中小企業の代表者や個人事業主向けの「法人カード」は、ガソリン代や高速道路代、航空機による出張費用などの管理で役立ちます。利用形態により選ぶポイントが変わりますが、出張や車利用が多い会社には従業員用の追加カードやETCカードが自由に発行できるJCBやMUFGの法人カードがおすすめ。また営業車の利用などで給油代が嵩む企業にはガソリン・軽油代等をキャッシュバックしてくれる石油系の法人向けガソリンカード、飛行機利用が多いならJALやANAの法人カードがおすすめです。

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法人カードとは?
企業や個人事業主向けのクレジットカード

法人カードは企業に対して発行されるビジネスカードやコーポレートカードの総称です。

法人カードやビジネスカード、コーポレートカードという言葉は、会社を経営している方や個人事業主として働いている方であれば一度は耳にしたことがあるのではないでしょうか。

それぞれの使い分けや意味については、意外と知らない方も多いので、今回は法人カード、ビジネスカード、コーポレートカードのそれぞれの違いや、作成するメリットなどをご紹介します。ビジネス系カードの特徴を知り、ぴったりの1枚をみつけてぜひ今後の経費管理に役立ててください。

法人カードの種類、ビジネスカード、コーポレートカードの違い

法人カード、ビジネスカード、コーポレートカードなど様々な呼び方のあるビジネス系カードですが、大きく2種類に分けられます。それぞれの一般的な特徴について解説していきます。

  1. コーポレートカード(大規模企業向け一括振込型法人カード)
  2. 法人カード、ビジネスカード

1.コーポレートカード(大規模企業向け一括振込型法人カード)

JCBコーポレートカード一般的に、コーポレートカードと言えばビジネス系カードの中でも「大企業向け」の法人クレジットカードを指すことが多いです。従業員の規模で表すならば、数千人レベル以上の企業をここでは「大企業」としています。

コーポレートカードは「大企業」向けの特殊な法人カード

コーポレートカードは、社内での経費の利用に限るカードは法人口座から引き落としが行われるのがふつうですが、会社によっては会社側で年会費を負担して「年会費無料」で福利厚生の一環として社員に発行していることもあります。この場合、引き落とし先はその社員の個人口座になります。

個人向けにコーポレートカードが発行されるということは、「企業専用の特典が多いカードを年会費タダで使える」というイメージですね。もちろん、経費をよく立て替えることのある社員に、経費用カードとして持たせることもあります。

2.法人カード、ビジネスカード

VISAビジネスカード見本法人カードとは、一般的に「大企業」ではない中小企業、もしくは個人事業主向けのカードを指します。

クレジットカード業界では法人カードとビジネスカード、個人事業主カードの違いを明確に定義していません。会社ごとに定義が違うことが多く、別にビジネスカードという枠を設けていない会社もあります。

VISAはVISAブランドの法人カードを一律で「VISAビジネスカード」と呼んでいます。同様に法人カード=ビジネスカードとしている会社も多いです。一方でJCBは「JCBビジネスカード」を「大規模企業向け使用者支払型法人カード」と独自に定義しています。このように本当に言葉の意味は会社によってバラバラです。

法人カード、ビジネスカードは個人や中小企業で利用される法人カード

オリコ 法人カード EX Gold for Biz S iD×QUICPay(個人事業主カード)券面写真コーポレートカードとの大きな違いは、基本的には「法人口座」から引き落としがされ、経費以外には使えないという点です(個人利用不可)。ただし一部には、個人的に利用することはできないものの、法人の代表者の個人口座を引き落とし先にすることも可能な法人カードもあります。

代表例が『オリコ 法人カード EX Gold for Biz S iD×QUICPay(個人事業主カード)』(年会費9,074円+税/還元率1.0%:100円で1ポイント)です。支払口座を「屋号+個人名義」または「個人名義」のものに指定できます。そういったクレジットカード会社には、まだ法人口座が開設できていない時でも申し込みができます。

法人カードとビジネスカード、コーポレートカードをそれぞれ発行している会社もあります

JCB 一般法人カード(ポイント型)券面画像JCBなどの一部のクレジットカード会社では、法人カードとビジネスカードは明確に用途が分かれていることもあります。

JCBの場合、JCBビジネスカードは個人口座を指定できる「大企業向け」のクレジットカードで、『JCB 一般法人カード(ポイント型)』(年会費1,250円+税※オンライン入会で初年度無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)をはじめとしたJCB法人カードは「中小企業向け」のクレジットカードです。

