クレジットカードのポイントとマイル

クレジットカードを利用するとポイントやマイルが貯まります。効率的にポイントを貯めるには、食事代やショッピング代、携帯料金や公共料金などクレジットカードで支払えるものはなるべくカード払いにすること。貯めたポイントやマイルでさまざまな特典が得られます。実質還元率の高い高還元率カードを選ぶポイントについても解説します。

財布とポイントが貯まるクレジットカード

ポイント還元率はお得なクレジットカード選びの基本

クレジットカードはスマートにお支払いできるだけでなく、様々なメリットがあります。その一つとして挙げられるのが独自のポイントシステムが用意されている点です。ご利用額に応じてポイントが付与される特典を用意しているクレジットカードがたくさん存在しています。貯まったポイントは現金と同じように使用するか、商品と交換することができます。上手にクレジットカードを使いこなしている人は、どんどんポイントを貯めてお得に活用しています。

実は、クレジットカードによってポイント還元率が異なるため、効率良くポイントを貯めるには、ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶのが基本です。

ポイント高還元率カードの選び方

クレジットカードによってポイントサービスの内容は全く違います。特にポイント還元を重視している場合は、以下のような特徴があります。積極的にポイントサービスを活用したいと考えている方は、これらの条件を満たしているクレジットカードを優先的に選ぶと良いでしょう。

ポイント還元率1.0%以上のクレジットカードを選ぼう

まず確認していただきたいのが、【ポイント還元率】です。ご利用額に応じてどのくらいの割合でポイントとして還元しているか確認することで、ポイントを貯めやすいクレジットカードなのか判断できます。

色々な種類のクレジットカードを比較してみると、最も多いポイント還元率は0.5%です。例えば1万円のお買い物をした際には50ポイントが還元されることになります。ポイント還元率が0.5%を下回るクレジットカードはほとんどないので、ポイント還元としては当たり前のような基準だと覚えておくと良いでしょう。

ポイント還元を重視しているクレジットカードの中には、0.5%以上の還元率を誇るものが存在しています。高還元率にするためにはいくつかの条件をクリアしなければいけませんが、最低でも1.0%のポイント還元率に設定しているクレジットカードがあります。条件を満たせば1.5%以上のポイントが還元される場合もあります。

仮に1万円のお買い物をした場合、0.5%と1.0%の差は50ポイントなので、そんなに大きな違いがないのでは?と思われるかもしれません。しかし、上手にポイントを貯めるために普段のお買い物だけでなく、公共料金などの支払いも全てクレジットカードにすると大きな差が生じます。例えば毎月10万円をクレジットカードで支払った場合、0.5%と1.0%では500ポイント、年間では6,000ポイントも差が生じることになります。

たった0.5%の違いと感じるかもしれませんが、実は大きな違いになるのです。積極的にポイントサービスを活用したいと考えているなら、ポイント還元率が最低でも1.0%以上のクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

ポイント交換率は1ポイント1円相当のものを

ポイントの還元率だけでなく、交換率もしっかり確認しなければいけません。ポイントを商品に交換する場合はあまり関係ありませんが、購入代金の値引きなど還元されたポイントを現金と同じような使い方をしたいと考えている方は、必ず交換率の確認をしてください。 クレジットカードの中には1ポイントあたり0.8円など、1円を切る交換率が存在しています。1万ポイント貯めた場合、0.8円の場合は8千円相当しかありませんが、1円の場合は1万円相当になります。せっかくポイント還元率が高くても、交換率が1ポイント1円を切る場合は好ましくありません。交換率は1ポイントあたり1円相当が基本だと考えてください。ポイント還元率と合わせて交換率もしっかり確認することも覚えておきましょう。

ポイントの利用方法~ポイントを電子マネーに交換できるカードも

貯めたポイントを有効活用する方法としておすすめなのが、電子マネーに交換することです。電子マネーとクレジットカードの組み合わせはかなり相性が良く、ポイント交換以外にもお得な活用法があります。
クレジットカードのポイントを電子マネーへ交換

