三菱UFJニコスカードのリボルビング払い「楽Pay」をお得に活用する方法

思わず嬉しい!と叫んでしまう女性

楽Payのリボルビング払いがなぜお得なのか?

それは「年会費優遇」ほか、「キャッシュバック」や「ポイントバック」などの特典が受けられるからです。すでにご紹介したように「登録するだけでもOK」のキャンペーンもあるため要注目ですよ。ただし注意しないと、楽Payのメリットよりも「デメリット」の方が大きくなってしまいます。

リボルビング払いの扱いに注意すればメリットは大きい

例えば、楽Payの支払い方法である「リボルビング払い」の仕組みそのものにも注意が必要。一見、月々の出費は減るものの「利息(手数料負担)が知らないうちに膨れ上がる」という状況に陥ることもあります。けれど、このページの解説に従えば心配はありません。楽Payの金利を払わず、お得に利用する方法も伝授致しますよ!

NICOSカード、MUFGカード、DCカードなら楽Payをお得に活用できる!

JAL普通カード TOKYU POINT ClubQ (VISA/Master)「楽Pay」はNICOS、MUFG、DCのいずれかのカードをお持ちの方が対象。したがって、これらのカードをお持ちの方は、楽Payをお得に活用することが可能です。

なお『JAL普通カード TOKYU POINT ClubQ (VISA/Master)』(年会費2,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル|東急グループで最大10%還元)は、楽Payの新規登録をするだけで「500マイルプレゼント」のキャンペーンを実施。(2017年3月31日まで)。大変お得なので、今すぐ登録しておきたいところです。

楽Payの仕組みって?楽Payは30万円まで設定できるリボ払い

「楽Pay」は、指定金額を超えた分を翌月へと繰越すしくみです。このような支払い方法を「リボ払い」と言います。ただし、繰越分に対しては消費者金融並みのリボ手数料(年利15%)がかかります。この手数料を忌避して、リボルビング払いを避ける方が多いのです。

翌月にすべて払えば手数料はかかりません

しかし、「楽Pay」は最初の月のリボ払い手数料がかかりません。初回は手数料無料で利用できます。そのため、翌月に全てのお金を払ってしまえば、リボ手数料はゼロ円です。

常に指定金額以内で利用すれば、一括で引き落としとなり、手数料もかからないのです。なお指定金額の範囲は、5,000円〜300,000円。5,000円単位で自由に設定できます。

楽Payの設定金額は限度額いっぱいの30万円に設定しましょう※アメックスは最大10万円

JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)そのためリボ払いを存分に活用したい方は、楽ペイの設定金額を「できる限り大きく設定しておく」のがベターです。いわば、利用枠が増えるようなイメージなので、翌月繰り越し分&それにかかる手数料負担を最小限にできます。

なお10万円を超える金額を指定する場合には、電話連絡が必要です。『JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)』(年会費6,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル)のように「指定額が最高で10万円まで」のカードもあります。

楽Payのメリットは年会費・ショッピング保険・キャンペーン

カード年会費がおトク!

楽Payを利用する最大のメリットです。平成23年9月にスタートしたサービスですが、知らない方も多いようですね。なお、適用される優遇については、利用しているカードの年会費によっても変わってきます。JALカードでは適用されないのでお気を付けください(その代わりにキャンペーンが行われています)。

半額から最大3,000円も年会費が割り引かれます

MUFGカード ゴールド(マスターカード)券面MUFGカード ゴールド』(年会費1,905円+税/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)などの「年会費2,778円までのカード」なら、楽Payの優遇適用で「半額」になります。

「年会費2,779円から4,630円までのカード」なら、楽Payの優遇適用で「2,000円割引」になります。

「年会費4,631円以上のカード」なら、楽Payの優遇適用で「3,000円割引」になります。楽Payで数百円の利子を払うだけで、すぐに元が取れますね。

ショッピング保険が自動付帯

「楽Pay」に登録しておくと、商品の破損や盗難に対する「ショッピング保険」が自動で付いてきます。「なんだ、付帯保険はカードにはじめから付いているじゃないか」と思われるでしょう。

