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アメックス利用限度額の平均はいくら?グリーン、ゴールド、プラチナ各カードの限度額を紹介

アメリカン・エキスプレス・カードの利用限度額いっぱいで商品を購入する

アメックスのクレジットカードの利用限度額の目安は入会審査の年収基準によって決まります。しかし、グリーン、ゴールド、プラチナなどのカードの種類ごとに一律に限度額が決められているわけではなく、個々人の状況に応じて個別に設定されています

入会当初の限度額は、年々、増額していくことが一般的です。また、一時的な増枠なども柔軟に対応してくれることが特徴です。

アメックスのクレジットカードには利用限度額がない?

利用限度額は個別に決められている

「アメリカン・エキスプレスのクレジットカードには利用限度額がない」といった情報をネットで目にしたことがある人もいるかもしれません。これは、いったいどういうことなのでしょうか?

結論から言うと、「利用限度額に一律の制限を設けていない」だけで、実際には個別に利用限度額はあります。この点について解説していきます。

利用限度額に関する公式サイトの記載

アメックスの公式サイトで「カードのご利用限度額について」というところを見てみると次のような記載があります。

“アメリカン・エキスプレスのカードは、不意のお買物の場合にもご利用いただけるよう、ご利用限度額に一律の制限を設けておりません。ご利用限度額につきましては、個々のカード会員様のご利用状況や、お支払い実績などによって異なります。”

つまり、他社の多くのクレジットカードのように、利用限度額は一律いくらと決まっておらず、個々人の状況によるということなのです。

限度額以上の利用が可能になることも

さらに、アメックスの公式サイトでは「高額利用の際には」として、以下のような説明があります。

“カード会員様のご利用状況や資産状況に応じて、随時カードご利用可能枠を設定しております。通常よりも高額のカードご利用時には、事前承認手続きをお勧めいたします。”

一度、限度額が設定された後でも、場合によっては、それ以上の利用をしたいという希望に応えてもらえることもあるのです。利用限度額については、かなり柔軟な対応をしてくれるアメリカン・エキスプレスといえるのではないでしょうか。

最初は利用限度額は渋め?

「利用限度額がない」といっても、それはいくらでも利用できるという意味ではありません。公表こそないものの、個人ごとに利用限度額はきちんと設定されています。

しかも、それが結構渋めという噂もあります。他社で500万円の利用枠のあるプラチナカードを所有している人でも「アメックスプラチナを作ったら利用枠が最初は50万円で驚いた」というケースもあるのです。

しかし、入会時の利用限度額がそのまま固定というわけではないのも事実です。毎月、コンスタントにカードを使用し、きちんと支払いを重ねていくことで、限度額を増やしている人も少なくありません。また、一時的な利用限度額が300万円、500万円となる例も稀ではないのです。

限度額を気にする方はアメックスよりもダイナースがおすすめの場合も

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ダイナースクラブカードは、世界的にアメックスを上回るステータスカードとして認知されているクレジットカードです。

そのため利用可能枠は一律制限なしとされており、人によっては高級車や家をカードで一括で購入可能なほどです。

それだけに年収が400~800万前後でも限度額が高めに設定されている傾向にあります。

年会費は2万2,000円と高めですが、アメックスゴールド(31,900円)よりは安く、特典やサービスを考えると破格の性能を持ったカードです。

まずは公式サイトを確認し、気に入ったら申込みをしてみることをオススメします。

公式サイト:https://www.diners.co.jp/ja/index.html

アメックス入会時の利用限度額の目安は?

入会当初は結構渋めともいわれるアメックスの利用限度額ですが、これはいったいどのようにして決まるのでしょうか。

アメックス入会時の利用限度額は年収の5%程度?

アメックス入会時の利用限度額はグリーン、ゴールド、プラチナいずれも年収の約5%といわれています。年収500万円ならば利用限度額20万円からのスタートとなるわけです。

ただしそれまでのクレジットカードの利用実績が100万円、200万円の方の場合は、初月度から100万円以上と言うことも普通にあります。

アメックスの利用限度額は入会審査と連動している

アメックス入会時の利用限度額は年収に応じて決まります。したがって、入会審査が最も厳しいプラチナが一番利用限度額も大きく、ついでゴールド、グリーンとなります。

アメックスの入会審査における年収の目安はプラチナ1,000万円、ゴールド400万円~500万円、グリーン300万円といわれています。したがって、たとえばグリーンカード入会時には限度額は15万円程度という例もあるのです。

アメリカン・エキスプレスのステイタスの高さに魅力を感じている人にとって、利用限度額15万円というのは入会を考え直してしまう金額かもしれません。しかし、たとえ最初は少額でもアメックスはできるだけ早く所有することをおすすめします。