まずはクレジットカードで貯めたポイントを電子マネーに交換する方法です。ポイントの交換先として複数の電子マネーに対応している場合があります。いつも利用している電子マネーが対応している場合は積極的にポイントを貯めて交換し、電子マネーにチャージしておきましょう。

電子マネーへのチャージをクレジットカード払いにする

電子マネーにチャージする場合は現金でも構いませんが、クレジットカードを使うとクレジットカード利用額に応じたポイントが付与されます。貯めたポイントを電子マネーへのチャージ分として交換できるので、現金でチャージするよりもずっとお得なのです。

電子マネーのポイントも貯まる

電子マネーにも独自にポイントが付与されるサービスが用意されており、電子マネーの利用額に応じてポイントが貯まっていきます。貯めたポイントは商品購入時に電子マネーと同じように利用できます。現金でお支払いをするよりもポイントが貯まりやすいので、コンビニなどでも電子マネーを有効活用している人も多いです。

マイルカードはマイルがお得に貯まるクレジットカード!

クレジットカード会社独自のポイント以外にもマイルがお得に貯まるクレジットカードが存在しています。クレジットカードの利用に応じてマイルを貯めることができます。出張や旅行で飛行機を利用する機会が多い方は、マイルが貯まりやすい「マイルカード」を優先的に選ぶことをおすすめします。

マイルは航空会社ごとに違います!

そもそもマイルとは、航空会社が提供しているポイントサービスのようなものです。飛行機に搭乗したお客様に対し、距離に応じてマイルが付与される仕組みでマイレージサービスと呼ばれています。

マイレージサービスは世界各国に存在している航空会社によって異なるため、マイルを貯める場合は注意が必要です。日本の航空会社では全日本空輸(ANA)が「ANAマイレージクラブ」、日本航空(JAL)は「JALマイレージバンク」として提供しています。用途に応じて貯めやすいマイレージサービスを選ぶことも大事なポイントです。

国内外を問わず複数の航空会社が連携している「アライアンス」が共通している場合、マイルを貯めたりサービスを利用できるメリットもあります。利用する機会が多い航空会社をピックアップして、同じアライアンスに属しているものを選ぶのもおすすめです。

マイルカードの種類!マイルが直接貯まる?ポイントをお得に交換する?

効率良くマイルが貯まるクレジットカードを比較してみると、直接マイルが貯まるものと、ポイントをマイルに交換できるものが存在しています。

カードの利用額に応じて自動的にマイルが貯まる

マイルカードは飛行機に搭乗した時だけでなく、お買い物のお支払い時にマイルカードを使用した場合でもマイルが自動的に付与されるものがあります。マイル還元率は200円につき1マイル(0.5%)などまちまちですが、別途年会費を支払うことで100円につき1マイル(1.0%)などにマイル還元率がアップするカードも存在しています。

この場合注意したいのが、マイレージサービスによっては有効期限が設定されているという点です。有効期限内で目標にしていたマイルに達しなかったため、頑張って貯めていたマイルが流れてしまう場合があるのでマイレージサービスの有効期限を確認しておくことをおすすめします。

クレジットカードのポイントをマイルに交換する

クレジットカード独自のポイントを、マイルに交換する方法もあります。カードのご利用額に応じて貯まったポイントの交換先としてマイルを選択するだけでOKです。クレジットカードのポイントサービスも有効期限が設定されている場合は例外ですが、有効期限がない場合は好きなタイミングでマイルに交換できるので便利です。

もちろん普段のお買い物でもポイントがどんどん貯まっていきます。ポイント還元率が高いクレジットカードなら、マイルに交換する際もお得になります。カードによってはボーナスポイントが付与されたり、定期的にキャンペーンを実施して通常よりもポイントが貯まりやすくなる場合もあります。上手にポイントを貯めながらマイルへの交換も視野に入れられるのが大きなメリットです。

ポイントを交換する場合は交換手数料に注意!

