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銀行系クレジットカード比較!メリットと審査で選ぶおすすめ銀行系カード

ステータスが高い銀行系クレジットカードの魅力

大手都市銀行をはじめ銀行系クレジットカード会社が発行するプロパーカードには高い「信頼度」と「安心感」があります。銀行系のステータスカードは、40代、50代になってもメインカードとして活躍します。しかし銀行系クレジットカードのメリットは、ステータスだけではありません。意外にも「年会費」が安く「還元率」も高い上、「審査」にも通りやすい格安ゴールドカードも発行しています。メインバンクの系列クレジットカード会社だから同じ銀行ブランドのクレジットカードを使い続けている、という人が多いようですが、銀行系カードを本当に使いこなすなら、安心感や信頼度以外のお得なポイントもぜひチェックしてみましょう。

ポイント還元率も高い!お得な銀行系クレジットカード

銀行系カードで還元率も高い!?
年会費無料の銀行系クレジットカードもある

銀行系クレジットカードもお得度で選ぼう!審査通過率や還元率、年会費もチェック!

メインバンクの銀行系クレジットカードを何となく選んでいませんか?

悲しそうな男性「銀行口座を開設したから一緒にその銀行のクレジットカードも作った」という流れで銀行系カードをお持ちの方も多いのでは? 銀行系クレジットカードはお得度を重視して選ぶ人はあまりいませんよね。しかし、銀行系カードもクレジットカードであることに変わりはありません。同じ銀行系カードでもクレジットカードの種類が違えば付与されるポイントの還元率も審査通過率も、お得度も違ってきます。

現金よりクレジットカード払いの方がお得な今、メインバンクのクレジットカードもお得度で選ぶ時代になってきたと言えるのではないでしょうか?

銀行カードも国際ブランドや種類によって還元率やステータスが全然違う

ポイントをお得に貯める流通系や信販系のクレジットカードと違い、銀行系クレジットカードはどちらかというとポイント還元率が低いイメージがあります。しかし同じ銀行系クレジットカードも国際ブランドや種類が違えば、ポイント還元率や付与されたポイントの活用度もぜんぜん違います。。

VISAやマスターカードとアメリカン・エキスプレス・カードではポイントの価値も交換先もまったく違うからです。これはJCBカードも同様。もちろん同じ銀行のクレジットカードでありながらステータスカードとしての価値も変わります。

銀行カードは申込方法や窓口、国際ブランドの違いでキャンペーンがぜんぜん違う

さらに言えば銀行窓口で申し込むよりも、インターネット経由で申し込んだ方が確実にお得です。人件費が低く抑えられる分、入会キャンペーンのお得度がぜんぜん違うからです。最悪、銀行窓口では入会特典は何も無いのに、インターネットの特設サイト経由だと数千円相当のポイントがもらえたりします

年会費無料でポイントも高還元率?お得な銀行系クレジットカードがある

ピースサインの女性もしもインターネットでの手続きが面倒でなければ、不安がなければ、対面の銀行窓口よりも公式サイト経由での入会をおすすめします。

さらに銀行系ステータスカードであることにもこだわらないのであれば、やはりここはよりお得度の高い銀行系クレジットカードを選びたいところです。できればそこまで「審査」に通るのが難しくなくて、入会「特典」が多くて、「年会費」が安い、お得な銀行系クレジットカードを選びたいところ。

そのためまずは銀行系カードについて良く知ることが大切です。どんなクレジットカードがあって、どれだけのポイント還元率があって、付与されるポイントにはどんな活用法があるのか? 審査に通過した人の口コミの評判などもしっかりとリサーチすることが重要です。

おすすめの銀行系カードを厳選
お得度で選ぶ銀行系クレジットカード

安心感と信頼度!特典と審査通過率!人気の銀行系クレジットカードを厳選

MUFGカード ゴールド

MUFGカード ゴールド
三菱UFJニコスの大人気ゴールドカード!年会費が安いのに海外旅行保険に空港ラウンジ付き
年会費 1,905円+税 還元率 0.5%
還元方法 キャッシュバックまたは交換 会社 三菱UFJニコス

三菱UFJニコスの格安ゴールド!コストパフォーマンス最強!

