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年会費無料クレジットカード比較ランキング!おすすめの無料カードを紹介

年会費無料のクレジットカードの中でも、還元率や特典、旅行保険に優れたカードを比較して紹介しています。合わせてなぜ年会費無料なのにクレジットカードには還元があるのか、仕組みについても解説しています。

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年会費無料クレジットカード比較ランキング!おすすめの無料カードを紹介

記事監修者

ライフシンフォニア 井上美鈴様_プロフィール写真

ライフシンフォニア 井上美鈴
シングルマザーや子育て世代の女性へ向けて、公的機関でのセミナー講師業や個別相談(対面・オンライン)を中心に行っている。
 家計管理・公的制度の紹介・教育費や老後資金の貯め方・奨学金・投資など「すぐに役立つお金の話」を分かりやすく伝えるファイナンシャル・プランナーとして活動中。
資格:AFP(日本FP協会認定)・証券外務員1種

公式サイト:https://lifesinfonia.com/

年会費無料クレジットカードはどうやって生まれた?

セゾンカードインターナショナル券面画像クレジットカードを利用できる店舗が増えたことと、インターネット通販が普及したことで、クレジットカードは庶民の道具になりました。

ステータスの象徴だったものから、より実践的に使うためのものとしての認識も強まってきました。

そして年会費無料で高還元のクレジットカードの出現により、持っていてかっこいいカードよりも使いやすいカード、お得なカードという傾向が一気に強まったのです。

その先駆けの1つが『セゾンカードインターナショナル』(年会費無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)です。発表当時は年会費無料でクレジットカードが持てることが衝撃的でした。

今では年会費無料のクレジットカードが増えてきています。個人の保有枚数もクレジットカードの発行枚数も右肩上がりに増えています。

年会費無料クレジットカードでポイント還元率は1.0%が当たり前!

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

クレジットカードを所有する魅力的な利点として、ポイントが貯まるという点が挙げられます。

クレジットカードで支払いをすると、購入した金額の数パーセントがポイントして還元されます。

このポイントシステムはとてもお得感がありますし、それに加え年会費も無料となればクレジットカードを所有しないのはもはや損でしかありません。

代表例がネット通販に強い『Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)』(年会費無料/還元率1.0%:100円で1オリコポイント)です。

いつでもどこでも1.0%をポイントで還元。Amazonでは2.0%、Yahoo! ショッピングで2.0%、楽天市場では3.0%も還元してくれます。

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なぜクレジットカードは年会費無料にできる?

最近のクレジットカードは年会費無料のものが一般的になってきました。初年度だけでなく、永年無料のクレジットカードも珍しくありません。

ここで気になるのが、なぜ私たち消費者が年会費を払わずにクレジットカードを所有できるのかという点です。

タダより怖いものはないとは言いますが、なんだかんだお金を取られるのでは? と疑ってかかる人もいるかもしれません。しかしクレジットカードを年会費無料で所有できるにはちゃんとした理由があるのです。

「手数料」がクレジットカード会社の収入を支えているから

確かに、カード会員から徴収する「年会費」はクレジットカード会社にとっては大事な収入源ではあります。

しかし、その他にも「分割・リボ払い金利手数料」、「加盟店手数料」、「キャッシング金利手数料」など複数の収益源があります。

そのため、カード会社は年会費を無料にしてでも、カード保有者を増やすことを優先するようになりました。

特に、リボルビング払い手数料を重視するようになったため、リボ払い専用で多くの特典を付加した「三井住友カード RevoStyle」のようなクレジットカードが増えてきたのです。

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店舗が負担する加盟店手数料でも利益を上げているから

クレジットカードの加盟店手数料はおよそ5%前後で、支払いをクレジットカードで行うと店舗側はその都度売り上げの一部をクレジットカード会社に支払うことになります。

現金の支払いであれば、売り上げの100%は店舗側が受け取れるわけですから、クレジットカードでの会計は店舗側にとって損をすることになります。

そのため、個人経営の飲食店や、ランチタイムのみクレジットカードでの支払いができないといった場合も多いです。あらかじめ確認をすることが賢明でしょう。

年会費無料クレジットカードの付帯サービスや旅行保険とは?

