三菱UFJニコスカードのリボルビング払い「楽Pay」をお得に活用する方法

思わず嬉しい!と叫んでしまう女性

楽Payのリボルビング払いがなぜお得なのか?

それは「年会費優遇」ほか、「キャッシュバック」や「ポイントバック」などの特典が受けられるからです。すでにご紹介したように「登録するだけでもOK」のキャンペーンもあるため要注目ですよ。ただし注意しないと、楽Payのメリットよりも「デメリット」の方が大きくなってしまいます。

リボルビング払いの扱いに注意すればメリットは大きい

例えば、楽Payの支払い方法である「リボルビング払い」の仕組みそのものにも注意が必要。一見、月々の出費は減るものの「利息(手数料負担)が知らないうちに膨れ上がる」という状況に陥ることもあります。けれど、このページの解説に従えば心配はありません。楽Payの金利を払わず、お得に利用する方法も伝授致しますよ!

NICOSカード、MUFGカード、DCカードなら楽Payをお得に活用できる!

JAL普通カード TOKYU POINT ClubQ (VISA/Master)「楽Pay」はNICOS、MUFG、DCのいずれかのカードをお持ちの方が対象。したがって、これらのカードをお持ちの方は、楽Payをお得に活用することが可能です。

なお『JAL普通カード TOKYU POINT ClubQ (VISA/Master)』(年会費2,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル|東急グループで最大10%還元)は、楽Payの新規登録をするだけで「500マイルプレゼント」のキャンペーンを実施。(2017年3月31日まで)。大変お得なので、今すぐ登録しておきたいところです。

楽Payの仕組みって?楽Payは30万円まで設定できるリボ払い

「楽Pay」は、指定金額を超えた分を翌月へと繰越すしくみです。このような支払い方法を「リボ払い」と言います。ただし、繰越分に対しては消費者金融並みのリボ手数料(年利15%)がかかります。この手数料を忌避して、リボルビング払いを避ける方が多いのです。

翌月にすべて払えば手数料はかかりません

しかし、「楽Pay」は最初の月のリボ払い手数料がかかりません。初回は手数料無料で利用できます。そのため、翌月に全てのお金を払ってしまえば、リボ手数料はゼロ円です。

常に指定金額以内で利用すれば、一括で引き落としとなり、手数料もかからないのです。なお指定金額の範囲は、5,000円〜300,000円。5,000円単位で自由に設定できます。

楽Payの設定金額は限度額いっぱいの30万円に設定しましょう※アメックスは最大10万円

JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)そのためリボ払いを存分に活用したい方は、楽ペイの設定金額を「できる限り大きく設定しておく」のがベターです。いわば、利用枠が増えるようなイメージなので、翌月繰り越し分&それにかかる手数料負担を最小限にできます。

なお10万円を超える金額を指定する場合には、電話連絡が必要です。『JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)』(年会費6,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル)のように「指定額が最高で10万円まで」のカードもあります。

楽Payのメリットは年会費・ショッピング保険・キャンペーン

カード年会費がおトク!

楽Payを利用する最大のメリットです。平成23年9月にスタートしたサービスですが、知らない方も多いようですね。なお、適用される優遇については、利用しているカードの年会費によっても変わってきます。JALカードでは適用されないのでお気を付けください(その代わりにキャンペーンが行われています)。

半額から最大3,000円も年会費が割り引かれます

MUFGカード ゴールド(マスターカード)券面MUFGカード ゴールド』(年会費1,905円+税/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)などの「年会費2,778円までのカード」なら、楽Payの優遇適用で「半額」になります。

「年会費2,779円から4,630円までのカード」なら、楽Payの優遇適用で「2,000円割引」になります。

「年会費4,631円以上のカード」なら、楽Payの優遇適用で「3,000円割引」になります。楽Payで数百円の利子を払うだけで、すぐに元が取れますね。

ショッピング保険が自動付帯

「楽Pay」に登録しておくと、商品の破損や盗難に対する「ショッピング保険」が自動で付いてきます。「なんだ、付帯保険はカードにはじめから付いているじゃないか」と思われるでしょう。