国内・海外旅行保険に空港ラウンジ無料特典も付帯!まず手に入れるべき格安ゴールドカード

『MUFGカード ゴールド』三菱UFJニコスが誇る大人気ゴールドカードです。年会費が安い格安ゴールドカードでありながら、ショッピング保険に国内・海外旅行傷害保険がしっかり付帯しています。さらに国内渡航便の遅延費用まで補償。国際線の空港ラウンジも無料で利用できるなど、ゴールドカードとしてのコストパフォーマンスは最高です。MUFGカードブランドのゴールドカードのため、信頼度とステイタス性は十分。デザインも年会費10,000円以上のゴールドプレステージに準じたもので威張り度もあります。

ゴールドクラスの特典が安い年会費で手に入る!コストパフォーマンス重視の方におすすめ

『MUFGカード ゴールド』のポイント還元率は0.5%と平均的。ただし使えば使うほど翌年度の還元率が上がるうえ、ボーナスポイントも贈呈。Tポイントや楽天スーパーポイント、ビックポイントなど使い勝手の良い共通ポイントに交換して利用できます。還元率よりもゴールドカードクラスの特典を格安で手に入れたい方におすすめ。MUFGゴールドとして威張り度も高く、コストパフォーマンス重視で選ぶゴールドカードです。

三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAクラシックカード
日本の定番VISAカード。圧倒的な知名度と信頼度!
年会費 無料 2年目:1,250円+税 還元率 0.4%~1.0%
還元方法 キャッシュバックまたは交換 会社 三井住友カード

日本の定番VISAカード!銀行系で最も人気のあるクレジットカード

VISAと言ったら三井住友VISAカード!最短3営業日発行の銀行系クレジットカード

『三井住友VISAクラシックカード』は日本の代表的なVISAカードです。銀行系カードとして定番のクレジットカードと言えるでしょう。信頼と実績のVISAカードですが、マスターカードも発行可能です。さらに最短3営業日というスピード発行も魅力的です。銀行系ということで審査難易度も少し高め。フリーターや就職したての人にはちょっと難しいカードといえるかもしれません。

信頼と実績の銀行系カード!定番の1枚をお求めの方や海外旅行へ行く方におすすめ

『三井住友VISAクラシックカード』は初年度年会費無料の上、翌年度以降も年会費割引制度があります。これは翌年度以降条件により無料になるというもの。学生は在学中無料です。また最高2,500万円の海外旅行保険に、最高2,000万円の国内旅行傷害保険まで追加したクラシックカードAも選択可能です。顔写真入りICカードにもできるので、海外旅行でも安心です。

JCB CARD W/W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】

JCB CARD W/W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】
JCBカードオリジナルシリーズで人気№1!ポイント2倍の年会費無料カード!
年会費 無料 還元率 1.0%
還元方法 JCB プレモカード Oki Doki チャージ 会社 JCB

ポイント還元率が高い年会費無料のJCBプロパーカード!還元率1.0%

JCBプロパーカードで唯一のポイント還元率1.0%!39歳までなら持てるWEB限定カード!

『JCB CARD W/JCB CARD W plus L』は、日本の銀行系クレジットカードの先駆け「JCBカード」のプロパーカードです。ポイント還元率が高い年会費無料のクレジットカードとして2017年秋に誕生しました。WEB限定の申し込みですが、39歳まで年会費無料で持つことができます。高いポイント還元率は交換商品として「JCB プレモカード Oki Doki チャージ」を選択すると実現!Oki Dokiポイント1ポイントあたりプレモバリュー5円分がチャージされるので合計1.0%の還元率になります。Amazonでも使える特殊なギフトカードです。

Amazonで還元率2.0%!女性専用の特典のほか、海外旅行保険にショッピング保険も付帯

『JCB CARD W/JCB CARD W plus L』は「JCB ORIGINAL SERIES パートナー」でポイント優待も受けられるので、Amazonでポイント3倍+1倍の合計還元率2.0%になります。女性専用カードも揃えていて、「JCB CARD W plus L」は名前の通り「JCB CARD W」のサービスにプラスして女性に嬉しい「キレイ」を応援する「LINDAリーグ」各店舗でのご優待、や選べる女性向け保険「お守リンダ」などが利用できます。海外旅行傷害保険は最高2,000万円。ショッピング保険は海外のみですが100万円まで補償します。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード
初めて持つなら三井住友VISAカード♪年会費無料で還元率1.0%!新社会人におすすめ
年会費 初年度無料※条件付き無料 還元率 1.0%
還元方法 キャッシュバックまたは交換 会社 三井住友カード