「楽Pay」登録期間中は損害を購入日から90日間補償します。

JAL CLUB-Aゴールドカード(VISA)券面しかし、国内にてカードで買った商品への保証は「分割払いで指定した時だけ」なのです。一方、楽Payに登録したカードで購入すれば「どんな支払い方法でも補償対象」となります。

この特典はJALカードでも共通です。『JAL CLUB-Aゴールドカード(VISA)』(年会費16,000円+税/還元率1.0%:100円で1マイル)などのゴールドカードには同等のショッピング保険が自動付帯していますが、下位のJALカードであれば利用するのがおすすめ。知らなければ損する「楽Payのメリット」と言えるでしょう。

JALカードはキャンペーン適用でマイルがもらえる!

JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)最後の特典はキャンペーンです。『JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)』(年会費6,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル)をはじめとするJALカードには年会費を減額するメリットがありません。その代わりといってはなんですが、新規登録やカード利用でマイルのプレゼントがもらえます。

一度、キャンペーン特典をもらってしまうと2年目からはもらえませんが、初年度は利用する価値が大いにあります。

楽Payをお得に利用する!〜最小限の金利を払えば良い

MUFGカードについては、楽Payの設定をして「1年に1回でも金利を払えば、年会費が割引き」となります。つまり「たった1回、1円だけでも金利は払えばよい」ということですね。リボルビング払いそのものではなく、あくまで「楽Pay利用によるメリットの享受」が目的の方ならば、金利はできる限り払わないに超したことはありません。

MUFGカードは最小限の金利を1年に1回払えば楽Pay特典を利用できます

さて「金利はできる限り払わない」には、「金利のコントロール」が必要です。つまり、口座引き落としされる金利を最小限度額にすることを目指します。

月々のカード利用額をコントロールできるならば、500円程度を翌月払いに回すようにすれば、その金利は1円にセーブできます。さらに金利を払った後、繰り上げ返済すれば、その金利は「年間1円」に抑えることが可能です。その後は、楽Payをすぐに解除してもOKですよ。

JALカードは楽Pay設定だけでキャンペーン特典が利用できました!

JAL普通カード(JCB)JAL普通カード(JCB)』(年会費2,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル)楽Payをお得に利用するのに限度額の確認と金利のコントロールは絶対に必要なこと。しかしJALカードでは登録型リボ「楽Pay(らくペイ)」に新規で登録するだけでOK。それだけでもれなく500マイルをプレゼントしてもらえたりします。つまり金利の支払いと特典は関係ありません。

さらに登録後3カ月以内にショッピングで10万円以上の利用などのキャンペーンも行われていますが、こちらも金利の支払いは無関係です。うっかり設定額(最大30万円)以上を使ってしまうと、金利が発生してしまいますが、それさえ守れば、利用しない手はありません。

「楽Pay(らくペイ)」で年会費を優遇〜最もお得な条件クリア方法とは

「楽Pay(らくペイ)」の最もお得な利用法。ここでは、年会費が優遇になる条件をクリアする「具体的な方法」を確認しましょう。

条件クリアの方法は2つあります。「リボ繰り越し分(リボ払い手数料)を最小限に抑える方法」と「繰越日の翌日にATMで早期返済する方法」です。

Part1:リボ繰り越し分(リボ払い手数料)を最小限に抑える方法

年会費の優遇を受けるには、リボ払い手数料を年間1円以上発生させればOK。つまり、1ヶ月のショッピング利用金額が「楽Pay」の指定金額を超え、1年間の「優遇判定期間」に、リボ払い手数料を支払うことが必要です。ただし、早期返済ではなく、口座引落しが必要になります。

例えば、指定金額を5,000円に設定したなら、5,000円を少し超える買い物をして、数円の手数料を発生させれば条件クリア。支払額が10万円以上の高額になった場合でも、コールセンターへ電話をすれば30万円まで引き上げることが可能なので安心です(JAL・MasterCard/JAL・Visaカード/JALカード TOKYU POINT ClubQ会員などの場合)。

リボ払いの繰越額を1,000円以下にするのが理想!