「楽Pay」登録期間中は損害を購入日から90日間補償します。

JAL CLUB-Aゴールドカード(VISA)券面しかし、国内にてカードで買った商品への保証は「分割払いで指定した時だけ」なのです。一方、楽Payに登録したカードで購入すれば「どんな支払い方法でも補償対象」となります。

この特典はJALカードでも共通です。『JAL CLUB-Aゴールドカード(VISA)』(年会費16,000円+税/還元率1.0%:100円で1マイル)などのゴールドカードには同等のショッピング保険が自動付帯していますが、下位のJALカードであれば利用するのがおすすめ。知らなければ損する「楽Payのメリット」と言えるでしょう。

JALカードはキャンペーン適用でマイルがもらえる!

JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)最後の特典はキャンペーンです。『JAL普通カード(アメリカン・エキスプレス・カード)』(年会費6,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル)をはじめとするJALカードには年会費を減額するメリットがありません。その代わりといってはなんですが、新規登録やカード利用でマイルのプレゼントがもらえます。

一度、キャンペーン特典をもらってしまうと2年目からはもらえませんが、初年度は利用する価値が大いにあります。

楽Payをお得に利用する!〜最小限の金利を払えば良い

MUFGカードについては、楽Payの設定をして「1年に1回でも金利を払えば、年会費が割引き」となります。つまり「たった1回、1円だけでも金利は払えばよい」ということですね。リボルビング払いそのものではなく、あくまで「楽Pay利用によるメリットの享受」が目的の方ならば、金利はできる限り払わないに超したことはありません。

MUFGカードは最小限の金利を1年に1回払えば楽Pay特典を利用できます

さて「金利はできる限り払わない」には、「金利のコントロール」が必要です。つまり、口座引き落としされる金利を最小限度額にすることを目指します。

月々のカード利用額をコントロールできるならば、500円程度を翌月払いに回すようにすれば、その金利は1円にセーブできます。さらに金利を払った後、繰り上げ返済すれば、その金利は「年間1円」に抑えることが可能です。その後は、楽Payをすぐに解除してもOKですよ。

JALカードは楽Pay設定だけでキャンペーン特典が利用できました!

JAL普通カード(JCB)JAL普通カード(JCB)』(年会費2,000円+税/還元率0.5%:200円で1マイル)楽Payをお得に利用するのに限度額の確認と金利のコントロールは絶対に必要なこと。しかしJALカードでは登録型リボ「楽Pay(らくペイ)」に新規で登録するだけでOK。それだけでもれなく500マイルをプレゼントしてもらえたりします。つまり金利の支払いと特典は関係ありません。

さらに登録後3カ月以内にショッピングで10万円以上の利用などのキャンペーンも行われていますが、こちらも金利の支払いは無関係です。うっかり設定額(最大30万円)以上を使ってしまうと、金利が発生してしまいますが、それさえ守れば、利用しない手はありません。

「楽Pay(らくペイ)」で年会費を優遇〜最もお得な条件クリア方法とは

「楽Pay(らくペイ)」の最もお得な利用法。ここでは、年会費が優遇になる条件をクリアする「具体的な方法」を確認しましょう。

条件クリアの方法は2つあります。「リボ繰り越し分(リボ払い手数料)を最小限に抑える方法」と「繰越日の翌日にATMで早期返済する方法」です。

Part1:リボ繰り越し分(リボ払い手数料)を最小限に抑える方法

年会費の優遇を受けるには、リボ払い手数料を年間1円以上発生させればOK。つまり、1ヶ月のショッピング利用金額が「楽Pay」の指定金額を超え、1年間の「優遇判定期間」に、リボ払い手数料を支払うことが必要です。ただし、早期返済ではなく、口座引落しが必要になります。

例えば、指定金額を5,000円に設定したなら、5,000円を少し超える買い物をして、数円の手数料を発生させれば条件クリア。支払額が10万円以上の高額になった場合でも、コールセンターへ電話をすれば30万円まで引き上げることが可能なので安心です(JAL・MasterCard/JAL・Visaカード/JALカード TOKYU POINT ClubQ会員などの場合)。

リボ払いの繰越額を1,000円以下にするのが理想!