ポイント還元率1.0%!20代や新社会人におすすめの高還元率カード

25歳以下限定の高還元率カード!20代前半の新社会人のクレジットカードデビューにおすすめ

『三井住友VISAデビュープラスカード』は、20代でクレジットカードデビューする新社会人をターゲットに開発された人気№1銀行系カードです。学生を含む18歳~25歳の方限定で申し込めます。人気の秘密は高いポイント還元率!通常の2倍の還元率1.0%です。年会費は初年度無料、翌年度以降も年1回の利用で無料。実質年会費無料カードとして利用できます。20代前半の新社会人におすすめです。

安心・信頼と実績の三井住友VISAカード!最短3営業日発行で年会費無料!海外旅行保険なし

『三井住友VISAデビュープラスカード』は学生や新社会人に特に人気の三井住友VISAカードのクレジットカードです。日本でも海外でも日常生活での使い勝手は最高!マスターカードも申し込めます。インターネット申し込みで最短3営業日と発行もスムーズ。ただし海外旅行保険はありません。26歳になった後、最初の更新時にプライムゴールドカードかクラシックカードへ切り替わります。

DCカード Jizile(ジザイル)

DCカード Jizile(ジザイル)
ポイント還元率1.5%!日本一の高還元カード!年会費無料で海外旅行保険付き
年会費 無料 還元率 1.5%(1,000円で3ポイント=15円相当)
ポイント名 DCハッピープレゼント ポイントの使い方 100ポイント→ヨドバシカメラゴールドポイント500ポイント
100ポイント→TOKYU POINT500ポイント

いつでも1.5%!日本一の還元率!でもポイントの使い方は限られます

いつでもどこでもポイント3倍!還元率1.5%!使い道は限られるけど日本一の高還元カード

DCカードの基本ポイント還元率は1,000円=1P=5円相当で0.5%の還元率です。しかし『DCカード Jizile(ジザイル)』はいつでも3倍の1.5%という高還元率! ただし、年間200ポイント以上を貯めないと年度末(3月末)で消滅します。有効期限は最長3年間。TポイントやAmazonギフト券などとも交換できますが還元率が下がります。高還元カードですが、ポイントのお得な使い方は限られます。

リボルビング払い専用カードながら工夫次第で手数料0円!年会費無料で海外旅行保険付き!

『DCカード Jizile(ジザイル)』は支払い方法がリボルビング払いだけなので、リボ払い手数料の存在が気になります。せっかく高い還元率でポイントを貯めても、リボ払い手数料で相殺されてしまってはもったいないからです。手数料を無くすには実質1回払い専用のクレジットカードとして利用すればOK。海外旅行保険も付帯しているので、工夫次第で使い勝手の良い高還元カードとして活用できます。

お得な銀行系カードの選び方
審査・特典で人気の銀行系クレジットカード

お得な銀行系クレジットカードを選ぶ【3つのポイント】年会費・特典・審査をチェック

お得度で銀行系クレジットカードを選ぶポイントは「そのクレジットカードを使うことでどれだけメリットがあるか」をきちんと比較することです。銀行系カードだからと言って、クレジットカード選びの基本を外してはいけません。

1.「年会費」は無料がベスト!コストパフォーマンスが大切

クレジットカードには年会費のかかるものとかからないものがありますが、お得度を考えるのであればやはり、「年会費は無料」のものを選ぶべきでしょう。年会費が発生するものにはそれなりの特典がありますが、会費に見合った価値がある特典かどうかは人それぞれ。各カードの特典を比べて価値があると判断したら有料のものを選択してもよいといえます。

お得度のみを考えるなら、銀行系カードにこだわる必要もない

基本的な考え方は「お得なカードを選ぶ」でOKです。しかしせっかく銀行系カードを選ぶのですから、別の要素「ステータス」「信頼性」がないと意味がありません。

2.「特典」とポイントの「還元率」をチェック

ポイントを貯めやすいかどうかも重要な判断基準。ポイントとはどんなものでもなかなか貯まらないものです。さらに、ポイントにはそのポイントを活用できる最低ラインが設定されているものがほとんどなので、ある程度貯めなければ活用することすらできないのです。

利便性をあげたいなら、キャッシュカードと一体型になっているのもおすすめ。1枚のカードでクレジットカード機能もキャッシュカード機能も使うことができるので、入出金も把握しやすく、財布もかさばりません。

