商品交換はNG、キャッシュバックか航空券がいい
クレジットカードのポイントの使い道についてまとめると、
- 商品に交換するのは、絶対NG(大損する)
- キャッシュバック・電子マネー・商品券などが得
- 一番得するのは｢航空券」
ということです。もちろん、航空券については、
- 必要ない人が交換して旅行に行った所で、
- 滞在先で余計なお金がかかる
ので、あくまで必要な人だけ航空券にしましょう。そう考えると、万人にとって一番いい使い道は｢キャッシュバック」や｢電子マネー」ということになります。
商品に交換するのは、大損
クレジットカードのポイントは、商品やプレゼントに交換できます。しかし、これは大損します。
下はダイヤモンド社の｢Zaiオンライン」の記事ですが、これを読むと、
- ｢商品」に交換するより、
- ｢キャッシュバック」や｢航空券」の方が、
- 5倍～6倍程度、得する
ということがわかります。
- ZAIオンライン｢ポイント交換先で「価値」は5倍以上も変わる！」
- http://diamond.jp/articles/-/43084
この記事では、下の3つのパターンを比較しています。
- ｢商品」に交換
- ｢現金」でキャッシュバック
- ｢マイル」に交換した後、｢航空券」を購入
という風です。で、
- 月の利用額…5万3000円
- 期間…5年間
- 利用総額…318万円
こういう条件で利用した時の金額の差が、下の通り。
- 商品…1万3000円分
- 現金…5万3000円(REX CARD)
- 航空券…5～7万円分
という風です。見ての通り、一番得するのは｢航空券」です。なので、
- 出張などで、確実に使う用事がある
- どうしても行きたい旅行がある
という人の場合、航空券に交換するのがいいでしょう。そうでない場合は｢現金キャッシュバック」が一番です。
(言うまでもないですが、航空券は無料になっても、ホテルや現地のレストラン代などがありますからね)
この比較の詳細
さらにこの比較の詳細を補足すると、まず｢比較したクレジットカード」は、
- 商品…不明
- 現金…REX CARD(レックスカード)
- 航空券…AMEX・スカイトラベラーカード
という風になっています。で、
- 商品は｢ビーズクッション」
- 定価だと｢1万3000円」程度
- もちろん、他の商品もカタログから選べる
- 交換する商品によっては、もう少し価値が上がるし、
- 逆に下がる場合もある
ということです。しかし、大体このくらいの価格の商品になります。
商品に交換する時の還元率は｢0.5％」
こうして商品に交換する時、それを金額で換算すると、大体還元率は｢0.5％」程度になります。これは電子マネーに交換するときも同じです。(nanacoやSuica、WAONなどですね)
電子マネーに交換するときの還元率(レート)が、大体｢0.5％」に統一されていて、商品の交換も、それを基準にしている…という風です。
この｢0.5％」というのは、クレジットカードの｢平均的な還元率」ですが、
- これより低い還元率は、あまりない
- 要は｢平均」というより｢最低」である
- 別にこれらのクレジットカードが悪いわけではないが、
- もっと高還元率のクレジットカードに切り替えて、
- 貯まったポイントでたくさん買い物した方が、経済も潤う
ということで、できれば高還元率のクレジットカードに切り替えることをおすすめします。そこに生活の全支出を集中させるだけでも、毎年数万円は得するので。
三井住友カードのポイントの使い道は？
三井住友カードのポイントは｢ワールドプレゼント」というのですが、これは｢1000円の買い物で、1ポイント」たまります。で、これを｢電子マネー」に交換すると、それぞれ下の金額になります。
■ 三井住友カードの1ポイントと交換
- nanaco…3円
- 楽天Edy…3円
- PiTaPa…5円
- カエトクカード…3円～4円
という風です。つまり｢Pitapa」が一番お得ですね。ただ、ピタパは使える場所が少々限られているので、nanacoか楽天Edyがいいでしょう。
で、上の交換を｢還元率」で表現すると、
- nanaco…0.3％
- 楽天Edy…0.3％
- PiTaPa…0.5％
- カエトクカード…0.3％～0.4％
という風になります。クレジットカードの平均的は還元率は｢0.5％」なので、三井住友カードのポイントは、電子マネーには交換しない方がいいということです。
三井住友カードのiDにキャッシュバックするのがいい
三井住友カードで｢iD」の機能がついている場合、それにキャッシュバックするのがベストです。これだと｢還元率0.5％」になります。
三井住友カードの1Pが、5円で換算される…という風です。三井住友カードの1Pは｢1000円」でもらえるので、｢1000円につき、5円分の還元」ということですね。なので、0.5％の還元率です。