申し込み時にこれらを混同していると、そもそも申し込み要件を満たしていないのに間違った方に申し込んでしまいますので、ご注意ください。

ビジネス系の法人カードは各社呼び方が異なるが、きちんとした定義は無い

ここまでの説明でおおよそコーポレートカード、法人カード、ビジネスカードの「一般的」な違いは分かっていただけたと思いますが、それぞれの明確な定義はないといっていいでしょう。そのため、会社によって同じような意味をもつカードが「法人カード」と呼ばれたり、「ビジネスカード」と呼ばれたりしています。

ビジネス系カードを作りたい時は、まずその名称(ビジネスカードなど)で用途を判断するのではなく、きちんと内容まで見て本当に自分が求めているタイプのカードなのかをチェックしてから申し込むようにしてください。

「法人格」をもたない個人事業主や一般人でも作れる法人カードがある!

セゾン プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード個人事業主の中には、法人化せずに運営している方もいます。ビジネス系カードを作る際に気になるのが、法人化していなくても、つまり「法人」として経費を決済する権限がなくても、発行可能かということだと思います。

さらに『セゾン プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費20,000円+税/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)のように、一般のサラリーマンでも持てるクレジットカードが、ビジネスカードと名告っていたりもします。

ビジネス系、法人系カードの中には、そういった法人格をもっていない個人事業主も対象としているものも少なくありませんので、個人事業主の方はぜひそういったカードの中から気に入ったものを選びましょう。

法人カードのメリット
法人クレジットカードで経理を合理化

法人カードは社員の経費管理やビジネスカード専用特典が利用できるクレジットカード

コーポレートカードや法人カード、ビジネスカードと呼ばれるカードには、事業で利用する上で様々なメリットがあります。本当に作るメリットがあるのか疑問に思っている方は、以下をぜひ参考にしてください。

  1. 経費の支払い時に利用可能
  2. 経費の管理がしやすい(データ化できる、専用カードなのでわかりやすい)
  3. ビジネスカード向けの特別な特典がある
  4. 経費の内容を振り分け、分析してくれるサービスも

1.経費の支払い時に利用可能

経費の支払いには、実は法人化していない個人事業主であっても「個人のプライベート用の」クレジットカードを「仕入れ」などの目的に使うことはやめておいたほうが無難です。というのは、多くのクレジットカード会社の規約の中には、「現金化を目的とする商品購入」が禁止されているからです。

これは、巷でいう「クレジットカード現金化」という行為を避けさせるために設けている規約だと推測できますが、「商品を購入」し、「だれかに販売」して「現金を得る」というプロセスが同じため、クレジットカード会社からは明確に判断しづらいため、個人カードで類似行為をするのはリスクがあると言えます。

経費としてお咎めを受けることなくどんな用途でも使えるという意味でも、ビジネス系カードは事業の強い味方となるでしょう。

2.経費の管理がしやすい(データ化できる、専用カードなのでわかりやすい)

これは個人事業主によくあることだと思いますが、事業に使うために個人カードや現金で物品を購入していると、プライベートの買い物か、事業用の買い物かが分かりづらくなってしまうことがあります。

法人カードやビジネスカードと呼ばれるクレジットカードを専用に発行し、これを経費専用のカードとして利用していけば、利用履歴は全て事業用とすぐに判断できるのでとても管理が楽になります。

また、今時は利用履歴がデータでダウンロードできるサービスもありますので、いつ、どこでいくら使ったのかなどがすぐに確認できるほか、クラウド会計サービスなどで入力不要で経費が反映されるものもあり、便利です。

3.ビジネスカード向けの特別な特典がある

一般カードよりも、同じくらいの金額の年会費のビジネスカードは、ビジネスに役立つ特典が充実しているものが多くあります。

例えば、航空券やホテル、レストランなどの手配をしてくれるコンシェルジュのサービスがついているカードでは、ビジネスに利用したいのに時間がなかなかかけられないときでも、代わりに手配してもらうことも可能です。