3.「審査」に通りやすいクレジットカードを選ぶ

最後は「審査」の通りやすさ。そもそもクレジットカードの審査に通ることができなければ意味がありません。リボルビング払い専用カードなどは、そもそもリテラシーが低い人をターゲット=客層にしているため、審査通過率は高いです。

そのお得な特典は最大限に活用しつつ、リボ払い手数料は無料にするテクニックを活用しましょう。これで安心感・信頼度が高い銀行系クレジットカードでありながら、ポイント還元率も高く、特典も多い年会費無料カードが手に入ります

ポイントの貯めやすさや活用のしやすさ、どんな使い方ができるのかをしっかりとチェックし、自分のライフスタイルに合ったものを選びましょう。

銀行系カードお得ランキング
おすすめの銀行系クレジットカード比較

【ポイント還元率で比較】おすすめの銀行系クレジットカードランキング

銀行系カードでポイント還元率が高い人気のクレジットカードを厳選比較

MUFGカード ゴールド

MUFGカード ゴールド
空港ラウンジ付き!年会費が安い銀行系ゴールドカード
年会費 無料(2年目以降:1,905円+税※楽Payで半額) 還元率 0.5%~0.85%
発行期間 最短1週間 限度額 10万円~200万円
ブランド マスターカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル 1pt = 2マイル

MUFGカード ゴールドプレステージ

MUFGカード ゴールドプレステージ
家族特約付き!空港ラウンジも全て使えるゴールドカード
年会費 無料(2年目以降:10,000円+税※減額有) 還元率 0.5%~0.85%
発行期間 最短翌営業日 限度額 10万円~300万円
ブランド VISAカードマスターカードJCBカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル 1pt = 2マイル

三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAクラシックカード
日本の定番VISAカード。圧倒的な知名度と信頼度!
年会費 無料(2年目以降:1,250円+税
※条件により無料)
還元率 0.4%~1.0%
発行期間 最短3営業日 限度額 10~80万円
ブランド VISAカードマスターカード 電子マネー ID(アイディ)WAON(ワオン) マイル 1pt = 1.5~3マイル

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード
年会費無料で還元率1.0%!学生・新社会人におすすめ!
年会費 無料(2年目以降:1,250円+税
※条件により無料)
還元率 1.0%~2.5%
発行期間 最短3営業日 限度額 10~80万円
ブランド VISAカードマスターカード 電子マネー ID(アイディ)WAON(ワオン) マイル 100pt=300マイル

JCB CARD W/W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】

JCB CARD W/W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】
ポイント還元率が2倍!年会費無料のJCBカード!女性向け有り
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%~
発行期間 通常1週間程度、最短3営業日 限度額 公式サイト参照
ブランド JCBカード 電子マネー ID(アイディ) マイル 1pt = 3マイル

DCカード Jizile(ジザイル)

DCカード Jizile(ジザイル)
ポイント還元率1.5%!旅行保険付き!リボ払い専用カード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.5%
発行期間 最短1週間 限度額 10万円~100万円
ブランド マスターカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル 1pt = 2.5マイル

JCB EIT(エイト)カード

JCB EIT(エイト)カード
ポイント還元率2倍!年会費無料!リボ払い専用JCBカード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 1.0%
発行期間 最短3営業日 限度額 公式サイト参照
ブランド JCBカード 電子マネー QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 3マイル

JCB CARD EXTAGE(エクステージ)

JCB CARD EXTAGE(エクステージ)
Amazon還元率2.25%!年会費無料!20代限定のJCBカード
年会費 無料(5年間限定)(2年目以降:無料) 還元率 0.75%~1.5%
発行期間 最短3営業日 限度額 公式サイト参照
ブランド JCBカード 電子マネー QUICPay(クイックペイ) マイル 1pt = 3マイル

NICOS VIASOカード

NICOS VIASOカード
毎年ポイントを自動で現金還元!人気の年会費永年無料カード
年会費 無料(2年目以降:無料) 還元率 0.5%~1.0%
発行期間 最短翌営業日 限度額 10万円~100万円
ブランド マスターカード 電子マネー 楽天EdySuica(スイカ)nanaco(ナナコ) マイル -
三井住友VISAデビュープラスカード
入会キャンペーン
目的で選ぶ!クレジットカード
「お得」重視派
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