また、早期返済と組み合わせて、リボ払い手数料の対象額を「1,000円以下」にすれば手数料は最小限で済みます。そのためには超過金額を「80円以内」に抑えましょう。すると、翌月請求の手数料分は「1円」になります。なぜなら、年利が15%ですので、月利に直すと「1.25%」。元金に1.25%をかけた金額が「80円」になるので、これを超えなければ「1円」で済むわけですね。

金額よりも確実な条件クリアと速やかな解除がポイント

ただし、超過金額が80円を超えても、翌月請求の手数料分は2円を超える程度。リボ払い手数料の対象額が「1万円」でも、わずか「125円」しか金利はかかりません。案外安いのですね。「手数料を最小に抑えたい」という気持ちは大切ですが、あまり神経質になりすぎなくても問題はないかと思います。

それよりも「確実に条件をクリアして、目的達成後にすぐ解除すること」が大切です。実際に、条件クリア後の翌月には「リボ払い解除」してしまいましょう。年に1回、この手順を踏むだけで、年会費などがお得になりますよ。

Part2:繰越日の翌日にATMで早期返済する方法

こちらは、コールセンターへ電話をするだけで、確実に金利を抑えることができます。請求日の計算と確認も電話ならすぐに分かりますよ。大変簡単で、かつ手軽に利用できる方法ですね。

具体的な方法は、繰り越しが確定する「請求日」の翌日に「ATMの早期返済で全額を支払う」というもの。この方法をとれば、1日分の利息しかかかりません。計算上、10,000円以内なら数円の利息で済むことになります。

電話で確実な方法を教えてもらえます。こちらがおすすめ

なお、リボ払い分の支払いは、ATMにて「手数料無料」で毎日返済ができます。

コールセンターでは、請求日と支払額、支払い日のタイミングなどが全て確認できます。請求日がいつなのか覚えておくこと、そして何よりも電話を忘れないこと。これで、より簡単に金利を最小限に抑えることができます。

楽Payで支払う金利はどれくらいなの?〜シミュレーションしよう!

楽Payで支払う金利。それが一体どれくらいなのか、シミュレーションしてみましょう。ここでは「毎月15日締め、翌月10日払い」のカードを例に取ります。

さて、 4月16日〜5月15日までに105,000円利用したとしましょう。翌月の支払日(6月10日)の指定額は100,000円の設定です。すると「残金の5,000円」が翌月(7月10日)に繰り越され、金利が発生します。ただし、例えば1万円繰り越しても、翌月にかかるリボ手数料は「125円」なので、ごく少額ですね。

初回手数料無料で、繰り越した2回目でわずかな金利を支払おう

なお、これが「楽Payの初利用(初回支払い)」であった場合は、手数料(6月9日までの利息相当)がかかりません。楽Payでは、初回手数料を無料にしているのです。

ただし、初回手数料無料だからと言って、お金を返しきるのはNG。金利の口座引き落としがなくなると、年会費優遇されないので注意が必要です。

楽Payは利用手続きもカンタン

「MUFGカードWEBサービス」にログインして、申し込み手続きをします。WEBサービスに未登録の方は、新規ID登録が必要ですよ。申し込み手続き後の利用方法は簡単で、まずは事前に「毎月の支払金額」を指定して、登録します。