また、事業に使う備品などの相談や購入のサポートやビジネスラウンジの手配をしてくれることもあり、ビジネスパートナーとして上手に利用していけば、年会費以上の価値があります。

一般向けの「ゴールドカード」や「プラチナカード」でも利用できる共通の特典はありますが、ビジネスで利用するとなると、一般的なサービス利用よりも頻度が上がり、付加価値を感じることが多くなるでしょう。

4.経費の内容を振り分け・分析してくれるサービスも

ビジネス向けのカードの中には、アメックスのビジネスゴールドカードのように、利用内容をカテゴリ別に振り分けて、かかっている経費の金額を知るだけではなく、例えば「レストラン」などの業種別にどの程度経費をかけているか、その割合を分かりやすくレポートしてくれるサービスもあります。

一目でどの項目に経費が集中しているか分かりやすいだけではなく、前期と比べてどのように経費の利用先が変化しているかなどもレポート化されますので、使い方に無駄がないかを調べることも可能です。

法人カードの選び方
年会費とサービスでクレジットカードを選ぶ

年会費とサービスのコストパフォーマンスで法人カードやビジネスカードを選ぶ!

法人カードやビジネスカードを選ぶ基準は、主に次の3つの項目です。

  1. 法人カードの種類(個人事業主・中小企業)
  2. 法人カードの年会費
  3. 法人カードのサービス内容

1.法人カードの種類(個人事業主向け・中小企業向け)

まず問題になるのは法人カードの種類です。ここでいう法人カードの種類とは、国際ブランドや申し込むクレジットカードの発行会社では無く、申し込みを行うユーザーに合った法人カードかどうかです。

ビジネス系のカードは、法人の種類によって対象となるクレジットカードが異なります。そのため例えば個人事業主が大企業向けのカードを申し込んでも審査の段階ではねられてしまいます。

ビジネスに利用するカードを発行したいのであれば、ユーザー側の法人格に合った法人カードから選ぶことが大切です。

2.法人カードの年会費

大企業クラスになれば年会費はあまり問題にしないケースもあると思いますが、中小企業や個人事業主になると、一括払いの年会費は高額になればなるほど大きな負担になります。

年会費は一般カードと同様に、ビジネス、法人系カードの中でも幅が大きく、年会費永年無料のカードから、年会費が30,000円を超えるものなどがあります。クレジットカードの付帯サービスや保険などは年会費が高いほどやはり充実している傾向があるので、利用サービスの内容によっては、かえって年会費の高いカードの方がお得になることもあります。

ですので、年会費が安ければいいと考えるのではなく、年会費とサービスのバランスを考えて、事業に役立つものを選択しましょう。

3.サービス内容が合っているか

海外出張に全く行かないのに、海外の空港ラウンジや海外旅行傷害保険が充実していても全く意味がありませんよね。せっかく年会費を支払うなら、自社の利用したいサービスのニーズと、選ぼうとしているクレジットカードの付帯サービスが合っているかをチェックしましょう。

出張や会食が多いのなら、そういった手配をサポートしてくれるサービスが充実しているカードがいいですし、せっかくクレジットカードを使って決済するならポイントを貯めたいというなら、ポイント還元率が良いカードがいいですよね。利用目的は会社によって様々ですので、どんなサービスがついていると嬉しいかをはっきりさせた上で選んでいくと、スムーズに希望カードに出会うことができます。

おすすめの法人カード
法人クレジットカード・ビジネスカード3選

定番からステータスカード、プライオリティ・パス付きまで法人カードは種類も豊富!

法人カードやビジネスカードについて解説したところで、ここでは個人事業主や中小企業におすすめの法人カード、ビジネスカードを3枚ご紹介します。

  1. JCB 一般法人カード(ポイント型)
  2. アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
  3. 楽天ビジネスカード

1.JCB 一般法人カード(ポイント型)

JCB 一般法人カード(ポイント型)券面画像JCB 一般法人カード(ポイント型)』(年会費1,250円+税※オンライン入会で初年度無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、年会費が1,250円と高いコストパフォーマンスを誇る個人事業主や中小企業向けのカードです。