iDはどこで使えるのか
これは、
- コンビニすべて
- マック・すき家・プロント・ガスト
- Amazon
- イオン・ENEOS・ココカラファイン
…となっています。コンビニは、マイナーなものも含めて全店OKです。すべてのショップやネットショッピングの一覧は、下の公式ページに書かれています。
- iD｢使えるお店をさがす」
- http://id-credit.com/search/shop.html
特に｢コンビニ、イオン、Amazon」があるので、日用品の買い物を集中させる…ということも可能です。なので、
- 三井住友カードに全部の買い物を集めて、
- それを｢iD」に交換(チャージ)し、
- それでイオンやコンビニで買い物する
という風にすると、｢還元率0.5％」の生活ができるわけですね。もっとも、高還元率のクレジットカードだったら｢1％～2％」程度なので、ポイント還元率については、三井住友カードは不利です。
(三井住友カードだけでなく、ネームバリューのあるカードは大体そうですが)
一番得する使い道は｢マイル＆航空券」だが…
どのクレジットカードでも大体、
- 一度、マイルに交換する
- そのマイルで、航空券を買う
という方法が、一番得するようになっています。理由は、
- 航空券は、高い買い物である
- だから、多少サービスしても、航空会社は利益を出せる
- 頻繁に航空券に交換するような人は、
- 大体｢お金持ち」である
- そういう利用者には、クレジット会社としても、
- できるだけサービスして、継続利用してもらいたい
ということです。当たり前ですね。自分がクレジット会社の経営者だったら、絶対同じように考えるはずです。
…という理由で、｢航空券が一番お得」なのですが、
- そもそも、最後｢航空券」に交換するつもりなら、
- クレジットカードを発行する段階から、
- ｢航空系」にするのが一番いい
ということです。たとえば、ANA VISA/Master一般カードなどですね。
この｢ANA VISA/Masterカード」だと、
- ｢マイル還元率」は1.3％
- これを｢円換算」すると、大体｢2.6％」
となります。マイルは、
- ｢電子マネー」に交換すると｢1マイル＝1円」程度だが、
- ｢航空券」に換算すると、最大｢2倍」程度になる
- (1マイル＝2円程度になる)
ということです。なので、この｢ANA VISA・Masterカード」で航空券に交換する時の還元率は｢2.6％」なんですね。
さらに｢ANAカードマイルプラス提携店」で買い物すると、最初の｢1.3％」のマイル還元率が｢2.3％」になります。で、これが2円分の価値になるので、｢4.6％」の還元率になるわけです。
あくまで航空券ならという条件つきですが、それでも還元率4.6％というのは、高還元率のクレジットカードの世界でも、圧倒的に高いです。(普通の高還元率というのは、1％ですから)
ビジネスやファーストだと、さらに上がる
上の計算は｢エコノミークラス」の例で、
- ビジネスクラス
- ファーストクラス
で購入する場合は、もっと還元率がよくなります。あくまで概算ですが、
- ビジネスクラス…還元率9％
- ファーストクラス…還元率20％
程度になります。これは｢普通の店」で買い物した時の場合です。もし｢ANAカードマイルプラス提携店」で買い物したら、大体、
- ビジネス…16％
- ファースト…35％
程度になります。これは概算なので、多少前後すると思ってください。同じクラスでも、
- どの航空会社の、
- どの便を、
- どの時期に買うか
という諸条件によって、かなり変動するんですね。
- マイルを｢飛行機を買う」ことに使う以上、
- その｢飛行機の価値」が揺れ動くので、
- マイルの価値も揺れ動く
ということです。(わかりやすく、｢飛行機を買う」と書きましたが)
マイルと円の、わかりやすい換算
1マイルが何円かという計算は、簡単に書くと、
- 電子マネーにする…1マイル1円
- エコノミークラス…1マイル2円
- ビジネスクラス…1マイル7円
- ファーストクラス…1マイル15円
と思ってもらってOKです。ファーストクラスは買わない方がいいので、除外していいでしょう(お金持ちすら乗らないそうです。超絶お金持ちか、見栄を張りたい成金・芸能人などが乗るそうです)。
一番いいのは｢ビジネスクラス」の｢7倍」ですね。これも必要ないのに｢わざと」買っても意味がありません。あくまで｢必要な人」だけにしましょう。
(当たり前ですが、私達は｢クレジットカードのポイント」とか｢節約」のために生きているわけではありませんからね。先に自分の人生があって、これらの｢お得」があるのです。｢お得」に振り回されてはいけません)