クレジットカードの利用額に応じて貯めたポイントをマイルに交換する場合に注意したいのが、交換手数料です。貯めたポイントを手数料無料でマイルに移行できる場合もありますが、別途交換手数料が発生する場合もあります。交換手数料は年間6千円から8千円前後必要になるカードも存在しています。あらかじめ交換手数料の有無を確認しておくことも必要です。

交換手数料と合わせて確認しておきたいのが交換比率です。クレジットカードのポイントサービスは様々な商品やサービスに交換できるようになっていますが、マイルへの移行についてはクレジットカード会社によって交換比率が異なるので注意が必要です。

例えば1万ポイントを所有している場合で確認してみましょう。

クレジットカード会社 ギフト券に交換した場合 マイルに移行した場合
A社 1万円分 (1ポイント=1円分) 1万マイル (1ポイント=1マイル)
B社 1万円分 (1ポイント=1円分) 5,000マイル (2ポイント=1マイル)
C社 1万円分 (1ポイント=1円分) 1,000マイル (5ポイント=1マイル)

上記の例では、どのクレジットカード会社でもギフト券に交換した場合は1ポイントあたり1円分の価値があるのに対し、マイルに移行した場合は1ポイントあたりの価値がかなり違います。ポイントをマイルに移行するつもりの場合は、できるだけ交換比率が高いものを選ぶことが大切です。交換手数料の有無も確認しながら、最も効率良くマイルに移行できるクレジットカードを選びましょう。

マイル還元率の高いクレジットカードの選び方

積極的にマイルを貯めたいと考えている場合は、できるだけマイル還元率の高いクレジットカードをピックアップして選ぶことをおすすめします。複数のクレジットカードをピックアップすると、年会費無料と有料のカードがあります。

年会費無料・有料、どちらのカードを選ぶべき?

年会費無料と有料のクレジットカードをマイル還元率で比較してみると、年会費有料のクレジットカードは還元率が高いです。でも、年会費分と貯めるマイルを天秤にかけた場合、年会費無料の方がお得なのではないか?それとも、マイル還元率の高さを重視して年会費有料を選ぶべきなのかと迷うものです。

クレジットカードをどのような用途で使うのかは個人差もありますが、普段のお買い物はもちろん、携帯電話料金や公共料金など銀行口座から自動引き落としされているものを全てクレジットカード払いにして、メインカードとして所有するのであれば、マイル還元率の高い年会費有料のクレジットカードを選んだ方がお得になる場合が多いです。メインカードは別に所有していて、マイルを貯める目的だけで所有するのであれば年会費無料の方がお得になるでしょう。

年会費有料カードでも、ご利用状況に応じて年会費無料になる場合もあるので、年会費有料・無料を問わずに色々なクレジットカードを比較検討してみることをおすすめします。

ポイント高還元率クレジットカードを選ぶのが向いている人

ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶのが良い人はこちらです。

  • クレジットカードの利用額が多い人
  • 普段のお買い物以外に公共料金の支払いなどもクレジットカード払いにしたい人
  • ポイントを貯めてお得に活用したい人

ポイントの還元率が高いほど効率良くポイントを貯めることができます。年会費有料カードは高めの還元率に設定されている場合もありますが、年会費無料カードでも1.0%以上の高還元率に設定されているものがあります。用途に合わせてお得な一枚を選ぶことをおすすめします。

マイル高還元率クレジットカードがおすすめな人

マイルの還元率が高いクレジットカードをおすすめしたい人はこちらです。

  • 積極的にマイルを貯めている人
  • ポイントよりもマイルだけを重視して貯めたい
  • マイル以外にも貯めたポイントを交換したい人

マイルの還元率が高いクレジットカードは、還元率以外にもマイルへの交換手数料や交換比率を考慮し、年会費有料と無料のどちらを選ぶべきかをよく考えて検討することをおすすめします。ポイントとマイル、どちらを重視して貯めたいのかも考慮すると、あなたにとって最適な一枚を選べるでしょう。

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