利用先によっては、ポイント還元率も最大20倍以上となり、効率よく経費でポイントを貯めることができます。

JCB 一般法人カード(ポイント型)のメリット

年会費が安いため、付帯サービスに不安を感じるかもしれませんが、ビジネスに役立つ「ETCカードの複数枚発行」や、旅行の傷害保険が利用付帯しており、価格以上のサービスです。

チケットレスの出張予約が可能なサービスや、利用した経費の管理が楽になるようなシステムなど、しっかりとビジネスをサポートしてくれるためおすすめできる1枚です。

JCB一般法人カードには、ポイント型の他にキャッシュバック型もありますがキャッシュバックの対象が限られているほか、毎月5万円以下の利用ではキャッシュバックの対象にならないなど、デメリットも多いため、出張にしかりようしない、など利用先が限られている場合以外は「ポイント型」をおすすめします。

2.アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカード券面アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカード』(年会費31,000円+税/還元率0.333%:100円で1ポイント=0.333円相当※以下、アメックスビジネスゴールドカード)は、個人事業主向けクレジットカードとしては最高クラスのステータス性とサービスを誇るカードです。

経費をいくら使っているのか、その分類はなどをまとめてレポート化してくれるサービスもあり、経費の見直しや管理に役立ちます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードのメリット

ビジネスをバックアップするサービスとして特徴的なのが、アメックスビジネスゴールドカード会員限定のイベントを開催していることです。出張時に役立つ様々なサービスが充実しており、航空券などを当カードで支払えば、旅行時には安心の「最高1億円」の旅行傷害保険が国内外で自動付帯です。

接待にも役立つエンターテイメントや会食関連のサービスも様々で、特に嬉しいのが突然の怪我などで出張に行けなくなった時のキャンセル費用を一部負担してくれる「キャンセル・プロテクション」を始めとする各種プロテクションサービスです。

いざというときの補償がしっかりしており、他社に負けないサービスが付帯しているので、ビジネスでも安心して使うことができるカードです。

3.楽天ビジネスカード

楽天ビジネスカード楽天ビジネスカード』(年会費2,000円+税/還元率0.5%:100円で1ポイント)は、楽天が発行する、会社オーナーや個人事業主向けビジネスカードです。年会費は税抜き2,000円と安めですが、ビジネスカード1枚だけで申し込むことはできず、楽天プレミアムカードとの同時申し込みが必要です。

ですので、実質2枚合わせた12,000円(税抜)が年会費としてかかってくると理解しておいてくださいね。

楽天ビジネスカードのメリット

プライオリティ・パス楽天ビジネスカードの目玉は、この年会費以上にお得感のある「プライオリティ・パス」という国内外の専用空港ラウンジを自由に利用できるサービスが付帯していることです。これは楽天プレミアムカードのサービスとして利用できますが、頻繁に海外へ行く方にとってはこれだけでも十分発行する価値があります。

逆に言えば海外出張や旅行は全く行かないという場合、他社と比べて楽天市場でのポイント還元率が優遇される、楽天スーパーポイントがたまりやすいなどのメリットがあるだけとも言えますので、楽天ユーザーではない、かつ海外出張にいかない、という条件であれば他社カードを検討した方がいいでしょう。

また、楽天ビジネスカードと楽天プレミアムカードは、それぞれ「法人口座」と「個人口座」というように、引き落とし先の設定を変えることができるので、用途に合わせてカードを使い分けしやすくなっています。

クレジットカード利用者の使用目的や会社の用途にあわせた法人カード選びが大切!

法人カードやビジネスカード、コーポレートカードという名称は会社によって異なり、一概に「この名称ならこうした意味」という解説は難しくなっています。多くは、コーポレートカードは大企業向け、ビジネスカード、法人カードは中小企業や個人事業主向け、といったふうに分けられますが、中には例外のカードもあるため注意が必要です。

法人向けのクレジットカードは千差万別!よく選んで下さい!

ビジネスカードは発行会社によって年会費や対象の会社規模、サービス内容が全く異なります。ご注意を!

自分の会社や事業にはどんなサービスが必要、何を目的としてビシネスカードを発行するのかをはっきりさせてから選ぶと、よりスムーズにぴったりなカードを見つけられますので、今回ご紹介した内容を参考にして、ぜひカード選びに役立ててくださいね。

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