クレジットカードが不正利用された時に備えた紛失・盗難補償

クレジットカードの紛失、または盗難により、カードを不正に利用されてしまった場合は、紛失届日から一定期間をさかのぼり不正利用された金額をカード会社が補償するというとても頼もしいサービスなのです。

もし、現金を落としたり盗まれたりした場合は、手元には返ってきませんよね?現金を持ち歩くよりも、クレジットカードが安全だと言われる理由はここにあるのです。

国内・海外旅行時の万が一の場面で役に立つ旅行保険

もうひとつクレジットカードの付帯サービスで代表的なものは「旅行保険」です。「海外旅行保険」と「国内旅行保険」の2種類があります。

これは、全てのクレジットカードに付帯されているものではありません。カードによっては、海外旅行保険のみで、国内旅行は対象外というものもあります。

海外旅行には色々と不安がつきものです。盗難にあったり、事故に巻き込まれたり、そのせいで怪我をするなんてこともありえます。

異国の地ともなれば、どう対処していいかさらに不安になりますし、医療費の高い海外だと短期の入院でも数百万の医療費がかかることもよくあることです。

このようなリスクを取り除くために、保険会社の海外旅行保険に加入する人もいるわけですが、クレジットカードに付帯されている旅行保険でもある程度カバーができます。

イオンカードは年会費無料で破格の保険つき

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イオンSuicaカード』(年会費無料/還元率0.5%:200円で1ポイント=1円相当)のように海外旅行保険だけでなく、「改札を入ってから出るまで」をワイドに補償する国内旅行保険が付帯するカードもあります。

年会費無料で傷害・疾病治療費用や携行品損害を保障してくれるカードもある

エポスカード旅行保険で評判なのが『エポスカード』(年会費無料/還元率0.5%:200円で1ポイント)です。

国際ブランドVisa限定ですが、Visa付きのエポスカードなら海外旅行傷害保険が自動付帯します。

海外旅行中に怪我をしてしまった際の治療費や、病気にかかってしまったとき、はたまた旅行中にデジカメを落として壊してしまったなどの携行品破損の際にも保険がおります。

クレジットカードによって補償額は変わってきますが、無料のクレジットカードを複数枚持つだけで、手厚い補償を得ることが可能です。

クレジットカードを選ぶ際には、付帯サービスにも注目するとよりクレジットカードを有効活用できるようになるでしょう。

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年会費無料のクレジットカードを初めて持つ際の注意点

カードだからといって使いすぎないようにする

クレジットカードは、とても便利でお得ですが、注意点をあげるとすれば使いすぎに気をつけるという点です。

会計の時に差し出せば何でも買える「魔法のカード」なんて呼ばれるだけあって、現金で支払うよりも気軽なためについつい使いすぎてしまいがちです。

お金を使った実感が湧きにくいため、筆者も気づいたらネットショップや旅行サイトの決済で月に40万使っていた…なんて経験があります。

また、自分の財力に不釣り合いなものを分割で買ってしまい、月々の返済が大変…なんてことも多いので注意しましょう。

クレジット決済=信用による借金と覚えておく

クレジットカードでの決済は、あくまで一時的にクレジットカード会社に代金を立て替えてもらっているだけです。

その場では、財布や銀行口座からお金は減りませんが、支払いはクレジットカードを利用した本人であることを忘れてはいけません。

クレジットカードでの支払いはあくまでも現金の代わり、自分の財力の範囲内での利用を心がけましょう。「現金で払うならポイントが付く方がお得だから」というぐらいのつもりで、あまり過信しないことです。

年会費無料のクレジットカードのまとめ

今回は、多くの人が所有している年会費無料のクレジットカードについて紹介しました。

年会費無料のクレジットカードは、決済にポイントがつくため現金決済よりもお得です。スマホ代や公共料金の支払をカードにするだけで、年間数千円~数万円分のポイントがつきます。

また、保険やさまざまな特典もついていて、永年無料カードなら費用は一切発生しません。発行しないのはもったいないです。 利用価値の高い1枚を発行してみることをオススメします。

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