そして、ショッピングなどで利用する場合には、支払い方法を「1回で」と言えばOKです。指定金額を超えた分は自動繰り越しになります。

楽Payで金利を全く払わない仕組み

楽Payはリボ払いであるため、手数料が絶対にかかってしまうイメージがあるかもしれません。しかも「楽Pay」は途中で解除してしまうと優遇対象から外れてしまいます。

しかし「楽Payで金利を全く払わないこと」も可能です。その方法をこちらでチェックしておきましょう。

インターネットで指定額を10万円以上に設定する

まずは「指定額を10万円に変更する方法」です。「MUFGカードのサイト」では、指定金額が「最大10万円」まで設定できます。つまり、毎月の支払額が10万円以下ならば、細かい手続きなしに金利を全く払わずに済みます。

具体的にはまず、「MUFGカードのサイト」にログイン。「ご請求額・ご利用明細照会」「お支払い方法の変更」「リボ払い・登録型リボ「楽Pay」の登録内容・残高照会」の順番でボタンを押していきましょう。最後に「登録型リボ「楽Pay」の指定金額変更」という項目が出てきますので、指定金額を10万円にしてください。

コールセンターに電話して指定額を30万円まで引き上げる

なお、10万円以上の指定額に設定する場合には、コールセンターに電話してください。最大で30万円まで指定できますので、通常のカード利用では充分な金額と言えるでしょう。指定額の範囲内ならば「一括払い」の扱いになるため、金利がかからずに済みます。

楽Payで金利をお得にする際の注意点

楽Payで金利をお得にする際の注意点を、3点まとめておきます。

1.楽Payを設定しっぱなしにしない

「最低限の金利を払う」という目的を達成したら、早々に限度額を引き上げましょう。解除したければ「DC Webサービス」にログインし、「登録型リボ楽Pay」の項目から解除することもできます。

ただし年会費請求月に「楽Pay」を解除している場合は優遇対象となりません。「翌年度のカード年会費ご請求月の前月」までの間に確実に条件をクリアし、適用を受けたら解除するようにします。そして、来年になったらまた設定すればOKです。

2.必ず金利を払う

金利が、確実に口座引き落としになるようにコントロールしましょう。全額を繰り上げ返済して金利の口座引き落としがなくなると、年会費は優遇されません。

3.利用限度額の変更には制限がある(確定日とは別!)

楽Payは、一度決めた指定金額でも自由に変更できます。WEBや電話から「支払月の12日夜8時50分まで」変更可能ですので、ある程度余裕をもって変更することをおすすめします。

楽Payでお得になるクレジットカード比較

楽Payの対象となるカードは、魅力的なラインナップで目を引きます。最後に「楽Payでお得になるクレジットカード」をご紹介!それぞれを比較して、気に入ったカードがあれば申し込みを検討してみましょう!

MUFGカードゴールド MasterCard

MUFGカード ゴールド(マスターカード)券面MUFGカード ゴールド』(年会費1,905円+税/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)の「楽Pay」の優遇は年会費半額になることです。

超有名国際ブランド・マスターカードのゴールドカードを1,905円で!「楽Pay」の優遇を受ければで、1,000円以下という破格の年会費になります。

MUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費1,905円+税 ※条件付きで減額有り/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、「楽Pay」の優遇で年会費半額になります。

プロパーではありませんが、わずか1,905円でアメックスのゴールドカードが持てます!楽Payの指定額は「10万円まで」しか設定できませんが、優遇特典によってなんと1,000円以下の年会費で利用できます。

MUFGカード・Initial(イニシャル)カード

MUFGカード イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費:1,250円+税 ※学生は在学中は年会費無料/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、「楽Pay」の優遇で年会費半額になります。

学生の方は「在学中の年会費無料」で、社会人の方は「初年度年会費無料」。18歳から持つことが可能なカードです!「楽Pay」の優遇で、年会費はわずか700円以下に!

