかなか導入できずにいた小規模なお店は、売上機会をみすみす逃す結果にもなっていました。モバイル決済はそうしたお店でも導入しやすいため、売上げアップの起爆剤になるかもしれません。

モバイル決済なら個人でも活用できるのがメリット!

しかも、モバイル決済はお店などではなく、個人でも導入できるというメリットがあります。例えば、自宅などで料理教室や英会話教室などをされている方なども手軽に導入できるのがメリットですし、フリーマーケットなどでも導入できます。様々な利用シーンに対応した導入が可能なのです。

スマホ決済の普及でクレジットカードの未来はどうなる?

スマホ決済にもクレジットカードが大きく関わる!キャッシュレス化でも重要度は変わらない!

現在、日本のキャッシュレス決済比率は18%ほどです。そして、キャッシュレス決済比率は今後10年間で40%、そして長期ビジョンとして最終的には80%まで上げていくというのが政府の方針です。

キャッシュレス決済の中心となっているのがクレジットカードです。2016年の統計ではキャッシュレス決済全体で60兆円に上り、そのうちの90%をクレジットカード決済が占めています。現状、クレジットカードは日本のキャッシュレス決済化に欠かせないアイテムです。

徐々にスマホ決済の普及率がアップしてきているとはいえ、チャージタイプのスマホ決済にしてもスキャンタイプのスマホ決済にしても、結局はクレジットカードの存在が大きく関わっています。もちろん、d払いのようにキャリア決済として利用できるものはありますが、キャッシュレス決済全体の割合から見ればごくごく少数派に過ぎません。

クレジットカードの決済比率はこれまでと変わらず高い割合で推移する

スマホ決済の場合、爆発的に普及する可能性があるとすれば、それは店舗側での導入です。クレジットカードや電子マネーが主流の日本において、二次元コードのバーコードやQRコード決済の爆発的な普及はさほど期待できないでしょう。

しかし、店舗側がスマホ決済を導入することでクレジットカードや電子マネーなどに対応できるため、消費者としてはキャッシュレス決済で利用できるお店やサービスが拡大しますので、日常的な利便性はますますアップしていきます。もちろん、クレジットカードの決済比率も相変わらす高い割合で推移していくでしょう。

少額決済向きのスマホ決済!クレジットカードと棲み分けハッキリ!

いずれにしても、スマホ決済が普及したからといってクレジットカード決済の割合が著しく低下するとか、そういった現象はまず起きないはずです。何よりも、スマホにコードを表示させるような回りくどい使い方をするよりも、カードをサッと出した方が早いということもありますし、日本人の気質としてはその方が性に合っているという人も多いはずです。

さらに言えば、非接触ICカードと呼ばれる電子マネーやバーコードやQRコードを読み込むコードスキャンは、たしかに便利なスマホ決済ツールではありますが、あくまでも少額決済向きです。大きな金額の商品やサービスを購入するのには不向きですし、その場合はクレジットカードの方が圧倒的に使い勝手が高いです。そうした棲み分けがハッキリしている以上、スマホ決済が将来的にクレジットカード決済を飲み込んでしまうようなこともないはずです。

スマホ決済でこれから日本のキャッシュレス化はどう変わる?

電子マネータイプは消費者のためのスマホ決済、○○Payは小規模店舗のための販促ツール?

今やポイントカードなどもアプリとしてスマホにインストールしている人も多いです。そのため、まずポイントカードをスマホに表示させて読み取ってもらい、その後からコードを表示させて決済するというのもなんだか手間を感じますし、ストレスを覚えます。

しかし先述したように、スマホ決済を導入し、クレジットカードや電子マネーで決済可能な店舗をさらに増加させることで消費者の利用幅が広がることにも繋がります。これからどれだけの店舗や個人にスマホ決済が導入されるかによってキャッシュレス決済化比率がアップするかどうか――。スマホ決済がその命運を握っているということになるでしょう。

結論!スマホでピッ!の電子マネー(非接触ICカード)タイプのスマホ決済が結局使いやすい!

非接触ICカードタイプとバーコード。現状ではスマホでピッ!とカンタン決済が可能な非接触ICカードタイプの方が広く普及していますし、利便性でもバーコード決済に勝っています。何よりも非接触ICカードタイプは消費者にとっても利用しやすいツールでもあります。

一方のバーコード決済は、「わざわざ二次元コードを表示させる」もしくは「わざわざ二次元コードをスマホで読み取る」という、使う側からすると「ちょっとめんどくさい」タイプです。導入コストが低いという点で、消費者のためのシステムというよりも小規模店舗のための販促ツールといった感が非常に強いです。

とはいえ現状はそうはなっていません。つまり、小規模店舗にまで○○Payが広く普及しているかといえばそうではないのです。

電子マネーと○○Payの違いまとめ

スマホ決済はスマホでピッの電子マネータイプがおすすめ!○○Payはキャンペーンでお試し

普通に考えれば、Suicaなどで「スマホでピッ!」と決済した方が早くて便利です。しかもApple PayやGoogle Payなどであれば登録したクレジットカードでもスマホ決済ができるわけですから、好きなときに好きな方法でスムーズに決済できます。

バーコードなど、スキャンタイプのスマホ決済を利用するのであれば、居酒屋など加盟している特定の店舗をお得&便利に利用したい人が活用するのが現状ではベストな使い方です。非接触ICカードタイプをメインに使い、サブとしてバーコード決済やQRコード決済を併用していくのがおすすめです。

iPadレジの普及でスマホ決済の主流は電子マネータイプになってきた

いまやAirレジ+Airペイに代表されるiPadレジの普及で、電子マネータイプのスマホ決済が喫茶店や小売店舗にも一気に普及しようとしています。iPadレジは以前から実績のあるモバイルSuicaやID、QUICPayなどのスマホ決済には全部対応してくれています。 ○○Payにも一部対応していますが、電子マネータイプが有利なのは変わりません。

○○Payの未来はわからない!キャンペーン目的でお試ししてみよう

○○PayタイプのQRコード決済がなぜ中国で爆発的に広がったかといえば小さなお店でも導入しやすかったからこそです。

逆に言えば日本で積極的にバーコード決済を導入しているのは、キャンペーンに乗っかった大手の居酒屋やファストフード店、ドラッグストアなどがメインとなっています。非接触ICカードタイプと同じで使えるのは大手のお店ばかりという結果では本末転倒な気もします。

100億円キャンペーンへの参加など販促目的でなければ「近所の小さな商店で導入しました!」といった声はまず聞きません。結局は一時的なブームで終わる可能性も高いのです。まずはキャンペーン目的でお試しして様子を見るのが賢明なのかも知れません。

ランキング
三井住友VISAデビュープラスカード
目的で選ぶ!クレジットカード
「お得」重視派
「海外旅行」重視派
「審査」重視派
入会キャンペーン
カード会社一覧
国際ブランド
「銀行」
「信販」
「航空」
「交通・鉄道」
「流通」
「コンビニ」
「通信・その他」
「ガソリン」
「ファイナンス」

目的で比較。選べる!おすすめクレジットカード

【運営】株式会社Agoora 〒166-0003 東京都杉並区高円寺南4-7-1-302
© 2014 - 2019 Agoora.inc.

TOP