なぜならば、使っているうちに利用限度額を増やすこともできますし、ゴールド、プラチナへとよりステイタスの高いカードホルダーへと近づくことができるからです。

とにかく最初の1枚を作らないことには、憧れの上位カードは手に入らないといえるでしょう。

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アメックスの利用限度額の平均

アメックスの限度額は人や使い方によって大きく異なり、10万円だったり2,000万だったりするので平均を出すのは難しいです。

ただ口コミなどを見ると限度額は50~100万円ほどにセッティングされている方が多いです。

この数字を見て少ないと感じる方もいるかもしれませんが、アメックスは利用限度額の引き上げをかなり柔軟に行っており、毎月限度額に近い買い物をしているとすぐに上限を500万↑ほどに引き上げてくれます。

また、限度額が足りなくても後述する事前承認によって限度額以上に使うことができるので、実際に使うと不便を感じることはあまりないです。

アメックスの利用限度額を引き上げる方法

事前承認係に電話をしてみる

アメックスの利用枠を一時的に増枠するには、アメリカン・エキスプレスの事前承認係に電話をして相談することになります。ただし、アメックスゴールドとグリーン、提携カードでは電話番号が違うので注意しましょう。

  • アメリカン・エキスプレス・カード事前承認係 … 0120-206165
  • アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード事前承認係 … 0120-106165

携帯電話からは一律で03-3220-6127、海外からは81-3-3220-6127、9:00~19:00、土日祝日はお休みとなっているので注意しましょう。

利用限度額は自然に上がる

アメックスは発行当初こそ利用限度額が低めに設定されているものの、順次、利用限度額が引き上げられていくことが確認されています。

半年から1年かかることもありますが、高額利用を続けていればより早く増枠されることもあるとか。アメックスの利用限度額を引き上げるには次のようなポイントを守るようにしましょう。

アメックスの引き落とし日厳守する

引き落とし日にきちんと引き落としが行われないと、返済能力に問題ありとされてしまいます。支払日の前に銀行口座の残高を必ずチェックするようにしましょう。

長期的にアメックスを利用する

一般的にカード会社は短期的に高額利用をする人よりも、たとえ少額でも長期的にコンスタントに使用する人の支払能力を評価するといわれています。アメリカン・エキスプレスも同様で、1年以上使い続けるうちに、利用限度額が引き上げられることも少なくありません。

利用限度額以上にアメックスを利用する

アメックスではカード利用枠の一時的な増枠を依頼することができます。これを繰り返すうち、現在の限度額では足りないと判断され、利用限度額が引き上げられることもあります。

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アメックスの利用限度額は下がる場合もある

利用限度額が増えると思うとますます利用したくなるアメックスのクレジットカードですが、逆に下がってしまうこともあるので次のような点にはくれぐれも注意しましょう。

アメックスの返済滞納や延滞をする

毎月の支払いに返済滞納や延滞があると、信用は大きく下がり、利用限度額が減額されてしまうこともあります。アメリカン・エキスプレスのカードだけではなく、他社のクレジットカードでの滞納、延滞も影響を及ぼすので注意しましょう。

毎月の利用額が少ない

毎月数万円程度の決済しかしていない場合も、アメックスの利用限度額は下がってしまいます。

これは、あまり使わない人に高い限度額を与えても盗難された時に払う保険金額が高くなるだけで、手数料が取れずアメックスにメリットがないのと、他カードをメインにしていると判断されるためです。

普通にメイン・サブカードとしてそれなりの決済をしていれば、限度額を下げられることはあまりないので安心して下さい。

住宅ローン・自動車ローンなどの高額借入

住宅ローン、自動車ローンなどで高額借入をしている場合も、利用限度額が下がることがあります。ただし、住宅ローンや自動車ローンは日本人の5割以上が利用しているので、あまり高額にならない限りは影響はありません。

キャッシング・リボ払いを過度に利用

キャッシングやリボ払いばかりしていると、資金繰りに困っているという印象を与えかねません。そのため、利用限度額が下がってしまうこともあるのです。

キャッシングやリボ払いそのものが悪いわけではありませんが、利用限度額を上げたいと考えているならば、あまり使わない方が良いでしょう。

自分のアメックスカードの利用限度額を知るには?

以上のようにアメックスの限度額は初期こそ低めに設定されているものの、だんだん増やすことも可能です。逆に、注意しないと下がってしまうことも……。

いずれにせよ、利用限度額アップを目指すなら、まずは自分の現在の限度額を正しく把握することからスタートしましょう。

アメックスの利用限度額はWEBサイトで確認

アメックスの利用限度額は会員専用のWEBサイトで確認できます。まずは、アメックスの公式サイトからマイページにアクセスしてください。次に「カードご利用額の確認」をクリックすると次のような表示があらわれます。

カードご利用可能額の確認の図1

ご利用予定金額のところに適当な金額を記入します。もし、その金額の利用が可能ならばGood news!と表示されます。

カードご利用可能額の確認の図2

確認できる利用限度額の注意点

以上のようにアメックスの利用限度額照会は、自分でおおよその金額を入力することに大きな特徴があります。これは、他社のクレジットカードでいうところの利用限度額照会とは多少異なる点に注意しなければいけません。

じつは、アメックスでの利用限度額照会は、実質的には一時利用額増額の申請になります。定期的にアメックスで決済している会員だと、100万円以上、時には500万円という金額が承認され、驚く人も少なくありません。

逆にいえば、コツコツとアメックスを定期的に利用していれば、万が一の場合に多額の増枠も可能というわけです。やはり、持っていて安心のアメリカン・エキスプレスのクレジットカードといえるでしょう。

アメックスで利用限度額を知りたいなら利用目安額を!