MUFGカード・ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費10,000円+税 ※条件付きで減額有り/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、通常年会費:10,000円(税別)のゴールドカードです。「楽Pay」の優遇で年会費3,000円割引になります。またオンライン入会なら「初年度年会費無料」でOK!(2017年3月31日まで)以降は「楽Pay」の優遇で、年会費を7,000円に抑えられます!

MUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード』(年会費:20,000円+税 ※条件付きで減額有り/還元率0.5%:1,000円で1ポイント=5円相当)は、通常年会費:20,000円(税別)のプラチナカードです。こちらも「楽Pay」の優遇が利用できます。年会費3,000円割引となります。

本カードは世界900以上の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」の申し込みが無料!価値の高いエグゼグティブな「プラチナカード」の年会費を、「楽Pay」の優遇で常に「15%オフ」にできます。

ランキング
三井住友VISAデビュープラスカード
入会キャンペーン
目的で選ぶ!クレジットカード
「お得」重視派
「海外旅行」重視派
「審査」重視派
カード会社一覧
国際ブランド
「銀行」
「信販」
「航空」
「交通・鉄道」
「流通」
「コンビニ」
「通信・その他」
「ガソリン」
「ファイナンス」
新着・更新情報

目的で比較。選べる!おすすめクレジットカード

「お得」重視派
公共料金の支払いでお得なクレジットカード比較
クレジットカードを還元率で比較! 高還元カードの選び方
年会費無料クレジットカード比較!無料で高還元率のおすすめクレジットカード
「審査」重視派
審査に通りやすい?クレジットカード比較
クレジットカードを即日発行で比較!審査が早いおすすめクレジットカード
専業主婦におすすめのクレジットカード比較
フリーター・アルバイト・パートでも作れるクレジットカード比較
「マイル」重視派
クレジットカードをANAマイルで比較!最強ANAカードの選び方
クレジットカードをJALマイルで比較!最強JALカードの選び方
DELTA(デルタ)スカイマイルが貯まるクレジットカード比較
ANAカード限定!特性別おすすめANAカード
「ステータス」重視派
国内最強ゴールドカード比較!ステータスで選ぶクレジットカード
海外最強ステータスカード比較!世界で通用するクレジットカード
コスパ最高の格安ゴールドカード比較!空港ラウンジ無料
銀行系クレジットカード比較!ステータスとメリットで選ぶ
「海外旅行」重視派
空港ラウンジが無料で利用できるクレジットカード比較
海外旅行保険で選ぶ!年会費無料のクレジットカード比較
海外旅行保険+付帯条件で選ぶ!ゴールドカード比較
海外旅行保険+特典で選ぶ!アメリカン・エキスプレス・カード比較
「自動車」重視派
ガソリンカード=ガソリン代が安くなるクレジットカード比較
高速道路でお得!高還元率ETCカード比較
ETCカードで高速道路料金がお得!NEXCOカード比較
「年齢・属性」重視派
30代がステータスで選ぶクレジットカード比較
40代が恥ずかしくないクレジットカード比較
50代シニアのためのステータスカード比較
20代のための若者限定クレジットカード比較
20代におすすめ!銀行系クレジットカード比較
「学生」重視派
学生クレジットカードの審査比較!大学生や専門学生が審査落ちしにくいクレカ
学生のための海外旅行傷害保険付きクレジットカード比較
マイルを貯める学生クレジットカード比較
大学生・専門学生限定!おすすめ学生クレジットカード比較
「法人カード」比較特集
ポイント還元で選ぶ法人向けクレジットカード比較
年会費が1年まるまる免除される法人カード比較
マイル換算率で選ぶ法人カード比較
「お買い物」重視派
楽天市場でお得なクレジットカード比較
AMAZONでお得なクレジットカード比較
楽天Edy付きクレジットカード比較
ビックカメラの買い物で得するクレジットカード
【運営】株式会社Agoora 〒166-0003 東京都杉並区高円寺南4-7-1-302
© 2014 - 2017 Agoora.inc.

TOP