また、早期返済と組み合わせて、リボ払い手数料の対象額を「1,000円以下」にすれば手数料は最小限で済みます。そのためには超過金額を「80円以内」に抑えましょう。すると、翌月請求の手数料分は「1円」になります。なぜなら、年利が15%ですので、月利に直すと「1.25%」。元金に1.25%をかけた金額が「80円」になるので、これを超えなければ「1円」で済むわけですね。

金額よりも確実な条件クリアと速やかな解除がポイント

ただし、超過金額が80円を超えても、翌月請求の手数料分は2円を超える程度。リボ払い手数料の対象額が「1万円」でも、わずか「125円」しか金利はかかりません。案外安いのですね。「手数料を最小に抑えたい」という気持ちは大切ですが、あまり神経質になりすぎなくても問題はないかと思います。

それよりも「確実に条件をクリアして、目的達成後にすぐ解除すること」が大切です。実際に、条件クリア後の翌月には「リボ払い解除」してしまいましょう。年に1回、この手順を踏むだけで、年会費などがお得になりますよ。

Part2:繰越日の翌日にATMで早期返済する方法

こちらは、コールセンターへ電話をするだけで、確実に金利を抑えることができます。請求日の計算と確認も電話ならすぐに分かりますよ。大変簡単で、かつ手軽に利用できる方法ですね。

具体的な方法は、繰り越しが確定する「請求日」の翌日に「ATMの早期返済で全額を支払う」というもの。この方法をとれば、1日分の利息しかかかりません。計算上、10,000円以内なら数円の利息で済むことになります。

電話で確実な方法を教えてもらえます。こちらがおすすめ

なお、リボ払い分の支払いは、ATMにて「手数料無料」で毎日返済ができます。

コールセンターでは、請求日と支払額、支払い日のタイミングなどが全て確認できます。請求日がいつなのか覚えておくこと、そして何よりも電話を忘れないこと。これで、より簡単に金利を最小限に抑えることができます。

楽Payで支払う金利はどれくらいなの?〜シミュレーションしよう!

楽Payで支払う金利。それが一体どれくらいなのか、シミュレーションしてみましょう。ここでは「毎月15日締め、翌月10日払い」のカードを例に取ります。

さて、 4月16日〜5月15日までに105,000円利用したとしましょう。翌月の支払日(6月10日)の指定額は100,000円の設定です。すると「残金の5,000円」が翌月(7月10日)に繰り越され、金利が発生します。ただし、例えば1万円繰り越しても、翌月にかかるリボ手数料は「125円」なので、ごく少額ですね。

初回手数料無料で、繰り越した2回目でわずかな金利を支払おう

なお、これが「楽Payの初利用(初回支払い)」であった場合は、手数料(6月9日までの利息相当)がかかりません。楽Payでは、初回手数料を無料にしているのです。

ただし、初回手数料無料だからと言って、お金を返しきるのはNG。金利の口座引き落としがなくなると、年会費優遇されないので注意が必要です。

楽Payは利用手続きもカンタン

「MUFGカードWEBサービス」にログインして、申し込み手続きをします。WEBサービスに未登録の方は、新規ID登録が必要ですよ。申し込み手続き後の利用方法は簡単で、まずは事前に「毎月の支払金額」を指定して、登録します。

そして、ショッピングなどで利用する場合には、支払い方法を「1回で」と言えばOKです。指定金額を超えた分は自動繰り越しになります。

楽Payで金利を全く払わない仕組み

楽Payはリボ払いであるため、手数料が絶対にかかってしまうイメージがあるかもしれません。しかも「楽Pay」は途中で解除してしまうと優遇対象から外れてしまいます。

しかし「楽Payで金利を全く払わないこと」も可能です。その方法をこちらでチェックしておきましょう。

インターネットで指定額を10万円以上に設定する

まずは「指定額を10万円に変更する方法」です。「MUFGカードのサイト」では、指定金額が「最大10万円」まで設定できます。つまり、毎月の支払額が10万円以下ならば、細かい手続きなしに金利を全く払わずに済みます。