アメックスで文字通りの利用限度額を知りたいならば、利用目安額を確認するようにしましょう。利用目安額を確かめるには、カードの裏面に記載されているフリーダイヤルに電話をします。

オペレーターにつながったら「毎月の利用目安額を知りたい」と、伝えましょう。ここで、ようやく、いわゆる利用限度額であるところの利用目安額を知ることができます。

入会当初だと、渋めの金額設定に驚くことになるはずです。なかには「これでは公共料金の引き落としができないのでは」と、不安になる人も少なくありません。しかし、ショッピングなどで利用目安額いっぱいまで使ってしまっても、公共料金数万円程度であれば問題なく引き落とされるというのも確認されています。

一応、個々人に決められている利用目安額ではありますが、何に使うかによっては多少のオーバーも認められているといったところでしょうか。

アメリカン・エキスプレス・カードは何に使うかが大事

アメックスでは公共料金のようなクリーンな支払いにはある程度柔軟に対応してくれます。しかし、通常の利用とは異なる高額決済が連続したり、商品券や新幹線回数券などの換金性の高い買い物が連続した場合は要注意と見なされます。一時的なカード利用停止などが求められることもあるので注意しましょう。

アメックスの便利な事前入金制度とは?

アメックスの利用目安額を把握し、利用限度額の申請を行い、それでも足りるかどうか不安な買い物をしたくなった時、事前入金制度を利用することもできます。

アメックスの事前入金制度の利用方法

アメックスの事前入金制度を利用するには、クレジットカードの裏面に記載されているフリーダイヤルに電話をし、所定の口座に予定利用額を振り込みます。

たとえば200万円入金したばらば、WEBサイトのマイページで「お支払い/調整金額-200万円」というように表示されます。これで、200万円相当のショッピングなどが可能になります。

ただし、事前入金制度は必ず利用できるというわけではありません。なぜ、事前入金が必要なのか等、オペレーターにきちんと説明できるように準備をしておくことをおすすめします。

アメリカン・エキスプレス・カードの利用限度額まとめ

アメックスは利用限度額を個別に設定!高額利用にも電話で対応してくれます

いかがでしたでしょうか。アメックスの利用限度額は非常に柔軟なことが特徴といえます。WEBサイトのマイページから利用限度額の確認をしたところ、驚くほど高い金額を提示されたという人も少なくありません。

しかし、それはあくまでも一時的な増枠という点に注意してください。アメックスでは他社でいう利用限度額は利用目安額と呼ばれています。これは会員用のフリーダイヤルに電話をして問い合わせることができますが、入会当初はあまりに少額で困った、ということも結構ある話です。

アメックスの利用限度額はどんどん上がります

そうとはいっても、最初の利用目安額が固定ではないというのもアメックスの特徴です。ある程度長期にわたって使い続けていれば、必ず増額されます。利用目安額をアップさせるには半年から1年はかかるかもしれませんが、その間、一時的な利用限度額を随時増枠させることも可能です。その際、コンスタントにカードを利用しているかどうかで多額の増額ができるかどうかが決まります。

「海外旅行に行くので、いつもより50万円多く決済したい」そんな希望にも、アメックスならば柔軟に対応してもらえる可能性があります。まずは、毎月クリーンに利用して信用を積み重ねていくようにしましょう。

とにかく、アメックスのカードはできるだけ早く持つことが正解といえます。とりかかりとしては、入会キャンペーンなどを利用してグリーンカードを作ってはいかがでしょうか。コツコツと利用実績を積み重ねれば、ゴールドカード、プラチナカードを手に入れることも夢ではありません。憧れのステイタスカードに一歩、近づいてみませんか?

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今のアメックスの限度額が足りない方

ただ今のアメックスの利用限度額に不満を感じている、今度高い買い物をするのに今の限度額では足りない、限度額の申請をするのが面倒くさいという方は、「ダイナースクラブカード」に無料申し込みをしてみる事をオススメします。

ダイナースクラブカードはアメックスを上回るステータスを持っていることで有名であり、世界中のありとあらゆる場で提示するだけで社会的な信用があると示すことができます。

その辺りはプラチナカードやゴールドカードが一切なく、このカードと上位のプレミアムカードしか存在しない事からも明らかです。

年会費は22,000円とアメックスの一般カードよりもやや高額ですが、付帯サービスはアメックスゴールドカード(年会費31,900円)と同格で非常に充実しています。

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他にもこのページでは語りきれないほどの特典があります。お申し込み自体は無料ですので、まずは公式サイトを確認しお申し込みだけでもされてみてはいかがでしょうか。

公式サイト:https://www.diners.co.jp/ja/index.html

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