具体的にはまず、「MUFGカードのサイト」にログイン。「ご請求額・ご利用明細照会」「お支払い方法の変更」「リボ払い・登録型リボ「楽Pay」の登録内容・残高照会」の順番でボタンを押していきましょう。最後に「登録型リボ「楽Pay」の指定金額変更」という項目が出てきますので、指定金額を10万円にしてください。

コールセンターに電話して指定額を30万円まで引き上げる

なお、10万円以上の指定額に設定する場合には、コールセンターに電話してください。最大で30万円まで指定できますので、通常のカード利用では充分な金額と言えるでしょう。指定額の範囲内ならば「一括払い」の扱いになるため、金利がかからずに済みます。

楽Payで金利をお得にする際の注意点

楽Payで金利をお得にする際の注意点を、3点まとめておきます。

1.楽Payを設定しっぱなしにしない

「最低限の金利を払う」という目的を達成したら、早々に限度額を引き上げましょう。解除したければ「DC Webサービス」にログインし、「登録型リボ楽Pay」の項目から解除することもできます。

ただし年会費請求月に「楽Pay」を解除している場合は優遇対象となりません。「翌年度のカード年会費ご請求月の前月」までの間に確実に条件をクリアし、適用を受けたら解除するようにします。そして、来年になったらまた設定すればOKです。

2.必ず金利を払う

金利が、確実に口座引き落としになるようにコントロールしましょう。全額を繰り上げ返済して金利の口座引き落としがなくなると、年会費は優遇されません。

3.利用限度額の変更には制限がある(確定日とは別!)

楽Payは、一度決めた指定金額でも自由に変更できます。WEBや電話から「支払月の12日夜8時50分まで」変更可能ですので、ある程度余裕をもって変更することをおすすめします。

楽Payでお得になるクレジットカード比較

楽Payの対象となるカードは、魅力的なラインナップで目を引きます。最後に「楽Payでお得になるクレジットカード」をご紹介!それぞれを比較して、気に入ったカードがあれば申し込みを検討してみましょう!

MUFGカードゴールド MasterCard

MUFGカード ゴールド(マスターカード)券面MUFGカード ゴールド』(年会費1,905円+税/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)の「楽Pay」の優遇は年会費半額になることです。

超有名国際ブランド・マスターカードのゴールドカードを1,905円で!「楽Pay」の優遇を受ければで、1,000円以下という破格の年会費になります。

MUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費1,905円+税 ※条件付きで減額有り/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、「楽Pay」の優遇で年会費半額になります。

プロパーではありませんが、わずか1,905円でアメックスのゴールドカードが持てます!楽Payの指定額は「10万円まで」しか設定できませんが、優遇特典によってなんと1,000円以下の年会費で利用できます。

MUFGカード・Initial(イニシャル)カード

MUFGカード イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費:1,250円+税 ※学生は在学中は年会費無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、「楽Pay」の優遇で年会費半額になります。

学生の方は「在学中の年会費無料」で、社会人の方は「初年度年会費無料」。18歳から持つことが可能なカードです!「楽Pay」の優遇で、年会費はわずか700円以下に!

MUFGカード・ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費10,000円+税 ※条件付きで減額有り/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、通常年会費:10,000円(税別)のゴールドカードです。「楽Pay」の優遇で年会費3,000円割引になります。またオンライン入会なら「初年度年会費無料」でOK!(2017年3月31日まで)以降は「楽Pay」の優遇で、年会費を7,000円に抑えられます!

MUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費:20,000円+税 ※条件付きで減額有り/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、通常年会費:20,000円(税別)のプラチナカードです。こちらも「楽Pay」の優遇が利用できます。年会費3,000円割引となります。

本カードは世界900以上の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」の申し込みが無料!価値の高いエグゼグティブな「プラチナカード」の年会費を、「楽Pay」の優遇で常に「15%オフ」にできます。

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